問：我丈夫原是經(jīng)營磚廠生意,。2012年3月20日，其在廣東發(fā)展銀行大慶分行申請辦理了一張信用卡,，用于透支,。其從2012年3月起開始透支消費(fèi)，截止2014年9月,，共透支本金元（透支額度為人民幣元,，可臨時增加額度）。2014年6月份開始,，發(fā)卡銀行曾多次向我丈夫催繳,，但因我丈夫經(jīng)營的磚廠出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，致使透支的錢已無力償還,，并向發(fā)卡行說明,。直至今年3月，發(fā)卡銀向公安機(jī)關(guān)報案而案發(fā),，至今也沒有還上,。請問我丈夫系客觀原因無力償還透支款，屬于惡意透支嗎,，構(gòu)成信用卡詐騙罪嗎,？

大慶某尹

答：信用卡詐騙罪指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī),，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動,，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為,。根據(jù)刑法第196條之規(guī)定有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動,，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡,，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的,；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的,；（四）惡意透支的,。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為,。

以非法占有為目的，是惡意透支型信用卡詐騙罪在主觀方面的構(gòu)成要件,，也是將惡意透支犯罪與一般的透支糾紛區(qū)分開來的重要標(biāo)準(zhǔn),，超限額或超期限透支從行為本質(zhì)來看，仍屬于民事糾紛,，只有持卡人具備以非法點(diǎn)有為目的的主觀要件才能構(gòu)成犯罪,。行為人主觀上是否具有非法占有的目的，一般需要通過客觀行為來推定,。

2009年“兩高”發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(下稱《解釋》),，該《解釋》第6條對“非法占有為目的”采用了列舉式的規(guī)定:1.明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;2.肆意揮霍透支的資金,，無法歸還的;3.透支后逃匿,、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;4.抽逃,、轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;5.使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;6.其他非法占有資金,，拒不歸還的行為,。

根據(jù)你所陳述的情況來看，你丈夫尹某使用信用卡透支，數(shù)額較大,，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還,，經(jīng)兩次以上催收，你丈夫仍沒有還上透支款,。對于是否構(gòu)成犯罪問題,，需要具體問題具體分析，即你丈夫如果在磚廠經(jīng)營虧損又無其它收入來源的情況下,，仍然繼續(xù)透支,，而此時已顯示無力還款，說明其已經(jīng)存在惡意了,，就構(gòu)成信用卡詐騙罪,；反之，如果你丈夫透支是在虧損前透支的,，而且虧損后沒有再繼續(xù)透支,，則你丈夫透支的款項(xiàng)，雖經(jīng)銀行多次催收,，但是你丈夫并不存在惡意透支問題,，而是屬于客觀造成無力還款，即客觀原因無力償還,，因缺乏犯罪主觀構(gòu)成要件,，故不構(gòu)成信用卡詐騙罪。

具體屬于哪種情形,，需要相應(yīng)證據(jù)來佐證和支撐,，而不能僅憑你方自己的供述，也不能單純根據(jù)損失結(jié)果來客觀歸罪,，而是要堅(jiān)持主客觀相一致的原則，根據(jù)案件具體情況來具體分析和認(rèn)定,。