P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)借款人以自有房地產(chǎn)作為抵押物向出借人提供擔(dān)保在平臺(tái)上發(fā)標(biāo)借款的融資方式,。房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)以中短期融資為主。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在借款期限的設(shè)定上基本上以12個(gè)月以內(nèi),。

房產(chǎn)抵押貸款具有地域性,。我國(guó)各地區(qū)不同地方的政策限制條件也不相同。須對(duì)當(dāng)?shù)氐恼哌M(jìn)行充分的調(diào)研,，針對(duì)當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)開(kāi)展房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù),。 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)房產(chǎn)抵押貸款成本較高。房產(chǎn)抵押還需對(duì)抵押房屋進(jìn)行實(shí)地考察,，所以必須采用線上和線下相結(jié)合的方式,。

對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，只有先在當(dāng)?shù)卦O(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),，才能進(jìn)一步的拓展房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù),，也有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)采用與當(dāng)?shù)匦?額貸款公司合作的方式。與小貸公司的合作的方式,，風(fēng)控審核的入口就掌握與小貸公司上,，平臺(tái)對(duì)借款人質(zhì)量的把控就有一點(diǎn)難度。 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)房產(chǎn)抵押有可能存在二次抵押,。目前很多平臺(tái),，允許借款人進(jìn)行二次抵押。二次抵押是對(duì)已設(shè)有抵押權(quán)的房產(chǎn)再次設(shè)定抵押權(quán),，二次房抵同樣有效,，但需要房屋目前的估計(jì)值大于原評(píng)估值，只對(duì)大于原評(píng)估值的部分進(jìn)行抵押借款,，但二次抵押方無(wú)法享受優(yōu)先受償權(quán),。

如何識(shí)別優(yōu)質(zhì)的房產(chǎn)抵押標(biāo)的

 第一,，借款人的信息——個(gè)人基礎(chǔ)信息資料,，身份證戶口本，結(jié)婚證,。資料都是以圖片的形式展現(xiàn)的,，那么像素的清晰程度和照片內(nèi)容的真實(shí)程度，如果關(guān)于借款人可透露的信息模糊不清,，不敢斷言這個(gè)項(xiàng)目有質(zhì)量問(wèn)題,，但至少在平臺(tái)的服務(wù)質(zhì)量和態(tài)度上是有問(wèn)題的,。

第二，看清借款用途,，并且確定還款來(lái)源——以借款用途是個(gè)人資金周轉(zhuǎn)為例(生意需要流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)),，還款來(lái)源是個(gè)人生意收入。那么,，需要有詳細(xì)的企業(yè)資料作為證明,，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證還要有征信中心開(kāi)具的機(jī)構(gòu)信用代碼證,，開(kāi)戶許可證,。需要提醒大家注意上列證件資料是否都有鋼印，每一個(gè)證件對(duì)應(yīng)的主角是不是都是同一個(gè),，還可以留意證件的開(kāi)具時(shí)間是否吻合,。

第三，核實(shí)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié),，觀察標(biāo)的證件是否齊全——貸款人用自己名下房產(chǎn)進(jìn)行抵押,，首先要辦理抵押登記，也就是他項(xiàng)權(quán)證,。他項(xiàng)權(quán)證是否披露也十分關(guān)鍵,，平臺(tái)辦理他項(xiàng)權(quán)證，他項(xiàng)權(quán)人一般是公司,，如果他項(xiàng)權(quán)人和平臺(tái)毫無(wú)關(guān)系,，或者僅僅是平臺(tái)的某一職工，就存在一定風(fēng)險(xiǎn),。如若有擔(dān)保機(jī)構(gòu)就要有意識(shí)地去企業(yè)信息網(wǎng)查明這家機(jī)構(gòu)信息,。看擔(dān)保額度,，看成立時(shí)間,，看股東關(guān)系和企業(yè)背景。另外核實(shí)擔(dān)保情況的介紹,，擔(dān)保是否不可撤銷,，是一般擔(dān)保還是連帶責(zé)任擔(dān)保。并且核對(duì)相關(guān)擔(dān)保合約,，注意擔(dān)保函編號(hào),，擔(dān)保函期限，擔(dān)保函開(kāi)立的雙方是否真實(shí),，還有擔(dān)保公司的章印(遇到模糊不清或者與所述擔(dān)保機(jī)構(gòu)不對(duì)應(yīng)的章印,，請(qǐng)打醒十二分精神)。

第四，是否存在二次抵押——房產(chǎn)抵押貸款中的抵押物實(shí)際上也存在一定的風(fēng)險(xiǎn),，所以了解抵押物情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控起到的非常重要的作用,。首先，在房屋抵押貸款產(chǎn)品中需要注意是否存在二次抵押的情況,，這種情況就屬于銀行房貸尚未結(jié)清,，就向P2P平臺(tái)申請(qǐng)貸款的，這種情況的房屋必須是現(xiàn)房并且具有一定的升值能力,，但是仍然會(huì)影響房屋作為抵押物的變現(xiàn)能力,。

 第五，房屋是否有租賃合同也尤為關(guān)鍵——首先,，抵押前已經(jīng)和第三方簽訂了租賃協(xié)議,。法律中有“買賣不破租賃”的規(guī)定(《合同法》規(guī)定租賃物在租賃期間發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)的，不影響租賃合同的效力)前提是租賃在先,，所有權(quán)變動(dòng)在后,。也就是說(shuō)在抵押前已經(jīng)有房屋租賃合同了，因?yàn)榉杀Ｕ献饧s的情況,，抵押平臺(tái)也不能在租約內(nèi)處理房屋來(lái)保障投資者的權(quán)益,。那么如何避免這類風(fēng)險(xiǎn)呢?可以要求貸款人承諾并辦理公證：如貸款人辦理了房屋抵押登記，由貸款人負(fù)責(zé)和承租人協(xié)商,，提前解除租賃合同,。所以，若是標(biāo)的中的房產(chǎn)有租約的情況下又沒(méi)有披露解除租賃合同的公證書,，也不建議投資人投資,。

第六，房產(chǎn)是否為贍養(yǎng)家屬的唯 一住房——《最 高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封扣押凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》中明確對(duì)被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋人民法院可以查封但不得拍賣變賣或者抵債,，因此對(duì)于抵押物是借款人家庭唯 一住房或有抵押房產(chǎn)中有老人居住的房產(chǎn)抵押要慎重,。

第七，了解房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值是否合理——房產(chǎn)的價(jià)值是否保值,，在一線城市,，北上廣深之類的地方，是不會(huì)有這個(gè)問(wèn)題的,，但是在二線城市,，可能會(huì)出現(xiàn)房產(chǎn)價(jià)值下滑，到最后資不抵債的情況,。而且,，就算一線城市，房產(chǎn)所處地段,、周邊環(huán)境也會(huì)影響抵押物的處置,。因此,，理財(cái)人在投資前,，最好上下當(dāng)?shù)氐亩址烤W(wǎng)站,，或者和中介咨詢下，了解房屋估值是否合理,，并了解當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)交易活躍度等情況,。