• 【發(fā)布單位】81602
• 【發(fā)布文號】豫政辦[2001]49號
• 【發(fā)布日期】2001-05-15
• 【生效日期】2001-05-15
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

河南省人民政府辦公廳轉發(fā)中國人民銀行 濟南分行關于創(chuàng)建金融安全區(qū)工作指導意見的通知

河南省人民政府辦公廳轉發(fā)中國人民銀行
 濟南分行關于創(chuàng)建金融安全區(qū)工作指導意見的通知
 
（豫政辦〔2001〕49號二00一年五月十五日）
 中國人民銀行濟南分行《關于創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的指導意見》已經省政府同意,，現(xiàn)轉發(fā)給你們,，請認真貫徹執(zhí)行。

 在全省范圍內廣泛開展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動,，對于有效地防范,、化解金融風險，改善和優(yōu)化金融環(huán)境,，促進經濟的持續(xù),、快速健康發(fā)展具有重要意義。各級政府要高度重視這項工作,，認真組織,，狠抓落實，確保金融運行安全,，促進經濟,、社會發(fā)展。



 關于創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的指導意見





 一,、創(chuàng)建金融安全區(qū)是保持經濟可持續(xù)發(fā)展的重要手段

 近幾年來,，各級黨委、政府及各部門認真貫徹落實黨中央,、國務院關于金融工作的一系列方針政策和工作部署,，在進一步深化金融體制改革，加強金融監(jiān)管,，依法規(guī)范和維護金融秩序,，動員社會各方面力量防范化解金融風險等方面做了大量卓有成效的工作，金融運行環(huán)境明顯改善和優(yōu)化防范化解金融風險工作取得了階段性成果,。但是,，由于金融風險是長期以來國民經濟深層次矛盾在金融領域的積累和反映，尤其是社會主義市場經濟體制尚未完全建立起來,，舊體制的某些因素仍然在起作用,，金融風險并沒有得到徹底化解和控制。突出表現(xiàn)為社會信用觀念不強,，金融機構內控不健全,，不良資產比例高，虧損嚴重,，個別地方中小金融機構支付風險隱患大,，金融案件時有發(fā)生，金融秩序和社會信用秩序有待進一步規(guī)范,。這些問題的存在,，不僅嚴重危及經濟,、社會甚至政治穩(wěn)定；而且嚴重制約了金融在現(xiàn)代經濟中核心作用的發(fā)揮,，不利于金融部門進一步改善金融服務,，強化資金投入，促進地方經濟的穩(wěn)定健康發(fā)展,。

 創(chuàng)建金融安全區(qū)是在各級政府的領導下,，動員社會各方面力量，通過建立行之有效的風險防范網(wǎng)絡,，使金融風險得到有效控制和化解,，所轄區(qū)域金融運行保持在相對安全的狀態(tài)，從而為經濟持續(xù),、快速、健康發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境,，提高社會投資效益,，為順利實現(xiàn)“十五”規(guī)劃，進一步開創(chuàng)改革開放和現(xiàn)代化建設的新局面提供良好的金融支持,。

 目前,，一些地方在當?shù)卣念I導下，已經開始了創(chuàng)建金融安全區(qū)的活動,。為規(guī)范和推動金融安全區(qū)創(chuàng)建活動,，進一步維護金融業(yè)的穩(wěn)定與安全，更好地發(fā)揮金融對經濟發(fā)展的促進作用,，特制定本指導意見,。



 二、創(chuàng)建金融安全區(qū)的指導思想和原則

 創(chuàng)建金融安全區(qū)的指導思想是：按照“三個代表”的要求,，堅持以黨的十五大和十五屆五中全會精神為指針,，全面貫徹落實黨中央、國務院關于金融工作的方針政策,，正確處理改革,、發(fā)展與穩(wěn)定的關系，進一步解放思想,，從當?shù)貙嶋H出發(fā),，按照市場經濟發(fā)展的基本要求，動員社會各方面力量,，把支持經濟增長與防范化解金融風險結合起來,，在改革中消滅風險隱患，在發(fā)展中防范化解風險,，確保金融運行安全,，維護社會和政治穩(wěn)定,，促進國民經濟持續(xù)、快速健康發(fā)展,。

