一,、P2P支付中存在的犯罪類型

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸有先天性的“硬傷”（如性質(zhì)不明,、監(jiān)管缺失），加之其自身具備的獨(dú)有特征（隱蔽性強(qiáng),、涉及面廣）,，以傳統(tǒng)民間借貸領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)為鑒，不免使人擔(dān)憂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是否會(huì)成為經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的又一“重災(zāi)區(qū)”,。

（1）主體定位不明確,，游走在灰色地帶。根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定,，非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),，擅自從事非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款等金融活動(dòng)。刑法第174條第1款規(guī)定了擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪,。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸并未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),，網(wǎng)絡(luò)借貸雖然不具有商業(yè)銀行性質(zhì)，但運(yùn)營(yíng)主體大都由自身負(fù)責(zé)管理出借者的資金,，對(duì)貸款人的條件進(jìn)行審查之后將資金借出,，該行為類似于商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄借貸業(yè)務(wù)，難免有淪為經(jīng)濟(jì)犯罪行為之虞,，可能構(gòu)成擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪,。

（2）資金來(lái)源無(wú)法核實(shí)，為洗錢犯罪提供便利。刑法第191條規(guī)定了洗錢罪,，該罪要求行為人明知自己的行為是在為犯罪違法所得掩飾,、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)、為利益而故意為之,，并希望這種結(jié)果發(fā)生,。網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)金流循環(huán)于銀行資金監(jiān)管體制之外，成為不法分子隱秘,、安全,、快捷的洗錢通道。但P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營(yíng)者僅注重借款者資金用途的審查,，對(duì)于出借人的資金來(lái)源無(wú)法核查,，難以認(rèn)定其洗錢罪的主觀故意，故無(wú)法以洗錢罪對(duì)運(yùn)營(yíng)主體及貸款人的行為加以定性,。

（3）借款人征信核實(shí)體系不健全,，詐騙犯罪時(shí)有發(fā)生。網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營(yíng)者履行了出借人對(duì)借款人資信審查的職能,，現(xiàn)有的審查內(nèi)容多局限于個(gè)人的身份信息、工作證明,、銀行流水,、資金用途、聯(lián)系方式等,，但以上信息在網(wǎng)絡(luò)中極易被偽造,，而信息審核者并不具備完全的辨識(shí)能力，很可能導(dǎo)致借款者憑借偽造信息,，騙取借款后卷款而逃,。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營(yíng)者亦會(huì)出現(xiàn)侵吞出借人資金,，出現(xiàn)“人去樓空”的結(jié)果,，投資人利益也無(wú)法保障。

二,、P2P中的風(fēng)險(xiǎn)集資

一是搞資金池,。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品，出售給放貸人,，或者先歸集資金,、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶,，產(chǎn)生資金池,。

二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金,，用于投資房地產(chǎn),、股票、債券,、期貨等,，有的直接將非法募集的資金以高利貸放出賺取利差。

三是個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者,，發(fā)布虛假的高利信息募集資金,，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金,，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),，有的甚至卷款潛逃。