第一章 總則

第一條

為了預(yù)防洗錢活動,，維護(hù)金融秩序,，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法,。

第二條

本法所稱反洗錢,，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪,、黑社會性質(zhì)的組織犯罪,、恐怖活動犯罪、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪,、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動,，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為,。

第三條

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防,、監(jiān)控措施,，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度,、大額交易和可疑交易報告制度,，履行反洗錢義務(wù)。

第四條

國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作,。國務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

國務(wù)院反洗錢行政主管部門,、國務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

第五條

對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,，應(yīng)當(dāng)予以保密,；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供,。

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門,、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。

司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,，只能用于反洗錢刑事訴訟,。

第六條

履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù),。

第七條

任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動,，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密,。

第二章 反洗錢監(jiān)督管理

第八條

國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織,、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測,，制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章,，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況,，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動,，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi),，對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督,、檢查。

第九條

國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章,，對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求,，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

第十條

國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心,，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告的接收,、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果,，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé),。

第十一條

國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息,，國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供,。

國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。

第十二條

海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金,、無記名有價證券超過規(guī)定金額的,，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。

前款應(yīng)當(dāng)通報的金額標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同海關(guān)總署規(guī)定,。

第十三條

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門,、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動,，應(yīng)當(dāng)及時向偵查機(jī)關(guān)報告,。

第十四條

國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時,，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請,，不予批準(zhǔn),。

第三章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

第十五條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé),。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作,。

第十六條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)鈔兌換,、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,，進(jìn)行核對并登記,。

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記,。

與客戶建立人身保險,、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的,，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記,。

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶,。

金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性,、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份,。

任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時,，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第十七條

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的,，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施,；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任,。

第十八條

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別,，認(rèn)為必要時，可以向公安,、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息,。

第十九條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,，客戶身份資料發(fā)生變更的,，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,，應(yīng)當(dāng)至少保存五年,。

金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu),。

第二十條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度,。

金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告,。

第二十一條

金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識別制度,、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定,。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法,，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。

第二十二條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防,、監(jiān)控制度的要求,，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

第四章 反洗錢調(diào)查

第二十三條

國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動,，需要調(diào)查核實(shí)的,，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料,。

調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人,，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書,。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查,。

第二十四條

調(diào)查可疑交易活動,，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況,。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄,。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的,，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正,。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章,；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名,。

第二十五條

調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，可以查閱,、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息,、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移,、隱藏,、篡改或者毀損的文件、資料,，可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件,、資料,，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份,，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章,，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查,。

第二十六條

經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的,，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的,，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施,。

偵查機(jī)關(guān)接到報案后,，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時決定是否繼續(xù)凍結(jié),。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的,，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的,，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門,，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時凍結(jié)不得超過四十八小時,。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi),，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié),。

第五章 反洗錢國際合作

第二十七條

中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約,，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作,。

第二十八條

國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務(wù)院授權(quán),，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料,。

第二十九條

涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助,，由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理,。

第六章 法律責(zé)任

第三十條

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的,，依法給予行政處分：

（一） 違反規(guī)定進(jìn)行檢查,、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；

（二） 泄露因反洗錢知悉的國家秘密,、商業(yè)秘密或者個人隱私的,；

（三） 違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；

（四） 其他不依法履行職責(zé)的行為,。

第三十一條

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的,，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事,、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

（一） 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

（二） 未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的,；

（三） 未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的,。

第三十二條

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,；情節(jié)嚴(yán)重的,，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事,、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一） 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；

（二） 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,；

（三） 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的,；

（四） 與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的,；

（五） 違反保密規(guī)定,，泄露有關(guān)信息的；

（六） 拒絕,、阻礙反洗錢檢查,、調(diào)查的；

（七） 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的,。

金融機(jī)構(gòu)有前款行為,，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款,，并對直接負(fù)責(zé)的董事,、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的,，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證,。

對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分,，或者建議依法取消其任職資格,、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第三十三條

違反本法規(guī)定,，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附則

第三十四條

本法所稱金融機(jī)構(gòu),，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行,、商業(yè)銀行、信用合作社,、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司,、證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu),。

第三十五條

應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍,、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定,。

第三十六條

對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法,；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定,。

第三十七條

本法自2007年1月1日起施行,。