• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】中國保險監(jiān)督管理委員會令2006年第3號
• 【發(fā)布日期】2006-04-06
• 【生效日期】2006-07-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

保險營銷員管理規(guī)定

保險營銷員管理規(guī)定

(中國保險監(jiān)督管理委員會令2006年第3號)





 《保險營銷員管理規(guī)定》已經(jīng)2006年3月13日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布,，自2006年7月1日起施行,。



主 席 吳定富

二○○六年四月六日





保險營銷員管理規(guī)定




第一章 總 則




第一條 為了規(guī)范保險營銷員的營銷活動，維護保險市場秩序,，保護投保人和被保險人的合法權(quán)益,，促進保險業(yè)健康發(fā)展，制定本規(guī)定,。




第二條 本規(guī)定所稱保險營銷員是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）頒發(fā)的資格證書,，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費或者傭金的個人,。




第三條 本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險公司授權(quán)進行保險產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動,。




第四條 本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機構(gòu),。




第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán),，對保險營銷員履行監(jiān)管職責(zé)。



 中國保監(jiān)會派出機構(gòu),，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán),。




第二章 資格管理




第六條 從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）,。




第七條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定,。



 《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。




第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度,。




第九條 報名參加資格考試的人員,，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：



 （一）《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》,；



 （二）身份證明文件復(fù)印件；



 （三）學(xué)歷證明復(fù)印件,；



 （四）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張,；



 （五）親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。



 通過保險公司集體報名的,，保險公司應(yīng)當(dāng)對報名考生提交的材料進行審核,。




第十條 資格考試成績合格，具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員,，自考試成績公布之日起20日內(nèi),，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》：



 （一）具有完全民事行為能力；



 （二）品行良好,。




第十一條 有下列情形之一的人員,，不予頒發(fā)《資格證書》：



 （一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的,；



 （二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的,；



 （三）被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的,。




第十二條 《資格證書》有效期3年,，自頒發(fā)之日起計算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā),。




第十三條 申請換發(fā)《資格證書》,，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）每年接受后續(xù)教育時間累計不少于36小時，其中接受保險法律知識,、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于12小時,；



 （二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰,；



 （三）無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為,。




第十四條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書》,，并提交下列材料：



 （一）《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》,；



 （二）前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明；



 （三）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張,；



 （四）親筆署名無第十三條第（二）項和第（三）項規(guī)定情形的個人聲明,。




第十五條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請之日起20日內(nèi),，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,。批準(zhǔn)換發(fā)的，核發(fā)新的《資格證書》；決定不予換發(fā)的,，應(yīng)當(dāng)書面說明理由,。




第十六條 《資格證書》登記事項發(fā)生變更的，持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項的證明材料和《資格證書》原件,，向中國保監(jiān)會辦理相關(guān)變更手續(xù),。



 《資格證書》毀損影響使用的，持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換,。持有人向中國保監(jiān)會申請更換的,，應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書》原件。



 《資格證書》遺失的,，持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告,。持有人向中國保監(jiān)會申請補發(fā)的，應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料,。



 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理上述申請之日起20日內(nèi),，予以變更,、更換或者補發(fā),。




第十七條 《資格證書》由持有人保管，保險公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留《資格證書》,。




第十八條 《資格證書》有下列情形之一的,，中國保監(jiān)會將予以注銷：



 （一）依法不予換發(fā)；



 （二）依法撤銷,。




第三章 展業(yè)登記管理




第十九條 《資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》（以下簡稱《展業(yè)證》）,，方可從事保險營銷活動。



 前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié)議,，授權(quán)其代為從事保險營銷活動的保險公司,。




第二十條 《展業(yè)證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。



 已經(jīng)取得《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》,、《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員,，不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。




第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會監(jiān)制,。



 保險公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前,，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。



 《展業(yè)證》的管理制度和年審制度,，由中國保監(jiān)會另行制定,。




第二十二條 保險公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放《展業(yè)證》。




第二十三條 保險營銷員向所屬保險公司申請領(lǐng)取《展業(yè)證》,，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：



 （一）《保險營銷員展業(yè)證申請表》,；



 （二）身份證明文件復(fù)印件；



 （三）《資格證書》復(fù)印件；



 （四）《保險營銷員培訓(xùn)證書》復(fù)印件,；



 （五）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張,。



 保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員提交的材料進行審核。




第二十四條 《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：



 （一）姓名,、性別,、身份證明及號碼；



 （二）《資格證書》編號,；



 （三）《展業(yè)證》編號,；



 （四）業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域；



 （五）保險公司名稱,；



 （六）保險營銷員編號,；



 （七）保險公司、保險行業(yè)協(xié)會投訴電話,；



 （八）發(fā)證日期和有效期,。



 《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。




第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項發(fā)生變更的,，所屬保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù),。




第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司補發(fā)或者更換,。




第二十七條 保險營銷員有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)將《展業(yè)證》交還所屬保險公司，保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《展業(yè)證》登記：



 （一）與所屬保險公司解除委托協(xié)議的,；



 （二）《展業(yè)證》未通過年度審核的,；



 （三）《資格證書》被注銷的。




第四章 展業(yè)行為管理




第二十八條 保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,。




第二十九條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理,，履行委托協(xié)議約定的義務(wù),。




