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• 【發(fā)布日期】2004-08-05 08:48:14
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-外資金融機構(gòu)管理條例實施細則重新修訂-

日前,，銀監(jiān)會對外公布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則》（以下簡稱《細則》）?！都殑t》將于2004年9月1日起正式施行,。



 此次新修訂的《細則》（以下簡稱新《細則》）共120條，除將“中國人民銀行”字樣更換為“中國銀監(jiān)會”字樣外,，在保持原《細則》整體框架和主體內(nèi)容基本不變的前提下,，共對62條進行修改，增加11條,，刪除4條,。



 此次修訂《細則》，遵循進一步擴大對外開放,、提高審批和監(jiān)管效率,、加強風險監(jiān)管和審慎監(jiān)管的原則。同時,，參照國際監(jiān)管慣例,，貫徹世貿(mào)組織的國民待遇原則，盡可能保持中,、外資銀行管理規(guī)定的一致性,。



 在擴大對外開放、放寬外資銀行市場準入標準方面,，新《細則》刪除了外資銀行增設(shè)分行的時間間隔要求,；刪除設(shè)立外資金融機構(gòu)的申請被拒絕后再次提出申請必須間隔一年的條款；適當調(diào)減外資金融機構(gòu)擴大業(yè)務(wù)范圍所需資本金(營運資金),，將外國銀行分行經(jīng)營對非外商投資企業(yè)（中資企業(yè)）人民幣業(yè)務(wù),、經(jīng)營對中國居民個人人民幣業(yè)務(wù)所需的營運資金數(shù)額進行了大幅度下調(diào)，并簡化獨資,、合資銀行在華分行營運資金的檔次,、降低最低營運資金限額。



 為提高審批和監(jiān)管效率,，新《細則》較大程度地簡化了外資金融機構(gòu)市場準入審批程序,，具體在以下幾方面作了調(diào)整：第一，申請設(shè)立外資法人機構(gòu)和外國銀行分行,，原《細則》規(guī)定,，申請人應(yīng)將申請資料遞交擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu),，由其逐級轉(zhuǎn)報到銀監(jiān)會審批,；新《細則》簡化了申請資料需層層轉(zhuǎn)報的程序，規(guī)定申請人將申請資料直接報送銀監(jiān)會,，同時抄報擬設(shè)機構(gòu)所在地,。第二,，已設(shè)外資金融機構(gòu)有關(guān)上報銀監(jiān)會審批的事項，包括外資金融機構(gòu)申請經(jīng)營或擴大人民幣業(yè)務(wù),、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,、獨合資銀行設(shè)立分行、外資法人機構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)讓注冊資本,、外國銀行分行追加或減少營運資金,、外資法人機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東、外資法人機構(gòu)修改章程,、外資金融機構(gòu)市場退出審批事項,，原《細則》也同樣規(guī)定申請資料需由所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)逐級轉(zhuǎn)報至銀監(jiān)會審批；新《細則》規(guī)定以上申請事項實行“一審直報制”,，即申請資料遞交所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu),，由其進行初審，然后直接轉(zhuǎn)報銀監(jiān)會審批,，不再需要層層轉(zhuǎn)報,。第三，在高級管理人員任職資格審核方面,，銀監(jiān)會授權(quán)銀監(jiān)局核準更換外國銀行分行行長的任職資格,。



 根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及《條例》的有關(guān)規(guī)定，為加強對外資金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管,，切實履行法律法規(guī)賦予銀監(jiān)會的監(jiān)管職責,，新《細則》增加了風險性、審慎性監(jiān)管要求以及非行政性監(jiān)管措施,。參照國際慣例,，對外資金融機構(gòu)的非審慎性經(jīng)營行為將視情況采取特別監(jiān)管措施。



 在貫徹世貿(mào)組織的國民待遇原則方面,，新《細則》相關(guān)條款采用《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,、《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風險的通知》、《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風險的通知》,、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》等相關(guān)法規(guī)的規(guī)定,，以體現(xiàn)中外資金融機構(gòu)監(jiān)管標準的統(tǒng)一性。



 隨著我國銀行業(yè)對外開放的不斷擴大,，監(jiān)管在華外資金融機構(gòu)的法律法規(guī)也經(jīng)歷了不斷發(fā)展和完善的過程,。 1994年國務(wù)院頒布中國第一個監(jiān)管外資金融機構(gòu)的法規(guī)--《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》（以下簡稱《條例》），同年,，中國人民銀行公布《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則（試行）》（以下簡稱《細則（試行）》）,。兩部法規(guī)的頒布，標志著對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管步入法制化,、規(guī)范化軌道,。此后,，中國人民銀行對《細則（試行）》進行修訂，于1996年頒布《細則》,。2001年底,，中國加入世貿(mào)組織后，根據(jù)我國承諾,，國務(wù)院修訂《條例》,、中國人民銀行修訂《細則》，這兩部法規(guī)規(guī)章均于2002年2月1日起施行,。



