第一章總則

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī),，制定本辦法,。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行,、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司,、期貨公司,、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。

（四）信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu),。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù),，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,、檢查,。

第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

第二章大額交易報(bào)告

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）,、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）,、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）,、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

累計(jì)交易金額以客戶為單位,，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外,。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。

第六條對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告,。

第七條對符合下列條件之一的大額交易,，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn),，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換,。

（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān),、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì),，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易,。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易,。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易,。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收,、錯(cuò)賬沖正,、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形,。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告,。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

（一）證券公司,、期貨公司,、基金管理公司。

（二）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。

（三）信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告,；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告,；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三章可疑交易報(bào)告

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé),。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份,、行為，交易的資金來源,、金額,、頻率、流向,、性質(zhì)等存在異常的情形,，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。

（二）公安機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析,、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告,。

（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模,、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn),、客戶群體,、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)論,。

（四）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見,。

（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估,，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn),。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn),。

第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析,、識(shí)別，并記錄分析過程,；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由,；確認(rèn)為可疑交易的,，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程,。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過5個(gè)工作日。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告,。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并配合反洗錢調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的,。

（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的,。

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測,，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手,、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。

（二）聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。

（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查,，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律,、行政法規(guī),、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定,。

第四章內(nèi)部管理措施

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu),、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位,，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作,，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng),，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析,，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息,，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確,、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告,、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年,。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束,。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測,、分析,、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。

第五章法律責(zé)任

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的,，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰,。

第六章附則

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu),、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu),、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析,、報(bào)告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu),，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu),。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心,、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心,。

第二十六條本辦法所稱非自然人,，包括法人,、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見附件）,，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件,。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正,。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行,。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定,，與本辦法不一致的,，以本辦法為準(zhǔn)。