• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2006〕95號
• 【發(fā)布日期】2006-12-28
• 【生效日期】2006-12-28
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

支持國家重大科技項目政策性金融政策實施細則

支持國家重大科技項目政策性金融政策實施細則

（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕95號）





各銀監(jiān)局,，各政策性銀行：



 現(xiàn)將《支持國家重大科技項目政策性金融政策實施細則》印發(fā)給你們,，請認真貫徹落實。



中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○六年十二月二十八日





支持國家重大科技項目政策性金融政策實施細則




第一章 總則




第一條 為實施《
國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006-2020年）》（以下簡稱《規(guī)劃綱要》）若干配套政策,，營造激勵自主創(chuàng)新的金融環(huán)境,，鼓勵和引導(dǎo)政策性銀行等金融機構(gòu)為國家重大科技項目提供金融服務(wù)，加強政策性金融對自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化的支持力度,，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）根據(jù)國家有關(guān)法律,、法規(guī)，制定本實施細則,。




第二條 本實施細則所稱政策性金融是指國家為實現(xiàn)特定的政策目標(biāo),，要求或通過金融機構(gòu)對指定的項目、產(chǎn)業(yè)或地域提供的金融服務(wù),。




第三條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)強化社會責(zé)任意識,，將支持國家重大科技項目和高新技術(shù)作為落實科學(xué)發(fā)展觀、推動創(chuàng)新型社會建設(shè),、促進可持續(xù)發(fā)展的具體舉措,，以及培養(yǎng)和拓展銀行客戶群的有效手段。




第四條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門賬戶,，反映支持國家重大科技項目的各類政策性專項業(yè)務(wù)和項目,，實行項目專項管理、單獨核算,。




第五條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循政策性,、安全性、流動性和效益性原則,，自主經(jīng)營,、獨立審貸、自擔(dān)風(fēng)險,，對國家重大科技項目給予重點支持,。




第六條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照本實施細則開辦相關(guān)業(yè)務(wù),。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對政策性銀行支持國家重大科技項目的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管。




第二章 支持領(lǐng)域和條件




第七條 政策性銀行支持的國家重大科技項目包括：《規(guī)劃綱要》中的重大專項和國家主要科技計劃中的重大項目,、經(jīng)國家有關(guān)部門認定并推薦的國家重大科技專項,、國家重大科技產(chǎn)業(yè)化項目的規(guī)模化融資和科技成果轉(zhuǎn)化項目,、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目,、引進技術(shù)消化吸收項目、高新技術(shù)產(chǎn)品出口項目等,。




第八條 政策性銀行支持的國家重大科技項目應(yīng)當(dāng)具備以下條件：



 （一）符合《規(guī)劃綱要》制定的相關(guān)政策,，符合國家行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策,、項目審核程序、用地政策,、用地標(biāo)準(zhǔn),、環(huán)境保護,、生產(chǎn)安全等方面的要求,；



 （二）在政策性銀行支持的范圍內(nèi)，優(yōu)先選擇列入國家科技計劃,，且產(chǎn)品和技術(shù)具有創(chuàng)新性的項目,；



 （三）符合國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，項目的建設(shè)需得到國家有權(quán)部門的批準(zhǔn),，確保貸款資金用于國家重大科技項目,；



 （四）具備良好的國內(nèi)外市場前景、較強的競爭力和盈利能力,；



 （五）項目申請人應(yīng)當(dāng)為在工商行政管理部門（或主管機關(guān)）依法核準(zhǔn)登記注冊的企（事）業(yè)法人,，具備承擔(dān)民事責(zé)任的資格，自主經(jīng)營,、獨立核算,；



 （六）項目申請人建立了產(chǎn)權(quán)清晰、職責(zé)明確,、分工合理,、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，制定了規(guī)范的內(nèi)部管理制度和可操作的風(fēng)險管理制度,；



 （七）項目申請人具有足夠的償債能力或風(fēng)險覆蓋能力,，能提供符合法律規(guī)定的第三方保證或抵質(zhì)押擔(dān)保；



 （八）政策性銀行認為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件,。




第九條 國家通過招標(biāo)投標(biāo)方式確定國家重大科技項目政策性金融服務(wù)的承辦人,，政策性銀行作為投標(biāo)人依法進行投標(biāo)活動,。商業(yè)銀行等機構(gòu)對于通過國家組織的招投標(biāo)獲得的政策性金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照招投標(biāo)約定的條件承辦,，分賬管理,。




