• 【發(fā)布單位】哈爾濱市
• 【發(fā)布文號】哈政發(fā)〔2003〕3號
• 【發(fā)布日期】2003-03-13
• 【生效日期】2003-03-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】哈爾濱市
• 【所屬類別】政策參考

哈爾濱市人民政府關(guān)于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點工作的實施意見

哈爾濱市人民政府關(guān)于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點工作的實施意見

(哈政發(fā)〔2003〕3號)





 各區(qū)、縣（市）人民政府,，市政府各委,、辦,、局：?



 根據(jù)《黑龍江省人民政府關(guān)于創(chuàng)建金融安全區(qū)試點工作的指導意見》（黑政發(fā)［2002］62號）精神，為進一步防范和化解金融風險,，促進經(jīng)濟和金融良性互動，推動經(jīng)濟發(fā)展和社會進步,，我市將全面開展創(chuàng)建金融安全區(qū)試點工作。為做好此項工作,，提出如下實施意見,。?



 一、指導思想

 以“三個代表”重要思想和黨的十六大精神為指導,，以全國金融工作會議精神為指針,，以防范和化解區(qū)域性金融風險、構(gòu)建良好社會信用環(huán)境,、實現(xiàn)經(jīng)濟和金融良性互動與可持續(xù)發(fā)展為根本目的,，通過制定和實施一系列配套政策，切實提高銀行資金有效供應,，打擊破壞金融秩序和危害社會信用的行為,，構(gòu)建相互信任、共同發(fā)展的新型銀企關(guān)系,，建成金融風險低,、服務水平高、銀企關(guān)系協(xié)調(diào),、政府依法行政,、社會信用良好的經(jīng)濟發(fā)達區(qū)，加快建立適應社會主義市場經(jīng)濟體制要求的社會信用體系,。?



 二,、總體思路

 通過采取政府牽頭、部門實施,、多方配合,、齊抓共管的辦法，營造良好的社會信用環(huán)境和政策環(huán)境,，促進銀企規(guī)范操作,，逐步創(chuàng)建銀行資金運行安全,、流動高效,、企業(yè)融資成本低、環(huán)節(jié)少,、效率高,、防范化解金融風險能力的共贏局面，最終實現(xiàn)我市金融的長久穩(wěn)定和安全,。



 三,、主要目標

 社會信用體系健全，社會信用狀況明顯改善,，金融運行健康,，經(jīng)濟和金融良性互動與可持續(xù)發(fā)展，力爭用2～3年的時間實現(xiàn)“四無雙贏,、雙增一降”的目標,。?

 “四無”，即無金融業(yè)重大違規(guī)違法經(jīng)營,、重大支付風險和重大金融案件,，無金融“三亂”現(xiàn)象，無違反結(jié)算“三不準”和其他結(jié)算紀律的行為,，無逃廢債務現(xiàn)象,。“雙贏”,，即銀企雙贏：銀行資產(chǎn)質(zhì)量提高，新增不良資產(chǎn)比例低于行業(yè)標準,；企業(yè)貸款渠道順暢,，程序簡化，成本降低,?！半p增”，即信貸資金投放大幅度增加,，企業(yè)和個人存款大幅度增加,。“一降”,，即金融機構(gòu)不良資產(chǎn)比率總體上逐年降低,。?



 四、金融安全區(qū)的主體及其運行

 金融安全區(qū)的主體是企業(yè),、銀行和中介機構(gòu),，包括我市轄區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行,、企業(yè)、擔保機構(gòu)和會計師事務所,、審計師事務所,、律師事務所、資產(chǎn)評估事務所及投資咨詢公司等中介服務機構(gòu),。企業(yè)和中介機構(gòu)實行資格準入和退出的動態(tài)運行機制,，由市金融安全區(qū)管理協(xié)調(diào)委員會按照市場規(guī)律和金融法律法規(guī)組織實施。金融安全區(qū)按照“嚴進寬出,、擇優(yōu)扶持,、區(qū)別對待”的原則運行。進入金融安全區(qū)的單位必須具備相應的條件,，在享受相應權(quán)利的同時,，履行相應義務和承擔相應責任。?

 （一）企業(yè)

 我市轄區(qū)內(nèi)經(jīng)銀行機構(gòu)評定的信用等級在A級以上（含A級）的企業(yè),，經(jīng)申請備案,，可直接進入金融安全區(qū)。信用等級在A級以下或未評級的企業(yè),，符合下列條件的,，按照從嚴掌握的原則，經(jīng)企業(yè)申請,，由其基本帳戶所在銀行和有關(guān)部門考核認定后進入金融安全區(qū),。?

