• 【發(fā)布單位】81905
• 【發(fā)布文號】穗府[1992]129號
• 【發(fā)布日期】1992-12-04
• 【生效日期】1992-12-04
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

廣州市保險企業(yè)管理規(guī)定

 廣州市保險企業(yè)管理規(guī)定
 
（穗府（1992）129號一九九二年十二月四日）
 第一章 總則





 第一條 為加強本市保險市場的管理,，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,，根據(jù)國務院《
保險企業(yè)管理暫行條例》及有關規(guī)定，結(jié)合本市的實際,，特制定本規(guī)定,。



 第二條 本規(guī)定適用于廣州地區(qū)（含所轄市、縣,，下同）經(jīng)營保險業(yè)務的企業(yè)及其分支機構(gòu)的代理業(yè)務單位,。



 第三條 中國人民銀行廣州分行是廣州地區(qū)保險事業(yè)的管理機關。廣州地區(qū)保險企業(yè)及其分支機構(gòu)和代理業(yè)務單位應接受中國人民銀行廣州分行的領導,、管理,、協(xié)調(diào)和稽核。



 第四條 本規(guī)定所稱的“人民銀行”是指中國人民銀行及其派出機構(gòu),。




 第二章 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)設置





 第五條 在廣州地區(qū)經(jīng)營保險或再保險業(yè)務必須經(jīng)國務院或人民銀行批準,，任何單位或個人,，未經(jīng)批準，不得經(jīng)營,。



 第六條 凡申請在廣州地區(qū)設立保險公司,、分公司（以下簡稱“市公司”）的，應經(jīng)市人民政府同意并向中國人民銀行廣州分行提交下列文件資料：

 （一）申請報告和可行性報告,；

 （二）主管部門意見,；

 （三）企業(yè)章程（包括企業(yè)名稱、經(jīng)營業(yè)務種類,、資金來源,、組織機構(gòu)、經(jīng)營管理等）,；

 （四）資本金額的證明,；

 （五）金融機構(gòu)開業(yè)申請登記表；

 （六）金融機構(gòu)負責人資格審查表,；

 （七）營業(yè)場地產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議）,；

 （八）人民銀行要求提供的其他資料。

 上述文件,、資料經(jīng)中國人民銀行廣州分行審核后,，轉(zhuǎn)報中國人民銀行審批。



 第七條 保險企業(yè)必須具備的注冊資本金額為：

 （一）經(jīng)營人身保險業(yè)務的保險企業(yè),，其實收現(xiàn)金資本不得少于人民幣二千萬元,；

 （二）經(jīng)營人身保險業(yè)務以外的各種保險業(yè)務的保險企業(yè)，其實收現(xiàn)金資本不得少于人民幣三千萬元,；

 （三）同時經(jīng)營人身保險業(yè)務及其以外的各種保險業(yè)務的保險企業(yè),，其實收現(xiàn)金資本不得少于人民幣五千萬元；

 （四）全國性保險企業(yè)在廣州地區(qū)設立分公司須按規(guī)定撥足營運資金,。



 第八條 保險企業(yè)根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要,，可以向人民銀行申設分支機構(gòu)，市公司可以申設支公司,，區(qū)支公司可申設辦事處,，縣（市）支公司可申設營業(yè)所。



 第九條 支公司設置條件：

 （一）符合經(jīng)濟發(fā)展需要,；

 （二）經(jīng)營市公司的主要業(yè)務項目,；

 （三）開業(yè)一年后保費收入必須達五百萬元以上；

 （四）至少有十五名以上的業(yè)務人員（包括合同制在編人員）,，機構(gòu)負責人中,，熟悉保險業(yè)務、保險專業(yè)工齡在五年以上的人員須占二分之一以上；

 （五）須有面積不少于一百五十平方米的固定和符合安全保衛(wèi)要求的營業(yè)場地,。如屬租賃的,，租賃期應在五年以上。



 第十條 辦事處或營業(yè)所設置條件：

 （一）符合業(yè)務發(fā)展需要,；

 （二）開業(yè)一年后保費收入必須達一百萬元以上,；

 （三）至少有八名以上的業(yè)務人員（包括合同制在編人員），機構(gòu)負責人中,，熟悉保險業(yè)務,、保險專業(yè)工齡在三年以上的人員須占三分之一；