 創(chuàng)建金融安全區(qū)的目標是,，力爭用3－5年的時間，把河南省建設成為一個“信用觀念強,、金融運行平穩(wěn),、金融資產質量高、金融秩序好,、及時發(fā)現(xiàn)并恰當處理重大違法違規(guī)經營問題,、無持續(xù)性支付風險、無系統(tǒng)性信貸風險,、無金融道德風險和重大損失性事故發(fā)生,、經營效益明顯改善”的金融安全區(qū)。創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的指導原則是：

 政府領導與各方參與原則,。金融風險是長期以來國民經濟深層次矛盾和問題在金融領域的積累和反映,，因此，創(chuàng)建金融安全區(qū),，有效防范化解金融風險,，必然是一個復雜的系統(tǒng)工程，需要在當?shù)卣慕y(tǒng)一領導下,，動員各經濟管理部門,、司法部門、新聞宣傳部門等社會各方面力量共同參與,。要通過劃分職責,，相互配合，形成一個以當?shù)卣疄轭I導,，以金融部門為主體,，以黨政有關部門和司法部門為支撐，社會各方面共同參與創(chuàng)建金融安全區(qū)的局面,。

 切合實際與務求實效原則,。創(chuàng)建金融安全區(qū)要從各地實際出發(fā)，針對不同的情況,，從解決當前制約金融業(yè)發(fā)展的重大問題和重大風險隱患入手,，區(qū)別輕重緩急，采取切實有效的措施,，逐步降低風險,，防止搞形式主義。要積極追求工作創(chuàng)新,，注意把發(fā)達國家金融監(jiān)管經驗與當?shù)貙嶋H結合起來,，勇于實踐,，大膽探索，不斷提高工作水平,，確保創(chuàng)建金融安全區(qū)工作確有實效,。

 依法創(chuàng)建與標本兼治原則。創(chuàng)建金融安全區(qū),，必須健全經濟金融法制,，把一切金融活動納入規(guī)范化、法制化軌道,。嚴格規(guī)范金融市場準入,、經營和退出，加強金融機構內控制度建設,，加大金融監(jiān)管和執(zhí)法力度,。主要運用法律手段和經濟手段，也要運用必要的行政,、教育和組織手段,，保證各項金融法規(guī)、措施的落實,。要標本兼治，既采取有力的措施,，盡快解決當前金融領域已經暴露出來的風險問題,，又要著眼于解決金融體制、機制和制度方面的問題,，從根本上防范化解金融風險,。

 積極主動與穩(wěn)步推進原則。創(chuàng)建金融安全區(qū)是一個涉及面廣,、工作量大的系統(tǒng)工程,，不可能一蹴而就。但工作要主動,，措施要得力,，時間要抓緊。要堅持穩(wěn)步推進的原則,，自下而上,，由小到大，從一個縣到一個市最后到一個省,，分步驟地創(chuàng)建金融安全區(qū),。要對不同的地區(qū)提出不同的
目標要求：對于各方面基礎條件好、監(jiān)管水平高的,，要提出較高的要求,，力爭在較短的時間內建成金融安全區(qū),，發(fā)揮示范帶頭作用；對基礎薄弱的地區(qū),，要突出重點,，找準突破口，分階段地達到創(chuàng)建金融安全區(qū)的目標,。



 三,、金融安全區(qū)的衡量標準

 金融安全區(qū)有兩層含義：一是在該區(qū)域內金融風險得到了有效控制和化解，不存在危及國家和社會經濟利益,、危及金融財產和職工生命安全等風險事件及其誘發(fā)因素,；二是已經成功建立起一套行之有效的風險防范和控制機制，為金融安全區(qū)提供有力的保障,。金融安全區(qū)的衡量標準：

