• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2015〕91號(hào)
• 【發(fā)布日期】2015-09-17
• 【生效日期】2015-09-17
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn) 
保監(jiān)發(fā)〔2015〕91號(hào)
機(jī)關(guān)各部門，各保監(jiān)局，培訓(xùn)中心,，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)，中國(guó)精算師協(xié)會(huì),，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì),，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司,，各保險(xiǎn)公司,，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：
        保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場(chǎng)重要組成部分,，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù),、提高市場(chǎng)效率,、普及保險(xiǎn)知識(shí)等方面發(fā)揮了重要作用，促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康快速發(fā)展,。但總體看,，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，與加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求和廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的期待相比,，還存在一定差距。為進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康規(guī)范發(fā)展,，現(xiàn)就保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革提出如下意見(jiàn),。
        一、指導(dǎo)思想,、總體目標(biāo)和基本原則
        （一）指導(dǎo)思想和總體目標(biāo),。
        全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中,、四中全會(huì)精神,，落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕29號(hào)）戰(zhàn)略部署和保監(jiān)會(huì)深化保險(xiǎn)業(yè)改革的總體要求，放開(kāi)放活前端,，管住管好后端,，健全支持鼓勵(lì)行業(yè)創(chuàng)新變革的體制機(jī)制；培育一批具有專業(yè)特色和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的龍頭型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),，發(fā)展一大批小微型,、社區(qū)化、門店化經(jīng)營(yíng)的區(qū)域性專業(yè)代理機(jī)構(gòu),，形成一個(gè)自主創(chuàng)業(yè),、自我負(fù)責(zé)、體現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新精神的獨(dú)立個(gè)人代理人群體,；建成功能定位清晰,、準(zhǔn)入退出順暢、要素流動(dòng)有序的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系,；形成主體管控有效,、行政監(jiān)管有力、行業(yè)自律充分,、社會(huì)監(jiān)督到位的四位一體保險(xiǎn)中介監(jiān)管體系,，促進(jìn)保險(xiǎn)中介更好發(fā)揮對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的支持支撐作用，服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展,。
        （二）基本原則,。
        一是簡(jiǎn)政放權(quán)，放管結(jié)合,。全面落實(shí)中央深化改革精神,，尊重市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，加快轉(zhuǎn)變政府職能,，該放的大膽放,、放到位、放到底,，把經(jīng)營(yíng)自主權(quán)還給市場(chǎng),；該管的大膽管、管到位,、管到底，不折不扣履行監(jiān)管職責(zé),。
        二是統(tǒng)籌謀劃,，分步實(shí)施。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,，增強(qiáng)改革工作的系統(tǒng)性、整體性,、協(xié)同性,；分清輕重緩急，著力解決當(dāng)前主要問(wèn)題和矛盾,，制定實(shí)施的路線圖和時(shí)間表,，漸次推進(jìn)。
        三是支持試點(diǎn),，鼓勵(lì)創(chuàng)新,。積極鼓勵(lì)有條件的地區(qū)和單位先行先試和創(chuàng)新變革,，不斷總結(jié)推廣改革成功經(jīng)驗(yàn)和做法。
        二,、主要任務(wù)
        （一）著力完善準(zhǔn)入退出管理,，建立多層次服務(wù)體系。
        清晰功能定位,。堅(jiān)持保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)交易活動(dòng)中接受當(dāng)事人委托,、在保險(xiǎn)合同締結(jié)履行各環(huán)節(jié)提供服務(wù)、取得報(bào)酬的基本職能定位,。堅(jiān)持保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)上發(fā)揮暢通信息,、降低成本、促進(jìn)效率的重要功能,。堅(jiān)持發(fā)展多層次,、多成分、多形式的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系,。
        改進(jìn)準(zhǔn)入管理,。對(duì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，實(shí)行先照后證的準(zhǔn)入程序,，降低注冊(cè)資本標(biāo)準(zhǔn),，實(shí)行公估機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本認(rèn)繳制；推行專業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證分類制度,，區(qū)分全國(guó)性和區(qū)域性機(jī)構(gòu)兩種類型,，建立相應(yīng)準(zhǔn)入要求；適時(shí)推進(jìn)專業(yè)代理和公估機(jī)構(gòu)對(duì)外開(kāi)放,，擴(kuò)大外資經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍,。對(duì)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持商業(yè)企業(yè)性,、窗口便利性、業(yè)務(wù)兼營(yíng)性和主業(yè)相關(guān)性準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，實(shí)施行業(yè)準(zhǔn)入清單和代理險(xiǎn)種目錄,，實(shí)行法人機(jī)構(gòu)申報(bào)資格、法人機(jī)構(gòu)持證,、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一登記制度,。對(duì)個(gè)人代理人，完善執(zhí)業(yè)登記制度,。
        加強(qiáng)退出管理,。完善保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出標(biāo)準(zhǔn)與程序，逐步形成機(jī)構(gòu)自主退出和監(jiān)管強(qiáng)制退出有機(jī)結(jié)合的退出機(jī)制,。豐富市場(chǎng)退出政策工具,，開(kāi)展經(jīng)營(yíng)連續(xù)性審查，規(guī)范許可證到期換發(fā)審查，強(qiáng)化退出標(biāo)準(zhǔn)硬約束,，加強(qiáng)執(zhí)法查處,，實(shí)現(xiàn)應(yīng)退盡退，限劣扶優(yōu),。
