• 【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會
• 【發(fā)布文號】中國銀監(jiān)會令2003年第4號
• 【發(fā)布日期】2003-10-03
• 【生效日期】2003-10-03
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

汽車金融公司管理辦法

汽車金融公司管理辦法

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2003年第4號)





 《汽車金融公司管理辦法》已經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),，現(xiàn)予以印發(fā)施行。



主席：劉明康



二OO三年十月三日





汽車金融公司管理辦法






第一章 總則




第一條 為適應(yīng)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要,，規(guī)范經(jīng)營汽車金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)的行為，依據(jù)有關(guān)法律,、行政法規(guī),，制定本辦法。




第二條 本辦法所稱汽車金融公司,，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律,、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人,。




第三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對汽車金融公司的監(jiān)督管理,。






第二章 機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止




第四條 設(shè)立汽車金融公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),。



 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),，任何單位和個人不得擅自設(shè)立汽車金融公司或者變相從事汽車金融業(yè)務(wù),不得在機構(gòu)名稱中擅自使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)的字樣,。




第五條 出資設(shè)立汽車金融公司,，出資人應(yīng)具備下列條件：



 （一） 中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人。



 非金融機構(gòu),，其最近一年的總資產(chǎn)不低于40億元人民幣或等值的自由兌換貨幣,，年營業(yè)收入不低于20億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；



 非銀行金融機構(gòu),，其注冊資本不低于3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣,。



 （二）經(jīng)營業(yè)績良好，最近3年連續(xù)盈利,。



 （三）遵守注冊所在地法律,，無違法、犯罪行為,。



 （四）主要出資人須為汽車企業(yè),、非銀行金融機構(gòu),。



 汽車企業(yè)是指生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)。



 主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不得低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人,。



 （五）同一企業(yè)法人不得投資一個以上的汽車金融公司,。



 （六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。




第六條 設(shè)立的汽車金融公司,，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:



 （一）具有符合本辦法要求的最低注冊資本,。



 （二）具有符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程。



 （三）具有熟悉汽車融資及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員,。



 （四）具有健全的組織機構(gòu),、管理制度和風(fēng)險控制制度。



 （五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設(shè)施,。



 （六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。




第七條 汽車金融公司注冊資本的最低限額為 5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣,。注冊資本為實繳貨幣資本,。



 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額,，但不得少于前款規(guī)定的限額,。




第八條 汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。 申請人提交的申請籌建,、申請開業(yè)的資料,，應(yīng)以中文書寫為準(zhǔn)。




第九條 申請籌建汽車金融公司,，應(yīng)由主要出資人作為申請人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提交下列資料:



 (一) 籌建申請書,。其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)汽車金融公司名稱、公司注冊所在地,、注冊資本金,，出資人及各自的出資額、業(yè)務(wù)范圍等,。



 (二) 設(shè)立汽車金融公司的可行性研究報告,。其內(nèi)容包括對擬設(shè)公司的市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,、組織管理架構(gòu)和風(fēng)險控制能力分析,、公司開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈利預(yù)測等內(nèi)容。



 (三) 擬設(shè)立汽車金融公司的章程（草案）,。



 (四) 出資人基本情況,，包括出資人名稱、法定代表人,、注冊地址,、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,、經(jīng)營情況等。



 (五)出資人最近3年經(jīng)法定機構(gòu)審計的資產(chǎn)負(fù)債表,、損益表和現(xiàn)金流量表,。



 (六) 籌建負(fù)責(zé)人名單及簡歷。



 (七) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求提交的其他文件,。



 申請人為外國非銀行金融機構(gòu)的,，申請籌建時應(yīng)提供其注冊地金融監(jiān)管當(dāng)局出具的書面意見。申請人為非金融機構(gòu)的,，申請籌建時應(yīng)提供評級機構(gòu)對申請人最近1年的信用評級報告,。