 （一）沒有突發(fā)性的和持續(xù)性的支付風險,。支付風險是金融風險的最綜合反映和最嚴重后果，是衡量金融安全區(qū)的首要標準,。

 （二）資產質量高,，沒有系統(tǒng)性信貸風險和長期持續(xù)性虧損。資產質量低下,、系統(tǒng)性的信貸風險和持續(xù)性的經營虧損最終將導致支付風險,。因此，在金融安全區(qū)內,，金融機構資產質量和經營狀況應處于相對良好狀態(tài),。針對當前金融機構不良資產已經居高不下的特點，資產質量高的具體衡量標準是：不論總體上還是個體上金融機構不良資產率沒有新的上升,，并且開始以一定的速度下降,，逐步進入正常合理的范圍內（不良資產率控制在15％以內）。沒有系統(tǒng)性金融風險指不存在能夠給整體金融業(yè)帶來不利影響的因素,。

 （三）金融機構合規(guī)經營,，金融秩序處于相對良好狀態(tài)。金融機構合規(guī)經營,，有序競爭,，構成金融機構穩(wěn)健運行的重要外部環(huán)境。具體內容包括：（1）金融機構沒有違規(guī)經營行為（如賬外經營,、高息攬存,、違章拆借等），金融機構和企業(yè)沒有違規(guī)借入外債或對外債進行擔保,，沒有騙匯,、逃匯行為；（2）金融機構有序競爭,，沒有不正當競爭行為,；（3）金融法規(guī)制度執(zhí)行較嚴格,，沒有違反結算紀律的行為；（4）沒有非法金融組織,、非法金融活動,，沒有非法借貸、非法集資,，沒有社會亂辦金融問題,。

 （四）沒有大案要案和重大損失性事故。沒有金融盜竊,、搶劫,、詐騙等重大案件發(fā)生，沒有貪污,、挪用,、侵吞金融資產案件發(fā)生。

 （五）社會信用環(huán)境良好,。企業(yè)信用觀念強,，嚴格遵守信用合同，按時償還貸款本息,，沒有逃廢金融債務行為,。社會各界關心支持金融業(yè)發(fā)展。經濟繁榮,，保持一定的增長速度,，為金融業(yè)安全運行創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

 （六）建立起一套行之有效的風險防范和控制機制,。建立了金融安全防護網(wǎng)絡，為金融安全區(qū)提供了強有力的保障機制,，使防范化解金融風險工作有了可靠的基礎和保證,。



 四、金融安全區(qū)的保障機制

 根據(jù)上述原則和標準,，創(chuàng)建金融安全區(qū)應建立起以下保障機制：

 （一）建立以政府領導為核心的組織協(xié)調機制,，逐步形成社會聯(lián)動的風險防范工作體系。

 各級政府對創(chuàng)建金融安全區(qū)工作負總責,。要從地方經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的大局出發(fā),，關心金融工作，支持人民銀行依法監(jiān)管,，維護金融機構自主經營,。各級政府要高度重視防范化解金融風險工作，對已暴露的風險,，在立足于風險機構自救的基礎上,，按照“誰主管誰負責,，誰擔保誰負連帶責任，誰用款誰負責償還,，在哪里發(fā)生風險由哪級政府負責組織化解”的原則進行處置,，組織有關部門積極化解。對造成風險的單位和個人要嚴肅處理,。加大對地方性金融機構的重組力度,，提高轄內金融機構的整體抗御風險能力，及時處理社會亂辦金融問題,，確保不出現(xiàn)地區(qū)性和系統(tǒng)性金融風險,。要及時分析研究金融運行規(guī)律和金融風險變化的趨勢，增強風險預見能力,，建立風險防范化解機制和風險責任機制,。要領導、協(xié)調,、監(jiān)督政府各有關部門各負其責,，各司其職，上下一致,，密切配合,，積極維護社會信用秩序，確保金融穩(wěn)定和金融資產安全,。各級政府要對本地區(qū)創(chuàng)建金融安全區(qū)工作及時進行指導,，組織協(xié)調各有關方面認真落實各項工作要求和措施，努力完成本地區(qū)創(chuàng)建金融安全區(qū)的工作任務,。

