“套路貸”,是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名,，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額,、惡意制造違約,、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),，并借助訴訟,、仲裁、公證或者采用暴力,、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂,。
2. “套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息,，不具有非法占有他人財(cái)物的目的,，也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實(shí)施虛增借貸金額,、制造虛假給付痕跡,、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約,、毀匿還款證據(jù)等行為,。
司法實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別,，犯罪嫌疑人,、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù),，不應(yīng)視為“套路貸”,。因使用暴力,、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰,。
3. 實(shí)踐中,，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：
（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人,、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳,，以低息、無抵押,、無擔(dān)保,、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議,。有的犯罪嫌疑人,、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議,。
（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí),。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶,，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議,、銀行流水上顯示的錢款,。
（3）故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人,、被告人往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱,、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約,，或者通過肆意認(rèn)定違約,，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。
（4）惡意壘高借款金額,。當(dāng)被害人無力償還時(shí),，有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司,、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”,，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”,。
（5）軟硬兼施“索債”,。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟,、仲裁、公證或者采用暴力,、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”,。
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2019-11-05 20:07:19
