第一章 總則

第一條

為加強對汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進我國汽車金融業(yè)的健康發(fā)展,，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法,。

第二條

本辦法所稱汽車金融公司,，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構,。

第三條

汽車金融公司名稱中應標明“汽車金融”字樣,。未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，任何單位和個人不得從事汽車金融業(yè)務,，不得在機構名稱中使用“汽車金融”,、“汽車信貸”等字樣。

第四條

中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對汽車金融公司實施監(jiān)督管理,。

第二章 機構設立,、變更與終止

第五條

設立汽車金融公司應具備下列條件：

（一） 具有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（二） 具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本；

（三） 具有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程,；

（四） 具有符合任職資格條件的董事,、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五） 具有健全的公司治理,、內(nèi)部控制,、業(yè)務操作、風險管理等制度,；

（六） 具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設施；

（七） 中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。

第六條

汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設立的企業(yè)法人,，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構。

第七條

汽車金融公司出資人中至少應有1名出資人具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務管理和風險控制經(jīng)驗,。

汽車金融公司出資人如不具備前款規(guī)定的條件,，至少應為汽車金融公司引進合格的專業(yè)管理團隊。

第八條

非金融機構作為汽車金融公司出資人,，應當具備以下條件：

（一） 最近1年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）,；

（二） 最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；

（三） 經(jīng)營業(yè)績良好,，且最近2個會計年度連續(xù)盈利,；

（四） 入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股,，不得以他人委托資金入股,；

（五） 遵守注冊所在地法律，近2年無重大違法違規(guī)行為,；

（六） 承諾3年內(nèi)不轉讓所持有的汽車金融公司股權（中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外）,，并在擬設公司章程中載明；

（七） 中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。

第九條

非銀行金融機構作為汽車金融公司出資人,，除應具備第八條第三項至第六項的規(guī)定外，還應當具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件,。

第十條

汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,。注冊資本為一次性實繳貨幣資本,。

中國銀監(jiān)會根據(jù)汽車金融業(yè)務發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)高注冊資本的最低限額,。

第十一條

汽車金融公司的設立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段,。申請設立汽車金融公司，應由主要出資人作為申請人,，按照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》的具體規(guī)定,，提交籌建,、開業(yè)申請材料,。申請材料以中文文本為準。

第十二條

未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準,，汽車金融公司不得設立分支機構,。

第十三條

中國銀監(jiān)會對汽車金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。

第十四條

汽車金融公司有下列變更事項之一的,，應報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準：

（一） 變更公司名稱,；

（二） 變更注冊資本；

（三） 變更住所或營業(yè)場所,；

（四） 調(diào)整業(yè)務范圍,；

（五） 改變組織形式；

（六） 變更股權或調(diào)整股權結構,；

（七） 修改章程,；

（八） 變更董事及高級管理人員；

（九） 合并或分立,；

（十） 中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項,。

第十五條

汽車金融公司有以下情況之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準后可以解散：

（一） 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn),；

（二） 公司章程規(guī)定的權力機構決議解散,；

（三） 因公司合并或分立需要解散；

（四） 其他法定事由,。

第十六條

汽車金融公司有以下情形之一的,，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，可向法院申請破產(chǎn)：

（一） 不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力,，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)；

（二） 因解散或被撤銷而清算,，清算組發(fā)現(xiàn)汽車金融公司財產(chǎn)不足以清償債務,，應當申請破產(chǎn)。

第十七條

汽車金融公司因解散,、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的,，其清算事宜,，按照國家有關法律法規(guī)辦理。

第十八條

汽車金融公司設立,、變更,、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》執(zhí)行,。

第三章 業(yè)務范圍

第十九條

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準,，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務：

（一） 接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；

（二） 接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金,；

（三） 經(jīng)批準,，發(fā)行金融債券；

（四） 從事同業(yè)拆借,；

（五） 向金融機構借款,；

（六） 提供購車貸款業(yè)務；

（七） 提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款,，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等,；

（八） 提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；

（九） 向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務,；

（十） 辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務,；

（十一） 從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務,；

（十二） 經(jīng)批準,，從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務；

（十三） 經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務,。

第二十條

汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應遵守《汽車貸款管理辦法》等有關規(guī)定,。

第二十一條

汽車金融公司經(jīng)營業(yè)務中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關規(guī)定,。

