• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)發(fā)[2009]35號(hào)
• 【發(fā)布日期】2009-04-23
• 【生效日期】2009-05-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引

中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引

(銀監(jiān)發(fā)[2009]35號(hào))





各銀監(jiān)局,，中國農(nóng)業(yè)銀行：



 為有效推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，確保農(nóng)業(yè)銀行股份制改革取得實(shí)效,，銀監(jiān)會(huì)制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》,，現(xiàn)印發(fā)給你們,，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。



 執(zhí)行中遇到的有關(guān)問題,，請(qǐng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告,。



中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年四月二十三日





中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引




第一章 總則




第一條 為確保中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革取得實(shí)效，堅(jiān)持“面向三農(nóng),、商業(yè)運(yùn)作”的原則,，有效推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與發(fā)展，依據(jù)《
中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),，制定本指引。




第二條 本指引所稱三農(nóng)金融事業(yè)部制,，是指中國農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)股份制改革的要求,，為實(shí)施三農(nóng)和縣域金融服務(wù)專業(yè)化經(jīng)營而采取的一種內(nèi)部組織管理模式，以縣域金融業(yè)務(wù)為主體,，在治理機(jī)制,、經(jīng)營決策、財(cái)務(wù)核算,、風(fēng)險(xiǎn)管理,、激勵(lì)約束等方面具有一定的獨(dú)立性。




第三條 中國農(nóng)業(yè)銀行要建立適應(yīng)三農(nóng)金融服務(wù)需要的事業(yè)部管理體制,，構(gòu)建科學(xué)的三農(nóng)金融事業(yè)部治理機(jī)制和組織結(jié)構(gòu),，著力提高三農(nóng)金融服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭力。



 中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)全行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo),，對(duì)納入事業(yè)部管理體制的三農(nóng)金融業(yè)務(wù),，實(shí)行條線管理，下沉決策重心,，提高決策效率,，建立健全三農(nóng)金融部權(quán)、責(zé),、利相結(jié)合的單獨(dú)核算和自我激勵(lì)約束的經(jīng)營機(jī)制,。




第四條 中國農(nóng)業(yè)銀行要按照分類指導(dǎo)、循序漸進(jìn)的原則,，先試點(diǎn),、后推開，穩(wěn)步推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革,。




第五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國銀監(jiān)會(huì)）依法指導(dǎo),、監(jiān)管中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，對(duì)三農(nóng)金融部的發(fā)展和運(yùn)行情況進(jìn)行考核和評(píng)估,。




第二章 組織架構(gòu)




第六條 中國農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)設(shè)立三農(nóng)金融發(fā)展委員會(huì),，負(fù)責(zé)建立健全三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和基本管理制度,，審議年度經(jīng)營計(jì)劃，評(píng)價(jià)戰(zhàn)略規(guī)劃和基本制度執(zhí)行情況等,。




第七條 中國農(nóng)業(yè)銀行可在管理層設(shè)立三農(nóng)金融部管理委員會(huì),，負(fù)責(zé)落實(shí)董事會(huì)相關(guān)決議，協(xié)調(diào),、推進(jìn)全行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展,。




第八條 中國農(nóng)業(yè)銀行要逐步建立有效的三農(nóng)金融部、三農(nóng)金融分部,、三農(nóng)金融營業(yè)部（縣域支行）的條線型垂直管理體系,。



 中國農(nóng)業(yè)銀行總行設(shè)立三農(nóng)金融部，作為單獨(dú)核算的利潤中心,，負(fù)責(zé)全行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的政策研究,、制度制定、產(chǎn)品研發(fā),、客戶營銷,、風(fēng)險(xiǎn)管理、考評(píng)激勵(lì),、信息披露等職責(zé),。



 納入三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)的中國農(nóng)業(yè)銀行省級(jí)、地市級(jí)分行可設(shè)立三農(nóng)金融分部,，并按業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限下沉的原則合理界定其職責(zé)范圍,。對(duì)于管理半徑較小、所轄縣（市）少的省級(jí)分行,，推行“省管縣”管理模式,，地市級(jí)分行可不設(shè)立三農(nóng)金融分部,。



 試點(diǎn)?。▍^(qū)、市）的中國農(nóng)業(yè)銀行縣域支行作為三農(nóng)金融部的經(jīng)營平臺(tái),，全部納入三農(nóng)金融事業(yè)部管理體制,，可加掛“中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部XX縣（市）營業(yè)部”的牌子，負(fù)責(zé)三農(nóng)金融服務(wù)的盡職調(diào)查,、業(yè)務(wù)審批,、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶維護(hù)等工作。




