• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)[1999]52號(hào)
• 【發(fā)布日期】1999-03-24
• 【生效日期】1999-04-01
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī)

關(guān)于印發(fā)《深圳市機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》的通知

關(guān)于印發(fā)《深圳市機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》的通知
 
（保監(jiān)發(fā)〔1999〕52號(hào)1999年3月24日）
中國(guó)人民保險(xiǎn)公司深圳市分公司,、中國(guó)再保險(xiǎn)公司,、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司深圳分公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司,、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,、香港民安保險(xiǎn)有限公司深圳分公司：

 為配合《深圳市
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》和《
深圳市機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕32號(hào)）的執(zhí)行，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制訂了《深圳市
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》,，并決定自1999年4月1日起執(zhí)行?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行,。深圳市各保險(xiǎn)公司執(zhí)行的原機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（含附加險(xiǎn)）條款解釋同時(shí)停止執(zhí)行,。

 特此通知



 深圳市
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋




 第一部分 基本險(xiǎn)



 本保險(xiǎn)為機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn),。包括：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn),、乘客座位責(zé)任險(xiǎn),、駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按承保險(xiǎn)別及有關(guān)條款的規(guī)定,，負(fù)賠償責(zé)任,。

 本部分規(guī)定了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的標(biāo)的和保險(xiǎn)險(xiǎn)別。

 （1）車輛損失險(xiǎn)：保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故,，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失,，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

 （2）第三者責(zé)任險(xiǎn)：保險(xiǎn)車輛因發(fā)生意外事故,，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失,，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

 （3）乘客座位責(zé)任險(xiǎn)：保險(xiǎn)車輛因發(fā)生意外事故,，致使車內(nèi)乘客遭受人身傷亡,，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

 （4）駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)：保險(xiǎn)車輛因發(fā)生意外事故,，致使該車駕駛員的人身傷亡,，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。



 1．保險(xiǎn)責(zé)任
  1．1 車輛損失險(xiǎn)：

 被保險(xiǎn)車輛由于下列原因造成的損失,，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任：

 1．1．1 碰撞,、傾覆、火災(zāi),、爆炸,；

 1．1．2 外界物體倒塌、空中飛行物體墜落,、行駛中平行墜落；

 1．1．3 雷擊,、暴風(fēng),、龍卷風(fēng)、暴雨,、洪水,、海嘯、地陷,、冰陷,、崖崩、雪崩,、雹災(zāi),、泥石流,、滑坡；

 1．1．4 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）,；

 1．1．5 如該車輛遭受在本保險(xiǎn)單承保范圍內(nèi)的損毀而致不能行駛時(shí),，保險(xiǎn)人承擔(dān)為施救、保護(hù)或?qū)⑵湟扑椭磷罱男捃囂幩璧暮侠碣M(fèi)用,。但該項(xiàng)費(fèi)用不得超過(guò)承保當(dāng)?shù)卣C發(fā)的有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或修理費(fèi)用的20％,，以低者為準(zhǔn)。

 以上規(guī)定了車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,，列舉的意外或自然災(zāi)害造成保險(xiǎn)車輛的損失,，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

 （1）碰撞：保險(xiǎn)車輛與外界靜止的或運(yùn)動(dòng)中的物體的意外撞擊,。

 這里的碰撞包括兩種情況：一是保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊造成的損本車損失,；二是保險(xiǎn)車輛按《
中華人民共和國(guó)道路交通管理?xiàng)l例》關(guān)于車輛裝載的規(guī)定載運(yùn)貨物（車輛裝載貨物與裝載規(guī)定不符，須報(bào)請(qǐng)公安交通管理部門批準(zhǔn),，按指定時(shí)間,、路線、時(shí)速行駛）,，車與貨即視為一體,，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失。

 （2）傾覆：保險(xiǎn)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故,，造成本車翻倒,，車體觸地，使其失去正常狀態(tài) 和行駛能力,，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛,。

 （3）火災(zāi)：在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。

 這里指的是因外界火災(zāi)以及其他保險(xiǎn)事故造成的火災(zāi)導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的損失,。