第三章 風(fēng)險防范與控制




第十條 政策性銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，享受支持的經(jīng)認定的國家重大科技項目的風(fēng)險補償和貼息政策,。未經(jīng)認定的項目按照市場化原則運作,。




第十一條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注國家重大科技項目和高新技術(shù)貸款的技術(shù)風(fēng)險、信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險,、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等各類風(fēng)險,，加強對這些風(fēng)險的識別,、計量、監(jiān)測和控制,，根據(jù)這些貸款授信的流程和特點制定專門的風(fēng)險管理辦法及業(yè)務(wù)操作規(guī)程,，建立相應(yīng)的風(fēng)險管理及內(nèi)控制度，建立健全激勵約束和考核評價機制,。




第十二條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照國家重大科技項目貸款申請的受理,、審核、審批,、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范,，明確相應(yīng)的權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn)。




第十三條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立健全相應(yīng)的統(tǒng)計信息系統(tǒng),，確保貸款信息的準(zhǔn)確性,、真實性、完整性,，有效監(jiān)控貸款整體情況,。




第十四條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大科技項目和高新技術(shù)貸款借款人擬采用或已采用技術(shù)的原創(chuàng)性、領(lǐng)先性,、適用性,、知識產(chǎn)權(quán)的可保護性和這些技術(shù)及其相關(guān)產(chǎn)品的市場前景，正確評估貸款的現(xiàn)金流情況,，并結(jié)合貸款的第三方保證,、抵質(zhì)押擔(dān)保和其他風(fēng)險緩釋因素，正確評估此類貸款的債項等級,。




第十五條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大科技項目和高新技術(shù)貸款借款人的資產(chǎn)負債情況,、技術(shù)創(chuàng)新能力、經(jīng)營能力,、產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,、政策支持力度等正確評估借款人信用等級。




第十六條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大科技項目和高新技術(shù)貸款借款人擬采用或已采用技術(shù)的成熟程度和所處的產(chǎn)業(yè)化,、市場化階段,，審慎考慮銀行適合承擔(dān)的風(fēng)險,。應(yīng)當(dāng)注意通過與風(fēng)險投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金,、財政投融資或其他權(quán)益性投融資合作,，或通過開展銀團貸款、政府轉(zhuǎn)貸款，或其他方式如保險,、資產(chǎn)證券化,、信用衍生品等分散和轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險,。




第十七條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)基于風(fēng)險可控和合規(guī)的原則，積極探索以知識產(chǎn)權(quán)和其他形式的無形資產(chǎn)為抵質(zhì)押的貸款試點工作,。




第十八條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)引入專家評審機制。根據(jù)需要委托技術(shù),、金融,、財務(wù),、相關(guān)產(chǎn)業(yè)及法律等領(lǐng)域的專家對項目的技術(shù),、產(chǎn)品,、市場,、財務(wù)狀況及政策法規(guī)等方面進行調(diào)查和評估。




第十九條 項目借款人必須在政策性銀行或其指定的代理行設(shè)立專用賬戶,，實行專項管理,、專項核算、?？顚Ｓ?，嚴(yán)格按政策性銀行的信貸管理規(guī)定及合同要求使用資金。




第二十條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警機制,。在項目借款人出現(xiàn)信用結(jié)構(gòu)缺損,、挪用貸款,、資本金不到位、企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)重組改制,、法律訴訟,、重大違約及惡性事件等重大風(fēng)險情況時,，停止發(fā)放貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款本息,。




第二十一條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)積極支持科技型小企業(yè),，建立和完善貸款的風(fēng)險定價機制,、獨立核算機制、高效的貸款審批機制,、激勵約束機制,、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制和違約信息通報機制,。




第二十二條 政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款的風(fēng)險情況，準(zhǔn)確進行貸款的五級分類,，并按照《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》（財金〔2005〕49號）足額計提準(zhǔn)備,，增強抵御風(fēng)險能力,，彌補貸款損失,。




第四章 附則




第二十三條 本實施細則由銀監(jiān)會解釋和修改。




第二十四條 本實施細則自印發(fā)之日起施行,。