• 【發(fā)布單位】海南省
• 【發(fā)布文號】海南省人民政府令第197號
• 【發(fā)布日期】2005-12-07
• 【生效日期】2006-03-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】海南省
• 【所屬類別】地方法規(guī)

海南省征信和信用評估管理暫行規(guī)定

海南省征信和信用評估管理暫行規(guī)定

(海南省人民政府令第197號)





 《海南省征信和信用評估管理暫行規(guī)定》已經(jīng)2005年11月14日海南省人民政府第75次常務會議審議通過,，現(xiàn)予公布，自2006年3月1日起施行,。



省長 衛(wèi)留成

二○○五年十二月七日






第一章 總 則




第一條 為了規(guī)范信用服務活動和信用信息管理,，保障信用活動當事人的合法權益，營造社會信用環(huán)境,，促進守信,，懲戒失信，根據(jù)國家有關規(guī)定,，結(jié)合本省實際,，制定本規(guī)定。




第二條 在本省范圍內(nèi)從事征信和信用評估活動,，提供,、披露和處理信用信息，以及進行相關的信用監(jiān)督管理活動,，適用本規(guī)定,。



 前款所稱信用評估,，是指向社會提供的信用評估服務。




第三條 省人民政府設立信用活動綜合監(jiān)督管理機構(gòu)（以下簡稱省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)）,，負責對全省征信和信用評估活動進行監(jiān)督管理,。市、縣,、自治縣人民政府確定的部門,，負責對本行政區(qū)域內(nèi)的征信和信用評估活動進行監(jiān)督管理。



 政府有關部門根據(jù)各自的職責,，對有關信用服務活動進行監(jiān)督管理,。




第四條 從事征信和信用評估活動，應當遵循合法,、客觀,、公正的原則。




第五條 采集,、提供,、披露企業(yè)、個人的信用信息,，不得泄露國家秘密,、商業(yè)秘密，應當尊重個人隱私,，保證信息真實,、準確。




第六條 公共信用信息應當依法公開,，促進信用信息資源社會共享,。




第七條 鼓勵信用服務行業(yè)組織制定并推行行業(yè)規(guī)范，為會員提供業(yè)務指導和服務,，實行行業(yè)自律,。




第八條 行政機關應當采取措施，鼓勵守信者,，懲戒失信者,。




第二章 征 信




第九條 設立海南省公共征信機構(gòu)（以下簡稱公共征信機構(gòu)），負責征集公共信用信息,，建立涵蓋個人,、企業(yè)的全省公共信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和公共信用信息系統(tǒng)，實現(xiàn)國家機關和有關組織信息互聯(lián)和共享,，并為社會提供信息查詢服務,。




第十條 本省行政機關、行使公共管理職能的組織以及有關國家機關在依法履行職責中產(chǎn)生的有關個人和企業(yè)信用的信息,，應當依照有關規(guī)定提交公共征信機構(gòu),，由其負責整理和維護,。



 公共信用信息提交、整理,、維護和使用的具體辦法,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)擬定，報省人民政府批準,。