 （4）爆炸：僅指化學(xué)性爆炸,，即物體在瞬間分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散,，形成破壞力現(xiàn)象。

 發(fā)動(dòng)機(jī)等因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸,，不屬本保險(xiǎn)責(zé)任,。

 （5）外界物體倒塌：保險(xiǎn)車輛自身以外由物質(zhì)構(gòu)成并占有一定空間的個(gè)體倒下或陷下，造成保險(xiǎn)車輛損失,。如：地上或地上建筑物坍塌,，樹(shù)木傾倒，致使保險(xiǎn)車輛受損，都屬本保險(xiǎn)的“外界物體倒塌”責(zé)任,。

 （6）空中運(yùn)行物價(jià)墜落：隕石或飛行器等空中掉落物體所致保險(xiǎn)車輛受損,，屬本保險(xiǎn)的“空中運(yùn)行物體墜落”責(zé)任。吊車的被吊物脫落以及吊鉤或吊臂的斷落等,，造成保險(xiǎn)車輛的損失,，也視為本保險(xiǎn)責(zé)任。但吊車本身在操作時(shí)由于吊鉤,、吊臂上下起落砸壞本車的損失,，不屬本保險(xiǎn)責(zé)任。

 （7）行駛中平行墜落：保險(xiǎn)車輛在行駛中發(fā)生意外事故,，整車騰空（包括翻滾360度以上）后,，仍四輪著地所產(chǎn)生的損失。

 （8）雷擊：由雷電造成的災(zāi)害,。

 由于雷電直接擊中車輛或通過(guò)其他物體引起車輛的損失,，均屬本保險(xiǎn)責(zé)任。

 （9）暴風(fēng)：風(fēng)力速度28．5米／秒（相當(dāng)于11級(jí)風(fēng)）以上,。

 在掌握上,，只要風(fēng)力速度達(dá)17．2米（相當(dāng)于8級(jí)風(fēng)）,，造成保險(xiǎn)車輛的損失,，即構(gòu)成本保險(xiǎn)責(zé)任。

 （10）龍卷風(fēng)：一種范圍小而時(shí)間短的猛烈旋風(fēng),，平均最大風(fēng)速一般在79－103米／秒，極端最大風(fēng)速一般在100米／秒以上,。

 （11）暴雨：每小時(shí)降雨量達(dá)16毫料以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上,，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上。

 （12）洪水：凡江河泛濫,、山洪暴發(fā),、潮水上岸及倒灌,，致使保險(xiǎn)車輛遭受泡損、淹沒(méi)的損失,，都屬本保險(xiǎn)的“洪水”責(zé)任,，

 （13）海嘯：海嘯是由于地震或風(fēng)暴而造成的海面巨大漲落現(xiàn)象，按成因分為地震海嘯和風(fēng)暴海嘯兩種,。

 由于海嘯以致海水上岸泡損,、淹沒(méi)、沖失保險(xiǎn)車輛都屬本保險(xiǎn)的“海嘯”責(zé)任,。

 （14）地陷：地表突然下陷造成保險(xiǎn)車輛的損失,，屬于保險(xiǎn)的“地陷”責(zé)任。

 （15）冰陷：經(jīng)交通管理機(jī)關(guān)允許車輛行駛的冰面上,，保險(xiǎn)車輛在通過(guò)時(shí),，冰面突然下陷造成車輛的損失，屬本保險(xiǎn)的“冰陷”責(zé)任,。

 （16）崖崩：石崖,、土崖因自然風(fēng)化、雨蝕而崩裂下塌,，或山上巖石滾落,，或雨水使山上沙土透濕而崩塌，致使保險(xiǎn)車輛遭受損失,，屬本保險(xiǎn)的“崖崩”責(zé)任,。

 （17）雪崩：大量積雪突然崩落的現(xiàn)象。

 （18）雹災(zāi)：由于冰雹降落造成的災(zāi)害,。

 （19）泥石流：山地突然爆發(fā)飽含大量泥沙,、石塊的洪流,。

 （20）滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖體或土體在重力作用下突然整體向下滑動(dòng),。

