我國(guó)大部分地區(qū)都是亞熱帶季風(fēng)氣候,，夏季即為汛期。近日,，南方多地進(jìn)入看“看海模式”,，北方等地近日也多暴雨。暴雨中,，不少私家車被水泡后熄火或直接被淹成“船”,，這個(gè)時(shí)候購(gòu)買保險(xiǎn)的車主可以主張保險(xiǎn)理賠呢？

案例：

近日,，吳先生駕駛投保車輛行駛至市區(qū)時(shí),，因突降暴雨，造成投保車輛在該處被水浸,。后,，投保車輛被救援車拖到4S店，財(cái)險(xiǎn)公司工作人員于次日對(duì)投保車輛進(jìn)行了查勘,。4S店也出具估價(jià)單,，預(yù)計(jì)投保車輛的維修費(fèi)用為.06元。6月20日,，吳先生委托A評(píng)估有限公司對(duì)投保車輛的車損進(jìn)行了價(jià)格鑒定,，核定車損元。投保車輛已維修完畢,。吳先生因本次事故支付了鑒定費(fèi)6748元,、車輛維修費(fèi)元,。吳先生向人保財(cái)險(xiǎn)公司索賠無果，遂起訴,。

后查明,，吳先生作為被保險(xiǎn)人就自己所有的涉案車輛向保險(xiǎn)公司分別投保了賠償限額為元車損險(xiǎn)、選擇修理廠特約條款和車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn),，發(fā)生事故是車輛仍處于保險(xiǎn)期限之內(nèi),。

保險(xiǎn)公司辯稱對(duì)投保車輛的車損鑒定結(jié)論持異議，并提交了B評(píng)估有限公司（出具的車損鑒定結(jié)論書,，載明投保車輛的車損失為8800元,，并附注“電器部分需要我公司評(píng)估人員在場(chǎng)拆檢”。

法官說法：

吳先生與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同,，是雙方真實(shí)意思表示,，合同主體、形式合法,，合同內(nèi)容也不違反國(guó)家法律,、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為有效合同,。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條的規(guī)定,，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi),，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,。涉案事故發(fā)生后，雙方當(dāng)事人均委托鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)投保車輛的車損進(jìn)行了鑒定,。B由于未對(duì)投保車輛的包括電器等汽車部件進(jìn)行拆檢,，故保險(xiǎn)公司提交的鑒定結(jié)論書不能客觀全面的反映投保車輛的車損狀況和車損價(jià)格。而A評(píng)估公司對(duì)投保車輛進(jìn)行了全面的拆檢,，該鑒定書所附照片能清晰反映發(fā)動(dòng)機(jī)的桿體有損壞,、連桿斷裂、活塞有泥土損壞,，該結(jié)論書能客觀真實(shí)反映投保車輛的車損狀況和車損價(jià)格,。因此，原審法院對(duì)吳先生提交的投保車輛的鑒定結(jié)論書予以采信,，根據(jù)該鑒定結(jié)論認(rèn)定投保車輛的車損為元,，吳先生要求保險(xiǎn)公司賠償其車輛維修費(fèi)有事實(shí)和法律依據(jù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同的約定,，向吳先生支付保險(xiǎn)賠償金元,。同時(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十四條的規(guī)定保險(xiǎn)人,、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì),、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的,、合理的費(fèi)用，有保險(xiǎn)人承擔(dān),。吳先生支出的鑒定費(fèi)6748元是因本次事故發(fā)生的必要的費(fèi)用,，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償給吳先生。綜上,，保險(xiǎn)公應(yīng)向吳先生支付保險(xiǎn)賠償金元,。

法官提醒：

根據(jù)車損險(xiǎn)條款，對(duì)于因?yàn)檐噹?kù)進(jìn)水造成的車輛淹沒或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛,，都適用于車損險(xiǎn)進(jìn)行賠償,。車輛禁止?fàn)顟B(tài)下，即便是水將車身淹沒,，造成汽車全損,，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。

不過,，車子一旦泡水,，受到損傷的主要有電子元器件、內(nèi)飾等,。這些若是沒有投保車損險(xiǎn),，保險(xiǎn)公司不陪。同時(shí),，如果全車基本都泡在水中，這種情況修復(fù)的費(fèi)用大多超過了購(gòu)置新車的價(jià)格,。所以,，保險(xiǎn)公司一般會(huì)與車主簽訂全損協(xié)議，把車子進(jìn)行拍賣,，按照約定的保額賠付車主,。

對(duì)于涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，普通車損險(xiǎn)無法理賠,。只有通過購(gòu)買“涉水險(xiǎn)”,，保險(xiǎn)公司才會(huì)對(duì)受保車輛涉水導(dǎo)致的損失，包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失,，進(jìn)行全額賠付,。涉水險(xiǎn)是一種新衍生的險(xiǎn)種，是車主為了發(fā)動(dòng)機(jī)專門購(gòu)買的附加險(xiǎn),。車主在積水路面涉水行駛或被水淹后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞給予賠償,。

不管是否購(gòu)買發(fā)動(dòng)機(jī)“涉水險(xiǎn)”，如果車主在發(fā)動(dòng)機(jī)已進(jìn)水（涉水熄火后）的情況下強(qiáng)行點(diǎn)火,，保險(xiǎn)公司都不予賠償,。

多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)于車輛熄火后二次啟動(dòng)造成的損壞會(huì)認(rèn)定為主觀故意行為而不予賠付,，但有的保險(xiǎn)公司的涉水險(xiǎn)有保障汽車水中啟動(dòng)的條款，市民們?cè)谕侗r(shí)要仔細(xì)閱讀,。