一,、定義

大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息,，通過分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣,，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營銷和風(fēng)控方面有的放矢,?；诖髷?shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開展的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力,，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力,，因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計(jì)算為基礎(chǔ),。

二,、大數(shù)據(jù)金融的特點(diǎn)為

1、網(wǎng)絡(luò)化的呈現(xiàn),。在大數(shù)據(jù)金融時(shí)代,，大量的金融產(chǎn)品和服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)來展現(xiàn)，包括固定網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò),。其中,，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)將會(huì)逐漸成為大數(shù)據(jù)金融服務(wù)的一個(gè)主要通道。

2,、信息不對(duì)稱性大大降低,。在大數(shù)據(jù)金融時(shí)代，金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)者和提供者之間信息不對(duì)稱程度大大降低,。對(duì)某項(xiàng)金融產(chǎn)品（服務(wù)）的支持和評(píng)價(jià),，消費(fèi)者可實(shí)時(shí)獲知該信息。

3,、高效率性,。大數(shù)據(jù)金融無疑是高效率的。許多流程和動(dòng)作都是在線上發(fā)起和完成,，有些動(dòng)作是自動(dòng)實(shí)現(xiàn),。在合適的時(shí)間，合適的地點(diǎn),，把合適的產(chǎn)品以合適的方式提供給合適的消費(fèi)者,。同時(shí)，強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力可以將金融業(yè)務(wù)做到極高的效率,，交易成本也會(huì)大幅降低,。

4、金融企業(yè)服務(wù)邊界擴(kuò)大,。首先,，就單個(gè)金融企業(yè)而言,，其最合適經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大了。由于效率提升,，其經(jīng)營成本必隨之降低,。金融企業(yè)的成本曲線形態(tài)也會(huì)發(fā)生變化。長期平均成本曲線,，其底部會(huì)更快來臨，也會(huì)更平坦更寬,。其次,，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融從業(yè)人員個(gè)體服務(wù)對(duì)象會(huì)更多,。換言之,，單個(gè)金融企業(yè)從業(yè)人員會(huì)有減少的趨勢，或至少其市場人員有降低的趨勢,。

5,、產(chǎn)品的可控性、可受性增強(qiáng),。通過網(wǎng)絡(luò)化呈現(xiàn)的金融產(chǎn)品,，對(duì)消費(fèi)者而言，是可控,、可受的,。可控,，是指在消費(fèi)者看來,，其風(fēng)險(xiǎn)是可控的?？墒?，是指在消費(fèi)者看來，首先其收益（或成本）是可接受的,；其次產(chǎn)品的流動(dòng)性也是可接受的,；最后消費(fèi)者基于金融市場的數(shù)據(jù)信息，其產(chǎn)品也是可接受的,。

目前,，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺(tái)模式和京東、蘇寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式,。阿里小貸以“封閉流程+大數(shù)據(jù)”的方式開展金融服務(wù),，憑借電子化系統(tǒng)對(duì)貸款人的信用狀況進(jìn)行核定，發(fā)放無抵押的信用貸款及應(yīng)收賬款抵押貸款,，單筆金額在5萬元以內(nèi),，與銀行的信貸形成了非常好的互補(bǔ)。阿里金融目前只統(tǒng)計(jì),、使用自己的數(shù)據(jù),，并且會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行真?zhèn)涡宰R(shí)別、虛假信息判斷,。阿里金融通過其龐大的云計(jì)算能力及數(shù)十位優(yōu)秀建模團(tuán)隊(duì)的多種模型,，為阿里集團(tuán)的商戶、店主時(shí)時(shí)計(jì)算其信用額度及其應(yīng)收賬款數(shù)量,，依托電商平臺(tái),、支付寶和阿里云，實(shí)現(xiàn)客戶,、資金和信息的封閉運(yùn)行,一方面有效降低了風(fēng)險(xiǎn)因素,，同時(shí)真正的做到了一分鐘放貸。京東商城,、蘇寧的供應(yīng)鏈金融模式是以電商作為核心企業(yè),，以未來收益的現(xiàn)金流作為擔(dān)保，獲得銀行授信,，為供貨商提供貸款,。  

大數(shù)據(jù)能夠通過海量數(shù)據(jù)的核查和評(píng)定，增加風(fēng)險(xiǎn)的可控行和管理力度,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律性有精準(zhǔn)的把握，將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)更深入和透徹的數(shù)據(jù)的分析需求,。雖然銀行有很多支付流水?dāng)?shù)據(jù),，但是各部門不交叉，數(shù)據(jù)無法整合,，大數(shù)據(jù)金融的模式促使銀行開始對(duì)沉積的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效利用,。大數(shù)據(jù)將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新品牌和服務(wù)，做到精細(xì)化服務(wù),，對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性定制,，利用數(shù)據(jù)開發(fā)新的預(yù)測和分析模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶消費(fèi)模式的分析以提高客戶的轉(zhuǎn)化率,。  

大數(shù)據(jù)金融模式廣泛應(yīng)用于電商平臺(tái),，以對(duì)平臺(tái)用戶和供應(yīng)商進(jìn)行貸款融資，從中獲得貸款利息以及流暢的供應(yīng)鏈所帶來的企業(yè)收益,。隨著大數(shù)據(jù)金融的完善,，企業(yè)將更加注重用戶個(gè)人的體驗(yàn)，進(jìn)行個(gè)性化金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì),。未來,，大數(shù)據(jù)金融企業(yè)之間的競爭將存在于對(duì)數(shù)據(jù)的采集范圍,、數(shù)據(jù)真?zhèn)涡缘蔫b別以及數(shù)據(jù)分析和個(gè)性化服務(wù)等方面。