• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2017〕4號
• 【發(fā)布日期】2017-04-07
• 【生效日期】2017-04-07
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國銀監(jiān)會關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導(dǎo)意見

中國銀監(jiān)會關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導(dǎo)意見
銀監(jiān)發(fā)〔2017〕4號
 
各銀監(jiān)局,，機關(guān)各部門,，各政策性銀行、大型銀行,、股份制銀行,，郵儲銀行，外資銀行,，金融資產(chǎn)管理公司,，其他會管金融機構(gòu)，各協(xié)會：
        根據(jù)黨中央,、國務(wù)院有關(guān)決策部署,，銀行業(yè)要按照風(fēng)險可控,、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,，深化改革,、積極創(chuàng)新、回歸本源,、專注主業(yè),，進一步提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。現(xiàn)就提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提出以下具體指導(dǎo)意見,。
        一,、圍繞“三去一降一補”,，提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟水平
        （一）深入實施差異化信貸政策和債權(quán)人委員會制度,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實提升經(jīng)營管理的精細(xì)化程度，進一步完善區(qū)別對待,、有保有控的差別化信貸政策,，細(xì)化分類名單制管理。對于長期虧損,、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”,，以及包括落后產(chǎn)能在內(nèi)的所有不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)能，堅決壓縮退出相關(guān)貸款,，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清,。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中技術(shù)設(shè)備先進、產(chǎn)品有競爭力,、有市場,、雖暫遇困難但經(jīng)過深化改革和加強內(nèi)部管理仍能恢復(fù)市場競爭力的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持,。要繼續(xù)推廣債權(quán)人委員會制度,，進一步完善債權(quán)銀行信息共享、客戶評價,、聯(lián)合授信等機制,，確保一致行動，加強與企業(yè),、地方政府之間的溝通協(xié)作,。
        （二）多種渠道盤活信貸資源，加快處置不良資產(chǎn),。在深入推進去產(chǎn)能過程中,，銀行業(yè)金融機構(gòu)要增強主動服務(wù)意識，加強與地方政府協(xié)作,，拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道,，積極運用重組,、追償、核銷,、轉(zhuǎn)讓等多種手段,，加快處置不良資產(chǎn)。在依法合規(guī),、風(fēng)險可控的前提下,，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)盤活信貸資源,，鼓勵金融資產(chǎn)管理公司,、地方資產(chǎn)管理公司等積極參與不良資產(chǎn)處置。積極推動和配合有關(guān)部門研究完善銀行不良貸款處置制度和相關(guān)稅收政策,。
        （三）因地因城施策,，促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)健發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢牢把握住房的居住屬性,，分類調(diào)控,、因城施策，落實差別化住房信貸政策,。嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫,。支持居民自住和進城人員購房需求,，推動降低庫存壓力較大的三四線城市房地產(chǎn)庫存。持續(xù)支持城鎮(zhèn)化建設(shè),、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造,，加大棚改貨幣化安置力度。
        （四）積極穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股,。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照市場化,、法治化原則，與相關(guān)市場主體自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象,、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件,，確保銀行債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售,，有效實現(xiàn)風(fēng)險隔離,，嚴(yán)防道德風(fēng)險。支持銀行充分利用現(xiàn)有符合條件的實施機構(gòu)或申請設(shè)立符合規(guī)定的新機構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股,。
        （五）進一步提升服務(wù)質(zhì)量,，加強服務(wù)收費管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢固樹立以客戶為中心的理念,，努力提升金融服務(wù)質(zhì)量和層次,，切實幫助客戶防范融資風(fēng)險、降低資金成本,。要嚴(yán)格落實服務(wù)價格相關(guān)政策法規(guī),，大力整治不當(dāng)收費行為。持續(xù)開展減費讓利,，對于能在利差中補償?shù)?，不再另外收費。對于必須保留的補償成本性收費,，嚴(yán)格控制收費水平,。對于巧立名目、變相收費增加借款人負(fù)擔(dān)的,，一律取消,。對于個性化服務(wù)、定制化服務(wù)等,，按照市場規(guī)則規(guī)范管理,，有效降低企業(yè)成本,。