第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自收到完整的籌建申請資料之日起6個月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的書面答復(fù)。




第十一條 申請人應(yīng)當(dāng)自接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作,。有正當(dāng)理由需要延長籌建期限的,，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前書面向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長3個月,。



 籌建期限屆滿或延長期限屆滿,，申請人未提出開業(yè)申請的，原籌建批準(zhǔn)決定自動失效,。



 籌建期內(nèi)不得以汽車金融公司名義從事經(jīng)營活動,。




第十二條 申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長期限屆滿前,，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請,，并提交下列文件、資料:



 (一) 籌建工作完成情況報告和申請開業(yè)報告,。



 (二) 中國法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明,、工商行政管理機關(guān)出具的對擬設(shè)機構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。



 (三) 汽車金融公司章程,。



 (四) 擬任高級管理人員的名單,、詳細(xì)履歷。



 (五) 股東名稱及其出資額,。



 (六) 擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險控制制度,。



 (七) 有權(quán)部門出具的營業(yè)場所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施安全驗收合格文件。



 (八) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件,。




第十三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自收到完整的開業(yè)申請文件,、資料之日起3個月內(nèi)作出核準(zhǔn)開業(yè)或不核準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定核準(zhǔn)開業(yè)的,，書面通知申請人,，頒發(fā)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證，核準(zhǔn)其業(yè)務(wù)范圍,。不予核準(zhǔn)開業(yè)的,，應(yīng)書面通知申請人并說明理由,。



 申請人憑該許可證到工商行政管理部門辦理注冊登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后方可營業(yè),。



 汽車金融公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起,，無正當(dāng)理由3個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會收回其許可證,，并予以公告,。




第十四條 汽車金融公司不得設(shè)立分支機構(gòu)。




第十五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對汽車金融公司高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)或備案制度,。



 汽車金融公司董事長,、總經(jīng)理及副總經(jīng)理、董事和財務(wù)總監(jiān)等的任職資格應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審查核準(zhǔn),。有關(guān)高級管理人員的任職資格及其核準(zhǔn)或備案程序另行規(guī)定,。




第十六條 汽車金融公司有下列變更事項之一的，應(yīng)報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn):



 (一) 變更公司名稱,。



 (二) 變更注冊資本,。



 (三) 變更營業(yè)場所。



 (四) 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,。



 (五) 改變組織形式,。



 (六) 調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。



 (七) 修改章程,。



 (八) 更換高級管理人員,。



 (九) 合并或分立。



 (十) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項,。




第十七條 汽車金融公司因解散,、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜,，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理,。






第三章 業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)督管理




第十八條 經(jīng)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：



 （一）接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款,。



 （二）提供購車貸款業(yè)務(wù),。



 （三）辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款（包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等）。



 （四）轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù),。



 （五）向金融機構(gòu)借款,。



 （六）為貸款購車提供擔(dān)保。



 （七）與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù),。



 （八）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù),。




第十九條 汽車金融公司向自然人發(fā)放購車貸款應(yīng)符合有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于個人汽車貸款管理的規(guī)定；向法人或其他組織發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定的要求。




第二十條 未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn),，汽車金融公司不得擅自發(fā)行債券,、向境外借款。汽車金融公司設(shè)立和開展業(yè)務(wù)中涉及匯兌管理,、利潤匯出,、向非居民發(fā)放汽車消費貸款、資本金管理等外匯管理事項的,，由有關(guān)監(jiān)管部門會同國家外匯管理部門作出相關(guān)規(guī)定,。




第二十一條 汽車金融公司應(yīng)實行資本總額與風(fēng)險資產(chǎn)比例控制管理。汽車金融公司資本充足率不得低于10%,，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會視汽車金融公司風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力,，可提高單個公司資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)其他各類資產(chǎn)風(fēng)險控制與管理的具體要求,，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定,。




第二十二條 汽車金融公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行相關(guān)的金融企業(yè)財務(wù)會計制度。




