• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2006〕26號
• 【發(fā)布日期】2006-03-17
• 【生效日期】2006-03-17
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實(shí)施意見

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實(shí)施意見

(保監(jiān)發(fā)〔2006〕26號)





各保監(jiān)局,、保險公司,、保險資產(chǎn)管理公司、保險中介機(jī)構(gòu),，中國保險行業(yè)協(xié)會：



 現(xiàn)將《關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實(shí)施意見》印發(fā)給你們,，請結(jié)合實(shí)際遵照執(zhí)行。



 二○○六年三月十七日





關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實(shí)施意見



 根據(jù)《中共中央辦公廳,、國務(wù)院辦公廳
<關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見>
的通知》（中辦發(fā)〔2006〕9號）,，針對保險業(yè)的實(shí)際情況，現(xiàn)就保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作提出如下意見,。



 一、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的重要意義



 開展治理商業(yè)賄賂專項工作,，是黨中央,、國務(wù)院作出的一項重大決策,，也是保險業(yè)進(jìn)一步規(guī)范市場秩序的一個重要機(jī)遇。按照中央部署做好這項工作,，對促進(jìn)保險業(yè)又快又好發(fā)展具有重大而深遠(yuǎn)的意義,。



 黨的十六大以來，保險業(yè)以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng),，改革不斷深化,，對外開放不斷擴(kuò)大，監(jiān)管工作不斷加強(qiáng),，企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營意識不斷提高,，市場競爭日趨規(guī)范、秩序良好,，市場體系更加完善,，各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，取得了顯著成績,。同時也要看到,，我國保險業(yè)還處在初級階段，影響保險業(yè)發(fā)展的因素比較復(fù)雜,，商業(yè)賄賂現(xiàn)象在財產(chǎn)保險,、人身保險、保險中介,、資金運(yùn)用等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均不同程度有所存在,，有的還比較嚴(yán)重。



 商業(yè)賄賂違背社會主義市場經(jīng)濟(jì)基本原則,，擾亂保險市場秩序,，破壞公平競爭，妨礙保險資源合理配置,，損壞保險業(yè)形象,；商業(yè)賄賂增加公司經(jīng)營成本，造成資產(chǎn)流失,，損害廣大投保人和被保險人的合法權(quán)益,；商業(yè)賄賂敗壞社會風(fēng)氣，腐蝕黨員干部和保險員工隊伍,。商業(yè)賄賂危害嚴(yán)重,，任其發(fā)展下去，必然會極大阻礙我國保險業(yè)的發(fā)展,。



 治理商業(yè)賄賂是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,、推動保險業(yè)又快又好發(fā)展、維護(hù)廣大投保人和被保險人切身利益的必然要求,；是規(guī)范保險市場秩序,、維護(hù)公平競爭,、提高誠信水平、樹立保險業(yè)良好形象的必要措施,；是全面推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè),、預(yù)防和懲治腐敗的重要內(nèi)容。各單位各部門要從政治和全局的高度,，充分認(rèn)識商業(yè)賄賂的危害性,，深刻理解開展專項治理的重要性，提高做好這項工作的自覺性,。



 二,、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的目標(biāo)



 通過扎實(shí)有效地開展專項治理工作，達(dá)到下述目標(biāo)：保險業(yè)商業(yè)賄賂現(xiàn)象大為減少,，突出問題得到解決,，市場秩序更加規(guī)范；保險市場主體和從業(yè)人員經(jīng)營理念進(jìn)一步端正,，誠實(shí)守信,、公平競爭和合法經(jīng)營的觀念明顯增強(qiáng)；公司法人治理結(jié)構(gòu),、內(nèi)控制度更加完善,；保險行業(yè)維護(hù)公平競爭的規(guī)章制度更加健全，業(yè)內(nèi)自律明顯增強(qiáng),，行業(yè)信譽(yù)進(jìn)一步提高,；防治商業(yè)賄賂的長效機(jī)制基本建立。



 三,、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的指導(dǎo)原則



 開展治理商業(yè)賄賂專項工作要以鄧小平理論,、“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)全保會精神,，堅持下列原則：