 （四）營業(yè)場地面積不少于七十平方米,，并符合安全保衛(wèi)要求,。如屬租賃的，租賃期應在五年以上,。



 第十一條 農(nóng)村互助保險合作社設置條件：

 （一）符合保險業(yè)務發(fā)展需要,，有足夠的保源；

 （二）實收現(xiàn)金資本不得少于人民幣五十萬元,；

 （三）具有五名以上的業(yè)務人員,，業(yè)務人員上崗之前必須經(jīng)過業(yè)務培訓；

 （四）機構(gòu)負責人中,，至少有一人熟悉保險業(yè)務,、保險專業(yè)工齡在三年以上；

 （五）營業(yè)場地面積不少于五十平方米,，并符合安全保衛(wèi)要求,。如屬租賃的，租賃期應在五年以上,。

 申報時,，應向中國人民銀行廣州分行提交本規(guī)定第六條所列的文件、資料,。



 第十二條 保險企業(yè)在廣州地區(qū)設置分支機構(gòu),，應由市公司于每年年末將下年度設置分支機構(gòu)的計劃報中國人民銀行廣州分行審批，在縣（市）轄內(nèi)設置分支機構(gòu)的計劃應報經(jīng)中國人民銀行縣（市）支行同意,。中國人民銀行廣州分行依照有關規(guī)定審定后下達計劃。



 第十三條 保險企業(yè)設置分支機構(gòu),，必須在批準的計劃范圍向人民銀行申報,，經(jīng)批準并由中國人民銀行廣州分行核發(fā)《
經(jīng)營金融業(yè)務許可證》后，到工商行政管理部門領取《營業(yè)執(zhí)照》方能開業(yè),。設置縣（市）支公司以下的分支機構(gòu),，由縣（市）支公司按計劃向中國人民銀行縣（市）支行申報，中國人民銀行縣（市）支行審批后,，報中國人民銀行廣州分行備案,。



 第十四條 保險企業(yè)申設分支機構(gòu)需提交下列文件,、資料：

 （一）申請報告及可行性報告；

 （二）主管部門意見,；

 （三）金融機構(gòu)開業(yè)申請登記表,；

 （四）金融機構(gòu)負責人資格審查表；

 （五）營業(yè)場地產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議）,；

 （六）人民銀行要求提供的其它資料,。



 第十五條 經(jīng)人民銀行批準成立并頒發(fā)了《
經(jīng)營金融業(yè)務許可證》的保險企業(yè)及其分支機構(gòu)，必須在領證后的一個月內(nèi)向工商行政管理部門申領《營業(yè)執(zhí)照》,，在三個月內(nèi)開業(yè),。如確屬特殊原因不能如期開業(yè)的，須向人民銀行提交書面報告,，經(jīng)批準后可延期三個月,。領取《
經(jīng)營金融業(yè)務許可證》滿三個月尚不開業(yè)，又不申請延期的,，由人民銀行收繳其《
經(jīng)營金融業(yè)務許可證》,。



 第十六條 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)變更經(jīng)營場所、機構(gòu)名稱,、機構(gòu)領導人,、經(jīng)營范圍等，應提前向人民銀行申報,。經(jīng)批準后方可變更,。

 申報變更手續(xù)，應提交下列文件,、資料：

 （一）變更申請報告,；

 （二）主管部門意見；

 （三）變更申請登記表,；

 （四）人民銀行要求提供的其它資料,。



 第十七條 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)的撤銷或解散，應提前三個月向人民銀行申報,，經(jīng)批準后,，繳回《
經(jīng)營金融業(yè)務許可證》，待清理債權(quán),、債務結(jié)束后,，向工商行政管理部門申請辦理注銷手續(xù)。



