在目前銀行機制還比較僵硬的情況沒有房產證是很難利用住房做抵押獲得貸款的。銀行內部做貸款時有合規(guī)風控流程,，不管使用商品房做抵押還是做擔保,，由房產中心簽發(fā)的房產證是一個必備權利證書，這是購房人手中的房地產買賣合同都不能替代的,。

如果想從銀行獲得貸款,，以下有兩種辦法

1.可以使用銀行保證貸款或者擔保貸款，就是去找一個擔保人或者保證人,，其本身在銀行是有信譽,，或者銀行認為其實有資產實力的。讓他作為保證人或擔保人,，自己作為主貸人申請銀行貸款,。同時同保證人或擔保人簽署一個反擔保協(xié)議，用自己的商品房作為擔保物質押約定,，同時約定,，如果當房產證辦理下來時，可以去房產中心做他項權利質押,。

這樣的好處就是銀行的貸款利率可能同之前構想的房產抵押利率差不多,，相對是比較低的，一般年化利率在8%之內,。同時借款人同保證人之間簽訂的合同也是有效的,，基于之前雙方的私人友誼，他也會認可,，此商品房是由本人擁有,。

2.放棄用房產抵押的想法，根據(jù)自己的借款用途,，申請相應的銀行貸款,。如果是做生意需要用款，現(xiàn)在網(wǎng)商銀行和微眾銀行,，專門有針對個體工商戶的生意貸或者流水貸,。如果是無特定用途的貸款，例如治病啊,，借錢給他人,，那可以申請個人信用貸款。如果是購車等特定消費貸款,，那可以找尋提供特定消費的消費分期貸款,。這些貸款的利率相對稍微高一些，但是也是正常的銀行貸款,，一般年化利率在15%之內,。

3.除了向銀行貸款之外，是可以向社會網(wǎng)貸機構或者小額借款公司進行貸款,。但一定要嚴防被套路或者被高息,，在借款過程中，一定要分步驟保存好各種借款憑證,，包括借款過程中的錄音,、錄屏、截屏,、拍照,。利息計算一定要自己算一次，現(xiàn)在網(wǎng)貸中的房抵貸,，二次貸業(yè)務有時候陷阱是比較多的,。個人信用貸更不用講了，前期的砍頭費,，砍頭息都是套路重點,。

結一銀行現(xiàn)在針對個人的貸款品種,，不是那么豐富，但是還是有很多挑選余地,，仔細詢問一下銀行,，看看適合那種貸款。如果社會貸款,，一定要留好證據(jù),，防止套路。2深圳·香蜜湖