 （21）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）：保險(xiǎn)車輛在行駛途中過(guò)渡，駕駛員把車輛開(kāi)上渡船,，并隨車照料到對(duì)岸,，這期間因遭受自然災(zāi)害（指1．1．3所列自然災(zāi)害），致使保險(xiǎn)車輛本身發(fā)生損失,，保險(xiǎn)人予以賠償,。

 （22）保險(xiǎn)車輛在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，為了減少車輛損失,，采取施救,、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人按當(dāng)?shù)卣蛐姓块T頒發(fā)的有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或修理費(fèi)用的20％（以低者為準(zhǔn)）進(jìn)行賠償,。此項(xiàng)費(fèi)用不包括車輛的修復(fù)費(fèi)用,。

 施救措施是指發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害或事故時(shí)，為減少和避免保險(xiǎn)車輛的損失所實(shí)行的搶救行為,。

 保護(hù)措施是指發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或事故以后,，為防止保險(xiǎn)車輛損失擴(kuò)大和加重的行為,。例如：保險(xiǎn)車輛受損失后不能行駛，雇人在事故現(xiàn)場(chǎng)看守的合理費(fèi)用（不得超過(guò)三天,，每天三人,，參照勞動(dòng)力平均收入計(jì)算），有當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門出具證明的可以賠償,。

 合理費(fèi)用是指保護(hù),、施救行為支出的費(fèi)用是直接的、必要的,，并符合國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定,。

 在具體運(yùn)用時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：

 （Ａ）被保險(xiǎn)人使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償,。

 （Ｂ）保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后,，雇用吊車或其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到最近修理廠的費(fèi)用,，按深圳市物價(jià)局核準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或該車修理費(fèi)用的20％（以低者為準(zhǔn)）進(jìn)行賠償,。

 （Ｃ）在搶救過(guò)程中，因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn),，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償,，可酌情予以賠償。但在搶救時(shí),，搶救人員個(gè)人物品的丟失,，不予賠償。

 （Ｄ）搶救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出,，如果該搶救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來(lái)?yè)尵鹊?，予以賠償；如果該搶救車輛是受雇的,，則不予賠償,。

 （Ｅ）保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人奔赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出費(fèi)用,，不予負(fù)責(zé),。

 （Ｆ）保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)車輛的救護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后,，受損保險(xiǎn)車輛與其所裝載貨物（或其拖帶的未保險(xiǎn)掛車）同時(shí)被施救,，其救貨（或救護(hù)未保險(xiǎn)掛車）的費(fèi)用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費(fèi)分不清楚,，則應(yīng)按保險(xiǎn)車輛與貨物（或未保險(xiǎn)掛車）的價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償,。

 （Ｇ）保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故后，經(jīng)確認(rèn)出險(xiǎn)地最近修理廠確無(wú)能力修復(fù)時(shí),，在取得保險(xiǎn)人同意后,，該肇事車被移送到其他修理廠的移送費(fèi),，予以負(fù)責(zé)。但護(hù)送車輛人員的工資和差旅費(fèi),，不予負(fù)責(zé)。

 （Ｈ）施救費(fèi)用（含吊車和拖運(yùn)車費(fèi)）與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算,。當(dāng)車輛全損無(wú)施救價(jià)值時(shí),，一般不給施救費(fèi)。殘余部分如果有一定價(jià)值,?？蛇m當(dāng)給予一定的施救費(fèi)，但不得超過(guò)殘值的10％,。在施救前,，如果施救保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)金額時(shí),，則可推定全損予以賠償,，但保險(xiǎn)人不接受權(quán)益轉(zhuǎn)讓。

 （Ｉ）保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故后,，對(duì)其停車費(fèi),、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé),。

 1．2 第三者責(zé)任險(xiǎn)：

 被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故,，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額,，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償,，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理,。

