一,、校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）面臨高額還款利息,。學(xué)生借的高額貸款,，一旦違約逾期未還款，每天都要面臨未還款部分一定額度的違約金支付,。如果超過24%的年利率是有高利貸嫌疑的,。雖然民間借款實(shí)際上是不允許“利滾利”的，如果大學(xué)生遭遇此類平臺(tái),，原則上是有權(quán)利走法律程序的,。但此類平臺(tái)一般會(huì)以違約金、手續(xù)費(fèi)等形式來掩蓋高利率,。而且按照已支付的部分未超過年利率36%,，是視作雙方自愿支付的，不能算作平臺(tái)“利滾利”的證據(jù),。

（二）成為個(gè)人信用“污點(diǎn)”,。面對借款人的拖欠，校園網(wǎng)貸平臺(tái)的作法是先電話催款,，再上門催款,，再不行就法院仲裁。一旦到法院仲裁階段,，對借款人就會(huì)產(chǎn)生信用記錄的“污點(diǎn)”,。此外，部分網(wǎng)貸平臺(tái)與直接銀行征信系統(tǒng)都有合作,，一旦學(xué)生惡意欠款,，則會(huì)上信用“黑名單”，會(huì)影響到今后的購房和買車,，影響頗深,。

（三）備受催債人員騷擾。一些網(wǎng)貸公司采取的催款方式,，往往是各種騷擾,、脅迫、跟蹤,、盯梢,、非法拘禁甚至包括某些更加極端的手段。某網(wǎng)貸公司風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理李文（化名）介紹稱自己的催款“十部曲”：給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期,，單獨(dú)發(fā)短信,，單獨(dú)打電話，聯(lián)系貸款學(xué)生室友,，聯(lián)系學(xué)生父母,，再聯(lián)系警告學(xué)生本人，發(fā)送律師函,，去學(xué)校找學(xué)生,，在學(xué)校公共場合貼學(xué)生欠款的大字報(bào),，最后一步，群發(fā)短信給學(xué)生所有親朋好友,。有的學(xué)生通過兼職打工還錢,，有的則選擇冒險(xiǎn)“拆東墻補(bǔ)西墻”——再借一家平臺(tái)補(bǔ)上家的虧空，甚至有心理承受能力不強(qiáng)者會(huì)采取一些極端行為,。

（四）父母家人莫名承擔(dān)連帶責(zé)任,。校園網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)放貸款的時(shí)候一般會(huì)同時(shí)提示里面提及填寫資料要真實(shí)，并在平臺(tái)電話回訪時(shí)表達(dá)出正當(dāng)?shù)馁J款用途,、還款能力和意愿即可,，最重要的是填寫真實(shí)的父母的聯(lián)系方式，其他的包括貸款用途,、有沒有在其他平臺(tái)貸款,，網(wǎng)貸平臺(tái)一般不會(huì)過問。許多學(xué)生父母在毫不知情的情況下,，莫名就承擔(dān)了還款的連帶責(zé)任,。

二、校園網(wǎng)貸存在的問題

（一）無需面簽審核,，一張身份證就能貸,。與銀行傳統(tǒng)商貸模式相比，校園網(wǎng)貸“到款快”的特點(diǎn)極具誘惑力,。在校園廣告中,，各大網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛提出自己“通過率高，貸款額度高,，手續(xù)簡單,，速度快”、“一張身份證貸款”,、“三分鐘極速審核放貸”等競爭優(yōu)勢,。一般網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)通過面簽、購物時(shí)視頻確認(rèn),、電話回訪等方式確認(rèn)本人貸款,，以防止出現(xiàn)冒用風(fēng)險(xiǎn)。但為了搶占客戶,，不少平臺(tái)并沒有相應(yīng)的風(fēng)控措施,，很多網(wǎng)貸平臺(tái)甚至不需要“面簽”，學(xué)生只需簡單上傳相關(guān)身份信息,，不需擔(dān)保即可申請到貸款，而且一天就能迅速到款,。

（二）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一,，年利率遠(yuǎn)高于銀行,。目前校園貸款月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但校園分期貸款一般是以等額本息的方式還款,，表面上看每月還的利息相對本金利率不高,，實(shí)際上每月本金在遞減，如果換算成每月還息到期還本,，實(shí)際的年化利率依然很高,。網(wǎng)貸之家2015年的一份研究報(bào)告顯示，P2P學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)年化借款利率普遍在10-25%之間,，分期付款購物平臺(tái)更高,，多數(shù)產(chǎn)品年化利率在20%以上，以樂分期,、99分期,、分期范等為代表的分期購物平臺(tái)的實(shí)際年化利率甚至可以達(dá)到35%及以上。網(wǎng)貸平臺(tái)利率偏高很可能加重學(xué)生的經(jīng)濟(jì)壓力,，甚至一定程度上有高利貸的嫌疑,。此外，網(wǎng)貸公司的高額利潤來自服務(wù)費(fèi)和逾期費(fèi),，這些費(fèi)用均由網(wǎng)貸公司自行定標(biāo)準(zhǔn),，一般服務(wù)費(fèi)是貸款總額的5%，有些平臺(tái)甚至收10%,。一旦逾期,，學(xué)生要額外償還貸款總額的10%，甚至更多,。

（三）市場監(jiān)管仍有缺位,。目前監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)暫沒有明確的細(xì)則和指導(dǎo)性意見，所以造成校園網(wǎng)貸市場缺乏門檻,、信息披露不透明,，從而使得不少不專業(yè)的機(jī)構(gòu)也能打擦邊球做金融服務(wù)。此外,，行業(yè)的健康發(fā)展也需要相關(guān)部門的關(guān)注和支持,，除了出臺(tái)政策細(xì)則、加強(qiáng)監(jiān)管力度外,，還應(yīng)推動(dòng)征信體系的建設(shè),，解決信息不對稱問題在現(xiàn)階段。

（四）學(xué)生無法還貸導(dǎo)致各類惡性事件發(fā)生,。部分學(xué)生由于沒有按時(shí)還貸,，導(dǎo)致各類違法催債事件的發(fā)生，有的學(xué)生甚至被逼打工，有的學(xué)生被迫要求父母親友朋友幫忙,，有的采取違法犯罪方式獲取錢物,，甚至有的還不堪忍受折磨選擇了結(jié)束生命。