        （二）著力鼓勵(lì)推動(dòng)變革創(chuàng)新,，提升中介服務(wù)能力。
        支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展,。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提升專業(yè)技術(shù)能力,，在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā),、防災(zāi)防損,、風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)、損失評(píng)估,、理賠服務(wù),、反保險(xiǎn)欺詐調(diào)查等方面主動(dòng)作為，提供增值服務(wù),。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)走差異化發(fā)展之路,，專業(yè)從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、人身險(xiǎn)經(jīng)紀(jì),、車險(xiǎn)公估等業(yè)務(wù),。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)積極服務(wù)國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略，為“一帶一路”和海外項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)安排服務(wù),。支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立機(jī)構(gòu),。
        鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷售多元化。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司有序發(fā)展交叉銷售,、電話銷售,、互聯(lián)網(wǎng)銷售等保險(xiǎn)銷售新渠道新模式。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)中介”的有效形式,，借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)形成新的業(yè)務(wù)平臺(tái),。按照線上線下監(jiān)管一致性原則，規(guī)范電子商務(wù)平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展保險(xiǎn)中介服務(wù)行為,。
        推進(jìn)獨(dú)立個(gè)人代理人制度,。堅(jiān)持以有利于個(gè)人代理人職業(yè)規(guī)劃、有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展,、有利于有效監(jiān)管為原則,，支持保險(xiǎn)公司和保監(jiān)局大膽先行先試，探索鼓勵(lì)現(xiàn)有優(yōu)秀個(gè)人代理人自主創(chuàng)業(yè),、獨(dú)立發(fā)展,。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極改革現(xiàn)行個(gè)人代理人模式,，縮減管理團(tuán)隊(duì)層級(jí)，完善以業(yè)務(wù)品質(zhì)為導(dǎo)向的傭金制度和考核機(jī)制,。
        推動(dòng)市場(chǎng)要素有序流動(dòng),。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)兼并重組。支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)資本市場(chǎng)募集資金和交易股權(quán),。允許專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,，探索管理層股權(quán)、期權(quán)和員工持股計(jì)劃等激勵(lì)機(jī)制,。
        （三）著力強(qiáng)化自我管控,，促進(jìn)行業(yè)提質(zhì)升級(jí)。
        強(qiáng)化專業(yè)中介機(jī)構(gòu)治理內(nèi)控,。以全國(guó)性機(jī)構(gòu)為重點(diǎn),，制定機(jī)構(gòu)治理和內(nèi)控指引，建立結(jié)構(gòu)完整,、責(zé)權(quán)明確,、運(yùn)轉(zhuǎn)有效的公司治理體系，完善業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)內(nèi)控制度,。強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員管理責(zé)任。
        強(qiáng)化兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理,。建立兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度和管控機(jī)制指引,，明確法人的主體責(zé)任，實(shí)行書(shū)面合規(guī)承諾和合規(guī)責(zé)任人制度,。
        強(qiáng)化保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理,。明晰保險(xiǎn)公司落實(shí)中介業(yè)務(wù)管控責(zé)任的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求，推動(dòng)保險(xiǎn)公司自上而下完善管控中介業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)和規(guī)章制度,。加強(qiáng)保單基礎(chǔ)信息真實(shí)性監(jiān)管,，推動(dòng)保險(xiǎn)公司規(guī)范保單內(nèi)容與格式，在保單上真實(shí)完整反映業(yè)務(wù)渠道信息,。逐步實(shí)行中介費(fèi)用集中支付,。
        強(qiáng)化機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)。研究提出保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理信息化標(biāo)準(zhǔn)要求,，推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)自動(dòng)校驗(yàn),，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)全流程信息系統(tǒng)管控,。
        （四）著力加強(qiáng)監(jiān)督管理，全面提升行政效能,。
        加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,。完善專業(yè)中介機(jī)構(gòu)信息登記與報(bào)告制度,，建立兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送制度，加強(qiáng)中介市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),。改進(jìn)分類監(jiān)管,，完善指標(biāo)體系。實(shí)行保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)賬戶和傭金賬戶登記備案制度,。全面推行專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)繳納保證金和投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度,。推動(dòng)建立專門的相互保險(xiǎn)組織，專業(yè)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)中介行業(yè)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)防范,。
        改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)檢查,。加快建立檢查對(duì)象和檢查人員隨機(jī)抽取的“雙隨機(jī)”現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，開(kāi)展定期綜合檢查,、不定期專項(xiàng)檢查和臨時(shí)監(jiān)管巡查,。