 本條規(guī)定了第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,。

 （1）被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：這里有兩層含義，一是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員,，指持有駕駛執(zhí)照的被保險(xiǎn)人本人,、配偶及他們的直系親屬或被保險(xiǎn)人的雇員、或駕駛員使用保險(xiǎn)車輛在執(zhí)行被保險(xiǎn)人委派的工作期間,、或被保險(xiǎn)人與使用保險(xiǎn)車輛的駕駛員具有營(yíng)業(yè)性的租賃關(guān)系,。二是合格，指上述駕駛員必須持有駕駛執(zhí)照,，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符,。只有“允許”和“合格”兩個(gè)條件同時(shí)具備的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償,。保險(xiǎn)車輛被人私自開(kāi)走,，或未經(jīng)車主,、保險(xiǎn)車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開(kāi)車,，均不能視為“被保險(xiǎn)人允許的駕駛員”開(kāi)車,，此類情況發(fā)生肇事，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)賠償,。

 （2）使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程：保險(xiǎn)車輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過(guò)程,，包括行駛和停放。

 （3）第三者：在保險(xiǎn)合同中,，保險(xiǎn)人是第一方,，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方,，也叫第二者,；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方,，也叫第三者,。

 （4）人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。

 （5）直接損毀：保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故,，直接造成事故現(xiàn)場(chǎng)他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀,。

 （6）依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī),，按被保險(xiǎn)人承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)支付的賠償金額,。

 在我國(guó)，交通事故一般由公安交通管理部門處理,。但對(duì)在非公路地點(diǎn)發(fā)生的車輛事故,，公安交通管理部門一般不予受理。這時(shí)可請(qǐng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理,，對(duì)公安交通管理部門或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的處理意見(jiàn)有嚴(yán)重分歧的案件,，可提交法院處理解決。

 （7）保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予補(bǔ)償,；

 （Ａ）保險(xiǎn)合同的規(guī)定：指基本險(xiǎn)條款,、附加險(xiǎn)條款、特別約定,、保險(xiǎn)單,、保險(xiǎn)批單等所載的有關(guān)規(guī)定。

 （Ｂ）保險(xiǎn)人并不是無(wú)條件地完全承擔(dān)“被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付賠償金額”,，理賠時(shí)還應(yīng)剔除合同中規(guī)定的不賠部分,。

 例：甲廠和乙廠的車在行駛中發(fā)生相撞。甲廠車輛損失5000元,，車上貨物損失10000元,，乙廠車輛損失4000元,，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲廠車負(fù)主要責(zé)任,，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70％,，為16800元；乙廠車負(fù)次要責(zé)任,，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30％,，為7200元。其賠款計(jì)算是這樣的：

 甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失＝（甲廠車損5000元＋乙廠車損4000元＋甲廠車上貨損10000元＋乙廠車上貨損5000元）×70％＝16800元

 乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失＝（甲廠車損5000元＋乙廠車損4000元＋甲廠車上貨損10000元＋乙廠車上貨損5000元）×30％＝7200元

 這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)（按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額）和第三者責(zé)任險(xiǎn),，由于第三者責(zé)任不負(fù)責(zé)本車上貨物的損失，所以,，保險(xiǎn)人的賠款計(jì)算與交通管理部門的賠款計(jì)算不一樣,，其賠款計(jì)算應(yīng)如下：

 甲廠自負(fù)車損＝甲廠車損5000元×70％＝3500元

 甲廠應(yīng)賠乙廠＝（乙廠車損4000元＋乙廠車上貨損5000元）×70％＝6300元

 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲廠車損和第三者責(zé)任賠款為：

 （甲廠自負(fù)車損3500元＋甲廠應(yīng)賠乙廠6300元）×（1－免賠率8％）＝9016元

 乙廠自負(fù)車損＝乙廠車損4000元×30％＝1200元

 乙廠應(yīng)賠甲廠＝（甲廠車損5000元＋甲廠車上貨損10000元）×30％＝4500元

 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙廠車損和第三者責(zé)任賠款為：（乙廠自負(fù)車損1200元＋乙廠應(yīng)賠甲廠4500元）×（1－免賠率3％）＝5529元。

