• 【發(fā)布單位】國(guó)務(wù)院
• 【發(fā)布文號(hào)】國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào)
• 【發(fā)布日期】2015-04-09
• 【生效日期】2015-06-01
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】國(guó)務(wù)院
• 【所屬類(lèi)別】政策參考

國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定

國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定
國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào)
各省,、自治區(qū)、直轄市人民政府,，國(guó)務(wù)院各部委,、各直屬機(jī)構(gòu)：
        為完善我國(guó)銀行卡清算服務(wù)的市場(chǎng)化機(jī)制，防范清算風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)支付體系穩(wěn)定,，保護(hù)持卡人合法權(quán)益，進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展,，現(xiàn)作出如下決定：
        一,、對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理
        在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng),，經(jīng)中國(guó)人民銀行征求中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后予以批準(zhǔn),，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，成為專(zhuān)門(mén)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行卡清算機(jī)構(gòu)）,。未依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的,，不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，本決定另有規(guī)定的除外,。
        本決定所稱(chēng)銀行卡清算業(yè)務(wù)，是指通過(guò)制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,，運(yùn)營(yíng)銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng),，授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供其品牌銀行卡的機(jī)構(gòu)間交易處理服務(wù),，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動(dòng),。
        根據(jù)本決定，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定行政許可條件,、程序的實(shí)施細(xì)則,，以及相關(guān)審慎性監(jiān)督管理措施，依法向符合條件的申請(qǐng)人頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,，并按照分工實(shí)施監(jiān)督管理,，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
        二,、申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的條件和程序
        （一）申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)為依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的企業(yè)法人,，并符合以下條件：
        1.具有不低于10億元人民幣的注冊(cè)資本,。
        2.至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個(gè)主要出資人,，前述主要出資人申請(qǐng)前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣,，且提出申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行,、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上，連續(xù)盈利3年以上,，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄,；其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣，具有持續(xù)盈利能力,、信譽(yù)良好,，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
        3.有符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn),、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系,。
        4.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)具備符合規(guī)定要求、能夠獨(dú)立完成銀行卡清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和異地災(zāi)備系統(tǒng),。
        5.董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)人民銀行征求中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后核準(zhǔn)的任職資格。
        6.具備符合規(guī)定的內(nèi)部控制,、風(fēng)險(xiǎn)防范,、信息安全保障和反洗錢(qián)措施等其他審慎性條件,。
        銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立或者投資于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),。
        （二）申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行提出籌備申請(qǐng),，中國(guó)人民銀行在征求中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后,，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌備的決定,。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌備之日起1年內(nèi)完成籌備工作，籌備期間不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù),。
        籌備工作完成后，申請(qǐng)人具備許可條件的,，可以向中國(guó)人民銀行提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),。中國(guó)人民銀行在征求中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定,。決定批準(zhǔn)的,，中國(guó)人民銀行在征求中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后,，頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
        申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證之日起6個(gè)月內(nèi),，正式開(kāi)辦銀行卡清算業(yè)務(wù),。
        （三）銀行卡清算機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、分立或者合并,，變更名稱(chēng),、注冊(cè)資本、單一持股比例超過(guò)10%的出資人,、銀行卡清算品牌,，更換董事和高級(jí)管理人員，終止部分或者全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的,，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng),。中國(guó)人民銀行在征求中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,。
        三,、對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理要求
        （一）銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行卡清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌,。
        （二）銀行卡清算機(jī)構(gòu)不得限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,。
        （三）銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施安全、高效和穩(wěn)定,，確保交易數(shù)據(jù)完整,、真實(shí)；應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施處理與境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或者收單機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù),，并在境內(nèi)完成資金結(jié)算,。
        （四）銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從銀行卡清算業(yè)務(wù)中獲取的信息予以保密，除法律法規(guī)另有規(guī)定外,，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供,。在中國(guó)境內(nèi)收集的有關(guān)個(gè)人金融信息的儲(chǔ)存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行,，為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)的除外,。
        四、對(duì)外資銀行卡清算機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定
        （一）境外機(jī)構(gòu)為中華人民共和國(guó)境內(nèi)主體提供銀行卡清算服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè),，并根據(jù)本決定規(guī)定的條件和程序取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證；僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的,，原則上無(wú)需在境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu),，但應(yīng)當(dāng)就業(yè)務(wù)開(kāi)展情況向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告,，并遵循相關(guān)業(yè)務(wù)管理要求,。
        （二）外國(guó)投資者并購(gòu)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行外資并購(gòu)安全審查。
        五,、其他規(guī)定
        本決定施行前已經(jīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本決定施行之日起1年內(nèi),，依照本決定的規(guī)定申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證或者向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況,。逾期未申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的，不得繼續(xù)從事銀行卡清算業(yè)務(wù),；逾期未報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的,，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正。
        本決定自2015年6月1日起施行,。
 
國(guó)務(wù)院
 2015年4月9日
        （此件公開(kāi)發(fā)布）