第三十條 保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》,。




第三十一條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀,、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息,，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除,、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期,、退保等重要信息,。




第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險,、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的,，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除情況,，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。




第三十三條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認,。




第三十四條 保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務(wù),、保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來。




第三十五條 保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù),，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議,。




第三十六條 保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：



 （一）做虛假或者誤導(dǎo)性說明,、宣傳,；



 （二）擅自印制、發(fā)放,、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料,；



 （三）對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；



 （四）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況,；



 （五）對保險產(chǎn)品的紅利,、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；



 （六）對保險公司的財務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述,；



 （七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造,、散布虛假事實，詆毀其他保險公司,、保險中介機構(gòu)或者個人的信譽；



 （八）利用行政權(quán)力,、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫,、引誘或者限制投保人訂立保險合同；



 （九）給予或者承諾給予投保人,、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益,；



 （十）向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用,；



 （十一）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù),；



 （十二）未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費率；



 （十三）未經(jīng)保險合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫,、更改保險合同及其文件內(nèi)容,；



 （十四）未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人,、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件,；



 （十五）誘導(dǎo),、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同,，購買新的保險產(chǎn)品,，且損害投保人利益；



 （十六）泄露投保人,、被保險人,、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私,；



 （十七）超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍,、銷售區(qū)域從事保險營銷活動；



 （十八）挪用,、截留,、侵占保險費、保險賠款或者保險金,；



 （十九）串通投保人,、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款；



 （二十）偽造,、變造,、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》；



 （二十一）私自印制,、偽造,、變造、倒買倒賣,、隱匿,、銷毀保險單證；



 （二十二）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為,。




第三十七條 中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員《資格證書》,、《展業(yè)證》信息以及保險營銷員的誠信記錄。




第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育




第三十八條 保險營銷員申請領(lǐng)取《展業(yè)證》,、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》,，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。



 崗前培訓(xùn)是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的,、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn),。



 后續(xù)教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn),。




第三十九條 保險營銷員首次從事保險營銷活動前,，應(yīng)當(dāng)接受累計不少于80小時的崗前培訓(xùn)，其中接受保險法律知識,、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時,。




第四十條 保險營銷員從事保險營銷活動,，每年應(yīng)當(dāng)接受累計不少于36小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識,、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時,。




第四十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度培訓(xùn)情況的報告,。報告應(yīng)當(dāng)包括上年度開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容,、方式和時間以及本年度的培訓(xùn)計劃。




第四十二條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的《保險營銷員培訓(xùn)證書》,。




第六章 保險公司的管理責(zé)任




第四十三條 保險公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險營銷活動,。



 保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)與保險營銷員簽訂書面委托協(xié)議,，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域,。




第四十四條 保險營銷員根據(jù)保險公司的授權(quán)從事保險營銷活動的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任,。



 保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為,，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險合同的,，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任,；但是保險公司可以依法追究越權(quán)的保險營銷員的責(zé)任。




第四十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險營銷員的培訓(xùn)和管理,，提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),，不得唆使、誤導(dǎo)保險營銷員進行違背誠信義務(wù)的活動,。



 保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費的廣告,，不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件。




第四十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)組織保險營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn),。



 保險公司委托保險營銷員銷售人身保險新型產(chǎn)品的,，應(yīng)當(dāng)對保險營銷員進行專門培訓(xùn)。




第四十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案,，及時、準(zhǔn)確,、完整地登記保險營銷員個人基本資料,、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況,、獎懲情況等內(nèi)容,。



 保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實性負責(zé)。




第四十八條 保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的,，或者因經(jīng)濟違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的,，所屬保險公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告,。




第四十九條 保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報告,。




第七章 法律責(zé)任




第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的,，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效， 該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試,。




第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊,、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試,，宣布其考試成績無效,，該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。




第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試，或者協(xié)助,、參與,、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監(jiān)會給予警告,，并處1萬元以下罰款,。




第五十三條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》,，并給予警告,；該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。




第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙,、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的,，中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其《資格證書》，給予警告,；該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請《資格證書》,。




第五十五條 保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告,，處以1萬元以下罰款,。




第五十六條 保險公司組織、參與,、協(xié)助保險營銷員考試作弊的,，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元以下罰款,；對該保險公司直接負責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,，責(zé)令撤換，并處以1萬元以下罰款,。構(gòu)成犯罪的,，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。




第五十七條 保險公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續(xù)費或者傭金的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,，給予警告，并處3萬元以下的罰款,；對該保險公司直接負責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,，給予警告，并處1萬元以下的罰款,。情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換該保險公司直接負責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,，并對其分支機構(gòu)的設(shè)立申請,，不予許可。




第五十八條 保險公司違反本規(guī)定第九條,、第十七條,、第二十二條、第二十三條,、第二十五條,、第二十七條、第四十三條,、第四十五條至第四十九條規(guī)定的,，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告,，并處3萬元以下罰款,；對該保險公司直接負責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,，給予警告,，并處1萬元以下罰款。




第八章 附 則




第五十九條 中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定,。



 中國保監(jiān)會對直接授予《資格證書》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定,。




第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行,。




第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料，以中文文本為準(zhǔn),。




第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修改,。




第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年,、月表示的以外，均以工作日計算,，不含法定節(jié)假日,。




第六十四條 本規(guī)定自2006年7月1日起施行,。