第十一條 公共征信機構(gòu)依照本規(guī)定第九條、第十條規(guī)定征集,、整理公共信用信息,， 不適用本章第十二條、第十五條的規(guī)定,。



 公共征信機構(gòu)向社會直接采集個人或者企業(yè)的信用信息,，應當遵守本章的規(guī)定。




第十二條 征信機構(gòu)經(jīng)被征信個人的書面同意,，可以采集下列個人信用信息：



 （一）姓名,、性別、出生日期,、身份證號碼,、居住地址、學歷,、職業(yè),、工作單位等基本信息；



 （二）收入,、儲蓄,、納稅數(shù)額、房地產(chǎn),、有價證券,、機動車等資產(chǎn)信息；



 （三）個人與金融機構(gòu)以及其他商業(yè)機構(gòu)發(fā)生的信貸,、賒購等商業(yè)交易信息,；



 （四）個人與公用事業(yè)服務機構(gòu)發(fā)生的服務繳費信息；



 （五）反映個人信用狀況的其他信息,。




第十三條 征信機構(gòu)采集下列信用信息,，不需取得被征信個人的同意：



 （一）行政機關、司法機關在行使職權過程中形成的依法可以公開的個人公共記錄信息,；



 （二）已經(jīng)依法公開的個人信用信息,。




第十四條 征信機構(gòu)采集下列企業(yè)信用信息，不需征得被征信企業(yè)的同意：



 （一）工商登記,、稅務登記,、組織機構(gòu)代碼登記,，獲得的資質(zhì)、資格認定和商標,、產(chǎn)品認定等方面的基本信息,；



 （二）資產(chǎn)負債、損益和現(xiàn)金流量等經(jīng)營財務信息,；



 （三）賒購,、履約情況等商業(yè)交易信息；



 （四）行政機關,、司法機關等在行使職權中形成的依法可以公開的企業(yè)公共記錄信息,；



 （五）反映企業(yè)信用狀況的其他信息。




第十五條 征信機構(gòu)采集下列企業(yè)信用信息,，需征得被征信企業(yè)的書面同意：



 （一）未依法公開的企業(yè)存貸,、納稅信息；



 （二）涉及企業(yè)商業(yè)秘密的信用信息,；



 （三）法律,、法規(guī)規(guī)定應當征得企業(yè)同意方可采集的其他信用信息。




第十六條 法律,、法規(guī)禁止采集的信用信息,，征信機構(gòu)不得采集。




第十七條 征信機構(gòu)可以通過下列途徑采集信用信息：



 （一）向被征信的個人,、企業(yè)（以下統(tǒng)稱被征信人）直接采集,；



 （二）向掌握被征信人信用信息的單位、個人采集,；



 （三）從合法公開的信息中采集,；



 （四）通過法律、法規(guī)未禁止的其他途徑采集,。



 提供信用信息的單位,、個人（以下統(tǒng)稱信息提供人）在提供應當征得被征信人同意方可采集的信用信息之前，應當查驗征信機構(gòu)是否取得被征信人的書面同意,。



 征信機構(gòu)可以依照約定向信息提供人支付一定的費用或者報酬,。




第十八條 征信機構(gòu)不得以欺騙、竊取,、賄賂,、利誘、脅迫,、侵入計算機網(wǎng)絡等非法或者不正當方式和手段,，采集被征信人的信用信息。




第十九條 征信機構(gòu)應當將采集的信用信息及時,、準確地錄入信用信息數(shù)據(jù)庫,，保持信息的原始完整性,，不得虛構(gòu)或者篡改。



 征信機構(gòu)應當對信用信息數(shù)據(jù)庫進行備份保管,。




第二十條 征信機構(gòu)制作信用報告,，應當客觀反映被征信人的信用信息，不得進行推斷,，并應符合行業(yè)規(guī)范,。




第二十一條 征信機構(gòu)提供信用服務的收費，除事業(yè)性收費外,，實行政府指導價,，具體標準由省價格行政管理部門會同省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)核定。



 公共征信機構(gòu)提供信用服務只能收取成本費用,。




第二十二條 征信機構(gòu)應當在當年第一季度，將上一年度業(yè)務開展情況和本年度業(yè)務調(diào)整情況,，向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)報告,。




第三章 信用評估




第二十三條 信用評估機構(gòu)應當符合下列條件：



 （一）有與信用評估業(yè)務相適應的信用、財務,、投資,、檔案等方面的專業(yè)管理和分析人員；



 （二）有科學,、規(guī)范和符合國際慣例的信用評估標準和程序,；



 （三）有嚴格的信息檔案管理、安全防范制度和必要的設施,。




第二十四條 信用評估機構(gòu)應當依法辦理工商登記,，并在取得工商營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)備案。



