案例簡介
2019年7月，李女士在某保險公司投保了一份百萬醫(yī)療險產(chǎn)品,，保額為400萬,，后來客戶因疾病住院治療，出院后向保險公司提出了理賠申請,，保險公司在案件審核過程中發(fā)現(xiàn),，李女士是在購買保險30天內(nèi)在醫(yī)院確診患有該項疾病，因此根據(jù)其所購買保險產(chǎn)品中,，在30天內(nèi)等待期發(fā)生的保險事故,，保險公司不承擔給付保險金的責任的條款約定，做出了拒付決定,。
案例分析

什么是健康保險中的“等待期”
在健康保險中,，有一個很關鍵的詞：等待期，也稱為觀察期，是指在醫(yī)療保險,、重大疾病保險以約定疾病為給付保險金條件的保險產(chǎn)品中,，保險消費者在首次投保時，從合同生效之日起的一段時間內(nèi)發(fā)生的保險事故,，保險公司不承擔給付保險金責任,。

從等待期的時限來看，在普通住院類醫(yī)療保險中,，觀察期一般為30天,、60天或90天；在重大疾病保險中,，觀察期一般為90天,、180天,、1年,。

為什么要設置“等待期”

在保險合同中約定“等待期“,，是為了防止投保人逆選擇的道德風險（逆選擇是指投保人或者被保險人為獲得保險金而故意在投保時隱瞞被保險人或投保人某些具有高風險因素的情況，而使保險公司遭受的風險）,，保護其他保險消費者的利益,。
投保的時候，李女士和保險公司簽署了保險合同,，雙方都需要接受保險合同的約束。保險合同中明確約定了等待期出險不予賠付,，該約定對保險消費者和保險公司雙方均有效,，本案件中,，李女士是在保險合同規(guī)定的“等待期”內(nèi)出險，因此保險公司不予賠付保險金。
曉保提示

可購買健康保險的人群年齡段跨度較大,，可謂老少皆宜,，但最好選擇身體健康的時候及早投保。如果申請投保時已經(jīng)存在健康問題,，或者現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風險評定范圍,，保險公司將視不同的產(chǎn)品做出加費、責任除外甚至拒保的決定,。

保險消費者在購買保險產(chǎn)品時,，一定要仔細看清楚條款，要對“等待期“等規(guī)定認真閱讀并且理解透徹,，以避免后續(xù)矛盾和糾紛的產(chǎn)生