 這樣,，此案甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失16800元,，得到保險(xiǎn)人賠款9016元；乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失7200元,，得到保險(xiǎn)人賠款5529元,。這里的差額部分即保險(xiǎn)合同規(guī)定不賠的部分。

 （8）善后工作：是指民事賠償責(zé)任以外對(duì)事故進(jìn)行妥善料理的有關(guān)事項(xiàng),。如：保險(xiǎn)車輛對(duì)他人造成傷害所涉及的搶救,、醫(yī)療、調(diào)解,、訴訟等具體事宜,。

 1．3 乘客座位責(zé)任險(xiǎn)：

 被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡,，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任,，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定給予賠償。

 車內(nèi)乘客是指除駕駛員外的乘客數(shù),。根據(jù)行駛證上核定載客數(shù)（駕駛員除外）為基準(zhǔn),，以每個(gè)人為賠償對(duì)象，按《
道路交通事故處理辦法》規(guī)定的人體損害賠償標(biāo)準(zhǔn),，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,，每位乘客在保險(xiǎn)單上約定的限額內(nèi)給予賠償。

 1．4 駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)：

 被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中因過(guò)失或被搶劫,、被搶奪,，而致駕駛員傷亡，依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任,，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定給予賠償,。

 本條應(yīng)掌握如下原則：

 （1）駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn),，是對(duì)保險(xiǎn)車輛的駕駛員在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的人身傷亡或保險(xiǎn)車輛被搶劫、被搶奪時(shí)歹徒采用暴力手段致該車駕駛員傷亡負(fù)賠償責(zé)任,。

 （2）賠償標(biāo)準(zhǔn)：按《
道路交通事故處理辦法》規(guī)定的人體損害賠償標(biāo)準(zhǔn),，依責(zé)論處后，在保險(xiǎn)單上約定的限額內(nèi)給予賠償,。

 （3）對(duì)于離開(kāi)標(biāo)的車的駕駛室座位后,，發(fā)生意外傷亡或被搶劫等而造成的傷殘或死亡，本責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償,。



 2．責(zé)任免除
  2．1 保險(xiǎn)車輛的下列損失,，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

 2．1．1 自然磨損、朽蝕,、故障,、輪胎爆裂、擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破損,；

 2．1．2 地震,、人工直接供油、自燃,、高溫烘烤造成的損失,；

 2．1．3 受本車所載貨物撞擊的損失；

 2．1．4 全車被盜竊,、被搶劫,、被搶奪、失蹤以及由此引起的車輛部分損失或車上零配件,、附屬設(shè)備單獨(dú)被盜竊,、被搶劫、被搶奪或丟失,；

 2．1．5 車輛水淹后由于處理不當(dāng)和涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,；

 2．1．6 兩輪輕便摩托車停放期間翻倒的損失；

 2．1．7 遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用,，致使損失擴(kuò)大部分。

 本條規(guī)定了車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除,。

 保險(xiǎn)車輛發(fā)生本條列舉的損失,，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

 （1）自然磨損：指車輛由于使用造成的機(jī)件損耗,。

 （2）朽蝕：指機(jī)件與有害氣體,、液體相接觸，被腐蝕損壞。

 （3）故障：由于車輛某個(gè)部件或系統(tǒng)性能發(fā)生問(wèn)題,，影響車輛的正常工作,。

 （4）輪胎爆裂：指輪胎磨損過(guò)度、質(zhì)量上的欠缺或充氣過(guò)量,，引起的突然破裂,。輪胎長(zhǎng)期不間歇行駛，或者路況不好,，或者氣候炎熱且充氣過(guò)足,，或者超載、超速使輪胎負(fù)荷過(guò)重,，或者頻繁使用緊急制動(dòng)等等,，都會(huì)使輪胎加速磨損，出現(xiàn)爆裂,。

