• 【發(fā)布單位】最高人民法院
• 【發(fā)布文號】法釋[1997]8號
• 【發(fā)布日期】1997-12-11
• 【生效日期】1997-12-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

中華人民共和國最高人民法院公告

 中華人民共和國最高人民法院公告
 《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》已于1997年11月25日由最高人民法院審判委員會第946次會議通過,，自1997年12月13日公布起施行,。



 一九九七年十二月十一日


最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定
（1997年11月25日最高人民法院審判委員會第946次會議通過 法釋［1997］8號）

 為正確審理存單糾紛案件，根據(jù)《
中華人民共和國民法通則》,、《
中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》,、《
中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定和在總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定本規(guī)定,。



 第一條 存單糾紛案件的范圍

 （一）存單持有人以存單為重要證據(jù)向人民法院提起訴訟的糾紛案件,；

 （二）當(dāng)事人以進(jìn)帳單、對帳單,、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的糾紛案件,；

 （三）金融機(jī)構(gòu)向人民法院起訴要求確認(rèn)存單、進(jìn)帳單,、對帳單,、存款合同等憑證無效的糾紛案件；

 （四）以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛案件,。



 第二條 存單糾紛案件的案由

 人民法院可將本規(guī)定第一條所列案件,，一律以存單糾紛為案由。實(shí)際審理時應(yīng)以存單糾紛案件中真實(shí)法律關(guān)系為基礎(chǔ)依法處理,。



 第三條 存單糾紛案件的受理與中止

 存單糾紛案件當(dāng)事人向人民法院提起訴訟,，人民法院應(yīng)當(dāng)依照《
中華人民共和國民事訴訟法》第
108條的規(guī)定予以審查，符合規(guī)定的,，均應(yīng)受理,。

 人民法院在受理存單糾紛案件后，如發(fā)現(xiàn)犯罪線索,，應(yīng)將犯罪線索及時書面告知公安或檢察機(jī)關(guān),。如案件當(dāng)事人因偽造、變造,、虛開存單或涉嫌詐騙,，有關(guān)國家機(jī)關(guān)已立案偵查,，存單糾紛案件確須待刑事案件結(jié)案后才能審理的，人民法院應(yīng)當(dāng)中止審理,。對于追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任不影響對存單糾紛案件審理的,，人民法院應(yīng)對存單糾紛案件有關(guān)當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任以及承擔(dān)民事責(zé)任的大小依法及時進(jìn)行認(rèn)定和處理。



 第四條 存單糾紛案件的管轄

 依照《
中華人民共和國民事訴訟法》第
二十四條的規(guī)定,，存單糾紛案件由被告住所地人民法院或出具存單,、進(jìn)帳單、對帳單或與當(dāng)事人簽訂存款合同的金融機(jī)構(gòu)住所地人民法院管轄,。住所地與經(jīng)常居住地不一致的,，由經(jīng)常居住地人民法院管轄。



 第五條 對一般存單糾紛案件的認(rèn)定和處理

 （一）認(rèn)定

 當(dāng)事人以存單或進(jìn)帳單,、對帳單,、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)帳單、對帳單,、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件,，為一般存單糾紛案件。

 （二）處理

 人民法院在審理一般存單糾紛案件中,，除應(yīng)審查存單,、進(jìn)帳單、對帳單,、存款合同等憑證的真實(shí)性外,，還應(yīng)審查持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實(shí)性，并以存單,、進(jìn)帳單,、對帳單、存款合同等憑證的真實(shí)性以及存款關(guān)系的真實(shí)性為依據(jù),，作出正確處理,。

 1、持有人以上述真實(shí)憑證為證據(jù)提起訴訟的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任,。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明持有人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系,，并判決駁回原告的訴訟請求,。

 2、持有人以上述真實(shí)憑證為證據(jù)提起訴訟的,，如金融機(jī)構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的證據(jù),，或僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系成立，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項的義務(wù),。

 3,、持有人以在樣式、印鑒,、記載事項上有別于真實(shí)憑證,，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，持有人應(yīng)對瑕疵憑證的取得提供合理的陳述,。如持有人對瑕疵憑證的取得提供了合理陳述,，而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任,。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明持有人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系,，判決駁回原告的訴訟請求,；如金融機(jī)構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的證據(jù)，或僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的,，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系成立,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項的義務(wù)。

