普通高利貸行為的罪與非罪問(wèn)題,，防止高利貸行為被認(rèn)定為詐騙；中介人員,、“套路貸”公司普通員工是否應(yīng)以詐騙罪定罪處罰

1.普通的高利貸行為,，一般不構(gòu)成犯罪。

高利貸是基于真實(shí)的借款合同,，均是放貸方與借款人的真實(shí)意思表示,，希望借款人能按約定支付高額利息并返還本金，目的是為了獲取高額利息,。

從主觀上來(lái)說(shuō),，普通高利貸的放貸人，最終目的是為了獲取高額利息,，不存在欺詐,。因此，普通的高利貸行為并不是詐騙行為,。

如果是普通的高利貸,，卻被錯(cuò)誤認(rèn)定為“套路貸”，那必須嚴(yán)格區(qū)別兩者之間的不同點(diǎn)，尋找沒(méi)有虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的有利辯點(diǎn),，并積極尋找沒(méi)有虛增債務(wù)以及制造銀行流水的有利辯點(diǎn),，且證明債務(wù)催收過(guò)程并沒(méi)有使用違法犯罪的方式以及手段。

2.“套路貸”組織涉案,，中介人員以及公司普通員工（包括但不限于普通的前臺(tái)人員,、普通財(cái)務(wù)人員、普通行政人員等人員）一般不應(yīng)認(rèn)定構(gòu)成犯罪,，如被認(rèn)定涉嫌犯罪,，應(yīng)如何辯護(hù)？

（1）中介人員,。在“套路貸”犯罪案件中,，除了放貸人員，還有一部分參與介紹放貸的中介人員,，這些中介人員,，同樣有可能被公訴機(jī)關(guān)指控參與“套路貸”犯罪。如果在案證據(jù)只是被害人陳述證實(shí)該中介人員只是介紹借款業(yè)務(wù),，收取一些中介費(fèi),，中介人員也否認(rèn)有詐騙的共同犯意，作為辯護(hù)律師,，必須指出在案證據(jù)不能證明該中介人員與其他被告人具有詐騙的共謀或者犯意聯(lián)絡(luò),。

（2）公司普通員工。一般公司普通員工很難辨別“套路貸”組織所從事的行為屬于違法犯罪行為,。如果普通員工被認(rèn)定為“套路貸”犯罪組織的成員,，屬于共同犯罪案件中的一員，那么,，關(guān)于普通員工辯護(hù)的第一個(gè)焦點(diǎn)：要從主觀要件去分析和判斷,，如果他明確表示不知道公司的行為屬于違法犯罪，或者有其他不應(yīng)明知的客觀條件,，就可以說(shuō)明其不具有共同的犯罪故意,；第二個(gè)焦點(diǎn)：就是從客觀要件去分析以及判斷了，比如從他入職公司的渠道,、入職公司的時(shí)間長(zhǎng)短,、對(duì)公司外在擁有正規(guī)注冊(cè)等外在表現(xiàn)形式、入職的公司崗位只是普通員工,、收入來(lái)源等,，均屬于無(wú)罪辯護(hù)的有效辯護(hù)要點(diǎn)。

對(duì)于普通高利貸行為,、中介人員以及普通員工,，一般不宜以詐騙罪定罪處罰,。因此，確定有罪或無(wú)罪,，是“套路貸”刑事辯護(hù)的第一個(gè)大步驟,，這也是刑事辯護(hù)的開(kāi)端。