2016年8月24日下午,，銀監(jiān)會召開新聞發(fā)布會,，正式下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”），這份暫行辦法是自2015年年底行業(yè)征求意見稿后歷經(jīng)8個月,，四部委聯(lián)合發(fā)布的正式文件,，標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)從此登堂入室正式得到銀監(jiān)會的認(rèn)可。

一,、暫行辦法明確了兩個“政策門檻”：銀行存管和ICP證,。新規(guī)下來前拿到ICP證的平臺需要走的審批流程都相對簡單，但新規(guī)下來后設(shè)立的門檻還是相對較高的,，除了要準(zhǔn)備很多相關(guān)材料外,，還需要等各地方金融辦的批文下來才能正式申請,，所以就短期來看,，不能僅憑ICP證判斷平臺和不合規(guī)。暫行辦法新規(guī)明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是信息中介而不是信用中介,，網(wǎng)貸平臺必須按通信主管部門相關(guān)規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可,，才能開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù),，根據(jù)國家《互聯(lián)網(wǎng)管理辦法》規(guī)定,，經(jīng)營性網(wǎng)站必須辦理ICP證,，否則就屬于非法經(jīng)營,。

二,、暫行辦法明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式必須“小額分散”.暫行辦法規(guī)定：在同一網(wǎng)貸平臺,，個人最多借款20萬元，同一法人或其他組織最多借款100萬元,。在不同網(wǎng)貸平臺,，個人最多借款100萬元,，同一法人或其他組織最多借款500萬元,。

三、辨別假標(biāo),，謹(jǐn)防期限錯配,，不枉政策保護(hù)。分辨平臺是否發(fā)假標(biāo)的確需要點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),，既然監(jiān)管層已經(jīng)開始為投資人設(shè)立紅線保護(hù),，投資人就要養(yǎng)成風(fēng)險自擔(dān)的意識，留意查看平臺的信息披露工作是否合規(guī),、到位,。例如,，查看標(biāo)的對應(yīng)的詳細(xì)描述、借貸合同,、抵押合同,，以及相關(guān)借款申請材料、借款人和抵押物的相關(guān)證件等,，其中紙質(zhì)版的借貸合同,、抵押合同和打款憑證非常必要。最簡單的,，看平臺的滿標(biāo)速度正不正常,，是否存在信息類似的標(biāo)的重復(fù)發(fā)，或者幾個賬號和借款人不斷循環(huán)借款等,，都可以辨別是否有假標(biāo)和拆標(biāo),。

暫行辦法共劃定了十三條禁令，關(guān)于如何鑒別平臺是否合規(guī),，除了上面提到的這幾點(diǎn)外,，更明顯的違規(guī)行為有：

1.直接或變相向出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息,；2.在線下開展理財宣傳,、路演地推或設(shè)立線下理財門店招徠投資人的；3.實(shí)行混業(yè)經(jīng)營,，搭售其他非P2P類型的理財產(chǎn)品（如銀行理財產(chǎn)品,、券商資管,、基金,、保險,、信托等）,；4.平臺以資產(chǎn)包等形式對產(chǎn)品進(jìn)行包裝，開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn),、證券化資產(chǎn),、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為,；5.超范圍經(jīng)營,，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售,、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合,、捆綁、代理,；6.向借款用途為投資股票,、場外配資,、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù),，通過吸納投資人資金來參與高風(fēng)險金融活動,，擾亂金融市場的原有秩序。