 4,、存單糾紛案件的審理中,，如有充足證據(jù)證明存單、進(jìn)帳單,、對帳單,、存款合同等憑證系偽造、變造,，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上,，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決,。如有本規(guī)定第三條中止審理情形的,，人民法院應(yīng)當(dāng)中止審理。



 第六條 對以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛案件的認(rèn)定和處理

 （一）認(rèn)定

 在出資人直接將款項交與用資人使用,，或通過金融機(jī)構(gòu)將款項交與用資人使用,，金融機(jī)構(gòu)向出資人出具存單或進(jìn)帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同,，出資人從用資人或從金融機(jī)構(gòu)取得或約定取得高額利差的行為中發(fā)生的存單糾紛案件,，為以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛案件。但符合本規(guī)定第七條所列委托貸款和信托貸款的除外,。

 （二）處理

 以存單為表現(xiàn)形式的借貸,，屬于違法借貸，出資人收取的高額利差應(yīng)充抵本金，出資人,，金融機(jī)構(gòu)與用資人因參與違法借貸均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任,。可分以下幾種情況處理：

 1,、出資人將款項或票據(jù)（以下統(tǒng)稱資金）交付給金融機(jī)構(gòu),，金融機(jī)構(gòu)給出資人出具存單或進(jìn)帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同,，并將資金自行轉(zhuǎn)給用資人的,，金融機(jī)構(gòu)與用資人對償還出資人本金及利息承擔(dān)連帶責(zé)任；利息按人民銀行同期存款利率計算至給付之日,。

 2,、出資人未將資金交付給金融機(jī)構(gòu)，而是依照金融機(jī)構(gòu)的指定將資金直接轉(zhuǎn)給用資人,，金融機(jī)構(gòu)給出資人出具存單或進(jìn)帳單,、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人償還出資人本金及利息,，金融機(jī)構(gòu)對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任,；利息按人民銀行同期存款利率計算至給付之日。

 3,、出資人將資金交付給金融機(jī)構(gòu),，金融機(jī)構(gòu)給出資人出具存單或進(jìn)帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同,，出資人再指定金融機(jī)構(gòu)將資金轉(zhuǎn)給用資人的,，首先由用資人返還出資人本金和利息。利息按人民銀行同期存款利率計算至給付之日,。镥機(jī)構(gòu)因其幫助違法借貸的過錯,，應(yīng)當(dāng)對用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過不能償還本金部分的百分之四十,。

 4,、出資人未將資金交付給金融機(jī)構(gòu)，而是自行將資金直接轉(zhuǎn)給用資人,，金融機(jī)構(gòu)給出資人出具存單或進(jìn)帳單,、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人返還出資人本金和利息,。利息按人民銀行同期存款利率計算至給付之日,。金融機(jī)構(gòu)因其幫助違法借貸的過錯，應(yīng)當(dāng)對用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任,，但不超過不能償還本金部分的百分之二十,。

 本條中所稱交付,，指出資人向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的占有或出資人向金融機(jī)構(gòu)交付注明出資人或金融機(jī)構(gòu)（包括金融機(jī)構(gòu)的下屬部門）為收款人的票據(jù)。出資人向金融機(jī)構(gòu)交付有資金數(shù)額但未注明收款人的票據(jù)的,，亦屬于本條中所稱交付,。

 如以存單為表現(xiàn)形式的借貸行為確已發(fā)生，即使金融機(jī)構(gòu)向出資人出具的存單,、進(jìn)帳單,、對帳單或與出資人簽訂的存款合同存在虛假、瑕疵,，或金融機(jī)構(gòu)工作人員超越權(quán)限出具上述憑證等情形,，亦不影響人民法院按以上規(guī)定對案件進(jìn)行處理。

