2020年，央行進行了房貸利率改革,，所有存量房貸面臨“二選一”：要么轉(zhuǎn)換成固定利率,，要么變成LPR浮動利率。LPR和房貸利率對于借款人來說都是很重要的,，它們是銀行貸款定價的參考,，只是貸款基準利率由央行公布，而LPR由各報價行根據(jù)公開市場操作利率加點形成的方式報價,，由全國銀行間同業(yè)拆借中心計算得出,，因此相對于房貸利率來說，LPR是一個市場化的指標,。

一,、房貸利率LPR是不變的嗎？

2021年2月LPR依然按兵不動且已連續(xù)10個月未變,！1年期3.85%,、5年期以上4.65%。中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,，2021年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%,，5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效,。

房貸利率重定價周期最短為1年,，也就是每年最多只會調(diào)整一次。當然,，您也可以約定每2年,、3年或5年調(diào)整一次。

目前,，最常見的房貸重定價日為每年1月1日,。假設您的重定價周期為1年，那么您2021年的執(zhí)行利率=2020年12月的5年期LPR+固定點數(shù),。

二,、房貸利率LPR怎樣計算,？

央行給出的原則是：“等價轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換時點利率水平保持不變”,，也就是你之前的利率是多少，轉(zhuǎn)換成LPR后利率還是多少,，并沒有變化,，有區(qū)別的是計算方式變了。

舉個例子：隔壁老王他的房貸利率是5.88%,，怎么轉(zhuǎn)換成LPR利率呢,？（記住下面這個計算公示，你可以用它算出你自己的加點數(shù)值）

加點數(shù)值=原合同當前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應期限LPR（4.8%）,；加點數(shù)值可為負值,；加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

根據(jù)等價轉(zhuǎn)換的原則,，老王的加點數(shù)值 = 5.88% - 4.8% =1.08%（108個基點）

也就是老王以前的房貸利率是基準利率上浮20%：4.9*（1+20%）=5.88%

但是轉(zhuǎn)換為LPR之后,，利率的構(gòu)成是 4.8%+108基點=5.88%

結(jié)果不變，利率構(gòu)成不同

貸款利率上浮20%的情況

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