 建立政府協(xié)調會議制度,。協(xié)調會議由地方政府主持，人民銀行,、人民法院,、公安部門、工商行政管理部門,、財政部門,、新聞宣傳部門、金融機構等各相關部門參加,。協(xié)調會議按季召開,，或在人民銀行提議下不定期召開，研究解決重大風險的處置和打擊金融違法行為等問題,，督促各部門落實有關解決措施,。

 人民銀行各級行要建立對地方黨委政府的金融工作匯報制度，及時報告有關本轄區(qū)金融運行情況、金融監(jiān)管政策,、措施和存在的問題,，通報重大風險事件，幫助各級黨委政府了解金融工作動態(tài),，提高對金融工作的領導能力,。

 （二）強化人民銀行在金融監(jiān)管中的核心地位。逐步建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系

 在各級政府的統(tǒng)一領導下,，人民銀行各級行負責對本地創(chuàng)建金融安全區(qū)活動進行督促,、指導、協(xié)調和考核,，積極推動創(chuàng)建工作深入進行,。要將創(chuàng)建金融安全區(qū)工作中的有關事項和重大問題及時提請政府協(xié)調會議研究解決，并督促有關部門和地區(qū)落實,。

 人民銀行要加強金融監(jiān)管,，建立與證券、保險監(jiān)管機構的協(xié)調機制,，逐步建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系,。要進一步完善金融監(jiān)管組織體系，努力構建合力監(jiān)管的工作機制,，增強金融監(jiān)管的系統(tǒng)效能；進一步規(guī)范監(jiān)管操作,，提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)化,、電子化程度；按市場化改革取向,，嚴格金融機構市場準入管理,，進一步完善與社會主義市場經濟體制相適應的金融機構組織體系，逐步健全有效銀行監(jiān)管的基礎,；分類建立科學的風險預警指標體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫,，增強金融監(jiān)管的針對性；充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)測在監(jiān)管中的基礎性作用,，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場監(jiān)管的有機統(tǒng)一；建立靈敏快捷的分層次風險防范控制體系,，堅持分類處置原則，有效防范化解地方中小金融機構風險,；建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng),，強化信息共享制度，努力提高金融監(jiān)管效率；建立和完善金融監(jiān)管績效考評指標體系及考評辦法,，加強對監(jiān)管部門和監(jiān)管人員的再監(jiān)督,，切實防范監(jiān)管道德風險；強化對金融機構內控制度的監(jiān)測,，建立責任追究和業(yè)績通報制度,，以有效的外部監(jiān)管促進金融機構健全內部控制機制；加強干部培訓,，努力建設一支高效精干的金融監(jiān)管隊伍,，不斷提高監(jiān)管工作水平,。

 （三）進一步強化金融機構治理監(jiān)督和內控體系，不斷高經營管理水平,，充分發(fā)揮金融機構在創(chuàng)建金融安全區(qū)工作中的主體作用

 金融機構是創(chuàng)建金融安全區(qū)的主體，要積極主動地參與金融安全區(qū)創(chuàng)建工作,。在日常經營管理過程中,，要積極接受和配合人民銀行的監(jiān)管,。要進一步改革完善法人治理結構，強化對高級管理人員的激勵和約束機制,。各金融機構要積極傳導國家金融政策和人民銀行監(jiān)管意圖,，監(jiān)督約束所轄分支機構經營行為,，督促分支機構依法合規(guī)經營,，對高級管理人員業(yè)績進行考核,，確保不良資產和利潤情況反映真實可信。加強內控機制建設,，完善貸款管理、資金管理,、會計財務管理,、“三防一保”,、內部審計稽核等各種制度,，切實有效地防范和化解經營風險。