        （六）持續(xù)提升“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)水平,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村電商,、休閑農(nóng)業(yè),、鄉(xiāng)村旅游等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)提供有效金融服務(wù)，穩(wěn)妥推進農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán),、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán),、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點。繼續(xù)推進農(nóng)村信用社改革,，強化服務(wù)“三農(nóng)”功能,。要按照相關(guān)監(jiān)管政策要求，繼續(xù)細(xì)化落實小微企業(yè)續(xù)貸和授信盡職免責(zé)制度,。要進一步推廣“銀稅互動”“銀商合作”“雙基聯(lián)動”等服務(wù)模式和動產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資等業(yè)務(wù),。要結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期性特點，深入開展現(xiàn)金流預(yù)測和風(fēng)險分析,，合理確定貸款期限,。要進一步完善“四單”等金融扶貧工作機制，落實扶貧小額信貸分片包干責(zé)任,，繼續(xù)擴大建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸覆蓋面,。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)向貧困地區(qū)延伸機構(gòu)和服務(wù)，提升金融精準(zhǔn)扶貧效率,。
        （七）大力支持國家發(fā)展戰(zhàn)略,，滿足重點領(lǐng)域金融需求,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展,。在風(fēng)險可控前提下,，遵循國際通行規(guī)則，為“一帶一路”建設(shè)提供長期,、穩(wěn)定,、可持續(xù)的金融服務(wù)。根據(jù)西部開發(fā),、東北振興,、中部崛起、東部率先的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略,，精準(zhǔn)支持對宏觀經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟具有重要帶動作用的重點項目和工程,。在能源、交通,、電信,、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和城市軌道交通、地下管廊,、供水供電等城市建設(shè)領(lǐng)域,，要繼續(xù)發(fā)揮重要支持作用。要積極總結(jié)推廣自貿(mào)試驗區(qū)金融改革實踐經(jīng)驗,。
        （八）積極推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和支持振興實體經(jīng)濟,。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)圍繞《中國制造2025》重點任務(wù)提高金融服務(wù)水平，支持關(guān)鍵共性技術(shù)研發(fā)和科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用,，切實加強對企業(yè)技術(shù)改造中長期貸款支持,，積極運用信貸、租賃等多種手段,，支持高端裝備領(lǐng)域突破發(fā)展和擴大應(yīng)用,。要加強與外貿(mào)企業(yè)、信用保險機構(gòu),、融資擔(dān)保機構(gòu)和地方政府的合作,，擴大保單融資和出口退稅賬戶質(zhì)押貸款，提升外貿(mào)綜合金融服務(wù)質(zhì)效,。在風(fēng)險可控前提下,，對國際產(chǎn)能合作和外貿(mào)企業(yè)收購境外品牌、建設(shè)營銷體系等加大信貸支持,。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)向企業(yè)提供以品牌為基礎(chǔ)的商標(biāo)權(quán),、專利權(quán)質(zhì)押貸款，大力支持我國自主品牌發(fā)展。
        （九）深入推進消費金融和支持社會領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步拓展消費金融業(yè)務(wù),，積極滿足居民在大宗耐用消費品、新型消費品以及教育,、旅游等服務(wù)領(lǐng)域的合理融資需求,。要積極創(chuàng)新有利于醫(yī)療、養(yǎng)老,、教育,、文化、體育等社會領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品,，探索股權(quán),、收益權(quán)、應(yīng)收賬款以及其他合規(guī)財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押融資,，促進激發(fā)社會領(lǐng)域投資活力,。
        （十）加快發(fā)展綠色金融助力生態(tài)環(huán)境保護和建設(shè)。銀行業(yè)自律組織要加快建立綠色銀行評價體系,。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過發(fā)行綠色金融債,、開展綠色信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式多渠道籌集資金，加大綠色信貸投放,，重點支持低碳,、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域融資需求,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅決退出安全生產(chǎn)不達標(biāo),、環(huán)保排放不達標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè),。
        二、推進體制機制改革創(chuàng)新,，提高銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟內(nèi)生動力
