• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號(hào)
• 【發(fā)布日期】2010-08-12
• 【生效日期】2010-08-12
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】政策參考

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 

(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號(hào))
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 各銀監(jiān)局,，各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,，郵政儲(chǔ)蓄銀行,，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：?



 為促進(jìn)商業(yè)銀行和信托公司理財(cái)合作業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展,，有效防范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)要求通知如下：?



 一、本通知所稱銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù),，是指商業(yè)銀行將客戶理財(cái)資金委托給信托公司,，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為,。上述客戶包括個(gè)人客戶（包括私人銀行客戶）和機(jī)構(gòu)客戶,。?



 商業(yè)銀行代為推介信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品不在本通知規(guī)范范圍之內(nèi),。?



 二、信托公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)過程中,，應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則,，嚴(yán)格履行項(xiàng)目選擇、盡職調(diào)查,、投資決策,、后續(xù)管理等主要職責(zé)，不得開展通道類業(yè)務(wù),。?



 三,、信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年,。?



 四,、商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下原則：?



 （一）自本通知發(fā)布之日起,，對信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理,，即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。上述比例已超標(biāo)的信托公司應(yīng)立即停止開展該項(xiàng)業(yè)務(wù),，直至達(dá)到規(guī)定比例要求,。?



 （二）信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式。上述融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)包括但不限于信托貸款,、受讓信貸或票據(jù)資產(chǎn),、附加回購或回購選擇權(quán)的投資、股票質(zhì)押融資等類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),。



 五,、商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，其資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán),。?



 六,、商業(yè)銀行和信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托資金同時(shí)用于融資類和投資類業(yè)務(wù)的,，該信托業(yè)務(wù)總額應(yīng)納入本通知第四條第（一）項(xiàng)規(guī)定的考核比例范圍,。?



 七、對本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù),，商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)做好以下工作：?



 （一）商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資產(chǎn)在今,、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備,，同時(shí)大型銀行應(yīng)按照11.5%,、中小銀行按照10%的資本充足率要求計(jì)提資本。?



 （二）商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對存續(xù)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的后續(xù)管理,，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和到期兌付安排,。?



 （三）對設(shè)計(jì)為開放式的非上市公司股權(quán)投資類,、融資類或含融資類業(yè)務(wù)的銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托公司信托產(chǎn)品，商業(yè)銀行和信托公司停止接受新的資金申購,，并妥善處理后續(xù)事宜,。?



 八,、鼓勵(lì)商業(yè)銀行和信托公司探索業(yè)務(wù)合作科學(xué)模式和領(lǐng)域,。信托公司的理財(cái)要積極落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向有效益的新能源,、新材料,、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥,、信息網(wǎng)絡(luò),、高端制造產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整做出積極貢獻(xiàn),。?



 九,、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。?



 請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),。