自償性貿(mào)易融資就是根據(jù)企業(yè)真實(shí)貿(mào)易背景和上下游客戶資信實(shí)力，以單筆或額度授信方式,，提供銀行短期金融產(chǎn)品和封閉貸款,，以企業(yè)銷售收入或貿(mào)易所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源的融資業(yè)務(wù)。

一,、自償性貿(mào)易融資的特點(diǎn)

1,、銀行可以掌握中小企業(yè)核心真實(shí)貿(mào)易信息，解決中小企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)不透明,、信息不對稱的問題,。企業(yè)貿(mào)易鏈條和貿(mào)易活動(dòng)往往難以偽造，憑借全套合同單據(jù)和上下游企業(yè)配合,，及監(jiān)控企業(yè)日常經(jīng)營活動(dòng)和現(xiàn)金流量可以清晰的判斷企業(yè)交易背景真實(shí)性。

2,、中小企業(yè)信用等級因銀行對其經(jīng)營中貨物控制以及關(guān)聯(lián)方的捆綁而得到提升,。如果客戶的信用記錄良好，貿(mào)易行為連續(xù),，但資金實(shí)力和資產(chǎn)規(guī)模較小時(shí),，銀行可以針對客戶的單筆業(yè)務(wù)背景和上下游客戶的規(guī)模、信譽(yù),、實(shí)力等,，借助上下游大型核心客戶的資信對其進(jìn)行信用增級。這種將貿(mào)易鏈的核心企業(yè)和上下游的中小企業(yè)“捆綁”起來的融資方式,，使中小企業(yè)借助核心企業(yè)的實(shí)力提升了自身的信用等級,，使得處于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)的交易能力得以適度放大,。

3、可以保證資金的?？顚Ｓ?。自償性貿(mào)易融資以特定貿(mào)易背景為授信原因，通過設(shè)置封閉貸款操作流程和單據(jù)控制來保證?？顚Ｓ?。以鋼鐵經(jīng)銷為例，對其授信主要用于從鋼廠家進(jìn)貨,，銀行開出銀行承兌匯票的收款人就是鋼廠,，而且銀行承兌匯票的開立是以經(jīng)銷商、鋼廠,、銀行三方簽訂協(xié)議為前提,，銀行精心選擇的有實(shí)力的鋼廠家信譽(yù)和廠商銀三方前置性約定，在很大程度上保證了?？顚Ｓ?。

4、還款來源就來自貿(mào)易本身,，還款相對有保證,。自償性貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)只要貿(mào)易背景真實(shí)、交易對手實(shí)力雄厚,、信用記錄良好,，貿(mào)易活動(dòng)連續(xù)，就可以認(rèn)定是可行的,，以商品的銷售收入實(shí)現(xiàn)作為還款來源,。

二、自償性貿(mào)易融資的品種

1,、廠商銀

經(jīng)銷商依托生產(chǎn)廠家的信譽(yù)和實(shí)力獲得銀行授信的一種方式,。銀行、廠家和經(jīng)銷商三方簽訂協(xié)議,，經(jīng)銷商交存一定比例保證金,，銀行承兌收款人為生產(chǎn)廠家的銀行承兌匯票。經(jīng)銷商不斷補(bǔ)足保證金,，銀行向生產(chǎn)廠家發(fā)出等金額發(fā)貨指令,。經(jīng)銷商將銷售款足額打入承兌銀行賬戶后，銀行承兌匯票項(xiàng)下的貨物全部歸經(jīng)銷商所有,。如果經(jīng)銷商在銀行承兌匯票到期日沒有足額提貨,，銀行承兌匯票金額扣除經(jīng)銷商已經(jīng)提貨金額后剩余的部分由生產(chǎn)廠家進(jìn)行回購。

2,、貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

銀行和經(jīng)銷商,、倉儲(chǔ)公司簽訂協(xié)議貨權(quán)質(zhì)押協(xié)議,，由銀行根據(jù)經(jīng)銷商申請向生產(chǎn)廠家開具銀行承兌匯票，廠家將貨物發(fā)送到銀行指定的倉庫,，經(jīng)銷商補(bǔ)足銀行承兌匯票保證金,，銀行簽署提貨指令，倉庫依據(jù)銀行提貨指令向經(jīng)銷商發(fā)貨,。承兌或貸款到期后,，如果經(jīng)銷商在銀行賬戶沒有足夠的保證金或還貸資金，銀行將處理質(zhì)押的貨物用以還貸,。

3,、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)

規(guī)模較小的生產(chǎn)廠家，如果其下游的客戶實(shí)力雄厚,，則生產(chǎn)廠家可以將對下游客戶的應(yīng)收賬款出售給銀行,，利用下游客戶的信譽(yù)獲得銀行的授信支持。