 2002年2月1日施行的《細則》（以下簡稱原《細則》）對于切實履行我國加入世貿(mào)組織承諾,、加強外資銀行合規(guī)與審慎監(jiān)管，發(fā)揮了重要作用,。但隨著形勢的不斷發(fā)展變化,，尤其是對外開放的不斷深入、監(jiān)管體制和法律框架的變更,，有必要進一步修訂和完善《細則》,。



 新《細則》的發(fā)布，標志著我國銀行業(yè)對外開放及外資金融機構(gòu)監(jiān)管又邁出新步伐,。



 銀監(jiān)會有關(guān)負責人就新修訂的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則》答記者問



 銀監(jiān)會近日發(fā)布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則》（以下簡稱新《細則》,，中國人民銀行2002年1月15日發(fā)布的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則》以下簡稱原《細則》），新《細則》將于2004年9日1日起施行,。銀監(jiān)會在成立一年后發(fā)布新《細則》,，標志著銀監(jiān)會在銀行業(yè)對外開放和加強外資金融機構(gòu)監(jiān)管方面又邁出新步伐。銀監(jiān)會有關(guān)負責人就新《細則》的修訂情況回答了記者的提問,。



 問：新《細則》中的“外資金融機構(gòu)”具體指哪些機構(gòu),？



 答：根據(jù)《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》(以下簡稱《條例》)的規(guī)定，《條例》及新《細則》中所稱外資金融機構(gòu)是指原由中國人民銀行批準,、現(xiàn)由銀監(jiān)會批準設(shè)立的以下五類金融機構(gòu)：總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（簡稱獨資銀行）,、外國銀行在中國境內(nèi)的分行（簡稱外國銀行分行）、外國的金融機構(gòu)同中國的公司,、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（簡稱合資銀行）,、總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務(wù)公司（簡稱獨資財務(wù)公司）、外國的金融機構(gòu)同中國的公司,、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財務(wù)公司（簡稱合資財務(wù)公司）,。



 問：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會修訂原《細則》的背景是什么？



 答：原《細則》由中國人民銀行于2002年1月15日發(fā)布,，2002年2月1日開始施行,。原《細則》是根據(jù)我國加入世貿(mào)組織承諾、審慎監(jiān)管原則并結(jié)合改革開放以來的對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管實踐，在以往管理規(guī)定的基礎(chǔ)上修訂而成,。原《細則》對于我國切實履行加入世貿(mào)組織承諾、完善外資金融機構(gòu)合規(guī)與審慎監(jiān)管,，發(fā)揮了十分重要的作用,。但是，隨著我國銀行業(yè)的進一步對外開放和監(jiān)管法律框架的不斷完善,，為促進外資金融機構(gòu)的安全,、健康發(fā)展，有必要對原《細則》進行修訂和完善,。銀監(jiān)會于2003年9月份正式啟動對原《細則》的修訂工作,。修訂小組進行了國內(nèi)外調(diào)研，并征求了銀監(jiān)會會內(nèi),、會外有關(guān)部門及外資金融機構(gòu)的意見,。新《細則》順應(yīng)了我國加入世界貿(mào)易組織后銀行業(yè)對外開放不斷深化的客觀需要，對加強外資金融機構(gòu)監(jiān)管,，促進外資金融機構(gòu)合法,、穩(wěn)健運行具有重要的現(xiàn)實意義。



 問：本次對原《細則》進行修訂遵循哪些原則,？



 答：本次對原《細則》進行修訂,，是在《條例》的監(jiān)管架構(gòu)下，簡化準入程序,，增加審慎監(jiān)管要求,，加強法規(guī)的操作性，具體遵循了以下原則：



 體現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)督管理體制的變化,。銀監(jiān)會于2003年4月28日正式成立,，專門承擔銀行業(yè)監(jiān)管職能。由此,，管理和監(jiān)督外資金融機構(gòu)的主管機構(gòu)也隨之改變,，因此，須對現(xiàn)有的規(guī)定進行修改,。



 體現(xiàn)進一步擴大對外開放,，簡化外資金融機構(gòu)市場準入程序的要求。自中國加入世貿(mào)組織以來,，中國銀行業(yè)對外開放以前所未有的速度大步向前邁進,。銀監(jiān)會成立后，相繼推出了許多新的開放措施,。通過對原《細則》進行修訂,，將開放政策和措施法規(guī)化，制度化。