 （三）當(dāng)事人的確定

 出資人起訴金融機(jī)構(gòu)的,，人民法院應(yīng)通知用資人作為第三人參加訴訟,；出資人起訴用資人的，人民法院應(yīng)通知金融機(jī)構(gòu)作為第三人參加訴訟,；公款私存的,，人民法院在查明款項的真實(shí)所有人基礎(chǔ)上,，應(yīng)通知款項的真實(shí)所有人為權(quán)利人參加訴訟,，與存單記載的個人為共同訴訟人。該個人申請退出訴訟的,，人民法院可予準(zhǔn)許,。



 第七條 對存單糾紛案件中存在的委托貸款關(guān)系和信托貸款關(guān)系的認(rèn)定和糾紛的處理

 （一）認(rèn)定

 存單糾紛案件中，出資人與金融機(jī)構(gòu),、用資人之間按有關(guān)委托貸款的要求簽訂有委托貸款協(xié)議的,，人民法院應(yīng)認(rèn)定出資人與金融機(jī)構(gòu)間成立委托貸款關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)向出資人出具的存單或進(jìn)帳單,、對帳單或與出資人簽訂的存款合同,，均不影響金融機(jī)構(gòu)與出資人間委托貸款關(guān)系的成立。出資人與金融機(jī)構(gòu)間簽訂委托貸款協(xié)議后,，由金融機(jī)構(gòu)自行確定用資人的,，人民法院應(yīng)認(rèn)定出資人與金融機(jī)構(gòu)間成立信托貸款關(guān)系。

 委托貸款協(xié)議和信托貸款協(xié)議應(yīng)當(dāng)用書面形式,?？陬^委托貸款或信托貸款，當(dāng)事人無異議的,，人民法院可予以認(rèn)定,；有其他證據(jù)能夠證明金融機(jī)構(gòu)與出資人之間確系委托貸款或信托貸款關(guān)系的，人民法院亦予以認(rèn)定,。

 （二）處理

 構(gòu)成委托貸款的,，金融機(jī)構(gòu)出具的存單或進(jìn)帳單、對帳單或與出資人簽訂的存款合同不作為存款關(guān)系的證明，借款方不能償還貸款的風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由委托人承擔(dān),。如有證據(jù)證明金融機(jī)構(gòu)出具上述憑證是對委托貸款進(jìn)行擔(dān)保的,，金融機(jī)構(gòu)對償還貸款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。委托貸款中約定的利率超過人民銀行規(guī)定的部分無效,。構(gòu)成信托貸款的,，按人民銀行有關(guān)信托貸款的規(guī)定處理。



 第八條 對存單質(zhì)押的認(rèn)定和處理

 存單可以質(zhì)押,。存單持有人以偽造,、變造的虛假存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同無效,。接受虛假存單質(zhì)押的當(dāng)事人如以該存單質(zhì)押為由起訴金融機(jī)構(gòu),，要求兌付存款優(yōu)先受償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求,，并告知其可另案起訴出質(zhì)人,。

 存單持有人以金融機(jī)構(gòu)開具的、未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押,，以騙取或占用他人財產(chǎn)的,，該質(zhì)押關(guān)系無效。接受存單質(zhì)押的人起訴的,，該存單持有人與開具存單的金融機(jī)構(gòu)為共同被告,。利用存單騙取或占用他人財產(chǎn)的存單持有人對侵犯他人財產(chǎn)權(quán)承擔(dān)賠償責(zé)任，開具存單的金融機(jī)構(gòu)因其過錯致他人財產(chǎn)權(quán)受損,，對所造成的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任,。接受存單質(zhì)押的人在審查存單的真實(shí)性上有重大過失的，開具存單的金融機(jī)構(gòu)僅對所造成的損失承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任,。明知存單虛假而接受存單質(zhì)押的,，開具存單的金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

 以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的,，即便存單系偽造,、變造、虛開,，質(zhì)押合同均為有效,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項。



 第九條 其他

 在存單糾紛案件的審理中,，有關(guān)當(dāng)事人如有違法行為,，依法應(yīng)給予民事制裁的，人民法院可依法對有關(guān)當(dāng)事人實(shí)施民事制裁,。案件審理中發(fā)現(xiàn)的犯罪線索,，人民法院應(yīng)及時書面告知公安或檢查機(jī)關(guān),，并將有關(guān)材料及時移送公安或檢察機(jī)關(guān)。