上海市民王女士向某小額貸款公司借款7萬元用于周轉(zhuǎn),，沒想到被多家小貸公司層層平賬轉(zhuǎn)債,，數(shù)月間已經(jīng)欠下最后手的平賬人李某某等人175萬元，連名下價(jià)值數(shù)百萬元的房產(chǎn)也被過戶,。
層層轉(zhuǎn)貸,，7萬元被“套路”至175萬元
姚雯/漫畫
2015年8月，王女士在網(wǎng)絡(luò)上看到小額借款信息的廣告,，通過人介紹向某小額貸款公司借款7萬元,。之后，當(dāng)王女士想再次借錢平賬時(shí),，另外一家小貸公司業(yè)務(wù)員稱：可以為王女士向上手平賬并轉(zhuǎn)貸,，但需要支付高額的“服務(wù)費(fèi)”和“利息前置費(fèi)”,，這些費(fèi)用使原來的借款迅速“增加”到40余萬元。由于到期未能還清欠款,，王女士不得已只能再次找人介紹平賬,，這樣經(jīng)過幾手轉(zhuǎn)貸，不到一年借款金額已經(jīng)“累加”到120萬元,，其中的30萬元用于支付利息和服務(wù)費(fèi),，90余萬元用于平賬。王女士短期內(nèi)實(shí)在無力償還120萬元,，于是上手的貸款公司又把她介紹給本案被告人李某某等人,，轉(zhuǎn)貸給后手后，上手的貸款公司又收取了“高額回報(bào)”,。
2016年7月,，為了“清欠”，王女士只能和李某某等人簽訂了175萬元的借款合同,，王女士積欠的債務(wù)也從最初的7萬元虛增至175萬元,，為此，她位于浦東新區(qū)某處的房產(chǎn)也抵押給了李某某等人,。
暗度陳倉,，房產(chǎn)竟被過戶掛牌銷售
圖片來自于網(wǎng)絡(luò)，與正文無關(guān)
時(shí)間到了2017年2月,，王女士忽然發(fā)現(xiàn)有人來看那套浦東的房子,，感覺非常蹊蹺，就查詢了一下,，令王女士大吃一驚的是,，房子早在去年8月就被過戶給一個(gè)姓孫的人，而且已經(jīng)掛牌330萬元對(duì)外出售,。王女士意識(shí)到被騙,，于是向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)偵查,，被告人李某某,、孫某某、張某某被抓獲歸案,，并供出了原委,，原來這是一個(gè)精心策劃的“騙局”——
2016年7月，李某某等人事先了解到王女士的房產(chǎn)價(jià)值不菲,，于是就盯上了這套房子,。經(jīng)過事先謀劃，由李某某出借175萬元給王女士,，向其上家平了120萬的債務(wù),，并簽訂借款協(xié)議,，王女士把她的房子進(jìn)行了抵押。之后,，張某某又誘騙王女士到外地某公證處辦理了“房屋買賣委托公證”,，而王女士對(duì)公證的具體內(nèi)容并不知情。8月,，在175萬元的借款協(xié)議還沒有到期的情況下,，李某某先撤銷抵押，由張某某和孫某某利用那份“房屋買賣委托公證文書”,，由他人出資,，通過張、孫等人銀行賬戶,，制作了虛假的買賣房屋的銀行流水,，由張某某以公證文書“全權(quán)代理”將涉案的房產(chǎn)低價(jià)過戶到孫某某名下，孫某某再以330萬元對(duì)外掛牌出售,。
日前,，經(jīng)徐匯區(qū)檢察院提起公訴，涉嫌“套路貸”的被告人李某某,、孫某某,、張某某以詐騙罪分別被法院判處有期徒刑六年至五年零三個(gè)月不等的刑罰，并處罰金,。
檢察官提醒：對(duì)非正規(guī)“小貸公司”要提高警惕
檢察官介紹,，李某某等人的行為符合“套路貸”犯罪的特征：王女士被介紹至李某某等人處，目的是向上手平賬120萬元,。之后李某某與被害人簽訂“借款合同”,，制造個(gè)人民間借貸假象。李某某等人還惡意壘高借款金額,，制造銀行流水痕跡,，使王女士的債務(wù)從120萬元再次壘高到175萬元，其中120萬元用于向上家平賬,，剩余55萬元，絕大部分流入他人賬戶,。最后,，李某某等人在王女士尚在償還利息、借款合同亦未到期前,，單方認(rèn)定對(duì)方違約,，隨后將被害人的房產(chǎn)進(jìn)行網(wǎng)簽并以低價(jià)過戶，達(dá)到了非法占有被害人房產(chǎn)的目的,。
據(jù)此,，被告人李某某,、孫某某、張某某以非法占有為目的,，分工合作,，通過委托公證、代賣房屋,、自行在銀行轉(zhuǎn)賬平賬等手段,，虛構(gòu)買賣房屋歸還借款的事實(shí)，隱瞞虛增債務(wù)的真相,，達(dá)到非法占有被害人房屋的目的,，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第266條的規(guī)定，應(yīng)以詐騙罪追究其共同犯罪的刑事責(zé)任,。
檢察官表示,，有貸款需求的借款人對(duì)沒有資質(zhì)的非正規(guī)“小貸公司”要提高警惕，千萬不要被忽悠了,，不要輕信所謂“無擔(dān)保無抵押快速放貸”等虛假宣傳,，應(yīng)選擇銀行或者具有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，同時(shí)對(duì)個(gè)人的還款能力要正確認(rèn)知和評(píng)估,，避免落入“套路貸”陷阱,，遭受不必要的財(cái)產(chǎn)損失。（檢察日?qǐng)?bào)林中明肖蕓）