 不突破《條例》的框架,。由于《條例》的修訂工作尚未啟動,，本次對原《細則》的修訂工作無法與《條例》修訂保持同步，因此新《細則》不突破《條例》的基本原則,。



 保持原《細則》主體內(nèi)容基本不變,。為保持法規(guī)的連續(xù)性和統(tǒng)一性，避免因法規(guī)變動造成外資金融機構(gòu)經(jīng)營管理的大規(guī)模調(diào)整,，此次修訂保持原《細則》整體框架及主要監(jiān)管比例和監(jiān)管要求不變,，不增加新的準入事項、要求和監(jiān)管比例,。



 突出審慎監(jiān)管原則,。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的精神，促進外資金融機構(gòu)的合法,、穩(wěn)健運行,，對原《細則》中有關(guān)監(jiān)督管理部分的內(nèi)容予以補充完善，并修改一些不夠?qū)徤鞯囊?guī)定,，以便更加體現(xiàn)審慎監(jiān)管原則,。



 簡化審核和監(jiān)管操作程序，提高工作效率,。為進一步體現(xiàn)依法監(jiān)管,，并提高監(jiān)管透明度，根據(jù)監(jiān)管實踐,，盡可能將日常監(jiān)管的實際做法和監(jiān)管政策在新《細則》中予以體現(xiàn),。同時，簡化審批程序,，提高審批,、監(jiān)管效率。



 遵循國際慣例,，使中,、外資銀行監(jiān)管規(guī)定趨于一致。根據(jù)巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》,，參照國際銀行監(jiān)管政策和法規(guī),，制定對外資金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管要求，并盡可能與中資銀行有關(guān)管理規(guī)定相銜接,。



 問：新《細則》增加了哪些條款,？刪除了哪些條款？



 答：此次修訂共增加11條,，刪除4條,。



 增加的11條規(guī)定如下：



 自銀監(jiān)會成立以之后,，對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由人民銀行轉(zhuǎn)至銀監(jiān)會。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,，在新《細則》中增加有關(guān)銀監(jiān)會是管理和監(jiān)督外資金融機構(gòu)的主管機關(guān)的規(guī)定,；



 完善原《細則》關(guān)于外資金融機構(gòu)設(shè)立的審慎性條件的規(guī)定，將機構(gòu)設(shè)立的審慎性條件與申請擴大業(yè)務(wù)范圍的審慎性條件分為兩條,，單獨表述,；



 為適應(yīng)目前外資金融機構(gòu)重組轉(zhuǎn)制的需要，增加法人機構(gòu)重組為外國銀行分行,、外國銀行分行重組為法人機構(gòu)相關(guān)原則的規(guī)定；



 在高管人員資格核準方面,，新《細則》將更換外國銀行分行行長的任職資格核準由銀監(jiān)會授權(quán)給銀監(jiān)局,，同時，增加銀監(jiān)會可約見擬任的外資金融機構(gòu)行長(總經(jīng)理)進行任職前談話,，銀監(jiān)會派出機構(gòu)可約見其他高級管理人員進行任職前談話的規(guī)定,。



 為強調(diào)審慎會計原則，根據(jù)《中華人民共和國會計法》有關(guān)規(guī)定,，增加外資金融機構(gòu)不得虛列,、多列、少列資產(chǎn),、負債和所有者權(quán)益的規(guī)定,；



 增加外資金融機構(gòu)應(yīng)按照此《貸款損失準備計提指引》提取貸款損失準備金的條款；



 新《細則》增加了新入股外資法人機構(gòu)的股東應(yīng)具備《條例》和新《細則》規(guī)定的條件的規(guī)定,；



 增加兩條審慎性監(jiān)管要求,，即新《細則》第九十五條和第九十七條關(guān)于外資金融機構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交有關(guān)業(yè)務(wù)報告的規(guī)定；



 根據(jù)《條例》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定,，進一步明確了對外資金融機構(gòu)不審慎經(jīng)營行為所應(yīng)采取的特別監(jiān)管措施,；



 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，明確外資金融機構(gòu)清算時的清償順序,，對個人儲蓄存款的本金和合法利息優(yōu)先償付,。



 刪除了以下4條規(guī)定：



 刪除了有關(guān)外國銀行增設(shè)分行需一年的時間間隔、以及設(shè)立機構(gòu)申請被拒后再次提出同樣申請的時間間隔為一年的條款,。



 由于非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)中已反映外資金融機構(gòu)異地經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的情況,，故刪除有關(guān)外資金融機構(gòu)需報告異地人民幣業(yè)務(wù)情況的條款。