 自然磨損或朽蝕所致保險(xiǎn)車輛機(jī)件老化,、變形等損失屬正常性的損失，不是保險(xiǎn)事故造成的,，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。故障,、輪胎爆裂,，一是機(jī)件或輪胎本身欠缺，屬質(zhì)量問(wèn)題,；二是使用過(guò)度,，屬于疏于維護(hù)保養(yǎng)所致，都不是保險(xiǎn)事故造成的,，保險(xiǎn)人也不負(fù)賠償責(zé)任,。但由于自然磨損、朽蝕,、故障,、輪胎爆裂而引起保險(xiǎn)事故（如碰撞、傾覆等）,，造成保險(xiǎn)車輛其他部位的損失,，保險(xiǎn)人應(yīng)予以賠償。

 （5）擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破損：前后擋風(fēng)玻璃不是因車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的破碎,、破裂,，而是因其他原因造成破損。

 （6）地震：地球內(nèi)部的變動(dòng)引起地殼的震動(dòng),。無(wú)論地震使保險(xiǎn)車輛直接受損,，還是地震造成外界物體倒塌所致保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償,。

 （7）人工直接供油：不經(jīng)過(guò)車輛正常供油系統(tǒng)的供油,。

 （8）自燃：本條所稱自燃,，非指物理學(xué)所定義的自燃，而是保險(xiǎn)車輛因本車電器,、線路,、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問(wèn)題以及不明原因產(chǎn)生起火,，造成保險(xiǎn)車輛的損失,。

 （9）高溫烘烤：無(wú)論是否使用明火，凡違反車輛安全操作規(guī)則,，因加熱,、烘烤導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛損失。

 （10）受本車所載貨物撞擊的損失：車輛行駛時(shí),，車上貨物與本車相互撞擊,，造成本車的損失。

 （11）全車被盜竊,、被搶劫,、被搶奪失蹤以及由此起的車輛部分損失或車上零配件，附屬設(shè)備單獨(dú)被盜竊,、被搶劫,、被搶奪或丟失：指保險(xiǎn)車輛整體被偷盜竊、被搶劫,、被搶奪,、丟失、下落不明和由此引起的車輛部分損失以及保險(xiǎn)車輛上零部件,、附屬設(shè)備被盜,、搶劫、丟失,、下落不明,。

 （12）車輛水淹后由于處理不當(dāng)和涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，有兩層含義：

 （Ａ）非洪水暴雨造成的水淹損失：指不是由于江河泛濫,、湖泊水壩決堤或普降暴雨而致廣大地區(qū)水災(zāi)造成的損失,，而只是局部某一處由于堵塞或低洼地長(zhǎng)期積水，駕駛員判斷不明或冒險(xiǎn)強(qiáng)行涉水行駛造成被保險(xiǎn)車輛水浸,。

 （Ｂ）操作處理不當(dāng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞：指洪水,、暴雨、局部積水等水患引起保險(xiǎn)車輛水浸后,，未經(jīng)必要的清洗維修,，便起動(dòng)該車（不論是有意還是無(wú)意）或已知前方積水，但抱僥幸心理強(qiáng)行涉水行駛，致使發(fā)動(dòng)機(jī)在進(jìn)水的情況下強(qiáng)行壓縮做功,，造成機(jī)件損壞,。如連桿彎曲，活塞拉傷,，缸體爆裂等,。

 （12）兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失：兩輪摩托車或輕便摩托車停放期間由于翻倒造成的車損。

 （13）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用,，致使損失擴(kuò)大部分；保險(xiǎn)車輛因發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損失后,，由于被保險(xiǎn)人的原因沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行必要的修理,，在車輛未達(dá)到正常使用標(biāo)準(zhǔn)前繼續(xù)使用，造成車輛損失擴(kuò)大的部分,。

 2．2 保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀,，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：

 2．2．1 被保險(xiǎn)人所有或代管的財(cái)產(chǎn),；

 2．2．2 本車上的一切財(cái)產(chǎn),；

 2．2．3 車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀,；

 2．2．4 被盜竊,、被搶劫、被搶奪期間,，被保險(xiǎn)車輛肇事而致第三者人身傷亡或財(cái)物損失；

 本條規(guī)定了第三者責(zé)任險(xiǎn),、乘客座位責(zé)任險(xiǎn),、駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)共同的責(zé)任免