 1．符合國家產(chǎn)業(yè)政策，能夠?qū)ξ沂挟a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整起牽動作用,、資產(chǎn)質(zhì)量狀況相對良好,、不拖欠銀行利息的企業(yè)。?

 2．具有比較成熟的資產(chǎn)重組方案,，重組后能夠恢復或增強再融資能力的上市公司,。

? 3．進入輔導期的擬上市公司。?

 4．成長性高的科技型企業(yè),。?

 5．有核心技術(shù)和適銷對路的定型產(chǎn)品,，市場競爭能力強，具有較大發(fā)展空間,，有連續(xù)3年盈利記錄的未評級企業(yè),。?

 6．有歷史債務，但連續(xù)3年主動償還新貸款本息,，新增貸款無不良記錄的企業(yè),。?

 企業(yè)進入金融安全區(qū)后，按照人民銀行利率政策,，經(jīng)銀企雙方協(xié)商享受貸款利率優(yōu)惠,，發(fā)生的中介費用予以優(yōu)惠,。進入金融安全區(qū)的企業(yè)要強化互信、互助和長期合作意識,，誠實守信,，加強經(jīng)營管理，努力開拓市場,，通過自身挖潛提高償債和盈利能力,。進入金融安全區(qū)的企業(yè)如有拖欠利息、逾期還貸,、擅自改變信貸資金用途,、私自多開戶頭、惡意逃廢銀行債務和其他違法違規(guī)行為的,，除按有關(guān)規(guī)定對其實施相應處罰外,，還要強制其退出金融安全區(qū)。?

 (二)金融機構(gòu)

 我市轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行原則上全部有資格加入金融安全區(qū),，要按金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策操作,，切實履行職責，并應具備下列條件：?

 1．能夠有效運用貨幣政策,，依據(jù)有關(guān)金融法制法規(guī),，向金融安全區(qū)內(nèi)企業(yè)提供多品種的金融服務，滿足企業(yè)合理的資金需求,。?

 2．具有較高的服務水平,，為金融安全區(qū)內(nèi)企業(yè)提供及時、便捷,、高效的信貸服務,。

? 3．內(nèi)部管理制度完善，運行機制靈活,，具有較強的自我防范和化解風險的能力,。?

 銀行機構(gòu)在金融安全區(qū)的運行中，按照國家有關(guān)規(guī)定,，可享受抵債資產(chǎn)過戶及變現(xiàn)過程中地方行政事業(yè)性收費等優(yōu)惠政策。銀行機構(gòu)要建立安全有效的運行機制,，完善內(nèi)控制度和決策程序,，進一步加強風險防范和控制。對有市場,、有效益,、有潛力的企業(yè)，銀行機構(gòu)應制定切合實際的評級和審貸標準,，增加授信額度,、簡化審批手續(xù),、加快資金到位，為企業(yè)搶抓機遇提供高質(zhì)量的金融服務,。?

 （三）中介機構(gòu)

 會計師事務所,、律師事務所、資產(chǎn)評估事務所和投資咨詢公司等中介服務機構(gòu),，符合下列條件的,，經(jīng)申請可進入金融安全區(qū)：?

 1．服務水準高，按國內(nèi)現(xiàn)行收費項目和標準的最低限收取服務費用,。?

 2．機構(gòu)主要執(zhí)業(yè)者無不良記錄,，業(yè)內(nèi)聲譽良好。?

 申請進入金融安全區(qū)的中介服務機構(gòu),，由有關(guān)部門制定準入細則,。?

 （四）擔保公司?

 我市轄區(qū)內(nèi)的擔保公司應進入金融安全區(qū)，分擔銀行對金融安全區(qū)內(nèi)具有高成長性和一定風險性的中小企業(yè)貸款可能出現(xiàn)的風險,，逐步在金融安全區(qū)內(nèi)建立較為完善的擔保體系,。?

 1．政府要集中籌措資金，逐年加大對擔保公司的投入,，提高擔保公司的擔保能力,。

? 2．擔保公司的服務對象主要是不具備信用等級的中小企業(yè)，已脫離具有高成長性和發(fā)展前景好的中小企業(yè),，擔保公司要全力支持,，不斷提高擔保額度。?



 五,、主要措施?

 （一）制定科學合理的指標監(jiān)測體系?

 根據(jù)國家加強金融監(jiān)管的要求,，在地方金融監(jiān)管主管部門的主持下，結(jié)合我市實際,，研究制定科學合理的指標監(jiān)測體系,，定期公布各類金融機構(gòu)的服務價格、資本充足率,、經(jīng)營行為和方式等方面的信息,，維護金融市場的公開、公平,、有序競爭,，有效防止金融風險，保護存款人,、投資者的合法權(quán)益,。?