        （十一）繼續(xù)完善和加強公司治理,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認(rèn)識有效支持實體經(jīng)濟對銀行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的重要意義，自覺按照回歸本源,、專注主業(yè),、下沉重心的原則，確立科學(xué)的發(fā)展理念和戰(zhàn)略方向,，加強決策,、執(zhí)行、監(jiān)督,、評價等治理機制建設(shè),。加快完善全面風(fēng)險管理體系，培育良好的風(fēng)險文化,。要圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟本源,，切實改進激勵約束機制,，糾正過于追求短期股東回報和收益、忽視客戶服務(wù)和長期穩(wěn)健發(fā)展的績效考評體系,。
        （十二）持續(xù)深化普惠金融機制改革,。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)深入落實普惠金融發(fā)展規(guī)劃，完善配套管理流程和考核機制,，立足機會平等和商業(yè)可持續(xù)原則，進一步提高金融服務(wù)的覆蓋率,、可得性和滿意度,。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身情況,，探索采用事業(yè)部,、專營機構(gòu)、子公司等形式,，形成多層次的普惠金融服務(wù)專業(yè)化組織體系,。鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到,，實行差別化考核評價辦法和支持政策,，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題,。國有大型銀行,、股份制銀行、城市商業(yè)銀行要在有效防控風(fēng)險前提下,，合理賦予縣域分支機構(gòu)業(yè)務(wù)審批權(quán)限,，提高縣域信貸業(yè)務(wù)辦理效率。
        （十三）積極穩(wěn)妥創(chuàng)新服務(wù)模式和技術(shù)流程,。穩(wěn)妥有序推進投貸聯(lián)動試點,，試點銀行要加快完善投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度和流程，積極支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展,。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極運用互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、云計算等信息科技手段,，緩解銀企信息不對稱,，提高風(fēng)險識別和定價能力，加強線上線下聯(lián)動，豐富產(chǎn)品和服務(wù)渠道,，優(yōu)化內(nèi)部流程,，提高管理效率。銀行業(yè)金融機構(gòu)依法合規(guī)開展理財,、信托等多元化業(yè)務(wù),，應(yīng)引導(dǎo)資金直接投向基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè),、制造業(yè)和服務(wù)業(yè)等實體經(jīng)濟領(lǐng)域,。
        （十四）進一步發(fā)揮開發(fā)性政策性金融作用。國家開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)堅守自身職能定位,，突出開發(fā)性和政策性主業(yè),，發(fā)揮各自優(yōu)勢，以服務(wù)國家戰(zhàn)略,、審慎合規(guī)經(jīng)營,、有效管控風(fēng)險和保本微利為原則，淡化規(guī)模類,、增長類,、盈利類考核指標(biāo)。國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下,，進一步提高專項建設(shè)基金的投資使用效率,。鼓勵國家開發(fā)銀行、政策性銀行探索與地方法人銀行合作開展小微企業(yè)金融服務(wù),。
        （十五）有序推動民間資本進入銀行業(yè),。有序推進民營銀行設(shè)立工作，落實民營銀行監(jiān)管指導(dǎo)意見,。繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立消費金融公司,、金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司,、汽車金融公司和參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,。推動完善銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理制度，加強控股股東行為約束和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管,，嚴(yán)禁控股股東不當(dāng)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)正常經(jīng)營管理。
        三,、強化重點領(lǐng)域監(jiān)管約束,，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源
        （十六）確保業(yè)務(wù)規(guī)范性和透明度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強合規(guī)管理,，嚴(yán)格遵守信貸,、同業(yè)、理財、票據(jù),、信托等業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定,，提高產(chǎn)品和服務(wù)透明度。開展跨業(yè),、跨市場金融業(yè)務(wù),，要按照減少嵌套、縮短鏈條的原則,，穿透監(jiān)測資金流向,，全面掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息，真實投向符合國家政策的實體經(jīng)濟領(lǐng)域,。要按照實質(zhì)重于形式的原則,，加強風(fēng)險管理，防止監(jiān)管套利,。充分發(fā)揮銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、中國信托登記公司等機構(gòu)的作用,，確保相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范透明,、風(fēng)險可控。