 （一）實(shí)事求是,。要切實(shí)從保險業(yè)實(shí)際和特點(diǎn)出發(fā)，全面客觀地了解情況,，發(fā)現(xiàn)問題,，分析原因，有針對性地采取措施,，扎扎實(shí)實(shí)地開展工作,。



 （二）依法治理。治理商業(yè)賄賂,，要依據(jù)《刑法》,、《反不正當(dāng)競爭法》、《保險法》等有關(guān)法律法規(guī),，依據(jù)《關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定》,，依據(jù)保監(jiān)會制定的有關(guān)規(guī)章制度開展工作,，嚴(yán)格依法辦事，做到依法檢查,，依法糾正，依法懲處,。



 （三）積極穩(wěn)妥,。要服從服務(wù)大局，堅持政治,、經(jīng)濟(jì)和社會效果的統(tǒng)一,。既要積極治理商業(yè)賄賂，又要保持企業(yè)正常經(jīng)營,。要注意把握政策界限,，正確區(qū)分正常的商業(yè)交往與不正當(dāng)交易行為的界限，正確區(qū)分違紀(jì)違規(guī)行為與違法犯罪的界限,。要通盤考慮,，分步實(shí)施，漸進(jìn)有序地把工作推向深入,。



 （四）突出重點(diǎn),。要在深入調(diào)查研究、全面了解情況的基礎(chǔ)上,，明確工作重點(diǎn),，著力解決損害廣大投保人和被保險人切身利益、嚴(yán)重破壞公平競爭,、擾亂市場秩序,、損壞保險業(yè)形象的突出問題。各單位各部門都要以一,、兩個突出問題為突破口,，務(wù)求抓出實(shí)效。



 （五）標(biāo)本兼治,。要運(yùn)用教育,、經(jīng)濟(jì)、行政,、法律等多種手段對商業(yè)賄賂進(jìn)行綜合治理,。既要著力消除商業(yè)賄賂現(xiàn)象，又要注重根治產(chǎn)生商業(yè)賄賂的原因,，既要立足當(dāng)前,，又要著眼長遠(yuǎn)，努力用發(fā)展的思路和改革的辦法,，深入探索有效的預(yù)防措施,，完善規(guī)章制度,，大力加強(qiáng)防治商業(yè)賄賂長效機(jī)制建設(shè)。



 四,、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的治理范圍和重點(diǎn)



 依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī),，結(jié)合保險業(yè)實(shí)際情況，在開展專項治理工作中,，要認(rèn)真檢查和糾正下列不正當(dāng)交易行為：



 （一）保險公司及其工作人員賬外暗中直接,、間接給予投保人或其工作人員回扣、財物或其他利益,。



 （二）保險公司及其工作人員賬外暗中向保險中介機(jī)構(gòu)或其工作人員支付手續(xù)費(fèi),、給予財物或其他利益。



 （三）保險公司及其工作人員向合法保險中介以外的機(jī)構(gòu)或其工作人員支付手續(xù)費(fèi),、賬外暗中給予財物或其他利益,。



 （四）保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員賬外暗中收取手續(xù)費(fèi)、傭金,、財物或其他利益,。



 （五）保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員賬外暗中給予投保人、委托人,、保險公司或其工作人員財物或其他利益,。



 （六）保險公司及其工作人員因收受投保人、被保險人,、受益人給予的財物或其他利益,，違規(guī)進(jìn)行承保或理賠,。



 （七）保險公司及其工作人員在定點(diǎn),、定損中，賬外暗中收受利益相關(guān)人給予的財物或其他利益,。



 （八）保險公司,、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員在資金運(yùn)用業(yè)務(wù)中，賬外暗中收受利益相關(guān)人的財物或其他利益,，或賬外暗中給予利益相關(guān)人財物或其他利益,。



 （九）保險行業(yè)各單位及其工作人員在業(yè)務(wù)招標(biāo)、廣告宣傳,、服務(wù)采購,、研究資源采購、物資采購,、資產(chǎn)處置,、基本建設(shè)等過程中，非法收受、給予財物或其他利益,。