 第十八條 在廣州地區(qū)設立專職保險代理機構(gòu),，須報經(jīng)中國人民銀行廣州分行批準,。

 申報時，應提供如下文件、資料：

 （一）申請報告,；

 （二）代理協(xié)議或合同,；

 （三）有關規(guī)章制度；

 （四）人民銀行要求提供的其它資料,。



 第十九條 專職保險代理機構(gòu)必須具備以下條件：

 （一）符合保險業(yè)務發(fā)展需要,，有足夠的保源；

 （二）具有三名以上的專職保險業(yè)務代理人員,；

 （三）業(yè)務人員上崗之前必須經(jīng)過業(yè)務培訓,；

 （四）建立各項規(guī)章制度。



 第二十條 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要,，可以委托其它企業(yè)兼代辦保險業(yè)務,。但應與其代理人簽訂包括代理人的名稱、地址,、代理業(yè)務范圍,、協(xié)議或合同期限，雙方權(quán)利義務,、手續(xù)費標準和支付辦法等內(nèi)容的代理協(xié)議或合同,，并報人民銀行核準或備案。




 第三章 保險業(yè)務管理





 第二十一條 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)和代理業(yè)務單位必須嚴格按照人民銀行所核準的經(jīng)營范圍開展業(yè)務,，不得擅自擴大經(jīng)營范圍,。



 第二十二條 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)如需實施新險種時，須提交如下文件,、資料向中國人民銀行廣州分行申報：

 （一）申請報告及可行性報告,；

 （二）基本條款及基本費率或規(guī)章，費率厘定依據(jù),，基本費率浮動幅度,；

 （三）手續(xù)費支付標準；

 （四）中國人民銀行廣州分行要求提供的其它資料,。



 第二十三條 中國人民銀行已批準開辦的險種或批準使用的條款及費率在廣州地區(qū)實施的,，須將基本保險條款及費率、主管部門關于開辦該險種或啟用該基本條款及費率的通知以及計劃在廣州地區(qū)實施的意見等,，報中國人民銀行廣州分行備案,。

 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)試辦新險種（試辦期不超過一年）或與某保險人雙方協(xié)商臨時開辦新業(yè)務，須在開辦后一月內(nèi)將有關文件,、資料報中國人民銀行廣州分行備案,。



 第二十四條 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)根據(jù)人民銀行批準的基本條款及基本費率或規(guī)章，所制定的廣州地區(qū)實施的特約條款,、附加條款及費率，應報中國人民銀行廣州分行批準。



 第二十五條 變更保險條款,、費率及其浮動幅度和其它重要事項,，須提前向中國人民銀行廣州分行申報。

 申報時,，應提交如下文件,、資料：

 （一）變更申請報告；

 （二）主管部門意見,；

 （三）保險條款,、費率及浮動幅度；

 （四）中國人民銀行廣州分行需要提供的其它資料,。



 第二十六條 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)必須嚴格遵守“經(jīng)營同一險種,，執(zhí)行同一基本費率和手續(xù)支付標準”的原則，公平競爭,，按章經(jīng)營,。每一險種的費率根據(jù)不同地區(qū)不同保險標的情況，可在規(guī)定的浮動幅度內(nèi)執(zhí)行外,，不得隨意變動費率,。各險種的手續(xù)費標準，由中國人民銀行廣州分行會同有關部門分別商定,，保險企業(yè)或其分支機構(gòu)提取支付的手續(xù)費不得高于人民銀行規(guī)定的最高標準,。



 第二十七條 被保險人在投保企業(yè)財產(chǎn)險期間內(nèi)，沒有發(fā)生保險事故及任何索賠,，保險企業(yè)或其分支公司可給予被保險人無賠付優(yōu)惠,。但無賠付優(yōu)惠的支付金額不得超過保費額的10％，并不得累計支付,。如超過該比例的應經(jīng)人民銀行批準,。



