一、概述

電商金融是泛指P2P網(wǎng)絡(luò)以及電商提供的諸如：互聯(lián)網(wǎng)支付貨幣,、互聯(lián)網(wǎng)信貸、供應(yīng)鏈金融,、預(yù)售訂單融資,、跨界合作金融、中間業(yè)務(wù),、貨幣匯兌,、賬戶預(yù)存款、支付工具,、移動支付等金融業(yè)務(wù),。電商金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放,、平等,、協(xié)作、分享”的精髓,，以網(wǎng)絡(luò)平臺為依托,，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高,、協(xié)作性更好,、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征,。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心,，拓展小微企業(yè)融資渠道，解決社會閑散資金的有效利用,。隨著時代的潮流,，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，電商金融以日新月異的飛速發(fā)展給我們的生活和工作帶來了巨大的變化,。

二,、產(chǎn)生背景

國內(nèi)部分小微企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，對經(jīng)濟和社會穩(wěn)定造成一定影響,。產(chǎn)生這一問題的主要原因,，表面上是負利率情況下缺少投資渠道，導(dǎo)致大量資金涌向高利率金融工具導(dǎo)致金融風(fēng)險,。實際上是則是金融危機后2009年上半年貨幣政策極度寬松,、貨幣供應(yīng)快速增長,，2010年下半年物價快速上漲后，2011年上半年大量閑臵資金急于投資高利率借貸產(chǎn)品,，2011年下半年持續(xù)至今,，持續(xù)緊縮的貨幣政策累積效應(yīng)顯現(xiàn)，貨幣供應(yīng)持續(xù)快速回落,，民間資金鏈斷裂,。

小微型企業(yè)貸款需求較為緊急，貸款頻率高,、金額少,、期限較短的特點不符合傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)的標(biāo)準，由此而引發(fā)的融資難,、融資貴問題一直制約著小微型企業(yè)的發(fā)展,。

在傳統(tǒng)金融機構(gòu)不能有效解決小微企業(yè)融資難的問題情況下，不少的類金融機構(gòu),，則只求安全第一,，做生意也變得慎之又慎，最大特征便是界定客戶的標(biāo)準愈發(fā)嚴苛,?！白钜o的，是要確保企業(yè)的資產(chǎn)能力必須覆蓋其借款金額”,，溫州市中小企業(yè)融資服務(wù)中心總監(jiān)戴克明告訴記者,，對于已經(jīng)在銀行做了資產(chǎn)抵押的企業(yè)，他還是會要求企業(yè)找來關(guān)聯(lián)企業(yè)做“陪綁”,，或提供更多的反擔(dān)保措施,。溫州一家造紙企業(yè)前來求助，其自身房產(chǎn)及廠房已在銀行做了抵押,，需融資4000萬元,，戴克明不放心，多番挖掘,，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)還有價值1500萬元左右的庫存,，戴克明遂說服企業(yè)將這一貨權(quán)質(zhì)押給銀行，銀行才同意放貸,。

有著政府背景的溫州市中小企業(yè)融資服務(wù)中心,，其融資渠道以銀行為主，服務(wù)中心致力于為企業(yè)制定“融資解決方案”,，呈交銀行獲認可后,，企業(yè)即可獲貸。中心只是每月收取企業(yè)授信額千分之一的服務(wù)費，如果出現(xiàn)壞賬,，中心無賠付責(zé)任,，但銀行一旦認為“方案”并非萬無一失，也完全有理由不放貸,。中心自2012年3月開張以來,，僅幫助了60余企業(yè)共計融資近2億元。相對于這種“龜速”,，中心30多人的人員設(shè)置顯得過于“龐大”,，利潤收入與運營成本之間也出現(xiàn)了嚴重失衡。不過,，核心部門人員依然很忙,，因為上門求貸和最終獲貸成功的企業(yè)比例是6：1，核心部門人員的“忙”多用在了反復(fù)考察企業(yè)上,。從事融資業(yè)務(wù)十余年的資深人士戴克明先生，經(jīng)過反復(fù)研究,、市場調(diào)研,，認為就中國現(xiàn)有的金融體制和配套機制，不是地區(qū)性的金融改革能解決問題,，也不是固有的金融運作模式能解決問題,，只有引入互聯(lián)網(wǎng)"開放、平等,、協(xié)作,、分享"的精神，結(jié)合傳統(tǒng)金融的核心本質(zhì),，才能切實解決小微企業(yè)融資難的問題,，建立一個網(wǎng)絡(luò)貸款的公共平臺對于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展，更好的促進小微型企業(yè)實現(xiàn)融資方式的創(chuàng)新,，扶持小微型企業(yè)發(fā)展有著積極地意義,。并積極參與多個電商金融的平臺建設(shè)，積累了大量的運作經(jīng)驗和心得體會,。

電商金融就是為了建立社會閑散資金的和小微企業(yè)有效資本之間的互幫互助的互動平臺,，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心，拓展小微企業(yè)融資渠道,。