 （十）國家法律法規(guī)和保險規(guī)章制度禁止的其他不正當(dāng)交易行為,。



 要重點(diǎn)治理保險業(yè)務(wù)中以手續(xù)費(fèi)名義操作的各種不正當(dāng)交易行為。



 各單位要結(jié)合實(shí)際情況,，具體明確并細(xì)化本單位的治理范圍,，有什么問題解決什么問題，并要突出重點(diǎn),，增強(qiáng)專項治理的針對性和有效性,。



 五、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的主要方式



 （一）自查自糾,。對不正當(dāng)交易行為進(jìn)行自查自糾，是經(jīng)營者進(jìn)行自我教育,、糾正不正當(dāng)經(jīng)營觀念和行為的一種有效措施,，是治理商業(yè)賄賂的一個重要手段。保險行業(yè)要從今年3月份開始,，用9個月左右的時間進(jìn)行自查自糾,，到11月底基本結(jié)束。



 各單位,，尤其是保險企業(yè)要認(rèn)真開展自查自糾工作,。要在摸清不正當(dāng)交易行為底數(shù)、全面掌握基本情況的基礎(chǔ)上,，制定自查自糾方案,，明確指導(dǎo)思想和工作任務(wù)，提出具體要求和措施,。自查要按照動員部署,、對照檢查、落實(shí)整改三個階段進(jìn)行,。要檢查經(jīng)營思想是否有不正當(dāng)交易是“潛規(guī)則,、潤滑劑”的錯誤觀念，檢查經(jīng)營活動中是否有違反職業(yè)道德和市場規(guī)則,、破壞公平競爭的不正當(dāng)交易行為,，檢查內(nèi)部管理機(jī)制是否建立健全。



 要嚴(yán)格進(jìn)行自查自糾,，堅持原則,，嚴(yán)肅對待，不走過場,。要實(shí)事求是,，正確把握政策界限，根據(jù)錯誤事實(shí)、情節(jié)輕重,、影響大小和認(rèn)識態(tài)度等,，予以區(qū)別對待。對情節(jié)輕微的,，以批評教育和自我糾正為主,；對雖有問題，但能主動說清并認(rèn)識錯誤的,，可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定從輕,、減輕或免予處分；對普遍存在的問題,，要結(jié)合糾風(fēng)工作予以解決,。對自查自糾不力的單位，要加大督導(dǎo)力度,。對拒不自查自糾,、掩蓋問題的，要從嚴(yán)處理,。



 各單位要針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題,，深入分析原因，認(rèn)真研究和提出整改措施,。要落實(shí)整改責(zé)任,，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,，加強(qiáng)督促和指導(dǎo),，確保各項整改措施落實(shí)到位。



 在自查自糾過程中,，各保監(jiān)局要對轄區(qū)保險企業(yè)進(jìn)行督查,，上級單位要加強(qiáng)對下級單位的督查。各單位要定期向保監(jiān)會治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組報告自查自糾情況,，保監(jiān)會治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要組織抽查,。



 （二）專項檢查。保監(jiān)會有關(guān)部門和各保監(jiān)局要按照各自的職能積極開展工作,。要明確檢查重點(diǎn),，加大檢查力度，采取有效措施,，解決突出問題,。要加強(qiáng)對保險企業(yè)內(nèi)控情況的監(jiān)督檢查，督促企業(yè)完善治理結(jié)構(gòu),，強(qiáng)化內(nèi)部管理,；要加強(qiáng)對車險,、大型商業(yè)保險項目、銀行代理保險,、團(tuán)體保險等領(lǐng)域的監(jiān)督檢查,；要加強(qiáng)對保險中介機(jī)構(gòu)尤其是兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，督促其提高業(yè)務(wù)和財務(wù)的真實(shí)性,；要加強(qiáng)對保險資金運(yùn)用的監(jiān)督檢查,，強(qiáng)化責(zé)任追究，督促企業(yè)完善投資交易的監(jiān)控措施,。



