• 【發(fā)布單位】福建省
• 【發(fā)布文號】閩政辦[2002]174號
• 【發(fā)布日期】2002-12-27
• 【生效日期】2002-12-27
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

福建省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行福州中心支行福建省經(jīng)濟貿(mào)易委員會 關(guān)于進一步加強對有市場、有效益,、有信用中小企業(yè)信貸支持的實施意見的通知

福建省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行福州中心支行福建省經(jīng)濟貿(mào)易委員會
關(guān)于進一步加強對有市場,、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的實施意見的通知

(閩政辦[2002]174號)



各市,、縣,、區(qū)人民政府、省政府各部門,、各直屬機構(gòu),，各金融機構(gòu)：



 經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將中國人民銀行福州中心支行,、福建省經(jīng)濟貿(mào)易委員會《關(guān)于進一步加強對有市場,、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的實施意見》轉(zhuǎn)發(fā)給你們,，請認真貫徹。





福建省人民政府辦公廳

二○○二年十二月二十七日





關(guān)于進一步加強對有市場,、有效益,、有信用

中小企業(yè)信貸支持的實施意見



人民銀行福州中心支行

福建省經(jīng)濟貿(mào)易委員會



 為有效緩解當(dāng)前中小企業(yè)的貸款難問題，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制,，促進福建省中小企業(yè)加快發(fā)展,。根據(jù)中國人民銀行總行和上海分行有關(guān)貨幣信貸政策，結(jié)合福建省實際情況,，特提出關(guān)于進一步加強對有市場,、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的實施意見,。



 一,、轉(zhuǎn)變思想觀念，為中小企業(yè)創(chuàng)造平等的融資環(huán)境



 各金融機構(gòu)要切實轉(zhuǎn)變思想觀念,，把支持中小企業(yè)發(fā)展作為自己應(yīng)盡的職責(zé),，為中小企業(yè)創(chuàng)造平等的融資環(huán)境。一要對中小企業(yè)與大型企業(yè),、個體私營經(jīng)濟與國有經(jīng)濟實行同等融資政策,，積極疏通中小企業(yè)融資渠道；二要重視中小企業(yè)對分散金融資產(chǎn)風(fēng)險的積極意義,，積極培育和扶持中小企業(yè),，不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)空間；三要正確處理防范金融風(fēng)險與支持中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)系、防范風(fēng)險與提高自身經(jīng)營效益的關(guān)系,、信貸管理權(quán)限集中與下放的關(guān)系,，樹立貸款營銷意識，支持中小企業(yè)健康發(fā)展,。



 二,、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，突出支持重點



 各金融機構(gòu)在支持中小企業(yè)過程中要認真貫徹實施國家產(chǎn)業(yè)政策,，根據(jù)人民銀行上海分行《福建省信貸政策指引》（上海銀發(fā)〔2002〕340號）確定的合理信貸投向的分類原則,，優(yōu)化信貸資金投向，篩選一批生產(chǎn)名優(yōu)產(chǎn)品企業(yè),、成長型企業(yè),、重點企業(yè)、科技型企業(yè)等作為重點扶持對象,。通過確立信貸重點支持的企業(yè)為龍頭,，形成帶動效應(yīng)，促進中小企業(yè)發(fā)展,。對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策,、技術(shù)落后、污染嚴重,、資源浪費,，國家明令關(guān)停的，要限制或禁止貸款,。對低水平重復(fù)建設(shè)的固定資產(chǎn)投資項目,，不得給予任何形式的信貸支持。



