一,、概念

電子貨幣（Electronic Money），是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù),，通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象,，從而能夠清償債務(wù)。嚴(yán)格意義是消費(fèi)者向電子貨幣的 發(fā)行者支付傳統(tǒng)貨幣,，而發(fā)行者把與傳統(tǒng)貨幣的相等價(jià)值,，以電子形式儲存在消費(fèi)持有的電子設(shè)備中。

二,、特征

（1）以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托,，進(jìn)行儲存，支付和流通；

（2）可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn),、交換,、分配和消費(fèi)領(lǐng)域；

（3）集金融儲蓄,、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體,；

（4）電子貨幣具有使用簡便、安全,、迅速,、可靠的特征；

（5）現(xiàn)階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡,、智能卡）為媒體,。

優(yōu)點(diǎn)

（1）方便

（2）安全

（3）通用

（4）增加社會效益

應(yīng)用

電子商務(wù)中，銀行是連接生產(chǎn)企業(yè),，商業(yè)企業(yè)和消費(fèi)者的紐帶,，起著至關(guān)重要的作用，銀行是否能有效地實(shí)現(xiàn)電子支付已成為電子商務(wù)成敗的關(guān)鍵,。以一個(gè)簡單的網(wǎng)上交易流程為例,，首先買方向賣方發(fā)出購物請求；

賣方將買方的支付指令通過支付網(wǎng)關(guān)送往賣方的收單行,；收單行通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)從發(fā)卡行獲得授權(quán)許可,，并將授權(quán)信息再通過支付網(wǎng)關(guān)送回賣方；賣方取得授權(quán)后,，向買方發(fā)出購物完成信息,。如果支付獲取與支付授權(quán)不能同時(shí)完成，賣方還要通過支付網(wǎng)關(guān)向收單行發(fā)送支付獲取請求,，把該筆交易的資金由買方轉(zhuǎn)賬到賣方的賬戶中,。銀行與銀行之間通過支付系統(tǒng)完成最后的行間結(jié)算。

三,、屬性

（1）紙幣一般是由中央銀行或者特定的金融機(jī)構(gòu)壟斷發(fā)行,。中央銀行承擔(dān)其發(fā)行成本，享有其利潤,。而電子貨幣的發(fā)行機(jī)制有所不同,，發(fā)行機(jī)構(gòu)既有中央銀行也有一般金融機(jī)構(gòu)，甚至非金融機(jī)構(gòu),，且更多的是后者,。

（2）紙幣是以中央銀行和國家信譽(yù)為擔(dān)保的法定貨幣，而電子貨幣大部分是不同的機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的,，帶有異性特征的產(chǎn)品,。

（3）傳統(tǒng)貨幣在使用時(shí),，既不是安全匿名的，也不可能做到完全非匿名,，交易雙方或多或少可以了解到對方的個(gè)人信息,。而電子貨幣要么是非匿名的，要么是匿名的,，且具有較高的安全性。

（4）貨幣的使用具有嚴(yán)格的地域限制,；而電子貨幣打破了地域的限制,，只要商家愿意接受，消費(fèi)者可以很容易的獲得和使用多國貨幣,。

（5）傳統(tǒng)貨幣的防偽依賴于特定實(shí)質(zhì),，而電子貨幣的防偽只能采取電子技術(shù)和通信技術(shù)及加密或認(rèn)證系統(tǒng)來完成和實(shí)現(xiàn)。

（6）電子貨幣技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定,，電子貨幣的推廣應(yīng)用,，在大部分國家都具有半政府半民間的性質(zhì)。一般是企業(yè)負(fù)責(zé)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)的制定,。政府側(cè)重于推廣應(yīng)用,。