2020年，央行進(jìn)行了房貸利率改革,，所有存量房貸面臨“二選一”：要么轉(zhuǎn)換成固定利率,，要么變成LPR浮動(dòng)利率。LPR和房貸利率對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)都是很重要的,，它們是銀行貸款定價(jià)的參考,，只是貸款基準(zhǔn)利率由央行公布，而LPR由各報(bào)價(jià)行根據(jù)公開(kāi)市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出,，因此相對(duì)于房貸利率來(lái)說(shuō),，LPR是一個(gè)市場(chǎng)化的指標(biāo)。

一,、房貸利率LPR是不變的嗎,？

2021年2月LPR依然按兵不動(dòng)且已連續(xù)10個(gè)月未變！1年期3.85%,、5年期以上4.65%,。中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2021年2月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%,，5年期以上LPR為4.65%,。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

房貸利率重定價(jià)周期最短為1年,，也就是每年最多只會(huì)調(diào)整一次,。當(dāng)然，您也可以約定每2年,、3年或5年調(diào)整一次,。

目前，最常見(jiàn)的房貸重定價(jià)日為每年1月1日,。假設(shè)您的重定價(jià)周期為1年,，那么您2021年的執(zhí)行利率=2020年12月的5年期LPR+固定點(diǎn)數(shù)。

二,、房貸利率LPR怎樣計(jì)算,？

央行給出的原則是：“等價(jià)轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變”,，也就是你之前的利率是多少,，轉(zhuǎn)換成LPR后利率還是多少，并沒(méi)有變化,，有區(qū)別的是計(jì)算方式變了,。

舉個(gè)例子：隔壁老王他的房貸利率是5.88%，怎么轉(zhuǎn)換成LPR利率呢,？（記住下面這個(gè)計(jì)算公示,，你可以用它算出你自己的加點(diǎn)數(shù)值）

加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR（4.8%）；加點(diǎn)數(shù)值可為負(fù)值,；加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變,。

根據(jù)等價(jià)轉(zhuǎn)換的原則，老王的加點(diǎn)數(shù)值 = 5.88% - 4.8% =1.08%（108個(gè)基點(diǎn)）

也就是老王以前的房貸利率是基準(zhǔn)利率上浮20%：4.9*（1+20%）=5.88%

但是轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR之后,，利率的構(gòu)成是 4.8%+108基點(diǎn)=5.88%

結(jié)果不變,，利率構(gòu)成不同

貸款利率上浮20%的情況

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