 三,、健全金融服務(wù)組織體系,，發(fā)揮整體功能作用



 各金融機構(gòu)要根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和實際情況，改進金融服務(wù),，充分發(fā)揮金融部門整體功能作用,。（一）國有獨資商業(yè)銀行要設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門或崗位，配備專門人員,，制定支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施,，并與中小企業(yè)建立穩(wěn)定的聯(lián)系制度，及時收集企業(yè)生產(chǎn),、經(jīng)營,、銷售和資信等情況，建立中小企業(yè)的信用檔案,；（二）股份制銀行要發(fā)揮各自優(yōu)勢,，加大對中小企業(yè)信貸投入,，培育一批穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群；（三）城市商業(yè)銀行要明確市場定位,，選準信貸切入點,，把中小企業(yè)作為主要服務(wù)對象；（四）農(nóng)村信用社要在保證農(nóng)業(yè)信貸投入的同時,，籌集資金支持有市場,、有效益、信譽好,、能還本付息的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展,；（五）人民銀行要加強貨幣信貸政策窗口指導(dǎo)，并運用再貸款,、再貼現(xiàn),、利率等貨幣政策工具，引導(dǎo)信貸資金投向,，支持金融機構(gòu)做好對中小企業(yè)的金融服務(wù)工作,。



 四、改進信貸管理,，強化激勵機制



 （一）建立適合中小企業(yè)特點的評級制度,。各商業(yè)銀行要根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營特點，結(jié)合即將建立的福建省中小企業(yè)信用評價體系,，建立切合實際的中小企業(yè)信用評級制度,，科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的資信狀況和償債能力，為貸款發(fā)放提供便于操作的可靠依據(jù),。



 （二）建立和完善適合中小企業(yè)特點授信制度。各商業(yè)銀行對中小企業(yè)特別是小型企業(yè)的授信,，在制度和標準上要有別于大企業(yè),，要符合不同地區(qū)的實際情況，防止由于信貸授信不及時或標準過高而將大部分中小企業(yè)排斥在信貸支持對象之外,。



 （三）適當(dāng)下放中小企業(yè)流動資金貸款審批權(quán)限,。各商業(yè)銀行省級分行要根據(jù)不同地區(qū)的實際情況及分支機構(gòu)信貸管理水平和風(fēng)險控制能力，合理確定其貸款審批權(quán),。按照固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)集中,、流動資金貸款審批權(quán)下放的原則，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上,，適當(dāng)下放中小企業(yè)流動資金貸款的審批權(quán),，增強分支機構(gòu)對市場的反映能力，防止由于貸款審批權(quán)過度集中或?qū)徟h(huán)節(jié)過多,，影響對有市場,、有效益,、有信用的中小企業(yè)及時信貸支持。



 （四）對符合條件的中小企業(yè)可以發(fā)放信用貸款,。各商業(yè)銀行對經(jīng)貸款審查,、評估，確認資信良好,、確能償還貸款的中小企業(yè),，尤其是對已經(jīng)評定為本行優(yōu)質(zhì)客戶的中小企業(yè)，可以發(fā)放信用貸款,，并將信用貸款額度納入綜合授信總額之中,。各商業(yè)銀行要提高對信貸風(fēng)險的識別和管理能力，提高對企業(yè)還款能力的分析水平,，防止過分依賴擔(dān)保防范風(fēng)險和回避責(zé)任的傾向,，積極開拓信貸市場。



 （五）合理確定中小企業(yè)貸款期限和額度,。各商業(yè)銀行要根據(jù)各地中小企業(yè)的不同生產(chǎn)周期,、市場特征及資金需求，合理確定貸款期限,。要防止脫離中小企業(yè)的生產(chǎn)和流通實際需要,，人為延長或縮短貸款期限，給中小企業(yè)增加利息負擔(dān)和貸款困難,。各商業(yè)銀行要從中小企業(yè)的實際出發(fā),，適應(yīng)中小企業(yè)貸款額度小、頻率高的特點,，盡量滿足其合理流動資金貸款需求,，不得設(shè)置最低貸款額度限制。



 （六）提高信貸工作效率,。在保證貸款質(zhì)量的前提下,，各家銀行要適當(dāng)簡化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié),，及時解決中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理的資金需求,。對中小企業(yè)流動資金貸款申請，應(yīng)在收到書面申請后15個工作日內(nèi)給予答復(fù),，如延長答復(fù)時間,，須說明理由。要努力提高信貸人員素質(zhì),，加強對信貸人員的培訓(xùn),，提高信貸人員的服務(wù)水平和工作效率。



