電子支付加大了風(fēng)險,，也使得其影響范圍也擴大了，某個環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險對整個機構(gòu),，甚至金融系統(tǒng)都可能存在潛在的影響,。互聯(lián)網(wǎng)和其他信息技術(shù)領(lǐng)域的進步所帶來的潛在損失已經(jīng)遠遠超過了受害的個體所能承受的范圍,，已經(jīng)影響到經(jīng)濟安全,。這種情況與技術(shù)有著直接的關(guān)系，其中表現(xiàn)最為突出的是操作風(fēng)險,。電子貨幣的許多風(fēng)險都可以歸納為操作風(fēng)險,。一些從事電子貨幣業(yè)務(wù)的犯罪分子偽造電子貨幣，給銀行帶來直接的經(jīng)濟損失,。這些罪犯不僅來自銀行外部,，有時還來自銀行內(nèi)部，對銀行造成的威脅更大,。

(1)電子扒手

一些被稱為“電子扒手”的銀行偷竊者專門竊取別人網(wǎng)絡(luò)地址,，這類竊案近年呈迅速上升趨勢。一些竊賊或因商業(yè)利益,，或因?qū)λ阢y行或企業(yè)不滿,，甚至因好奇盜取銀行和企業(yè)密碼，瀏覽企業(yè)核心機密,，甚至將盜取的秘密賣給競爭對手,。

(2)網(wǎng)上詐騙

網(wǎng)上詐騙包括市場操縱、知情人交易,、無照經(jīng)紀(jì)人,、投資顧問活動、欺騙性或不正當(dāng)銷售活動,、誤導(dǎo)進行高科技投資等互聯(lián)網(wǎng)詐騙,。據(jù)北美證券管理者協(xié)會調(diào)查，網(wǎng)上詐騙每年估計使投資者損失100億美元,。

(3)網(wǎng)上黑客攻擊

即所謂非法入侵電腦系統(tǒng)者,，網(wǎng)上黑客攻擊對國家金融安全的潛在風(fēng)險極大。目前,，黑客行動幾乎涉及了所有的操作系統(tǒng),，包括UNIX與windowsNT。因為許多網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)都有著各種各樣的安全漏洞,，其中某些是操作系統(tǒng)本身的,，有些是管理員配置錯誤引起的。黑客利用網(wǎng)上的任何漏洞和缺陷修改網(wǎng)頁,，非法進人主機,，進入銀行盜取和轉(zhuǎn)移資金,、竊取信息、發(fā)送假冒的電子郵件等,。

(4)電腦病毒破壞

電腦網(wǎng)絡(luò)病毒破壞性極強,。以NOVELL網(wǎng)為例，一旦文件服務(wù)器的硬盤被病毒感染,，就可能造成NetWare分區(qū)中的某些區(qū)域上內(nèi)容的損壞,，使網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器無法啟動，導(dǎo)致整個網(wǎng)絡(luò)癱瘓,，這對電子支付系統(tǒng)來說無疑是滅頂之災(zāi),。電腦網(wǎng)絡(luò)病毒普遍具有較強的再生功能,，一接觸就可通過網(wǎng)絡(luò)進行擴散與傳染,。一旦某個程序被感染了，很快整臺機器,、整個網(wǎng)絡(luò)也會被感染的,。據(jù)有關(guān)資料介紹，在網(wǎng)絡(luò)上病毒傳播的速度是單機的幾十倍,，這對于電子支付的威脅同樣也是致命的,。鑒于電腦網(wǎng)絡(luò)病毒破壞性極強、再生機制十分發(fā)達,、擴散面非常廣的特點,，如何解決電腦網(wǎng)絡(luò)病毒是當(dāng)前電子支付監(jiān)管要解決的首要問題之一。

(5)信息污染

正如在工業(yè)革命時期存在工業(yè)污染,，信息時代也有信息污染和信息爆炸問題,。大量與問題無關(guān)的或失真的信息不是資源而是災(zāi)難。美國在線公司每天處理的3000萬份電子函件中,，最多時有三分之一是網(wǎng)上垃圾,，占據(jù)了很多寶貴的網(wǎng)絡(luò)資源。加重了互聯(lián)網(wǎng)的負擔(dān),，影響了電子支付發(fā)送和接收網(wǎng)絡(luò)信息的效率,，更嚴(yán)重的是信息堵塞及其他附帶風(fēng)險也隨之增加。

此外,，由于技術(shù)更新很快,，內(nèi)部雇員和管理人員可能不熟悉電子貨幣的新技術(shù)，不能很有效的使用電子支付業(yè)務(wù)系統(tǒng),，有時,，客戶操作不當(dāng)也會給銀行帶來風(fēng)險。如客戶沒有遵守操作規(guī)程,，在不安全的環(huán)境下使用一些個人的信息,，罪犯可以由此獲得客戶的信息,，從而使用這些信息從事有關(guān)的犯罪活動，銀行可能就要對所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任,。此外,，有的客戶雖然已經(jīng)完成了某一交易，但事后反悔否認(rèn),，而銀行的技術(shù)措施可能無法證明客戶已經(jīng)完成過該交易,，由此造成的損失也可能需由銀行承擔(dān)。