一,、量入為出購買保險前,，應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力，以保證在今后的歲月中,，有足夠的支付能力,，以防投保數(shù)額過大、交費(fèi)過高而影響家庭正常生活開銷,，此時如果退保勢必要造成損失,。保費(fèi)一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10％─20％較為合適,。作為一個理智的消費(fèi)者,，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè),、收入等實(shí)際情況,，力所能及地適當(dāng)購買人身保險，既要使經(jīng)濟(jì)能長時期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障,。

二,、選擇側(cè)重點(diǎn)投保人不可能投保保險公司開辦的所有險種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力選擇一些險種,，這就應(yīng)該有個側(cè)重點(diǎn),，一般來講，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際,，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，當(dāng)然在有支付能力的前提下,，家中每人各取所需而投保就更完美了,。

三、重視高額損失一般來講,，較小的損失可以不必要保險,，而嚴(yán)重程度的損失是適合于保險的。人們除了購買保險來對付它,，沒有別的更好的辦法,。對于高額損失就需要投保高保險金額。高保險金額可以使投保人得到最充分的保障,，當(dāng)然,，其保險費(fèi)自然會較高，但可以用提高免賠額的辦法,，降低保險費(fèi)率,，從而抵消高保額所高出的保費(fèi)。在購買保險前,，作為投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大,，程度越大，就越應(yīng)當(dāng)購買這種保險,。

四,、利用免賠額如果有些損失消費(fèi)者可以承擔(dān)，就不必購買保險,，可以通過自留來解決,。當(dāng)這個可能的損失是自己所不能承擔(dān)的時候，可以將自己能夠承受的部分以免賠的方式進(jìn)行自留,。免賠要求被保險人在保險人做出賠償之前承擔(dān)部分損失,，其目的在于降低保險人的成本，從而使得低保費(fèi)成為可能,。對被保險人來說,，由自己來承擔(dān)一些小額的,、經(jīng)常性的損失而不購買保險是更經(jīng)濟(jì)的，自留能力越強(qiáng),，免賠額就可以越高,，因?yàn)橘I保險的主要目的是為了預(yù)防那些重大的、自己無法承受的損失,。

五,、險種組合投保人身保險可以在保險項(xiàng)目上搞個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害,、重大疾病保險,，使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時,，還需要進(jìn)行綜合安排,，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用,。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行,，那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外保險，而不要每次購買乘客人身意外保險,，這樣一來可以節(jié)省保費(fèi),，二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外，也會得到賠償,。這就是說,，如果您準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險，那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保,。因?yàn)?，它可以避免各個單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費(fèi),。得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠,。