 國有保險公司監(jiān)事會要把不正當(dāng)交易行為作為一個重點(diǎn),，深入進(jìn)行檢查。



 （三）查辦案件,。要嚴(yán)肅查處商業(yè)賄賂案件,，防止失之于寬、失之于軟,。



 要認(rèn)真對待自查自糾和專項檢查中發(fā)現(xiàn)的以及信訪投訴反映的案件線索,。要建立情況通報、線索移送,、案件協(xié)查、信息共享機(jī)制,，充分發(fā)揮保監(jiān)會,、保監(jiān)局、保險機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門,、行業(yè)協(xié)會等舉報投訴網(wǎng)絡(luò)的作用,，動員干部職工反映和舉報商業(yè)賄賂問題。要注意保護(hù)投訴舉報人,，對投訴舉報商業(yè)賄賂有功人員要給予獎勵,。



 要突出查辦大案要案，對性質(zhì)惡劣,、情節(jié)嚴(yán)重,、涉案金額大、影響面廣的案件,，要及時移送司法機(jī)關(guān),，并做好協(xié)查工作。要嚴(yán)肅查處涉及國家工作人員在商業(yè)活動中收受賄賂的行為,。



 要準(zhǔn)確適用法律和政策,，堅持寬嚴(yán)相濟(jì)。要敦促有商業(yè)賄賂問題的單位和人員向執(zhí)紀(jì)執(zhí)法部門主動交代,。對主動交代問題并積極退贓的,，酌情依法從輕、減輕或免予處罰。



 （四）建立健全長效機(jī)制,。治理商業(yè)賄賂既要集中開展專項治理,，又要從大局和長遠(yuǎn)出發(fā)常抓不懈，與整頓和規(guī)范市場秩序相結(jié)合,，與端正經(jīng)營理念,、促進(jìn)行風(fēng)建設(shè)相結(jié)合，與構(gòu)建懲治和預(yù)防腐敗體系相結(jié)合,。



 加強(qiáng)宣傳教育,。要樹立科學(xué)的發(fā)展觀、正確的業(yè)績觀,，強(qiáng)化依法合規(guī),、公平競爭的經(jīng)營理念，糾正錯誤認(rèn)識,，倡導(dǎo)誠實(shí)守信,，反對弄虛作假。要積極運(yùn)用正反兩方面的典型開展宣傳和進(jìn)行警示教育,，增強(qiáng)全行業(yè)的法規(guī)意識,，筑牢抵制商業(yè)賄賂的思想防線?！吨袊ｋU報》等有關(guān)媒體要開辟治理商業(yè)賄賂專欄,，專欄要堅持正面宣傳的原則。保險行業(yè)協(xié)會要認(rèn)真開展行風(fēng)評議,，積極倡導(dǎo)規(guī)范誠信,，努力維護(hù)公平競爭。



 健全自律機(jī)制,。保險企業(yè)要完善員工職業(yè)規(guī)范和行為準(zhǔn)則,，推行反商業(yè)賄賂承諾制，嚴(yán)格遵循公平競爭規(guī)則,。要加強(qiáng)對經(jīng)營管理人員的監(jiān)督,，加強(qiáng)對重點(diǎn)環(huán)節(jié)的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理,。要運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段,，發(fā)展電子商務(wù)，加強(qiáng)企業(yè)信息管理系統(tǒng)建設(shè),，完善核算體系,，減少中間環(huán)節(jié)，堵塞管理漏洞,。



 加大監(jiān)管力度,。要進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力,、市場行為和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。要健全有關(guān)規(guī)章制度,，防止不正當(dāng)交易,。要抓緊制定保險從業(yè)人員職業(yè)操守、保險公司董事及高管人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計,、保險營銷員管理,、保險資金運(yùn)用從業(yè)人員管理等方面的規(guī)章，抓緊制定保險公司信息披露管理,、銀行代理保險管理,、保險資金管理、保險資金托管管理等方面的規(guī)章,，抓緊完善保險代理,、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理管理等方面的規(guī)章,。要狠抓制度的落實(shí),，嚴(yán)格按章辦事。