 要進一步改進和提高金融服務水平。金融機構要立足于支持經濟發(fā)展和結構調整,，確保河南省內各家銀行和城鄉(xiāng)信用社存貸款比例不低于70％,。積極進行業(yè)務創(chuàng)新，不斷開發(fā)金融新產品,，大力開展市場營銷活動,，培育新的貸款投入增長點。要不斷改進和完善授權授信管理辦法,，調整信貸投向,，促進經濟結構調整。積極轉變經營機制,，強化經營管理,，調整優(yōu)化人、財,、物等內部資源配置,，不斷提高經營效益，增強風險補償能力,。

 （四）建立銀行同業(yè)自律體系,，強化金融機構的相互監(jiān)督和自我約束機制

 完善銀行業(yè)同業(yè)自律組織體系建設。參照中國銀行業(yè)協(xié)會組織形式盡快完成河南省銀行同業(yè)協(xié)會的組建工作,，充分發(fā)揮協(xié)會在同業(yè)自律方面的組織協(xié)調作用,。

 規(guī)范銀行同業(yè)協(xié)會的運作與管理，切實加強對同業(yè)協(xié)會的指導與監(jiān)督,。銀行同業(yè)協(xié)會應積極監(jiān)督,、引導各會員單位遵守國家有關法律法規(guī)和人民銀行規(guī)章制度，不干預各會員單位業(yè)務活動,。人民銀行作為金融監(jiān)管行政機關,，對其進行業(yè)務監(jiān)督和指導，支持其按照有關規(guī)章開展活動,，對有關違規(guī)機構的行為及時通報同業(yè)協(xié)會,，要求其監(jiān)督解決。同業(yè)協(xié)會的自律行為必須符合法規(guī)和政策,，自律公約,、規(guī)章應征求人民銀行意見，接受人民銀行指導,。對自律行為明顯違反國家法律或損害其他當事人利益時，人民銀行要按規(guī)定予以處罰,。

 （五）建立健全各部門工作責任制度,，強化社會信用維護機制

 堅決打擊債務人通過各種手段逃廢金融債務行為，依法審理金融案件,，保護金融機構合法權益。加大案件執(zhí)行力度,，提高執(zhí)結率。在執(zhí)行金融機構為被執(zhí)行人的案件時,，要嚴格執(zhí)行最高人民法院有關“不得凍結、扣劃金融機構在人民銀行的存款準備金和備付金,，不得查封金融機構營業(yè)場所”等規(guī)定，注意執(zhí)行的方式方法,，維護社會公眾對金融機構的信心。

 公安部門要采取有力措施,，加大對各類金融犯罪案件的偵破力度，嚴厲打擊金融詐騙犯罪,、破壞金融秩序、金融盜竊搶劫,、挪用侵占金融資產等行為。堅決打擊逃匯和騙匯犯罪,、假幣犯罪、非法設立金融機構犯罪和各類非法金融活動,。指導和監(jiān)督金融機構“三防一保”工作,，幫助金融機構保衛(wèi)人員提高安全防范技能。在金融機構出現(xiàn)如擠提風波等緊急事件情況下,，要及時采取措施維護社會秩序,，防止出現(xiàn)打砸搶事件,，對散布謠言引發(fā)擠提和沖、砸,、搶、盜金融機構等的肇事人員,，要依法嚴懲。

