從拍拍貸等網(wǎng)絡借貸平臺的流程來看,，網(wǎng)絡借貸的流程一般分為三個步驟：

第一,，借款申請。借款人根據(jù)自己的實際需求向網(wǎng)絡借貸平臺提出借款申請,，網(wǎng)絡借貸平臺接收到借款申請后,，對借款人的身份信息、財產狀況等進行審核,，并決定是否同意其申請,。如果同意的，則借款人的借款信息公布在網(wǎng)絡上,；如果不同意的,，則借款人的借款請求被拒絕；

第二,，貸款人瀏覽借款信息,，并決定是否給予其借款。貸款人瀏覽借款人發(fā)布的信息后,，對借款人的身份信息,、錢款用途、利率說明等進行再次審核，并決定是否將錢款借給借款人,，其決定權在貸款人手中,；

第三，最終成交,，并在約定的還款期內,，由借款人還清本息，交易結束,；如果借款人違約的,，則由網(wǎng)絡借款平臺進行催繳，要求借款人還清本息,，否則采取法律途徑救濟貸款人的權利,。

從該交易流程中我們可以看到，網(wǎng)絡借貸平臺主要對借款人的身份信息等進行核查,，最終是否給予其貸款,，決定權在貸款人手中。有學者建議,，網(wǎng)絡借貸的流程應注意如下幾個方面：

第一,，加強對借款人相關信息的審核。當前網(wǎng)絡平臺對借款人信息的審核主要是對其身份信息,、學歷信息等進行審核,，但是這些信息有可能會造假。建議網(wǎng)絡借貸平臺成為金融中介服務機構后,，接入公安信息平臺和征信系統(tǒng),，以獲得有關借款人的詳細信息，防范法律風險,；

第二,，為了防范某些主體對網(wǎng)絡借貸平臺的濫用，除了對借款人的信息進行審核外,，還需要對貸款人的信息進行審核,，防范洗錢行為等違法犯罪行為的產生；

第三,，加強對借款用途的審核,。為了避免借款人濫用借款造成借款無法清償，應加強對借款用途的審核,，主要通過加強貸后監(jiān)督的方式實現(xiàn)對借款用途的審核,。這項審核直接關系到出借人的資金安全問題，因此是構建整個監(jiān)管體系的關鍵,。目前很多網(wǎng)絡信貸公司對此沒有什么好的方法,，只是強借款人能夠按時把錢還清就可以,。這使網(wǎng)絡信貸存在很多風險隱患。

網(wǎng)絡信貸公司應成立專門部門對借出資金進行跟蹤調查和階段性審計,。所謂跟蹤調查就是根據(jù)借款人提供的財務信息與銀行,、社會保障部門、稅務部門,、證券交易部門合作跟蹤借款人一切財務賬目,，實施監(jiān)督,。若發(fā)現(xiàn)借款人沒有按當初說明的用途來使用貸款,，公司應首先提醒借款人，提醒無效時,，將計入個人信用檔案并以違約為由,，到期收取一定的違約金。

同時,，公司對借款人的下次借款的額度和期限作出相應調整或拒絕該借款人的借款申請,，其他網(wǎng)絡信貸公司也可以拒絕借款人的借款申請。對于那些到期拒不付款的借款人,，公司要借助傳統(tǒng)信貸管理的法律法規(guī)維護借出人的合法權益,。總之,，在網(wǎng)絡借款的流程中需要加強對相關信息,，尤其是借款人的信用信息、借款用途等信息的審核,，同時還需要加強對貸款人信息的審核,，避免網(wǎng)絡借貸淪為洗錢工具。

網(wǎng)絡借貸平臺的服務內容是網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)布經(jīng)過嚴格審核的民間借貸信息,，為借款人和貸款人牽線搭橋,。網(wǎng)絡借貸平臺本身并不從事金融業(yè)務，它僅僅提供金融信息的中介服務,。

同時,，網(wǎng)絡借貸平臺還提供擔保業(yè)務，其目的有三點：

一是獲得盈利增長點,，使網(wǎng)絡借貸平臺能夠從中獲取一定的收益,，滿足平臺運作的需要；

二是增強對債權人利益的保障,，使債權人能夠在債務人違約的情況下依然獲得清償,；

三使增強網(wǎng)絡借貸平臺的責任感，促使其加強對網(wǎng)絡借貸信息的審核,，避免法律風險,。我們可以將網(wǎng)絡借貸平臺提供的服務歸納為：金融信息服務和金融擔保業(yè)務,。