第九條 中國農(nóng)業(yè)銀行要按照利于管理,、體現(xiàn)特色的原則,，科學(xué)、合理地設(shè)置三農(nóng)金融部的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門,。



 中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部,，可下設(shè)三農(nóng)政策與規(guī)劃部,、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部、農(nóng)戶金融部等部門履行前臺(tái)管理職責(zé),；省級(jí),、地市級(jí)分行三農(nóng)金融分部，可下設(shè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部,、農(nóng)戶金融部和代理業(yè)務(wù)部等部門,，承擔(dān)轄內(nèi)三農(nóng)公司金融、農(nóng)戶金融的營銷管理,、產(chǎn)品研發(fā)和代理業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等職責(zé),。



 中國農(nóng)業(yè)銀行縣域支行作為三農(nóng)金融部的經(jīng)營平臺(tái)，可根據(jù)轄內(nèi)三農(nóng)金融服務(wù)的實(shí)際需要,，設(shè)立業(yè)務(wù)特色鮮明,、業(yè)務(wù)指向具體的部門經(jīng)營三農(nóng)金融業(yè)務(wù)，同時(shí)可設(shè)立代理業(yè)務(wù)部,，代辦國家大中型企事業(yè)單位在縣域的金融服務(wù)和代理證券,、保險(xiǎn)、基金等城市金融業(yè)務(wù),。




第十條 中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的中后臺(tái)服務(wù),，可由農(nóng)業(yè)銀行中后臺(tái)部門統(tǒng)一提供，并根據(jù)試點(diǎn)情況,，逐步建立獨(dú)立的三農(nóng)金融部中后臺(tái)部門并納入事業(yè)部管理體制,。



 在三農(nóng)金融部的中后臺(tái)部門未納入事業(yè)部管理體制前，中國農(nóng)業(yè)銀行總行,、納入試點(diǎn)的省級(jí),、地市級(jí)分行的信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理,、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì),、科技支撐、績效考核等中后臺(tái)部門,，可單設(shè)相應(yīng)的管理中心,，為三農(nóng)金融部提供支持保障服務(wù)。




第三章 經(jīng)營機(jī)制




第十一條 中國農(nóng)業(yè)銀行要建立相對(duì)獨(dú)立的三農(nóng)金融信貸管理制度,。三農(nóng)金融部要有獨(dú)立的信貸計(jì)劃,，有權(quán)制定符合三農(nóng)金融需要的信貸準(zhǔn)入政策和標(biāo)準(zhǔn)，有權(quán)建立單獨(dú)的信貸評(píng)審機(jī)制,。




第十二條 中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r和三農(nóng)金融部風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，區(qū)分業(yè)務(wù)種類，下放業(yè)務(wù)審批權(quán)限,，簡化業(yè)務(wù)流程,，縮短決策鏈條,，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高服務(wù)效率和質(zhì)量,。




第十三條 中國農(nóng)業(yè)銀行要加大三農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新力度,，穩(wěn)定和發(fā)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，積極拓展服務(wù)渠道,，完善服務(wù)方式,，開發(fā)和引入多元化、有特色的金融產(chǎn)品,，努力滿足三農(nóng)金融服務(wù)需求,。




第十四條 中國農(nóng)業(yè)銀行要核定與三農(nóng)金融部相對(duì)應(yīng)的營運(yùn)資本金，逐步建立相對(duì)獨(dú)立的營運(yùn)資本管理體制,。



 中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展戰(zhàn)略,，合理計(jì)量、配置三農(nóng)金融部的經(jīng)濟(jì)資本,，嚴(yán)格考核經(jīng)濟(jì)資本占用,，強(qiáng)化資本約束機(jī)制,。




第十五條 中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策,，逐步構(gòu)建科學(xué)的三農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度和體系,，設(shè)置垂直的三農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理部門,，確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,，強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)的功能,，有效防范三農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)。



 中國農(nóng)業(yè)銀行要逐步建立與三農(nóng)金融部相對(duì)應(yīng)的撥備制度,，實(shí)行獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置政策，單獨(dú)足額計(jì)提減值準(zhǔn)備金,，全額覆蓋資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)。




