民法典明確禁止高利放貸 話說專業(yè)選擇好，天天是高考。5月28日,，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》,。這部關(guān)乎人民群眾生老病死、衣食住行的法典,，將于2021年1月1日起正式施行,。 《民法典》第十二章《借款合同》第680條規(guī)定： 禁止高利放貸，借款...

民法典借款規(guī)定的內(nèi)容有哪些,？

民法典明確禁止高利放貸

話說專業(yè)選擇好,，天天是高考。5月28日,，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》,。這部關(guān)乎人民群眾生老病死、衣食住行的法典,，將于2021年1月1日起正式施行,。《民法典》第十二章《借款合同》第680條規(guī)定：禁止高利放貸,，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定,。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息,。借款合同對支付利息約定不明確,，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣,、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的,，視為沒有利息,。

在《民法典》公布之前，有關(guān)高利貸的規(guī)范大多通過司法解釋體現(xiàn),，并未有確定規(guī)則明確“禁止高利放貸”,。此次《民法典》中，高利放貸行為被明確禁止,，這在我國現(xiàn)有法律體系中屬于首次,。而如何理解上述條款，我們發(fā)表如下看法,。

民法典借款有哪些變化,？

對利息和利率的有效管控，一直以來均是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要調(diào)節(jié)器,?！案呃J”的具體含義更是經(jīng)歷多輪變換,。嚴(yán)格的利率管制難以用價(jià)格杠桿來調(diào)節(jié)市場，利率的資源配置作用也不明顯,，國家宏觀調(diào)控的作用難以發(fā)揮,。我國于1993年提出了進(jìn)行利率市場化改革的新主張。

1995年,，人民銀行制定了利率改革方案,；并在1996年以首次開放銀行間同業(yè)拆借利率為標(biāo)志正式開展利率改革。2004 年 10 月 29 日,，中國人民銀行放開金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）的貸款利率上限,，允許人民幣存款利率下浮，但仍保留上限,。2013 年 7 月 20 日,，全面放開了金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。2015年10月24日,，中國人民銀行決定,，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，中國利率市場化改革基本完成,。

與之相對應(yīng)的是,，對于除金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他組織之間的借貸利率,，司法上也經(jīng)歷多輪變化,。1988年4月2日施行的《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》第122條的規(guī)定，將生產(chǎn)經(jīng)營性借貸與生活性借貸區(qū)別對待,，要求認(rèn)定高利貸時(shí)要“考慮當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則”，但卻未劃定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),。1991年8月13日,，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條明確：

民間借貸的利率不得超過銀行同類貸款利率的4倍。2001年4月4日,，中國人民銀行辦公廳根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》認(rèn)為,，中國人民銀行制定的利率是法定利率。金融機(jī)構(gòu)存,、貸款利率和利率浮動(dòng)幅度均屬于法定利率的范圍,。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率和浮動(dòng)幅度確定實(shí)際執(zhí)行的貸款利率。因此,，金融機(jī)構(gòu)實(shí)際執(zhí)行的貸款利率往往要高于人民銀行公布的法定貸款利率,。

由此，原則同意將超過銀行同期同類貸款利率(不含浮動(dòng))4倍的高利貸行為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)下調(diào),，修改為“借貸利率高于法律允許的金融機(jī)構(gòu)同期,、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))3倍的為高利借貸行為”,。但不久，2001年4月26日,，《中國人民銀行辦公廳關(guān)于以高利貸形式向社會不特定對象出借資金行為法律性質(zhì)問題的批復(fù)》指出,，“若利率超過最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍，超出部分的利息不予保護(hù)”,。

2002年，《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》再次強(qiáng)調(diào)同期貸款利率4倍的標(biāo)準(zhǔn),。該通知指出：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定,，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍,。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的,，應(yīng)界定為高利借貸行為。經(jīng)查詢,，自2014年11月22日起,，金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率期限為三個(gè)檔次；而2015年6月28日最近一次降息后,，銀行的貸款基準(zhǔn)利率分別是：一年以內(nèi)(含一年)的貸款基準(zhǔn)年利率4.85%,，一至五年(含五年)5.25%，五年以上5.40%,。以此為基準(zhǔn),，根據(jù)貸款年限的不同，四倍的利率保護(hù)上限依次是19.4%,、21%和21.6%,。

而2015年9月1日，最新的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條確立“兩線三區(qū)”規(guī)則：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持。

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