 （七）健全貸款營銷的約束和激勵機制,。各商業(yè)銀行要牢固樹立資金營銷的觀念,，堅持以利潤為中心,、以市場為導(dǎo)向，健全激勵約束機制,，實行全面考核,，調(diào)動基層銀行行長及廣大信貸工作人員的積極性。改進服務(wù)方式,，積極推行客戶經(jīng)理制,，大力推廣包貸款發(fā)放、包貸款管理,、包貸款本息按期收回,，貸款利息上浮、本息收回與信貸人員收益掛鉤的中小企業(yè)貸款“三包一掛鉤”信貸管理新方式,?？茖W(xué)合理地制定信貸人員綜合考核辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質(zhì)量的前提下,，積極發(fā)展新客戶,，增加新貸款；進一步改進不良貸款的責(zé)任制度,，客觀公正地分析評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量和考核信貸人員的工作績效,。



 五、支持縣域中小企業(yè),，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展

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 各國有商業(yè)銀行要從縣域經(jīng)濟整體需求上通盤考慮,，處理好機構(gòu)進與退的關(guān)系，解決好機構(gòu)布局問題,。采取區(qū)別對待,、分類處置的原則，認真研究制定適合縣域經(jīng)濟發(fā)展,，有利于縣域中小企業(yè)特別民營中小企業(yè)起步和發(fā)展的營銷手段和融資工具,，處理好“抓降”與增貸的關(guān)系，加大對縣域中小企業(yè)特別是民營中小企業(yè)的信貸支持力度,，促進其發(fā)展壯大。



 六,、拓寬山海協(xié)作通道,、支持山區(qū)中小企業(yè)發(fā)展

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 一要重點支持農(nóng)工貿(mào)一體化、產(chǎn)供銷一條龍農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè),，形成以龍頭企業(yè)加生產(chǎn)基地和農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營新格局,，促進山區(qū)特色農(nóng)業(yè)和生態(tài)農(nóng)業(yè)的開發(fā)，推動山區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程和山區(qū)經(jīng)濟發(fā)展,。二要積極支持跨地區(qū),、跨行業(yè)的橫向經(jīng)濟聯(lián)合,。不僅要支持沿海和山區(qū)中小企業(yè)之間的強強聯(lián)合，而且要支持沿海優(yōu)勢企業(yè)對山區(qū)弱勢中小企業(yè)的以強扶弱,，通過聯(lián)合,、收購、兼并,、承包,、租賃等方式，實現(xiàn)優(yōu)勢企業(yè)的資本擴張,，幫助山區(qū)中小企業(yè)加快發(fā)展,。三要適當(dāng)增加技改貸款投入，支持山區(qū)中小企業(yè)技術(shù)改造,，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)升級,。四要適當(dāng)調(diào)整山區(qū)分支機構(gòu)貸款管理機制，在有效控制風(fēng)險的前提下,，提高山區(qū)基層分支機構(gòu)的信貸運作效率,，提高服務(wù)水平。



 七,、加大科技信貸投入,，推動中小企業(yè)技術(shù)進步

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 對技術(shù)成熟、具有良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品的科技開發(fā)項目,，或運用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改造的中小企業(yè)技改項目,，只要還款有保障，有關(guān)金融機構(gòu)都要積極發(fā)放貸款予以支持,，幫助提升技術(shù)水平和市場競爭力,。對運作規(guī)范、經(jīng)營良好的設(shè)備租賃公司開展中小企業(yè)技改設(shè)備租賃業(yè)務(wù),，金融機構(gòu)可給予必要的信貸支持,。對國家鼓勵的高新技術(shù)產(chǎn)品出口，政策性銀行和商業(yè)銀行可以采用賣方信貸,，也可在符合貸款條件的前提辦理買方信貸業(yè)務(wù),，支持中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)擴大出口。信托投資公司要加強新型信托產(chǎn)品的開發(fā),，支持中小企業(yè)發(fā)展,。政府部門也應(yīng)積極建立風(fēng)險投資基金，以支持科技型中小企業(yè)的開發(fā)和創(chuàng)辦,。