 信用評估機構(gòu)備案應當提供下列材料：



 （一）工商營業(yè)執(zhí)照（復印件）,；



 （二）股權結(jié)構(gòu),、組織結(jié)構(gòu)說明；



 （三）高級管理人員的信用狀況證明和相關業(yè)務專業(yè)人員的基本情況,；



 （四）信用評估業(yè)務范圍,、評估標準、評估程序以及信息安全防范制度,、措施情況,；



 （五）主要硬件設施情況。



 前款備案內(nèi)容發(fā)生重大變更時,，應當自變更之日起30日內(nèi),，將變更內(nèi)容報省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)備案。



 省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)應當依法向社會公布經(jīng)備案的信用評估機構(gòu),，并公開有關備案信息,。




第二十五條 信用評估機構(gòu)可以接受企業(yè),、個人的委托，對委托人的信用狀況進行評估,；也可以主動對特定評估對象的信用狀況進行評估,。




第二十六條 信用評估機構(gòu)在進行評估時，應當對取得的被評估人信用信息進行核實,，保證信息的真實性和合法性,。




第二十七條 信用評估機構(gòu)出具的信用評估報告應當客觀、公正,，不得做出虛假評估,。



 信用評估報告應當包括下列內(nèi)容：



 （一）被評估人的基本情況；



 （二）評估所依據(jù)的主要信息,；



 （三）評估所依據(jù)的標準,、方法；



 （四）評估結(jié)論或者等級,；



 （五）其他需要載明的內(nèi)容,。




第二十八條 信用評估收費實行政府指導價，具體標準由省價格行政管理部門會同省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)核定,。




第二十九條 信用評估機構(gòu)應當在當年第一季度,，將上一年度業(yè)務開展情況和本年度業(yè)務調(diào)整情況，向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)報告,。




第四章 信用信息管理,、披露與異議處理




第三十條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)使用互聯(lián)網(wǎng)采集,、傳輸信用信息的,，應當采取保密措施，保護數(shù)據(jù)安全,。



 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應當建立嚴格的管理制度，采取必要的技術措施,，保證信用信息系統(tǒng)的運行安全,。



 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)應當建立信用信息數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運行和外部訪問的監(jiān)控制度,，防范非法入侵,。




第三十一條 征信機構(gòu)可以向下列機構(gòu)、個人提供信用查詢服務：



 （一）與被征信人存在信貸,、賒購,、繳費、債務、投資,、租賃,、擔保、雇傭,、保險等關系,，為完成雙方約定的事務需要了解、使用對方信用信息的機構(gòu)或者個人,；



 （二）被征信人授權查詢的機構(gòu)或者個人,；



 （三）法律、法規(guī),、規(guī)章規(guī)定的其他機構(gòu)或者個人,。



 國家機關依職權需要了解被征信人信用信息的，征信機構(gòu)有義務提供查詢,。




第三十二條 未經(jīng)被征信人和征信機構(gòu)同意,，信用報告使用者不得擅自向其他單位、個人披露信用報告內(nèi)容,。




第三十三條 信用評估機構(gòu)接受委托做出的信用評估報告,，可以依照委托協(xié)議的約定予以披露。未經(jīng)委托人書面同意,，信用評估機構(gòu)不得擅自披露。



 信用評估機構(gòu)主動做出的信用評估報告,，包含需經(jīng)被評估人同意方可使用和披露的信用信息的,，應當取得被評估人書面同意后方可披露；不包含需經(jīng)被評估人同意方可使用和披露的信用信息的,，信用評估機構(gòu)可以自行決定有償提供或者無償發(fā)布,。



 前款規(guī)定的信用評估報告，應當向被評估人無償提供1份,。




第三十四條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)不得通過信用報告、信用評估報告或者其他形式,，披露下列信用信息：



 （一）涉及國家秘密的,；



 （二）涉及商業(yè)秘密、個人隱私且未經(jīng)被征信人書面同意披露的,；



 （三）超過法定保存和披露期限的,；



 （四）法律、法規(guī)規(guī)定禁止披露的其它信息,。



 國家機關依法向征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)查詢前款規(guī)定的信息，依照有關規(guī)定辦理,。




