• 【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號(hào)
• 【發(fā)布日期】2014-02-19
• 【生效日期】2014-03-28
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知 
保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號(hào)
 
各保監(jiān)局,、各保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：
    為進(jìn)一步完善保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系,，提升行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。現(xiàn)印發(fā)你們,，請遵照執(zhí)行,。
 中國保監(jiān)會(huì)
 2014年2月19日
 
保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引
 
第一章 總 則
 第一條 為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)形象和市場穩(wěn)定,，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律,、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，制定本指引,。
 第二條 本指引適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司,。
 第三條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對保險(xiǎn)公司負(fù)面評(píng)價(jià)，從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn),。
 第四條 聲譽(yù)事件是指引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),，導(dǎo)致出現(xiàn)對保險(xiǎn)公司不利輿情的相關(guān)行為或事件。
 第五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，建立相關(guān)制度和機(jī)制,，防范和識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對和處置聲譽(yù)事件,。
 第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念,，建立常態(tài)長效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，注重事前評(píng)估和日常防范,。
 第七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)通過聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理,，發(fā)現(xiàn)并解決經(jīng)營管理中存在的問題，消除影響公司聲譽(yù)和形象的隱患,。
 第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)歸口管理機(jī)制,，注重職能部門的響應(yīng)與協(xié)作，提高防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和處置聲譽(yù)事件的能力和效率,。
 第二章 組織架構(gòu)和工作職責(zé) 
 第九條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,。其職責(zé)包括：
 （一）確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)和基本政策；
 （二）配備與本公司發(fā)展戰(zhàn)略,、業(yè)務(wù)性質(zhì),、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理資源；
 （三）培育本公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化,，樹立員工聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),；
 （四）根據(jù)公司治理原則其他應(yīng)由董事會(huì)履行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。
 第十條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)秘書應(yīng)發(fā)揮在公司治理和信息披露中的作用,，提高公司董事會(huì),、管理層和工作部門在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的報(bào)告,、決策、響應(yīng)和執(zhí)行效率,。
 第十一條 保險(xiǎn)公司管理層承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任,。其主要職責(zé)包括：
 （一）制定專門的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法和實(shí)施機(jī)制，明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體流程及相關(guān)崗位的職責(zé)要求,；
 （二）明確公司各部門和分支機(jī)構(gòu)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé),；
 （三）決定重大決策、重要業(yè)務(wù)流程,、重大外部事件的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其應(yīng)對預(yù)案,，以及重大聲譽(yù)事件的處置方案；
 （四）確保公司制定并實(shí)施相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃,，使員工和營銷人員接受聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)教育,；
 （五）決定公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作考核結(jié)果，對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題負(fù)有責(zé)任的部門和人員進(jìn)行追究,；
 （六）按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的要求,，落實(shí)有關(guān)監(jiān)管措施。
 第十二條 保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)指定專門工作部門負(fù)責(zé)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理,。專門部門的主要職責(zé)包括：
 （一）組織實(shí)施公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，提出防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的綜合建議；
 （二）負(fù)責(zé)公司日常輿情監(jiān)測,，及時(shí)識(shí)別并報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),；
 （三）負(fù)責(zé)公司有關(guān)聲譽(yù)事件的研判與核查，提出處置聲譽(yù)事件的綜合建議,；
 （四）有針對性地進(jìn)行信息披露和輿論引導(dǎo),，控制聲譽(yù)事件影響范圍和程度；
 （五）指導(dǎo),、協(xié)調(diào),、監(jiān)督其他職能部門和分支機(jī)構(gòu)落實(shí)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和決策；
 （六）存儲(chǔ),、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息,。
 第十三條 保險(xiǎn)公司其他職能部門和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)包括：
 （一）向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門通報(bào)日常經(jīng)營、投訴處理,、合規(guī)審查,、審計(jì)稽核過程中發(fā)現(xiàn)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情況；
 （二）參與公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查和評(píng)估,，對防范業(yè)務(wù)流程中存在的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)提出專業(yè)建議,；
 （三）參與公司聲譽(yù)事件核查與處置方案制定，對聲譽(yù)事件核查和處置方案提出專業(yè)建議,；
 （四）落實(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范和聲譽(yù)事件處置中與本部門或分支機(jī)構(gòu)有關(guān)的決策,；
 （五）其他聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的響應(yīng),、配合、執(zhí)行等職責(zé),。 
 第三章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范 
 第十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)在公司治理,、市場行為和信息披露等經(jīng)營管理的各方面充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，防范影響公司和行業(yè)聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,。
