(一)銀行正看力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)支付體系建設(shè)

銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中企業(yè)和個(gè)人的賬戶管理者,，一直扮演著支付體系主體的角色,。但在這一輪的互聯(lián)網(wǎng)支付浪潮中，銀行已經(jīng)相對(duì)落后,。由于支付接口往往對(duì)應(yīng)著資金及客戶接口,，在第三方支付機(jī)構(gòu)支付規(guī)模快速增加,、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展的壓力之下,，為了保持自身地位,，改變?cè)诟?jìng)爭(zhēng)中的相對(duì)被動(dòng)局面，近兩年銀行也在大力推動(dòng)自身互聯(lián)網(wǎng)支付體系的建設(shè),。依托自身強(qiáng)大的技術(shù)優(yōu)勢(shì),、資金優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),、基礎(chǔ)賬戶體系優(yōu)勢(shì),，尤其是其他機(jī)構(gòu)難以獲得的用戶信任度優(yōu)勢(shì)，在優(yōu)化流程,、簡(jiǎn)化程序,、提高便捷度以及降低收費(fèi)之后，在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域銀行將快速迎頭趕上,。隨著銀行的強(qiáng)勢(shì)回歸,，可能對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)形成擠壓，如通過(guò)賬戶額度控制壓縮第三方互聯(lián)網(wǎng)大額支付的生存空間,。

(二)第三方支付機(jī)構(gòu)獨(dú)立賬戶體系形成

發(fā)展初期,，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)更多是作為支付網(wǎng)關(guān)，為客戶提供支付接口,。隨著平臺(tái)技術(shù)的完善以及用戶的積累目前以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)自身已形成相對(duì)獨(dú)立,、與銀行功能類似的結(jié)算賬戶體系。以支付寶為例,，一方面,，平臺(tái)功能日趨完善，能為客戶提供大額收付款,、多層級(jí)交易自動(dòng)分賬和一對(duì)多批量付,、轉(zhuǎn)賬匯款、機(jī)票訂購(gòu),、火車票代購(gòu)等一系列支付服務(wù);另一方面,，隨著支付寶賬戶的日漸普及，其用戶可在很大程度上通過(guò)支付寶內(nèi)部賬戶體系實(shí)現(xiàn)資金的收付,，而無(wú)需通過(guò)銀行賬戶體系,。

(三)第三方支付機(jī)構(gòu)金融擴(kuò)散性增加

在不斷完善支付結(jié)算這一基礎(chǔ)性功能的情況下，第三方支付機(jī)構(gòu)逐步介入資金托管,、金融產(chǎn)品銷售,、基金投資、P2P等金融領(lǐng)域,，金融屬性不斷增加,。具體來(lái)說(shuō)，表現(xiàn)為這幾個(gè)方面:一是利用用戶體系優(yōu)勢(shì)搭建金融產(chǎn)品綜合銷售平臺(tái)，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)線下線上銷售渠道形成沖擊,。二是對(duì)接金融產(chǎn)品截流客戶資金,，典型的例子為“余額寶”，通過(guò)對(duì)接基金開(kāi)發(fā)碎片化理財(cái)產(chǎn)品,，突破傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品在額度,、期限等方面限制,，實(shí)現(xiàn)賬戶余額理財(cái);三是擁有龐大賬戶體系,、具備供需雙方市場(chǎng)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu)，通過(guò)搭建投融資平臺(tái),，介入信貸領(lǐng)域,，在這一領(lǐng)域，阿里巴巴,、京東等電商,，以及騰訊、電信運(yùn)營(yíng)商等大平臺(tái)旗下的支付機(jī)構(gòu)依托大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),，具備成為重要供應(yīng)鏈投融資平臺(tái)的潛力,。

(四)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展迅猛伴隨著移動(dòng)智能終端的普及，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起,，移動(dòng)支付作為一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng),，正在逐漸打開(kāi)，移動(dòng)支付的創(chuàng)新也正在加速,。移動(dòng)支付除了具備傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)支付的所有功能之外,，由于移動(dòng)終端便于隨身攜帶以及具備即時(shí)身份識(shí)別功能，加之互聯(lián)網(wǎng)支付本身具備便捷,、低成本等優(yōu)勢(shì),，其集合了轉(zhuǎn)賬匯款及線下實(shí)時(shí)支付的功能，因而支付行為不僅僅在很大程度上擺脫了銀行網(wǎng)點(diǎn)的約束,，也具備了替代現(xiàn)金支付的潛力,。從發(fā)展路徑上看，移動(dòng)支付主要有兩大代表方式,，一是以NFC為代表的近場(chǎng)支付,。二是遠(yuǎn)程支付。近場(chǎng)支付的網(wǎng)絡(luò)相對(duì)封閉,，賬戶介質(zhì)與讀寫終端數(shù)據(jù)交互,，地域特性和保護(hù)性強(qiáng)，通過(guò)藍(lán)牙,、紅外,、聲波等短距離通信技術(shù)，讓手機(jī)終端與收款終端實(shí)現(xiàn)交互。遠(yuǎn)程支付則通過(guò)遠(yuǎn)程通信技術(shù)完成支付,，一點(diǎn)接入網(wǎng)絡(luò),，數(shù)據(jù)集中處理，在技術(shù)解決方案方面條碼支付,、二維碼支付,、語(yǔ)音支付、指紋支付,、聲波支付等創(chuàng)新也層出不窮,。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付也成為互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域發(fā)展最快的區(qū)塊。