第三十五條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)可以長期保存和依法披露被征信人的信用信息,，但除犯罪記錄以外的其他不良信息，自不良信用行為或者事件終了之日起已超過5年的,，應予清除,，不得再披露或者使用。法律,、法規(guī)另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定。




第三十六條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)對其保存和持續(xù)披露的信用信息,，應當及時更新。




第三十七條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應當對信用信息被使用的情況進行記錄,。



 信用信息的使用記錄應當包括信用信息被使用的時間、使用人等情況的完整記錄,。



 信用信息使用記錄保存時間不得少于2年,。




第三十八條 被征信人、被評估人有權向征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)查詢本人,、本企業(yè)的信用信息及其來源、信用信息使用記錄,，征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應當提供查詢。




第三十九條 有下列情形之一的,，被征信人,、被評估人可以提出異議，要求更正：



 （一）征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)保存,、披露的信用信息不準確、不完整,、不相關或者已經(jīng)過時的,；



 （二）被征信人、被評估人認為信用報告,、信用評估報告與事實不符的,。




第四十條 征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)對處于異議處理期的披露信息應當予以標注,。異議人提供充足證據(jù)的,，征信機構(gòu)、信用評估機構(gòu)應當立即暫停披露有關的信用信息。




第四十一條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應當自接到異議和更正申請之日起10日內(nèi),，完成對異議信息的核實，并做出更正或者不予更正的書面答復,，送交異議人,。信用報告、信用評估報告已被更正的,，應當同時附送更正后的文本,。不予更正的，應當說明理由,。



 異議信息確實有誤,，但因技術原因暫時無法更正的，征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)應當對該異議信息作特殊標注,，以有別于其他異議信息。




第四十二條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)在核實異議信息時需要信息提供人協(xié)助的,，信息提供人應當予以協(xié)助。



 信息提供人對有關異議信息不協(xié)助核實,，征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)又無法自行核實的，不得再保存和披露該信息,。




第四十三條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)不依照規(guī)定處理異議信息或者異議人對處理結(jié)果不滿意的，可以向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)投訴,。




第四十四條 法律、法規(guī),、規(guī)章和省政府對查詢和公開公共信用信息另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定。



 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)需要采集有關政府信息的,，有關單位應當按照政府信息公開的有關規(guī)定，提供采集便利,。




第五章 鼓勵與懲戒




第四十五條 本省各級行政機關應當加強指導,，提倡、鼓勵和促進企業(yè)和其他組織在項目合作開發(fā),、商業(yè)投資,、商務采購、經(jīng)營決策等商務活動中使用信用報告、信用評估報告等信用產(chǎn)品,，查驗對方的信用狀況,。




第四十六條 本省各級行政機關、行使公共管理職能的組織,，應當對下列企業(yè),、個人的信用狀況進行嚴格審查，根據(jù)需要使用信用報告,、信用評估報告,，并優(yōu)先安排或者選擇信譽良好的企業(yè)、個人：



 （一）申請參加政府組織的信貸,、產(chǎn)品推介活動或者招商活動的,；



 （二）參加政府采購、政府投資項目等招標投標活動的,；



 （三）擬與本單位訂立委托,、服務合同的；



 （四）擬與本單位進行其他合作的,。




第四十七條 行政執(zhí)法機構(gòu)在實施監(jiān)督檢查時,，對于沒有失信和違法記錄的企業(yè)，可以在法律,、法規(guī)規(guī)定的權限范圍內(nèi)對其實行一定范圍和期限的免檢,、免審；對于有多項失信和違法記錄的企業(yè),，應當加強日常監(jiān)督檢查,，列為檢查或者抽查重點，并不得將其列入各類免檢,、免審范圍,。




第四十八條 有嚴重不良信用記錄的個人或者有嚴重不良信用記錄企業(yè)的負責人，自不良信用行為或者事件終了之日起5年內(nèi),，不得聘任為本省國有企業(yè),、國有控股企業(yè)的負責人、董事等高層管理人員,。