第四章 風險控制與監(jiān)督管理

第二十二條

汽車金融公司應按照中國銀監(jiān)會有關銀行業(yè)金融機構內(nèi)控指引和風險管理指引的要求,，建立健全公司治理和內(nèi)部控制制度，建立全面有效的風險管理體系,。

第二十三條

汽車金融公司應遵守以下監(jiān)管要求：

（一） 資本充足率不低于8%,，核心資本充足率不低于4%；

（二） 對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%,；

（三） 對單一集團客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%,；

（四） 對單一股東及其關聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額；

（五） 自用固定資產(chǎn)比例不得超過資本凈額的40%,。

中國銀監(jiān)會可根據(jù)監(jiān)管需要對上述指標做出適當調(diào)整,。

第二十四條

汽車金融公司應按照有關規(guī)定實行信用風險資產(chǎn)五級分類制度，并應建立審慎的資產(chǎn)減值損失準備制度,，及時足額計提資產(chǎn)減值損失準備,。未提足準備的,，不得進行利潤分配。

第二十五條

汽車金融公司應按規(guī)定編制并向中國銀監(jiān)會報送資產(chǎn)負債表,、損益表及中國銀監(jiān)會要求的其他報表,。

第二十六條

汽車金融公司應建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結束后的4個月內(nèi),，將經(jīng)法定代表人簽名確認的年度審計報告報送公司注冊地的中國銀監(jiān)會派出機構,。

第二十七條

中國銀監(jiān)會及其派出機構必要時可指定會計師事務所對汽車金融公司的經(jīng)營狀況、財務狀況,、風險狀況,、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。

中國銀監(jiān)會及其派出機構可要求汽車金融公司更換專業(yè)技能和獨立性達不到監(jiān)管要求的會計師事務所,。

第二十八條

汽車金融公司如有業(yè)務外包需要,，應制定與業(yè)務外包相關的政策和管理制度,，包括業(yè)務外包的決策程序,、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等,。

汽車金融公司簽署業(yè)務外包協(xié)議前應向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報告業(yè)務外包協(xié)議的主要風險及相應的風險規(guī)避措施等,。

第二十九條

汽車金融公司違反本辦法規(guī)定的，中國銀監(jiān)會將責令限期整改,；逾期未整改的,，或其行為嚴重危及公司穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的,，中國銀監(jiān)會可區(qū)別情形,，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務,、限制股東權利等監(jiān)管措施,。

第三十條

汽車金融公司已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的,，中國銀監(jiān)會將依法對其實行接管或促成機構重組,。汽車金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,，不撤銷將嚴重危害金融秩序,、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會將予以撤銷,。

第三十一條

汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織,，實行自律管理。自律組織開展活動,，應當接受中國銀監(jiān)會的指導和監(jiān)督,。

第五章 附則

第三十二條

本辦法第二條所稱中國境內(nèi),，是指中國大陸，不包括港,、澳,、臺地區(qū)；所稱銷售者,，是指專門從事汽車銷售的經(jīng)銷商,，不包括汽車制造商及其他形式的汽車銷售者。

第三十三條

本辦法第六條所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30%的出資人,。

第三十四條

本辦法第十九條所稱汽車融資租賃業(yè)務,，是指汽車金融公司以汽車為租賃標的物，根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認可,，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有,、使用，向承租人收取租金的交易活動,。

第三十五條

本辦法第十九條所稱售后回租業(yè)務,，是指承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。即承租人將自有汽車出賣給出租人,，同時與出租人簽訂融資租賃合同,，再將該汽車從出租人處租回的融資租賃形式。

第三十六條

本辦法第二十三條所稱關聯(lián)方是指《企業(yè)會計準則》第36號--關聯(lián)方披露所界定的關聯(lián)方,。

第三十七條

本辦法第二十三條有關監(jiān)管指標的計算方法遵照中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系的有關規(guī)定,。

第三十八條

本辦法所稱汽車是指我國《汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策》中所定義的道路機動車輛（摩托車除外）。汽車金融公司涉及推土機,、挖掘機,、攪拌機、泵機等非道路機動車輛金融服務的,，可比照本辦法執(zhí)行,。

第三十九條

本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。

第四十條

本辦法自公布之日起施行,，原《汽車金融公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2003年第4號）及《汽車金融公司管理辦法實施細則》（銀監(jiān)發(fā)〔2003〕23號）同時廢止,。