 第二十八條 一家保險企業(yè)已承保某一險種的某一標的，保險合同終止前,，其它保險企業(yè)不得承保,。



 第二十九條 保險企業(yè)及其分支機構(gòu)和代理業(yè)務單位不得以提取回扣，提高手續(xù)費標準,，降低基本保險費率,，提高無賠付優(yōu)惠金額或其它違章經(jīng)營等手段承保業(yè)務，除人民銀行及財政部門特許外,，一般不得以現(xiàn)金直接支付手續(xù)費給個人,。



 第三十條 保險企業(yè)之間辦理再保險業(yè)務，雙方應簽訂再保險協(xié)議,，并于訂立之日起一個月內(nèi)報中國人民銀行廣州分行備案,。各保險企業(yè)的再保險業(yè)務統(tǒng)一由市公司辦理,。



 第三十一條 除法律、法規(guī)另有規(guī)定外,，保險企業(yè)全部承保業(yè)務的30％和每一危險單位自留額超過實收資本加總準備金10％以上的部分,，必須向中國人民保險公司或其分公司辦理再保險。在此范圍內(nèi),，中國人民保險公司廣州分公司不得拒絕接受,。



 第三十二條 中國人民保險公司以外的其它保險企業(yè)，如對每一危險單位自留額在其實收資本加總準備金10％以內(nèi)的業(yè)務辦理再保險,，可以在中國人民保險公司辦理,，也可以在其他保險企業(yè)辦理。經(jīng)中國人民銀行批準,，也可以在境外中資保險企業(yè)辦理,。



 第三十三條 保險企業(yè)應嚴格按國務院《
保險企業(yè)管理暫行條例》有關規(guī)定，提留各項保險責任準備金,。對每年交納各項稅款并扣除費用和規(guī)定的提留后的盈余,，應按規(guī)定提留總準備金。



 第三十四條 農(nóng)村互助保險合作社辦理再保險業(yè)務,，總準備金的提留以及資金運用業(yè)務應按中國人民銀行廣州分行核準的章程及另行頒布的有關規(guī)定執(zhí)行,。



 第三十五條 保險企業(yè)應于每季第一個月中旬末前，向人民銀行報送上季度資金運用情況表和保險業(yè)務統(tǒng)計報表,，并于每年第一季度末前向人民銀行報送上年度營業(yè)報告書,。



 第三十六條 本規(guī)定所規(guī)定的有關報備事宜，經(jīng)人民銀行審查,，如有不當?shù)?，有?quán)予以糾正。




 第四章 罰則





 第三十七條 違反本規(guī)定,，人民銀行可視其情節(jié)輕重,，給予以下處罰：

 （一）警告并限期糾正或補辦有關申報手續(xù)；

 （二）沒收非法所得,；

 （三）吊扣《
經(jīng)營金融業(yè)務許可證》,；

 （四）建議有關部門對直接責任人處以行政處分。



 第三十八條 向人民銀行辦理申報或備案手續(xù)時,，故意隱瞞真實情況,，弄虛作假的，人民銀行除責令補辦手續(xù)外,，沒收非法所得,；情節(jié)嚴重的，吊扣《
經(jīng)營金融業(yè)務許可證》,。



 第三十九條 對違反本規(guī)定的行為的處理可以單處,，亦可并處,。



 第四十條 當事人對人民銀行作出的裁決或處罰不服的，可以從收到裁決或處罰通知書之日起十五天內(nèi),，向做出決定的人民銀行的上一級機關申請復議,。對復議決定不服的，可按《
中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定,，向人民法院提起訴訟。在規(guī)定的期限內(nèi)不申請復議,，不提起訴訟而又拒不執(zhí)行的,，人民銀行可以依法強制執(zhí)行。

 復議和訴訟期間不影響原裁決或處罰決定的執(zhí)行,。




 第五章 附則



 第四十一條 本規(guī)定由中國人民銀行廣州分行負責解釋,。



 第四十二條 本規(guī)定不適用勞動部門辦理的社會保險。



 第四十三條 本規(guī)定自公布之日起實施,。在此之前,，本市頒布的有關保險規(guī)定如與本規(guī)定有抵觸的，按本規(guī)定執(zhí)行,。