 第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事前評(píng)估機(jī)制，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和化解公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì),、銷售推廣,、理賠服務(wù)、資金運(yùn)用,、薪酬規(guī)劃和人員管理等方面的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),。
 第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事前評(píng)估，并視評(píng)估結(jié)果制定相應(yīng)預(yù)案的情形包括：
 （一）擬進(jìn)行重大戰(zhàn)略調(diào)整,，進(jìn)行并購重組,，參與重大項(xiàng)目；
 （二）擬進(jìn)行產(chǎn)品,、服務(wù)及銷售模式等重大商業(yè)創(chuàng)新,，實(shí)施重大商業(yè)營銷和媒體推廣方案；
 （三）擬發(fā)布年報(bào)或披露有關(guān)公司經(jīng)營業(yè)績等方面的重要信息,，主要數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常波動(dòng)或資產(chǎn)遭受重大損失,；
 （四）擬提起或涉及重大法律訴訟；
 （五）涉及重大違法違規(guī)經(jīng)營,，已進(jìn)入行政調(diào)查或處罰程序,；
 （六）出現(xiàn)較大規(guī)模的集中退保事件，或較大規(guī)模的有關(guān)投保人,、營銷人員的群體性事件,；
 （七）出現(xiàn)重大自然災(zāi)害或公共事件，可能面臨大范圍的理賠,；
 （八）其他明顯可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情形,。
 第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息披露機(jī)制，做好媒體服務(wù)和公共關(guān)系工作,，避免造成公眾誤解和媒體誤讀,，引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
 第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立與投訴處理聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,，及時(shí)回應(yīng)和解決客戶合理訴求，防止客戶投訴處理不當(dāng)引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),。
 第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況自行或聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行輿情監(jiān)測與分析工作,。主要內(nèi)容包括：
 （一）建立日常輿情監(jiān)測制度,，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)有關(guān)公司的聲譽(yù)事件，持續(xù)識(shí)別和關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);
 （二）對監(jiān)測到的聲譽(yù)事件依據(jù)性質(zhì)和傳播情況進(jìn)行分級(jí)分類評(píng)價(jià),，確保重大聲譽(yù)事件及時(shí)上報(bào)并進(jìn)入應(yīng)對程序;
 （三）分析輿情動(dòng)態(tài),，提出聲譽(yù)事件處置中有關(guān)信息披露和輿情應(yīng)對的策略建議。 
 第四章 聲譽(yù)事件處置 
 第二十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)應(yīng)對和控制聲譽(yù)事件,，防止個(gè)體聲譽(yù)事件影響行業(yè)整體聲譽(yù),，維護(hù)保險(xiǎn)市場穩(wěn)定。
 第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立職責(zé)明確的聲譽(yù)事件處置機(jī)制和有效的報(bào)告,、決策和執(zhí)行流程,，在公司董事會(huì)、管理層,、各職能部門和分支機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)和協(xié)同應(yīng)對,。
 第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對聲譽(yù)事件分級(jí)分類，明確處置權(quán)限和具體職責(zé),，采取有效措施,。主要包括：
 （一）核查引發(fā)聲譽(yù)事件的基本事實(shí)、具體原因,，分析公司的責(zé)任范圍,，預(yù)判聲譽(yù)事件影響范圍和發(fā)展趨勢；
 （二）檢查公司其他經(jīng)營區(qū)域,、其他業(yè)務(wù),、正在實(shí)施的宣傳策略等與聲譽(yù)事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽(yù)事件升級(jí)或誘發(fā)新的聲譽(yù)事件,；
 （三）對可能的補(bǔ)救措施進(jìn)行評(píng)估,，根據(jù)實(shí)際情形采取合理補(bǔ)救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍；
 （四）根據(jù)聲譽(yù)事件動(dòng)態(tài),，統(tǒng)一準(zhǔn)備新聞口徑，采取適當(dāng)?shù)姆绞綄ν馀断嚓P(guān)信息,，澄清片面和不實(shí)報(bào)道,；
 （五）對引發(fā)聲譽(yù)事件的產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、服務(wù)質(zhì)量弊病,、虛假夸大宣傳,、違法違規(guī)經(jīng)營等問題，有針對性地進(jìn)行整改,；
 （六）加大正面宣傳和品牌建設(shè)力度,，介紹公司針對聲譽(yù)事件的改進(jìn)措施以及其他改善經(jīng)營服務(wù)水平的舉措，消除聲譽(yù)事件的不利影響,；
 （七）聲譽(yù)事件處置中其他被認(rèn)為必要的措施,。
 第二十三條 保險(xiǎn)公司在聲譽(yù)事件處置中發(fā)現(xiàn)惡意損害公司商業(yè)信譽(yù)的,，應(yīng)依法采取措施維護(hù)公司利益。
 第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對引發(fā)聲譽(yù)事件的經(jīng)營管理問題進(jìn)行責(zé)任追究,，對相關(guān)經(jīng)營管理問題的改進(jìn)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià),。
 第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)將聲譽(yù)事件的處置情況納入考核體系，對處置聲譽(yù)事件不當(dāng)?shù)牟块T和人員進(jìn)行責(zé)任追究,。
 第五章 行業(yè)協(xié)作 
 第二十六條 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)規(guī)則,、經(jīng)營模式、自律管理等方面的整體性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),，提示有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),，引導(dǎo)和協(xié)調(diào)會(huì)員應(yīng)對和處置行業(yè)性聲譽(yù)事件。
 第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)積極參與中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息共享和協(xié)作,，以及關(guān)于行業(yè)聲譽(yù)的自律和維權(quán)行動(dòng)，統(tǒng)籌資源,，維護(hù)行業(yè)良好聲譽(yù),，加強(qiáng)行業(yè)形象建設(shè)。 
 第六章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 
 第二十八條 中國保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入償付能力監(jiān)管制度體系整體框架,，在分類監(jiān)管中設(shè)置指標(biāo)和依據(jù),，評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。
 第二十九條 中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建設(shè)情況,、實(shí)施和執(zhí)行有效性進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查,。
 第三十條 中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對重大聲譽(yù)事件，可要求保險(xiǎn)公司及時(shí)報(bào)告處置情況,，披露相關(guān)信息,；對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度不健全、聲譽(yù)事件處置不力,，影響到行業(yè)整體聲譽(yù)和形象的,，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
 第七章 附 則 
 第三十一條 本指引由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋,、修訂,。
 第三十二條 在中國境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參照適用本指引。
 第三十三條 本指引自印發(fā)之日起施行,。