大數(shù)據(jù)金融是指對(duì)巨量的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行有針對(duì)性的分析,，從中發(fā)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)的著力點(diǎn)等,。大數(shù)據(jù)金融目前有平臺(tái)金融和供應(yīng)鏈金融兩種模式,。建立在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)通過資金流、物流,、信息流組成了以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融,，建立在B2B、B2C或C2C基礎(chǔ)上的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)通過在平臺(tái)上凝聚的資金流,、物流,、信息流組成了以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的平臺(tái)金融。相比于傳統(tǒng)的金融,，大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在運(yùn)營交易成本低,、客戶群體大等方面。

1,、平臺(tái)金融模式

平臺(tái)金融模式是基于電商平臺(tái)基礎(chǔ)上形成的網(wǎng)上交易信息與網(wǎng)上支付形成的大數(shù)據(jù)金融,，通過云計(jì)算和模型數(shù)據(jù)處理能力而形成信用或訂單融資模式。與傳統(tǒng)金融依靠抵押或擔(dān)保的金融模式之不同在于,，阿里小貸等平臺(tái)金融模式主要基于對(duì)電商平臺(tái)的交易數(shù)據(jù),、社交網(wǎng)絡(luò)的用戶交易與交互信息和購物行為習(xí)慣等的大數(shù)據(jù)進(jìn)行云計(jì)算來實(shí)時(shí)計(jì)算得分和分析處理，形成網(wǎng)絡(luò)商戶在電商平臺(tái)中的累積信用數(shù)據(jù),，通過電商所構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)信用評(píng)級(jí)體系和金融風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型及風(fēng)險(xiǎn)控制體系,，來實(shí)時(shí)向網(wǎng)絡(luò)商戶發(fā)放訂單貸款或者信用貸款，批量快速高效,，例如阿里小貸可實(shí)現(xiàn)數(shù)分鐘之內(nèi)發(fā)放貸款,。

2、供應(yīng)鏈金融模式

供應(yīng)鏈金融模式是企業(yè)利用自身所處的產(chǎn)業(yè)鏈上下游,，充分整合供應(yīng)鏈資源和客戶資源而形成的金融模式,。京東商城是供應(yīng)鏈金融模式的典型代表，其作為電商企業(yè)并不直接開展貸款的發(fā)放工作，而是與其他金融機(jī)構(gòu)合作,，通過京東商城所累積和掌握的供應(yīng)鏈上下游的大數(shù)據(jù)金融庫,，來為其他金融機(jī)構(gòu)提供融資信息與技術(shù)服務(wù)，把京東商城的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式與其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)無縫連接,，共同服務(wù)于京東商城的電商平臺(tái)客戶,。在供應(yīng)鏈金融模式當(dāng)中，電商平臺(tái)只是作為信息中介提供大數(shù)據(jù)金融,，并不承擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)及防范風(fēng)險(xiǎn)等,。

大數(shù)據(jù)金融相對(duì)于傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢(shì)：

1,、運(yùn)營交易成本低,，客戶群體大。

由于這種資金融通是以大數(shù)據(jù)云計(jì)算為基礎(chǔ),，以大數(shù)據(jù)自動(dòng)計(jì)算為主而非人工為主參與審批,，成本低廉，不僅可以針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù),，而且可以根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)周期靈活決定貸款期限,。大數(shù)據(jù)金融不僅整合碎片化的需求和供給，而且拓展服務(wù)領(lǐng)域服務(wù)數(shù)以千萬計(jì)的中小企業(yè)和中小客戶,，進(jìn)一步拉低了大數(shù)據(jù)金融的運(yùn)營與交易成本,，邊際成本低效益好。

2,、精準(zhǔn)營銷個(gè)性化服務(wù),，放貸快捷。

無論平臺(tái)金融還是供應(yīng)鏈金融都是建立在長(zhǎng)期大量的信用及資金流的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上,，任何時(shí)點(diǎn)都可以通過計(jì)算得出信用評(píng)分,，并通過網(wǎng)上支付方式，實(shí)時(shí)根據(jù)貸款需要及其信用評(píng)分等大數(shù)據(jù)來放出貸款,。由于是建立模型根據(jù)每家企業(yè)的信用評(píng)分及不同生產(chǎn)流程進(jìn)行放貸,，大數(shù)據(jù)金融不受時(shí)空限制，能夠較好地匹配期限管理,，解決流動(dòng)性問題,，可針對(duì)每一家企業(yè)的個(gè)性化融資要求作出不同的金融服務(wù)且快速準(zhǔn)確高效。

3,、科學(xué)決策,，風(fēng)險(xiǎn)管理和控制好。

由于平臺(tái)或供應(yīng)鏈聚攏了信息流,、物流,、資金流，平臺(tái)貸或者供應(yīng)鏈貸款都是在大數(shù)據(jù)金融庫里累積的持久閉環(huán)的產(chǎn)業(yè)上下游系統(tǒng)內(nèi)部，貸款方對(duì)產(chǎn)業(yè)運(yùn)作及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)熟識(shí)且掌控能力強(qiáng),，便于預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn),，基于這些交易借貸行為基礎(chǔ)上的大數(shù)據(jù)金融記錄了違約率等相關(guān)指標(biāo)，可以實(shí)時(shí)給出信用評(píng)分,，能夠解決信用分配,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、實(shí)施授權(quán)甚至是識(shí)別欺詐問題,，利用分布式計(jì)算來做出風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，建立在大數(shù)據(jù)金融基礎(chǔ)上的風(fēng)控科學(xué)決策能有效降低不良貸款率,。由于大數(shù)據(jù)金融的信息處理和數(shù)據(jù)模型優(yōu)勢(shì),，不僅可以替代風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),，甚至可以自動(dòng)生成保險(xiǎn)精算,。

大數(shù)據(jù)將成為企業(yè)的重要資產(chǎn)，企業(yè)通過大數(shù)據(jù)金融創(chuàng)新商業(yè)模式和盈利模式,，通過掌控大數(shù)據(jù)金融而獲得在產(chǎn)業(yè)鏈中的核心地位進(jìn)而基業(yè)長(zhǎng)青,。由于大數(shù)據(jù)金融帶來的技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新不僅能支持?jǐn)?shù)千萬家中小企業(yè)的發(fā)展，而且在后金融危機(jī)時(shí)代,，能夠促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí),。因此大數(shù)據(jù)金融戰(zhàn)略不僅成為企業(yè)的戰(zhàn)略選擇，而且在產(chǎn)業(yè)和國家層面也成為戰(zhàn)略抉擇,。