 （二）建立金融安全區(qū)準入制度?

 對于各類主體進入安全區(qū)，按照堅持標準、堅持能進能出的原則建立審議制度,，保持區(qū)內(nèi)主體的合理流動,。對于企業(yè)，凡是拖欠利息和逾期超過三個月的,、不按規(guī)定用途使用信貸資金的,、有重大違法違紀的、私自多頭開戶的,、惡意逃廢銀行債務的以及經(jīng)管委會研究認定的,，要強制其退出。建立“黑名單”制度,，對惡意逃廢銀行債務的企業(yè),，要依法追究責任，并通過媒體向社會廣泛公布,，使惡意逃廢銀行債務的企業(yè)從根本上失去銀行貸款的渠道,。各金融機構(gòu)、中介機構(gòu)有重大違法違規(guī)行為,，或經(jīng)金融監(jiān)管部門給予重大處分的,，經(jīng)過一定程序也要給予退出安全區(qū)的處理。?

 （三）逐步建立企業(yè)和個人的征信系統(tǒng)

 適應創(chuàng)建金融安全區(qū)試點的需要,，要從目前各商業(yè)銀行采用不同的信用等級評定指標體系,，逐步過渡到實行統(tǒng)一的企業(yè)信用等級評價體系。成立以專家為主體,，商業(yè)銀行等有關(guān)部門參與的專門機構(gòu),，并借鑒國際權(quán)威企業(yè)資信評價方法，對入?yún)^(qū)企業(yè)及中介機構(gòu)進行資信評價,，并逐步培育我市自有的高層次企業(yè)資信評價公司,，走市場化運作的道路。建立企業(yè)信用等級檔案,，完善企業(yè)信息網(wǎng)絡系統(tǒng),，定期對企業(yè)資信業(yè)績復查考核，適時公布,。?

 要逐步建立個人征信系統(tǒng),。與個人信用相關(guān)的各職能部門要同金融和商業(yè)機構(gòu)相互配合，通過建立專門機構(gòu)或委托有權(quán)威性的中介機構(gòu),，在公務員,、企業(yè)經(jīng)理層及高級管理層等人群中試行建立個人征信系統(tǒng)，采集與個人信用有關(guān)的信息,，形成個人信用信息數(shù)據(jù)庫，并進行個人信用評級，向社會提供服務,。?

 （四）優(yōu)化金融運行的政策環(huán)境?

 按照國家有關(guān)規(guī)定,，給予銀行機構(gòu)處置不良資產(chǎn)過程中交納地方性行政事業(yè)收費的優(yōu)惠政策，支持銀行機構(gòu)處置不良資產(chǎn),。減輕企業(yè)負擔,。貸款抵押、擔保收費實行統(tǒng)一優(yōu)惠標準,，禁止不合理攤派,、亂集資、亂罰款等,，切實減輕企業(yè)負擔,，最大限度地減少企業(yè)的貸款成本。制定相關(guān)政策,，規(guī)范行政行為,，促進金融發(fā)展。要制定和實施行政干預責任追究制度,，禁止行政介入正常銀企經(jīng)營活動,，切實解決行政干預銀企正常經(jīng)營活動的問題，使銀行和企業(yè)按照市場的原則自主經(jīng)營,，獨立運作,。推動各種民間資本組建各種類型的投資機構(gòu)。?

 （五）建立中小企業(yè)擔保體系,，解決中小企業(yè)融資難問題

 對現(xiàn)有政府出資的中小企業(yè)擔保機構(gòu),，通過增加撥款、劃撥固定資產(chǎn)或吸收民間資本進行重組,，增強實力,。推動證券,、保險,、財務公司等各類金融機構(gòu)或企業(yè)組建新的擔保機構(gòu)，按照市場化原則運行,。引導民間資本組建信用擔保機構(gòu),，為中小企業(yè)貸款提供擔保服務，分擔和化解金融風險,。?

 進入金融安全區(qū)的企業(yè)實行主辦銀行制度,，改善銀行和企業(yè)的關(guān)系，實現(xiàn)銀企雙方信息交流渠道的暢通,，建立長久穩(wěn)定,、相互信任,、相互促進的合作關(guān)系。充分發(fā)揮現(xiàn)有中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的作用,，鼓勵根據(jù)中小企業(yè)的需要在開發(fā)金融服務產(chǎn)品和擴大經(jīng)營范圍等方面進行新的探索,。建立和完善中小企業(yè)授信制度，優(yōu)先安排符合國家產(chǎn)業(yè)政策,、產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場的企業(yè)貸款,，對由中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擔保的企業(yè),，實行程序優(yōu)先,、利率優(yōu)惠,，并根據(jù)企業(yè)資信等級確定擴大貸款數(shù)額,，合理確定銀行和擔保機構(gòu)風險承擔比例,。對中小企業(yè)、民營高科技企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券,、債轉(zhuǎn)股問題進行研究，爭取有新的突破,。?

