P2P網(wǎng)貸平臺的房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務借款人以自有房地產(chǎn)作為抵押物向出借人提供擔保在平臺上發(fā)標借款的融資方式。房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務以中短期融資為主,。P2P網(wǎng)貸平臺在借款期限的設定上基本上以12個月以內(nèi),。

房產(chǎn)抵押貸款具有地域性。我國各地區(qū)不同地方的政策限制條件也不相同,。須對當?shù)氐恼哌M行充分的調研,，針對當?shù)氐奶攸c開展房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務。 P2P網(wǎng)貸平臺房產(chǎn)抵押貸款成本較高。房產(chǎn)抵押還需對抵押房屋進行實地考察,，所以必須采用線上和線下相結合的方式,。

對于P2P網(wǎng)貸平臺來說，只有先在當?shù)卦O營業(yè)網(wǎng)點,，才能進一步的拓展房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務,，也有P2P網(wǎng)貸平臺采用與當?shù)匦?額貸款公司合作的方式。與小貸公司的合作的方式,，風控審核的入口就掌握與小貸公司上,，平臺對借款人質量的把控就有一點難度。 P2P網(wǎng)貸平臺房產(chǎn)抵押有可能存在二次抵押,。目前很多平臺,，允許借款人進行二次抵押。二次抵押是對已設有抵押權的房產(chǎn)再次設定抵押權,，二次房抵同樣有效,，但需要房屋目前的估計值大于原評估值，只對大于原評估值的部分進行抵押借款,，但二次抵押方無法享受優(yōu)先受償權,。

如何識別優(yōu)質的房產(chǎn)抵押標的

 第一，借款人的信息——個人基礎信息資料,，身份證戶口本,，結婚證。資料都是以圖片的形式展現(xiàn)的,，那么像素的清晰程度和照片內(nèi)容的真實程度,，如果關于借款人可透露的信息模糊不清，不敢斷言這個項目有質量問題,，但至少在平臺的服務質量和態(tài)度上是有問題的,。

第二，看清借款用途,，并且確定還款來源——以借款用途是個人資金周轉為例(生意需要流動資金周轉),，還款來源是個人生意收入。那么,，需要有詳細的企業(yè)資料作為證明,，營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證還要有征信中心開具的機構信用代碼證,，開戶許可證,。需要提醒大家注意上列證件資料是否都有鋼印，每一個證件對應的主角是不是都是同一個,，還可以留意證件的開具時間是否吻合。

第三，核實業(yè)務細節(jié),，觀察標的證件是否齊全——貸款人用自己名下房產(chǎn)進行抵押,，首先要辦理抵押登記，也就是他項權證,。他項權證是否披露也十分關鍵,，平臺辦理他項權證，他項權人一般是公司,，如果他項權人和平臺毫無關系,，或者僅僅是平臺的某一職工，就存在一定風險,。如若有擔保機構就要有意識地去企業(yè)信息網(wǎng)查明這家機構信息,。看擔保額度,，看成立時間,，看股東關系和企業(yè)背景。另外核實擔保情況的介紹,，擔保是否不可撤銷,，是一般擔保還是連帶責任擔保。并且核對相關擔保合約,，注意擔保函編號,，擔保函期限，擔保函開立的雙方是否真實,，還有擔保公司的章印(遇到模糊不清或者與所述擔保機構不對應的章印,，請打醒十二分精神)。

第四,，是否存在二次抵押——房產(chǎn)抵押貸款中的抵押物實際上也存在一定的風險,，所以了解抵押物情況對風險的把控起到的非常重要的作用。首先,，在房屋抵押貸款產(chǎn)品中需要注意是否存在二次抵押的情況,，這種情況就屬于銀行房貸尚未結清，就向P2P平臺申請貸款的,，這種情況的房屋必須是現(xiàn)房并且具有一定的升值能力,，但是仍然會影響房屋作為抵押物的變現(xiàn)能力。

 第五,，房屋是否有租賃合同也尤為關鍵——首先,，抵押前已經(jīng)和第三方簽訂了租賃協(xié)議。法律中有“買賣不破租賃”的規(guī)定(《合同法》規(guī)定租賃物在租賃期間發(fā)生所有權變動的,，不影響租賃合同的效力)前提是租賃在先,，所有權變動在后。也就是說在抵押前已經(jīng)有房屋租賃合同了，因為法律保障租約的情況,，抵押平臺也不能在租約內(nèi)處理房屋來保障投資者的權益,。那么如何避免這類風險呢?可以要求貸款人承諾并辦理公證：如貸款人辦理了房屋抵押登記，由貸款人負責和承租人協(xié)商,，提前解除租賃合同,。所以，若是標的中的房產(chǎn)有租約的情況下又沒有披露解除租賃合同的公證書,，也不建議投資人投資,。

第六，房產(chǎn)是否為贍養(yǎng)家屬的唯 一住房——《最 高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中查封扣押凍結財產(chǎn)的規(guī)定》中明確對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋人民法院可以查封但不得拍賣變賣或者抵債,，因此對于抵押物是借款人家庭唯 一住房或有抵押房產(chǎn)中有老人居住的房產(chǎn)抵押要慎重,。

第七，了解房產(chǎn)評估價值是否合理——房產(chǎn)的價值是否保值,，在一線城市,，北上廣深之類的地方，是不會有這個問題的,，但是在二線城市,，可能會出現(xiàn)房產(chǎn)價值下滑，到最后資不抵債的情況,。而且,，就算一線城市，房產(chǎn)所處地段,、周邊環(huán)境也會影響抵押物的處置,。因此，理財人在投資前,，最好上下當?shù)氐亩址烤W(wǎng)站,，或者和中介咨詢下，了解房屋估值是否合理,，并了解當?shù)胤康禺a(chǎn)市場交易活躍度等情況,。