 八,、創(chuàng)新信貸品種，探索新的服務(wù)方式

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 各金融機構(gòu)要根據(jù)經(jīng)濟形勢的發(fā)展和企業(yè)需求的變化,，在穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營的同時,，要根據(jù)不同類型企業(yè)的實際需要,，為其“量體裁衣”，設(shè)計創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，積極研究開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的信貸服務(wù)項目和信貸品種,，增加中小企業(yè)的融資方式和渠道。一是認真總結(jié)推廣倉儲保全業(yè)務(wù),、應(yīng)收賬款質(zhì)押或收購業(yè)務(wù),、出口退稅賬戶托管貸款、保理業(yè)務(wù),、信用貸款與抵質(zhì)押貸款組合等多種適合中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)品種,。二是在報人民銀行備案同意后，可以試辦中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款等信貸新業(yè)務(wù),；可以接受客戶委托,，對一些中小企業(yè)賬戶實行銀行托管，對貸款的現(xiàn)金流,，實行全過程監(jiān)控,，確保還款資金來源。三是探索以經(jīng)營者個人或第三人財產(chǎn)抵押的擔(dān)保貸款,、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種,；可對中小企業(yè)發(fā)放以中小企業(yè)之間聯(lián)保或以大企業(yè)的信用擔(dān)保等形式的貸款,。同時要在現(xiàn)有承兌,、保函、信用證等業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,，積極開發(fā)表外資產(chǎn)融資業(yè)務(wù),。



 九、大力開展商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù),，拓寬融資渠道

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 各商業(yè)銀行要積極引導(dǎo)經(jīng)濟效益好,、信譽度高、還款有保證的中小企業(yè)在購銷活動中使用商業(yè)匯票清算,，并及時予以承兌,、貼現(xiàn)。在切實防范票據(jù)風(fēng)險的同時,，積極采取有效信貸營銷手段推廣使用商業(yè)承兌匯票,。要開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，活躍票據(jù)承兌貼現(xiàn)市場,，發(fā)揮商業(yè)匯票銜接產(chǎn)銷關(guān)系、加速資金周轉(zhuǎn),、拓寬企業(yè)融資渠道的重要作用,。人民銀行要進一步完善再貼現(xiàn)管理,，運用再貼現(xiàn)手段，支持金融機構(gòu)開展票據(jù)承兌,、貼現(xiàn),、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)和調(diào)節(jié)信貸資金投向,。在積極開展票據(jù)業(yè)務(wù)的同時,，要加強管理，嚴格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定,，切實防范票據(jù)風(fēng)險,。



 十、實行利率桿杠的彈性操作,，完善金融服務(wù)功能

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 各金融機構(gòu)可根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營狀況,、信用等級、項目風(fēng)險,、綜合效益等因素,，在國家利率政策許可幅度內(nèi)，按照風(fēng)險與收益對稱的原則,，實行差別利率,，合理確定利率水平。要增強利率桿杠的彈性操作,，使貸款利率逐步成為引導(dǎo)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和衡量貸款風(fēng)險程度的桿杠,。同時，對經(jīng)合規(guī)的信用擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的中小企業(yè)貸款,，金融機構(gòu)應(yīng)適當(dāng)簡化審批手續(xù),，并視貸款風(fēng)險程度的不同，在利率掌握上可不上浮或少上浮,。對經(jīng)國家外匯管理局和對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部公布的出口收匯榮譽企業(yè)發(fā)放貸款時,，貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，最大下浮幅度為10％,。各商業(yè)銀行要積極支持和配合各類貸款擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù),。地方政府也應(yīng)加強對貸款擔(dān)保機構(gòu)的組織和領(lǐng)導(dǎo)，建立健全貸款擔(dān)保制度,，更好地發(fā)揮商業(yè)銀行和貸款擔(dān)保機構(gòu)在支持中小企業(yè)發(fā)展中的作用,。