 （六）支持農(nóng)村信用社搞好運營

 幫助農(nóng)村信用社盤活農(nóng)戶陳欠貸款和農(nóng)村集體經(jīng)濟貸款,，協(xié)助好農(nóng)村信用社收貸收息工作，進一步發(fā)揮農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍作用,，為實現(xiàn)農(nóng)村的金融安全打好基礎。?



 六,、組織協(xié)調(diào)?

 為保證創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的順利進行,，成立市金融安全區(qū)管理協(xié)調(diào)委員會（簡稱管委會），由市政府主要領(lǐng)導任主任,，成員單位包括市金融辦,、經(jīng)貿(mào)委、計劃發(fā)展委員會,、財政局,、科技局、審計局,、國土資源局,、國稅局、地稅局,、公安局,、工商局,、物價局、中級人民法院,、檢察院,、市委宣傳部、人民銀行沈陽分行哈爾濱金融監(jiān)管辦,、人民銀行哈爾濱中心支行、政策性銀行,、轄區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社負責同志組成,，負責金融安全區(qū)的組織、指導,、審定,、協(xié)調(diào)工作。管委會下設辦公室,，設在市金融辦,，主任、副主任由市金融辦和人民銀行中心支行等部門的負責人擔任,。辦公室具體負責安全區(qū)的政策法規(guī)制定、金融秩序整頓,、入?yún)^(qū)成員單位的準入資格審核及退出,、銀行間及銀企協(xié)調(diào)，以及中介服務機構(gòu)及擔保公司的協(xié)調(diào)管理等工作,。?

 建立創(chuàng)建金融安全區(qū)的工作推進機制和管理制度,。管委會實行例會制，定期或不定期召開會議,，對安全區(qū)試點工作的重大問題進行研究,，協(xié)調(diào)解決重大政策問題。試點辦公室要做到機構(gòu)到位,，人員到位,，職責到位，搞好試點工作的綜合,、指導,、檢查和信息反饋工作。重點工作實行專項推進制度,，成立關(guān)于金融安全區(qū)市場準入,、建立科學合理的指標監(jiān)測體系、建立企業(yè)和個人征信系統(tǒng)等專項推進組,，由各主要職能部門牽頭,，有關(guān)部門和金融機構(gòu)參加,，對相關(guān)問題進行調(diào)查研究，提出具體的,、可操作的方案,，并組織實施。實行重點工作的目標責任制,，明確各項重點工作的責任部門,、主要職責任務、目標,、進度等具體事項,，定期檢查，加強督辦,，促進落實,。?



 七、有關(guān)要求

 創(chuàng)建金融安全區(qū)是一項系統(tǒng)工程,，各級政府,、各部門和各單位要共同參與，通力合作,，密切配合,，確保此項工作的順利進行。?

 （一）新聞媒體要加強對金融工作的宣傳報道,，把握正確輿論導向,，引導企業(yè)樹立誠實守信觀念，強化金融機構(gòu)“銀地一體”意識,。對違法違規(guī)行為要公開曝光,，弘揚正氣，為創(chuàng)建工作營造良好的輿論環(huán)境,。?

 （二）金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮職能作用,，加強金融監(jiān)管，完善監(jiān)管體系,，規(guī)范金融行為,，嚴肅查處各種金融違法違規(guī)和不正當競爭行為，維護良好的金融秩序,。?

 （三）各職能部門在項目審批,、企業(yè)轉(zhuǎn)制、產(chǎn)權(quán)界定,、工商注冊,、稅務登記、質(zhì)量認證,、會計監(jiān)督,、中介監(jiān)督等方面,，主動從維護我市金融安全大局出發(fā)，規(guī)范行為,，依法行政,，為金融機構(gòu)和企業(yè)提供公正、優(yōu)質(zhì)服務,。

 （四）各級司法部門要依法保護金融機構(gòu)和企業(yè)的合法權(quán)益,，秉公執(zhí)法、高效執(zhí)法,，限期處理金融案件,，提高案件執(zhí)結(jié)率，為創(chuàng)建金融安全區(qū)提供司法保障,。?

 （五）各金融機構(gòu)要努力發(fā)揮主體作用，在保證金融安全的前提下,，積極進行業(yè)務創(chuàng)新,，開辦新的金融產(chǎn)品，拓展金融市場,，提高金融服務水平,，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展的過程中，實現(xiàn)自身發(fā)展,，達到銀企雙贏,。



 二○○三年三月十三日