        （十七）加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)制度建設(shè)和風(fēng)險管理,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要持續(xù)提升對實體經(jīng)濟客戶需求的研判能力,，有針對性地開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。要系統(tǒng)研究各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的法律特征和風(fēng)險實質(zhì),，按照內(nèi)控優(yōu)先,、信息透明的原則，將各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理體系,，及時健全相關(guān)制度和管理流程,，并合理控制業(yè)務(wù)增速、集中度和復(fù)雜程度,，確保業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與風(fēng)險管理能力相匹配,。
        （十八）杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步強化股權(quán)管理并提高透明度,，杜絕違法違規(guī)代持銀行股份,、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送等現(xiàn)象,，抑制產(chǎn)融無序結(jié)合,。要按照統(tǒng)籌考慮、審慎把握的原則開展綜合化經(jīng)營試點,。要切實自查自糾參與方過多,、結(jié)構(gòu)復(fù)雜,、鏈條過長、導(dǎo)致資金脫實向虛的交易業(yè)務(wù),，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟,。
        四、推動優(yōu)化外部環(huán)境,，完善銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)設(shè)施
        （十九）加強信用信息歸集共享與守信聯(lián)合激勵,。各級監(jiān)管機構(gòu)要積極推動和配合有關(guān)部門建設(shè)信用信息共享平臺，提高信用信息歸集,、共享,、公開和使用效率，健全守信聯(lián)合激勵機制,，在行政管理,、公共服務(wù)、市場交易和投融資等領(lǐng)域?qū)κ匦牌髽I(yè)實施優(yōu)惠便利措施,。
        （二十）完善多方合作的增信和風(fēng)險分擔(dān)機制,。各級監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步推廣政銀保,、政銀擔(dān)等多方合作模式,，推動有關(guān)部門建立健全補償、代償,、貼保,、貼息等相結(jié)合的多層次風(fēng)險分擔(dān)機制。推動設(shè)立國家融資擔(dān)?；鸷偷胤秸L(fēng)險補償基金,，完善財政支持的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。
        （二十一）加大逃廢債打擊力度,。各級監(jiān)管機構(gòu),、銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)加強與地方政府,、司法機關(guān)的信息共享和工作聯(lián)動,，積極推動落實跨部門失信聯(lián)合懲戒機制，開辟金融案件快立,、快審,、快判、快執(zhí)通道,，擴大簡易程序適用范圍,，深入開展依法保護銀行債權(quán)、打擊逃廢銀行債務(wù)活動,。
        五,、加強組織領(lǐng)導(dǎo)和評估交流，確保政策落地實施
        （二十二）加強組織領(lǐng)導(dǎo),。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極履行提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的主體責(zé)任,，董事會、高管層應(yīng)將有效服務(wù)實體經(jīng)濟納入公司戰(zhàn)略,，并與經(jīng)營目標(biāo)深度融合,。各總行（公司）要強化統(tǒng)籌安排,，完善相關(guān)機制,，確定牽頭部門，對照本意見和相關(guān)政策,，制定實施細(xì)則,，分解服務(wù)實體經(jīng)濟的各項工作任務(wù)，與日常經(jīng)營管理流程有機結(jié)合,，落實責(zé)任,，確保各項服務(wù)實體經(jīng)濟工作有效開展。
        （二十三）強化考核評估,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將服務(wù)實體經(jīng)濟工作納入綜合績效考核體系,，建立評估、檢查,、審計機制,，制定可操作、能問責(zé)的工作方案和具體措施,，對服務(wù)實體經(jīng)濟的成效,、不足等進行定期評估考核，提出整改方向,，并將結(jié)果每半年一次向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)報告,。各級監(jiān)管機構(gòu)要將所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟工作情況納入監(jiān)管評價。
        （二十四）促進溝通交流,。銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,，加大宣傳力度，在服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新,、授信管理,、風(fēng)險防控、機制改革等方面加強溝通,。各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)自律組織要及時解讀相關(guān)政策要求,，積極搭建行業(yè)交流平臺，建立信息聯(lián)動發(fā)布機制,，為銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟營造良好輿論氛圍,。
 
2017年4月7日
 
 
 （此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）
 
 附：
1. 銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導(dǎo)意見》
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/A4F7D32032074896B683ABDE7092CF9B.html
 2.銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導(dǎo)意見》答記者問
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/8316D9324E4B40CD8DB6EB646DF808AD.html