第二十三條 汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送資產(chǎn)負(fù)債表,、損益表,、現(xiàn)金流量表及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他報表，并于每年會計年度終了后的3個月內(nèi)報送上一年度的財務(wù)會計報告,。



 汽車金融公司不得提供虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告,。




第二十四條 汽車金融公司應(yīng)參照中國人民銀行制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求，建立,、健全各項業(yè)務(wù)管理制度與內(nèi)部控制制度,，并在該制度施行前報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。




第二十五條 汽車金融公司應(yīng)自覺接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對其實施的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查,。




第二十六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題,，可以向汽車金融公司的法定代表人和其他高級管理人員提出質(zhì)詢,，并責(zé)令該公司限期改正,。




第二十七條 汽車金融公司應(yīng)建立定期外部審計制度。應(yīng)在每個會計年度結(jié)束后的6個月內(nèi),，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,。




第二十八條 汽車金融公司出現(xiàn)支付困難等緊急情況時，應(yīng)采取緊急自救措施,，并立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告,。




第二十九條 汽車金融公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可視情況責(zé)令其進(jìn)行整頓：



 （一） 當(dāng)年虧損超過注冊資本的50%或連續(xù)3年累計虧損超過注冊資本的30%,。



 （二） 出現(xiàn)支付困難,。



 （三） 有其他重大經(jīng)營風(fēng)險，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)整頓的情況。




第三十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令汽車金融公司整頓后,，可對汽車金融公司采取下列措施：



 （一） 要求更換或禁止更換汽車金融公司高級管理人員,。



 （二） 暫停其部分業(yè)務(wù)或禁止其開辦新業(yè)務(wù)。



 （三） 要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金,。



 （四） 責(zé)令汽車金融公司進(jìn)行改變股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式的重組,。



 （五） 禁止分紅。



 （六） 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)為必要的其他措施,。




第三十一條 汽車金融公司經(jīng)過整頓,，符合下列條件的，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)后方可結(jié)束整頓：



 （一） 支付能力得到恢復(fù),。



 （二） 虧損得到彌補,。



 （三） 重大經(jīng)營風(fēng)險得到化解。




第三十二條 汽車金融公司整頓時間最長不超過1年,，逾期未實現(xiàn)整頓目標(biāo)的,，依法予以市場退出。




第三十三條 汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織,，實行自律管理,。自律組織開展活動，應(yīng)當(dāng)接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督,。






第四章 法律責(zé)任




第三十四條 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),，擅自設(shè)立汽車金融公司或者非法從事汽車金融業(yè)務(wù)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法予以取締,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收非法所得,，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的,，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,，并處10萬元以上50萬元以下的罰款。




第三十五條 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),，擅自在機構(gòu)名稱中使用“汽車金融”,、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令其改正,，并處1000元罰款,。




第三十六條 汽車金融公司超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動的，給予警告,，沒收違法所得,，并處違法所得1倍以上 5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款,；構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他罪的,，依法追究刑事責(zé)任。




第三十七條 汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定,，提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告的,，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款,；構(gòu)成提供虛假財會報告罪或者其他罪的,，依法追究刑事責(zé)任。




第三十八條 汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定,，拒絕,、阻礙依法監(jiān)督檢查的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告,，并處1萬元以上3萬元以下的罰款,。




第三十九條 汽車金融公司違反本辦法規(guī)定，除依據(jù)本章第三十四條至第三十八條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外,，情節(jié)嚴(yán)重的,，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消該公司高級管理人員1至10年直至終身的金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。




第四十條 汽車金融公司違反我國其他法律,、法規(guī)的,，由有關(guān)主管機關(guān)依法處理。






第五章 附則




第四十一條 香港特別行政區(qū),、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)投資者在內(nèi)地設(shè)立汽車金融公司,，適用本辦法。




第四十二條 本辦法自2003年10月3日起施行,，并由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋,。