 工商行政管理部門要依法支持金融機構維護金融債權,。對不能提交金融債權保全部門出具金融債權保全證明文件的改制企業(yè)，不得為其辦理工商變更登記和頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照,；對有逃債行為的企業(yè)，在年檢時要責令補辦金融債權落實證明,，否則不予通過年檢。要支持和配合人民銀行嚴厲打擊非法金融機構和非法金融活動,。未經人民銀行批準，企業(yè)注冊登記不得出現(xiàn)“金融”,、“銀行”等有關字樣,，經營范圍不得包含存貸款,、結算,、融資、金融性投資等業(yè)務,；對從事非法金融活動的企業(yè)，在依據(jù)《
非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》予以取締的同時,，要依法吊銷營業(yè)執(zhí)照,。

 新聞宣傳單位在宣傳報導金融工作和金融問題時,，要堅持以正面宣傳為主的原則，把握好金融宣傳的輿論導向,，在增強社會金融意識,、強化社會信用觀念等方面多做宣傳,。要認真聽取人民銀行對于金融宣傳工作的意見和建議,，防止出現(xiàn)不恰當,、不準確的新聞宣傳。除有關金融服務質量方面的新聞報導外,，其他有關金融風險,、金融典型案件稿件，在正式刊發(fā)前,，原則上都要事先征得人民銀行當?shù)胤种C構同意。

 會計或審計師事務所等社會中介機構在接受人民銀行聘請對金融業(yè)務進行審計活動中,，要堅持客觀,、公正的原則，不得弄虛作假,。

 要建立社會信用聯(lián)合維護體系,。通過建立金融債權管理辦公室，進一步健全金融債權聯(lián)席會議制度,、企業(yè)惡意欠貸欠息大戶披露制度,，落實《制裁逃廢金融債務行為暫行辦法》；要在政府領導下,，建立企業(yè)改制的監(jiān)測,、報告制度和“逃廢金融債務企業(yè)名單”制度，以嚴格防范企業(yè)逃廢銀行債務,，保證金融債權安全,；建立社會個人信用征信系統(tǒng)，改善社會信用環(huán)境,，強化社會信用意識,。



 五、創(chuàng)建安全區(qū)工作的組織實施

 （一）組織領導

 為確保創(chuàng)建金融安全區(qū),，成立河南省金融安全區(qū)創(chuàng)建工作領導小組,。有條件的省轄市也要成立相應的領導小組，原則上應由市長或分管副市長任領導小組組長,，市政府秘書長,、人民銀行中心支行（分行營業(yè)管理部）行長（主任）、市中級人民政府負責人任副組長,，公安,、宣傳,、工商行政管理等部門負責人為小組成員。

 領導小組辦公室可設在當?shù)厝嗣胥y行分支機構,，承擔日常組織,、協(xié)調等工作。建立聯(lián)絡員制度,，由領導小組各成員單位有關部門負責人擔任聯(lián)絡員,，以便日常工作聯(lián)系。

 （二）獎懲措施

 為調動各地創(chuàng)建金融安全區(qū)的積極性,，對金融秩序穩(wěn)定,、沒有逃廢金融債務行為、信用環(huán)境好的地方,，人民銀行可在貨幣政策工具上適當傾斜,，增加再貸款、再貼現(xiàn)的投放數(shù)量,。各國有商業(yè)銀行向其分支機構擴大授權授信權限和范圍,，增加信貸投放。對于各項創(chuàng)建工作措施落實,、效果顯著的金融機構,，在審批設立新機構、開辦新業(yè)務等方面給予適當傾斜和支持,。對創(chuàng)建工作措施不落實、化解風險不力,、嚴重違法違規(guī)經營的金融機構,，要予以通報批評,，并限制增設新機構和擴大業(yè)務范圍，或視情況取消部分業(yè)務開辦資格,，在再貸款和再貼現(xiàn)使用上予以嚴格控制,。對創(chuàng)建工作措施不落實、化解風險不力,、金融秩序混亂和企業(yè)逃廢金融債務嚴重的地區(qū),，給予通報批評,，采取適當形式向社會公開曝光,，在信貸支持上從嚴控制。