 為簡化審批程序,，刪除外資金融機構(gòu)遞交關(guān)閉申請后,，轉(zhuǎn)移或出售資產(chǎn)需審批的規(guī)定。



 由于同城網(wǎng)點管理辦法已頒布,，故刪除同城網(wǎng)點管理辦法另行制定的條款,。



 問：新《細則》對外國銀行分行及法人機構(gòu)中國境內(nèi)分行的營運資金要求做了哪些調(diào)整？



 答：新《細則》將外國銀行分行經(jīng)營對中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)、對中國居民個人人民幣業(yè)務(wù)的最低營運資金要求進行了適當下調(diào),，分別由原來的四億元人民幣和六億元人民幣調(diào)減至三億元人民幣和五億元人民幣,。同時簡化獨資、合資銀行中國境內(nèi)分行營運資金的檔次,，由原來的六檔簡化為三檔,，并降低營運資金要求。調(diào)減的目的是,，在有效防范和控制外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風險的前提下,，適當減少外國銀行在華經(jīng)營成本，促進外資銀行的健康發(fā)展,。



 問：新《細則》在審批程序方面作了哪些改變,？



 答：為提高審批和監(jiān)管效率，新《細則》較大程度地簡化了外資金融機構(gòu)市場準入審批程序,，具體在以下幾方面作了調(diào)整：第一,，申請設(shè)立外資法人機構(gòu)和外國銀行分行，原《細則》規(guī)定,，申請人應(yīng)將申請資料遞交擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu),，由其逐級轉(zhuǎn)報到銀監(jiān)會審批；新《細則》簡化了申請資料需層層轉(zhuǎn)報的程序,，規(guī)定申請人將申請資料直接報送銀監(jiān)會,，同時抄報擬設(shè)機構(gòu)所在地。第二,，已設(shè)外資金融機構(gòu)有關(guān)上報銀監(jiān)會審批的事項,，包括外資金融機構(gòu)申請經(jīng)營或擴大人民幣業(yè)務(wù)、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,、獨合資銀行設(shè)立分行,、外資法人機構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)讓注冊資本、外國銀行分行追加或減少營運資金,、外資法人機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東,、外資法人機構(gòu)修改章程、外資金融機構(gòu)市場退出審批事項,，原《細則》也同樣規(guī)定申請資料需由所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)逐級轉(zhuǎn)報至銀監(jiān)會審批,；新《細則》規(guī)定以上申請事項實行“一審直報制”，即申請資料遞交所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu),，由其進行初審,，然后直接轉(zhuǎn)報銀監(jiān)會審批，不再需要層層轉(zhuǎn)報,。第三,，在高級管理人員任職資格審核方面,，銀監(jiān)會授權(quán)銀監(jiān)局核準更換外國銀行分行行長的任職資格。



 問：新《細則》為什么增加了的有關(guān)審慎性監(jiān)管要求及特別監(jiān)管措施的規(guī)定,？



 答：為更有效防范風險,，銀行監(jiān)管要順應(yīng)國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，遵循國際銀行監(jiān)管原則和慣例,，實現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管及審慎監(jiān)管的轉(zhuǎn)變,。為加強對外資金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管，切實履行法律法規(guī)賦予銀監(jiān)會的監(jiān)管職責,，新《細則》增加了審慎性監(jiān)管要求以及非行政性監(jiān)管措施,，包括增加對外資金融機構(gòu)授信集中度的監(jiān)測要求、監(jiān)測外資金融機構(gòu)異常資金流出情況,、對外國銀行分行侵蝕營運資金等情況予以監(jiān)控等要求等,。同時，對外資金融機構(gòu)的非審慎性經(jīng)營行為視情況采取特別監(jiān)管措施,。包括約見外資金融機構(gòu)有關(guān)負責人警誡談話,、要求定期就有關(guān)問題提交報告,、對業(yè)務(wù)開展或資金流出入提出限制性措施等,。這些措施是對監(jiān)管手段的具體化，是符合國際監(jiān)管慣例的,。



 問：新《細則》的有關(guān)管理規(guī)定是否與中資銀行的管理規(guī)定相一致,？



 答：體現(xiàn)中、外資銀行管理規(guī)定的一致性是此次修訂工作的原則之一,，無論是市場準入審批程序,，還是監(jiān)督管理要求，新《細則》增加的條款都盡可能地依據(jù)中外資銀行均適用的政策法規(guī)進行修改,。如按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》界定外資金融機構(gòu)的資本充足率計算方法,、按照銀監(jiān)辦發(fā)[2003]69號文《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風險的通知》、銀監(jiān)會2003年第5號令《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》等相關(guān)法規(guī)界定“關(guān)系人”,、“授信”和“關(guān)聯(lián)企業(yè)”的內(nèi)涵,；明確外資金融機構(gòu)應(yīng)建立不低于《貸款風險分類指導(dǎo)原則》要求的風險資產(chǎn)分類制度；在必要情況下,，參照管理中資銀行的有關(guān)規(guī)定,，在核準高級管理人員任職資格前，銀監(jiān)會或銀監(jiān)局可約見擬任的高級管理人員面談,。



 （文章原載中證網(wǎng)）