法院：保險(xiǎn)公司未盡提示義務(wù)應(yīng)賠償
車主周某在投保車輛新老更替的“空白期”內(nèi)駕車撞傷了徐某，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同尚未正式生效為由拒絕賠付,。今天,，江蘇省南通市中級(jí)人民法院對(duì)這起交通事故保險(xiǎn)合同糾紛案作出維持一審的終審判決：保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告徐某醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi),、誤工費(fèi)等合計(jì).66元,。
2016年1月21日,，車主周某前往保險(xiǎn)公司為自己的一輛小轎車辦理將于2016年1月27日到期的交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)相關(guān)手續(xù)。同日,，保險(xiǎn)公司向周某出具保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票兩份及保險(xiǎn)單兩份,，載明交強(qiáng)險(xiǎn)所繳日期及保險(xiǎn)期間為2016年2月26日至2017年2月25日；商業(yè)險(xiǎn)所繳日期及保險(xiǎn)期間亦為2016年2月26日至2017年2月25日,。
2016年1月28日,，周某駕駛小轎車和徐某駕駛的電動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使徐某受傷,，兩車受損,。經(jīng)公安交巡警大隊(duì)認(rèn)定，周某負(fù)主要責(zé)任,，徐某負(fù)次要責(zé)任,。
徐某在康復(fù)出院后，多次索賠無(wú)果,，遂將周某及保險(xiǎn)公司一起告上了如皋市人民法院,，請(qǐng)求賠付醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi),、誤工費(fèi)等合計(jì)2萬(wàn)余元,。
法庭上，保險(xiǎn)公司辯稱,，事故發(fā)生時(shí),，案涉車輛尚未承保任何保險(xiǎn)，故不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任,。
如皋法院審理認(rèn)為,，投保人于上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)到期日即2016年1月27日前數(shù)日即前往保險(xiǎn)公司投保并交納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司亦于當(dāng)日出具保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票及保險(xiǎn)單,，雙方之間保險(xiǎn)合同關(guān)系應(yīng)于當(dāng)日即告成立,。案涉車輛上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)到期日為2016年1月27日，而保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)期間卻從2016年2月26日方開始起算,，保險(xiǎn)公司作為專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月的“空白期”的潛在風(fēng)險(xiǎn)及法律后果應(yīng)屬明知?？紤]到交強(qiáng)險(xiǎn)的與商業(yè)險(xiǎn)的區(qū)別,，特別是交強(qiáng)險(xiǎn)所具有的強(qiáng)制性決定了其是法定承保義務(wù),，保險(xiǎn)公司應(yīng)舉證證明其對(duì)于延期一個(gè)月承保交強(qiáng)險(xiǎn)的后果,，已向投保人盡到詳盡告知義務(wù)。現(xiàn)其未能充分舉證,，故保險(xiǎn)公司在本案中應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,。因保險(xiǎn)公司對(duì)賠償?shù)挠?jì)算標(biāo)準(zhǔn)不持異議,，遂判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失合計(jì).66元。
保險(xiǎn)公司不服,，向二審法院提起上訴,。南通中院經(jīng)審理維持原判。
（顧梅紅 古 林）
■法官說(shuō)法■
交強(qiáng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的法定承保義務(wù)
該案二審承辦法官曹璐介紹說(shuō),，為了保障交通事故受害人能夠得到及時(shí)有效的基本賠償,，交強(qiáng)險(xiǎn)通過(guò)國(guó)家法規(guī)強(qiáng)制車主購(gòu)買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上,，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上,，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，凡是在我國(guó)境內(nèi)行駛的機(jī)動(dòng)車輛都應(yīng)依法購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn),，否則由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車,，并依照規(guī)定處投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。即機(jī)動(dòng)車的所有人有法定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的義務(wù),。同時(shí),，該條例還規(guī)定，投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司,，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保,。保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。即經(jīng)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司有法定的承保義務(wù),。本案中,，保險(xiǎn)公司以格式條款的形式約定保險(xiǎn)期間從一個(gè)月后才開始起算即屬于拖延承保的一種典型表現(xiàn)形式，這在一定程度上增加了受害人獲得充分賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),，故應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,。
曹璐說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的特殊性在于強(qiáng)制性和公益性,，根本上不同于商業(yè)險(xiǎn),。本案中，保險(xiǎn)期限自2016年2月26日起至2017年2月25日止的約定,，該條款約定實(shí)質(zhì)上形成了對(duì)保險(xiǎn)人一定責(zé)任的免除,，又系格式條款約定，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)盡到提醒義務(wù),，保險(xiǎn)公司沒有充分舉證證明其已盡到提醒的義務(wù),，該免責(zé)條款無(wú)效，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,。