        提升監(jiān)管手段。運(yùn)用大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等技術(shù)手段,，開(kāi)發(fā)運(yùn)用新型監(jiān)管信息平臺(tái)，形成監(jiān)管部門,、保險(xiǎn)公司,、中介機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的有效對(duì)接,，在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)人員統(tǒng)一,、交易實(shí)時(shí)清晰、監(jiān)管及時(shí)有效,、服務(wù)公開(kāi)透明,。
        完善監(jiān)管制度。完善法規(guī)制度體系,，全面修訂監(jiān)管規(guī)章,，清理規(guī)范性文件，盡快建立以《保險(xiǎn)法》為基礎(chǔ),、以部門規(guī)章為主體,、以規(guī)范性文件為補(bǔ)充的保險(xiǎn)中介監(jiān)管法規(guī)制度體系，構(gòu)建保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展與監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制,。
        強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制,。全面落實(shí)屬地監(jiān)管，各保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),、人員和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)全面履行監(jiān)管職責(zé),。全面加強(qiáng)系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，以保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法人所在地保監(jiān)局為樞紐,，健全監(jiān)管信息通報(bào)共享制度,，加強(qiáng)重大監(jiān)管行動(dòng)協(xié)作,。
        （五）著力加強(qiáng)組織建設(shè)，注重行業(yè)自律作用,。
        支持發(fā)展保險(xiǎn)中介行業(yè)組織,。盡快推動(dòng)成立中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)，鼓勵(lì)有條件,、有意愿的地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際和市場(chǎng)需要,，成立地方性保險(xiǎn)中介行業(yè)組織。
        支持行業(yè)組織發(fā)揮作用,。建立分類分層次的從業(yè)人員測(cè)試制度,，開(kāi)展繼續(xù)教育與培訓(xùn)，完善全行業(yè)統(tǒng)一的執(zhí)業(yè)登記體系,。構(gòu)建保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)評(píng)價(jià)體系和獨(dú)立個(gè)人代理人綜合評(píng)級(jí)制度,，健全完善保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員誠(chéng)信記錄及失信懲戒機(jī)制。
        推動(dòng)行業(yè)組織搭建平臺(tái),。建立重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目和行業(yè)人才信息平臺(tái),，開(kāi)發(fā)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)登記轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。
        （六）著力加強(qiáng)信息披露,，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督效力,。
        強(qiáng)化機(jī)構(gòu)信息披露義務(wù)。建立健全保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)基本信息定期披露和重大信息不定期披露制度,，加強(qiáng)產(chǎn)品銷售,、理賠服務(wù)等各環(huán)節(jié)的信息披露。強(qiáng)化保險(xiǎn)中介從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中的信息告知義務(wù),。建立經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)傭金收取方式和比例向客戶公開(kāi)制度,。
        完善監(jiān)管信息披露制度。建立多元化的信息披露渠道和平臺(tái),，加大機(jī)構(gòu)概況,、行業(yè)信息、行政許可,、行政處罰等監(jiān)管政務(wù)信息的對(duì)外披露力度,，方便社會(huì)公眾查詢，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用,。
        三,、保障措施
        （一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革工作,，涉及監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變和市場(chǎng)機(jī)制調(diào)整,，與保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革、保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制變革緊密相聯(lián)，各單位要加強(qiáng)統(tǒng)籌,，有重點(diǎn)、有步驟,、有秩序地抓好落實(shí)和推進(jìn)工作,。保監(jiān)會(huì)成立保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組由保監(jiān)會(huì)黨委委員,、副主席黃洪擔(dān)任組長(zhǎng),，成員包括辦公廳、財(cái)險(xiǎn)部,、人身險(xiǎn)部,、中介部、國(guó)際部,、法規(guī)部,、統(tǒng)信部、稽查局等部門的主要負(fù)責(zé)人,。各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本地區(qū)情況,，成立由主要負(fù)責(zé)人牽頭的相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)。
        （二）加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)作,。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門和各保監(jiān)局要從大局出發(fā),，以高度的責(zé)任感、使命感和改革創(chuàng)新精神,，切實(shí)履行職責(zé),，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),、人身險(xiǎn),、保險(xiǎn)中介領(lǐng)域改革要緊密結(jié)合，合力推進(jìn)深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革工作,，確保改革順利實(shí)施,、取得實(shí)效。
        （三）密切外部協(xié)調(diào),。嚴(yán)格與黨中央,、國(guó)務(wù)院確定的商事制度改革、行政審批制度改革的方向和要求保持一致,，密切關(guān)注工商,、稅務(wù)等部門在商事制度、稅收制度等方面的改革舉措及進(jìn)程,，積極加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),，努力爭(zhēng)取和諧順暢的外部政策環(huán)境。
        （四）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門和各保監(jiān)局要高度重視改革舉措的宣傳輿論工作,，及時(shí)做好政策解讀,，正確引導(dǎo)行業(yè)預(yù)期，最大限度凝聚行業(yè)共識(shí),，形成行業(yè)改革合力,，共同推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革工作。
 中國(guó)保監(jiān)會(huì)
 2015年9月17日