 法律,、法規(guī)、規(guī)章對有失信行為的企業(yè)及其法定代表人,、主要負責人在登記注冊,、資質(zhì)等級評定、任職資格等方面有限制性規(guī)定的,，應當嚴格執(zhí)行,。




第四十九條 未經(jīng)依法登記擅自從事征信,、信用評估業(yè)務活動的，由工商行政管理部門依法處理,。



 信用評估機構(gòu)未依照本規(guī)定進行備案的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)處以5000元以上3萬元以下的罰款。




第五十條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)有下列行為之一的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)責令改正，并處以1000元以上2萬元以下的罰款,，法律,、法規(guī)對處罰另有規(guī)定的依照其規(guī)定：



 （一）未經(jīng)被征信人同意采集限制采集的信用信息的；



 （二）虛構(gòu),、篡改個人信用信息,，或者擅自錄入禁止錄入的信息的；



 （三）不按照公開的評估標準和程序進行評估,，或者對取得的信用信息內(nèi)容不進行核實而進行評估,，造成評估結(jié)論失實的；



 （四）違反規(guī)定提供和披露信用報告,、信用評估報告,，或者涉及個人隱私的其他信用信息的；



 （五）未按規(guī)定向被征信人,、被評估人提供查詢服務的,；



 （六）未按規(guī)定處理異議信息的。




第五十一條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)有下列行為之一的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)責令改正，并處以5000元以上3萬元以下的罰款,，法律,、法規(guī)對處罰另有規(guī)定的依照其規(guī)定；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任：



 （一）采集禁止采集的信用信息的,；



 （二）以欺騙、竊取,、賄賂,、利誘,、脅迫,、侵入計算機網(wǎng)絡等非法或者不正當方式和手段采集信用信息的；



 （三）違反規(guī)定披露涉及國家秘密,、商業(yè)秘密的信用信息的,；



 （四）出具虛假的信用報告或者信用評估報告的,；



 （五）因疏于防范和管理造成信用信息數(shù)據(jù)庫被非法入侵，致使信用信息泄露的,。




第五十二條 征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)工作人員有下列行為之一的，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)給予警告,，可并處1000元以上1萬元以下的罰款,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：



 （一）虛構(gòu),、篡改信用信息的,；



 （二）擅自披露知悉的信用信息的。




第五十三條 信用信息提供人故意向征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)提供虛假信用信息的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)處以1000元以上5000元以下的罰款。




第五十四條 被征信人,、被評估人故意向征信機構(gòu),、信用評估機構(gòu)提供自身的虛假信用信息的，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)處以3000元以上1萬元以下的罰款,。




第五十五條 信用信息使用人有下列情形之一的,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)或者其依法委托的機構(gòu)處以3000元以上1萬元以下的罰款：



 （一）提供虛假身份或者虛假信息使用目的的；



 （二）違法使用,、披露所獲得的信用信息的,。




第五十六條 行政機關工作人員虛構(gòu)、篡改信用信息,，或者擅自提供,、披露知悉的信用信息的，依照有關規(guī)定給予行政處分,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任。




第五十七條 信用活動當事人侵犯他人民事權利,，給他人造成損害的,，依法承擔民事責任。




第六章 附 則




第五十八條 本規(guī)定實施前已依法登記設立的信用評估機構(gòu),，應當在本規(guī)定實施之日起30日內(nèi),，向省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)辦理備案手續(xù)。




第五十九條 資信調(diào)查機構(gòu),、信用管理咨詢服務機構(gòu)等專業(yè)信用信息服務機構(gòu),，參照適用本規(guī)定關于信用評估機構(gòu)的規(guī)定。




第六十條 本規(guī)定具體應用中的問題,，由省信用綜合監(jiān)管機構(gòu)負責解釋,。




第六十一條 本規(guī)定自2006年3月1日起施行,。