• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號
• 【發(fā)布日期】2008-12-01
• 【生效日期】2008-12-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見

(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號)

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各銀監(jiān)局,，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行：?



 為引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實科學(xué)發(fā)展觀,，全面貫徹銀監(jiān)會“六項機(jī)制”建設(shè)要求，改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù),，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢,，根據(jù)近年來銀行探索小企業(yè)金融服務(wù)的實踐經(jīng)驗以及有關(guān)法律、法規(guī),，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見：?




第一條 小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)（以下簡稱專營機(jī)構(gòu)）是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立,、主要為小企業(yè)提供授信服務(wù)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)。各行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)可自行命名,，但必須含小企業(yè)字樣（如小企業(yè)信貸中心）,。此類機(jī)構(gòu)可申請單獨(dú)頒發(fā)金融許可證和營業(yè)執(zhí)照。?




第二條 專營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍限于《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕53號）中所包含的授信業(yè)務(wù),，即各類貸款,、貿(mào)易融資、貼現(xiàn),、保理,、貸款承諾、保證、信用證,、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù),，以及相關(guān)的中間服務(wù)業(yè)務(wù)。?
第三條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu),，應(yīng)建立獨(dú)立的風(fēng)險定價機(jī)制,。要充分利用各種渠道獲得小企業(yè)信息，特別是現(xiàn)場實地核查和搜集非財務(wù)信息,，按照收益覆蓋成本和風(fēng)險的原則,，引入專業(yè)化定價技術(shù)，通過綜合測算,，在現(xiàn)行利率政策允許范圍內(nèi)實施差別化定價,。?




第四條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立的成本利潤核算機(jī)制,。要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和收益,，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價為基礎(chǔ)的獨(dú)立成本利潤核算機(jī)制，制定專項指標(biāo),，合理安排各項經(jīng)營成本,，單獨(dú)核算經(jīng)營利潤。?




第五條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu),，應(yīng)建立獨(dú)立高效的信貸審批機(jī)制,。要在保證貸款質(zhì)量、控制貸款風(fēng)險的前提下合理設(shè)置審批權(quán)限,，探索多種審批方式,，可對部分授信環(huán)節(jié)進(jìn)行合并或同步進(jìn)行，以優(yōu)化操作流程,，提高審批效率,。?




第六條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立的激勵約束機(jī)制,。對小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)績考核要獨(dú)立于其他銀行業(yè)務(wù),，制定專門的業(yè)績考核和獎懲機(jī)制，加大資源配置力度,，注重經(jīng)營績效和風(fēng)險管理相結(jié)合,，探索多種激勵約束方式。?




第七條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu),，應(yīng)建立專業(yè)化的小企業(yè)金融服務(wù)人才隊伍,。要把事業(yè)心、專業(yè)知識,、經(jīng)驗和潛力作為選拔人員的主要標(biāo)準(zhǔn)，通過專題培訓(xùn)，推行崗位資格認(rèn)定和持證上崗制度,，提升小企業(yè)金融服務(wù)人員的業(yè)務(wù)營銷能力和風(fēng)險控制能力,。?
第八條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立違約信息通報機(jī)制,。應(yīng)通過授信后監(jiān)測手段,，及時將小企業(yè)違約信息及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內(nèi)部進(jìn)行通報；定期向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報告,；通過銀行業(yè)協(xié)會向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報,，對惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁或公開披露。?




第九條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu),，應(yīng)建立獨(dú)立有效的風(fēng)險管理機(jī)制,。采取與小企業(yè)性質(zhì)、規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險管理技術(shù),，對授信調(diào)查,、授信審批、貸款發(fā)放,、風(fēng)險分類,、風(fēng)險預(yù)警、不良資產(chǎn)處置等各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險進(jìn)行管控,。?




第十條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu),，應(yīng)根據(jù)小企業(yè)的特點(diǎn)和實際業(yè)務(wù)情況設(shè)立合理的風(fēng)險容忍度。同時,，建立授信盡職免責(zé)制度,，在考核整體質(zhì)量及綜合回報的基礎(chǔ)上，根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)當(dāng)事人的相應(yīng)責(zé)任,，做到盡職者免責(zé),，失職者問責(zé)。




第十一條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu),，應(yīng)建立單獨(dú)的小企業(yè)貸款風(fēng)險分類和損失撥備制度,，制定專項的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機(jī)制,，在國家政策允許范圍內(nèi)簡化不良貸款核銷流程,，以降低不良貸款率，提高業(yè)務(wù)人員開展小企業(yè)金融服務(wù)的積極性,。?




第十二條 各銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu),，應(yīng)注重開發(fā)、使用適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)化技術(shù),，以推動小企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新,。




第十三條 銀監(jiān)會鼓勵各銀行參照本指導(dǎo)意見，從自身實際情況出發(fā)，探索建立多種形式,、靈活有效的小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu),。




第十四條 各銀行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見結(jié)合各自實際制定小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)具體實施辦法，并報銀監(jiān)會備案,。



二○○八年十二月一日