第十六條 中國農(nóng)業(yè)銀行要建立三農(nóng)金融部單獨(dú)的財(cái)務(wù)核算和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)管理體系,，制定三農(nóng)金融部與其他部門之間內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、成本分?jǐn)?、收益分享的辦法,，真實(shí)反映三農(nóng)金融部的成本,、收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況,。




第十七條 中國農(nóng)業(yè)銀行要逐步建立符合三農(nóng)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的績效考核制度,，構(gòu)建有效的人力資源管理體制和激勵(lì)約束機(jī)制,，完善三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的支付,、結(jié)算等后臺(tái)保障體系,。




第十八條 中國農(nóng)業(yè)銀行要建立健全三農(nóng)金融部信息披露標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告體系，保證披露數(shù)據(jù)的合法性,、真實(shí)性和完整性,。




第四章 監(jiān)督管理




第十九條 中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)與考核,。



 中國農(nóng)業(yè)銀行在縣域內(nèi)組織的資金應(yīng)主要用于縣域。三農(nóng)金融部的新增貸款占其新增存款的比例在財(cái)務(wù)重組完成次年原則上應(yīng)達(dá)到50%,，五年內(nèi)貸款余額占其存款余額的比例應(yīng)爭取達(dá)到50%以上,。



 中國農(nóng)業(yè)銀行要遵循商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)設(shè)定三農(nóng)信貸投放比例,，三農(nóng)金融部貸款增長速度應(yīng)不低于全行貸款增長平均水平,；三農(nóng)金融部資產(chǎn)、負(fù)債占全行資產(chǎn),、負(fù)債的比例應(yīng)不低于財(cái)務(wù)重組完成當(dāng)年的水平,，力爭穩(wěn)步提高,。




第二十條 中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的經(jīng)營績效情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)與考核,。



 三農(nóng)金融部的資產(chǎn)回報(bào)率在財(cái)務(wù)重組完成次年應(yīng)達(dá)到0.5%,，之后逐年提高到0.8%以上；三農(nóng)金融部的營運(yùn)資本回報(bào)率在財(cái)務(wù)重組完成次年應(yīng)達(dá)到10%,，之后逐年提高到12%以上；三農(nóng)金融部的成本收入比從財(cái)務(wù)重組完成次年起應(yīng)控制在50%以下,。




第二十一條 中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的審慎經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)與考核。



 三農(nóng)金融部對(duì)單一客戶,、單一集團(tuán)客戶授信余額分別不得超過其營運(yùn)資本金的10%,、15%,；三農(nóng)金融部不良貸款率原則上應(yīng)控制在5%以下,；三農(nóng)金融部撥備覆蓋率在財(cái)務(wù)重組完成當(dāng)年應(yīng)不低于60%,，之后逐年提高，爭取在三年內(nèi)達(dá)到100%,。




第二十二條 中國農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引的規(guī)定，建立健全三農(nóng)金融部經(jīng)營管理的各項(xiàng)規(guī)章制度,，并將三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與發(fā)展情況定期向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。




第二十三條 中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的運(yùn)行情況進(jìn)行評(píng)估,。主要評(píng)估中國農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,、高管層對(duì)三農(nóng)金融服務(wù)的重視程度,、決策機(jī)制、內(nèi)部控制,、風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)點(diǎn)分布,、產(chǎn)品創(chuàng)新,、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)滿意度等方面。




第二十四條 中國銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管職責(zé)分工,，分別對(duì)轄內(nèi)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融分部和三農(nóng)金融營業(yè)部實(shí)施審慎監(jiān)管,。重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性、內(nèi)部控制的完備性,、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和三農(nóng)金融服務(wù)的充足性,。




第二十五條 中國銀監(jiān)會(huì)及各派出機(jī)構(gòu)配備專職監(jiān)管人員，負(fù)責(zé)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的發(fā)展和運(yùn)行情況的考核,、評(píng)估,，以及轄內(nèi)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融分部、三農(nóng)金融營業(yè)部的監(jiān)管職責(zé),。




第二十六條 中國農(nóng)業(yè)銀行有不符合本指引相關(guān)規(guī)定的,，中國銀監(jiān)會(huì)將責(zé)令其在規(guī)定的時(shí)間進(jìn)行整改，逾期未整改或整改不到位的,，中國銀監(jiān)會(huì)將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施,。




第五章 附則




第二十七條 本指引由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。




第二十八條 本指引自2009年5月1日起施行,。