 深化改革,。要深化保險企業(yè)改革,，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善治理結(jié)構(gòu),，健全內(nèi)控機(jī)制,，建立科學(xué)的決策、執(zhí)行程序,，規(guī)范決策和執(zhí)行行為；建立有效的激勵和約束機(jī)制,，完善高管人員,、基層單位的業(yè)績評價標(biāo)準(zhǔn)和考核機(jī)制。要加強(qiáng)保險市場體系建設(shè),，努力建立統(tǒng)一開放,、競爭有序、良性運(yùn)轉(zhuǎn),、充滿活力的市場體系,。要進(jìn)一步完善準(zhǔn)入機(jī)制，豐富市場主體類型并大力培育成熟市場主體,，規(guī)范發(fā)展中介市場,，推進(jìn)保險中介的專業(yè)化經(jīng)營。要進(jìn)一步完善監(jiān)管體制,，推動監(jiān)管理念,、監(jiān)管方式創(chuàng)新,。要注重在動態(tài)監(jiān)管、事前事中連續(xù)監(jiān)管和促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)控制風(fēng)險的自覺性上下功夫,。尤其要著力推進(jìn)信用體系建設(shè),，建立和完善保險企業(yè)和從業(yè)人員信用檔案。



 六,、有關(guān)要求



 治理保險業(yè)商業(yè)賄賂涉及面廣,，政策性強(qiáng)，任務(wù)繁重,，各單位各部門要以高度負(fù)責(zé)的精神,，嚴(yán)格要求，真抓實(shí)干,，不可敷衍塞責(zé),，應(yīng)付了事。



 （一）統(tǒng)一思想,，提高認(rèn)識,。要深刻領(lǐng)會黨中央、國務(wù)院關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的精神,，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨和國家有關(guān)方針政策和法律法規(guī),，正確把握形勢，切實(shí)提高認(rèn)識,、統(tǒng)一思想,、增強(qiáng)自覺性，務(wù)必把治理商業(yè)賄賂作為一項重點(diǎn)工作抓緊抓好,。



 （二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),，精心組織。各單位要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組和工作班子,，要明確負(fù)責(zé)同志和具體負(fù)責(zé)部門,，一把手要親自掛帥，定期聽取匯報,，指導(dǎo)工作,，督促落實(shí)。要緊密結(jié)合本單位的實(shí)際,，明確目標(biāo)要求和工作步驟,，確定治理重點(diǎn)，制定有效措施,。要精心組織,，周密安排，注意把握進(jìn)程,，及時排除困難,，解決工作中出現(xiàn)的問題,。



 （三）強(qiáng)化責(zé)任，嚴(yán)格監(jiān)督,。要建立嚴(yán)格的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制和有效的工作機(jī)制,。要明確分工，各司其職,，各負(fù)其責(zé),。要定期報告工作進(jìn)展情況，及時報告重要情況和大案要案線索,，不得瞞報漏報,，更不能壓報。要嚴(yán)格督導(dǎo),，嚴(yán)格巡查,，上級單位要在下級單位確定若干聯(lián)系點(diǎn)。保監(jiān)會治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要對各地區(qū)各單位自查自糾,、案件查處和長效機(jī)制建設(shè)等情況進(jìn)行檢查,。



 （四）深入調(diào)研，加強(qiáng)協(xié)調(diào),。要深入開展調(diào)查研究,，增強(qiáng)專項治理工作的預(yù)見性、針對性和有效性,。監(jiān)管機(jī)構(gòu)各部門要經(jīng)常溝通,，加強(qiáng)協(xié)作，共同探討有關(guān)問題,，研究相關(guān)措施,，形成治理合力。保監(jiān)會各有關(guān)部門,、各保監(jiān)局以及保險企業(yè)要加強(qiáng)與工商,、稅務(wù)、司法等部門的溝通和聯(lián)系,，爭取配合和支持。要充分調(diào)動各方面的積極性,，齊抓共管,，綜合治理，確保治理商業(yè)賄賂專項工作取得實(shí)效,。