• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第2號
• 【發(fā)布日期】2006-01-12
• 【生效日期】2006-02-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第2號)





 《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》已經(jīng)2005年11月10日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第40次主席會議通過?，F(xiàn)予公布,，自2006年2月1日起施行。



主席 劉明康

二○○六年一月十二日





中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法




第一章 總 則




第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為,，明確行政許可事項,、條件、適用操作流程和期限，保護申請人合法權(quán)益,，根據(jù)《
中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《
中華人民共和國行政許可法》和《
中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定,，制定本辦法,。




第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,、城市商業(yè)銀行和城市信用社股份有限公司等,。




第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實施行政許可,。




第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立,，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止,，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種,，董事和高級管理人員任職資格等。




第五條 申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料,。




第二章 機構(gòu)設(shè)立



 第一節(jié) 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立




第六條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當符合以下條件：



 （一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程,；



 （二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣,；



 （三）有符合任職資格條件的董事,、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；



 （四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度,；



 （五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設(shè)施。




第七條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu),，還應(yīng)當符合其他審慎性條件,，至少包括：



 （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；



 （二）具有健全的風(fēng)險管理體系,，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險,；



 （三）地方政府不向銀行投資入股,，不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營,；



 （四）發(fā)起人股東中應(yīng)當包括合格的境外戰(zhàn)略投資者；



 （五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度,，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才,；



 （六）具備有效的資本約束與資本補充機制；



 （七）有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風(fēng)險,，促進金融穩(wěn)定,。




第八條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu),、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人,。



 前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu),。




第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人,，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）商業(yè)銀行資本充足率不低于8%，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%,；



 （二）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）,；



 （三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；



 （四）公司治理良好,，內(nèi)部控制健全有效,；



 （五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；



 （六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第十條 境外金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者,，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；



 （二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好,；



 （三）最近2個會計年度連續(xù)盈利,；



 （四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%；非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%,；



 （五）內(nèi)部控制健全有效,；



 （六）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；



 （七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好,；



 （八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。



 境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股股份制商業(yè)銀行應(yīng)當遵循長期持股、優(yōu)化治理,、業(yè)務(wù)合作,、競爭回避的原則。



 銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要,，可以調(diào)整前款境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件,。




第十一條 單個境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25%,。



 前款所稱投資入股比例是指境外金融機構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例,。境外金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當與境外金融機構(gòu)合并計算。




第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人,，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）在工商行政管理部門登記注冊,，具有法人資格；



 （二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式,；



 （三）具有良好的社會聲譽,、誠信記錄和納稅記錄,，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；



 （四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況,；



 （五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力,；



 （六）財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利,；



 （七）年終分配后,，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%（合并會計報表口徑）；



 （八）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外,，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）,；



 （九）入股資金來源真實合法；



 （十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：



 （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷,；



 （二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明,、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常,；



 （三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；



 （四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大,；



 （五）資產(chǎn)負債率,、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；



 （六）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況,。




第十四條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段,。




第十五條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建，應(yīng)當由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。




第十六條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月,。未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請,。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定,。籌建延期的最長期限為3個月,。



 該機構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請,，逾期未提交的，籌建批準文件失效,，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù),。




第十七條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請,，應(yīng)向銀監(jiān)會提交,，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定,。




第十八條 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后,，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,。



 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè),。未能按期開業(yè)的，該機構(gòu)應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提出開業(yè)延期申請,。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定,。開業(yè)延期的最長期限為3個月。



 股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,，開業(yè)核準文件失效,，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證,，并予以公告,。



 第二節(jié) 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立




第十九條 城市商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立在地級以上城市，并符合以下條件：



 （一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程,；



 （二）注冊資本不低于1億元人民幣,，且為實繳資本；資本充足率不低于8%,，核心資本充足率不低于4%,；



 （三）不良貸款比例不高于10%；



 （四）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的的從業(yè)人員,；



 （五）公司治理與內(nèi)部控制健全有效,；



 （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施,。




第二十條 設(shè)立城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的申請人應(yīng)當是合并重組后的城市信用社股份有限公司,，并符合以下條件：



 （一）資本充足率不低于6%，核心資本充足率不低于3%,；



 （二）不良貸款比例不高于15%,，資產(chǎn)總額不低于15億元人民幣；



 （三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu),；



 （四）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效,，最近2年未發(fā)生大案要案；



 （五）具有良好的財務(wù)狀況和較強的盈利能力,，對于歷史累積的經(jīng)營虧損,，應(yīng)首先沖銷原城市信用合作社股東權(quán)益，不足部分由原股東或地方政府以現(xiàn)金方式補足,，人均資產(chǎn)至少應(yīng)達到600萬元人民幣（經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)至少應(yīng)達到500萬元人民幣）以上,，提出申請前一年末的資產(chǎn)費用率一般應(yīng)不高于1.35%,，資產(chǎn)利潤率一般應(yīng)不低于0.2%，資本利潤率一般應(yīng)不低于8%（利潤的計算以足額提取當年各類貸款的損失準備為前提）,，利息回收率至少應(yīng)達到80%以上,；



 （六）流動性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項指標均滿足有關(guān)監(jiān)管要求,；



 （七）按規(guī)定提足損失準備金,。




第二十一條 設(shè)立城市商業(yè)銀行應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu),、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人,。發(fā)起人須符合本辦法第九條,、第十條、第十一條,、第十二條,、第十三條規(guī)定的條件。




第二十二條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段,。




第二十三條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請,，由擬設(shè)城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。




第二十四條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月,。未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請,，銀監(jiān)局自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定,?；I建延期的最長期限為3個月,。



 該機構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請,，逾期未提交的，籌建批準文件失效,，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù),。




第二十五條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定,。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定,，抄報銀監(jiān)會。




第二十六條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后,，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,。



 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè),。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提出開業(yè)延期申請,。銀監(jiān)局自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定,。開業(yè)延期的最長期限為3個月。



 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,，原開業(yè)核準文件失效,，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證,，并予以公告,。



 第三節(jié) 城市信用社股份有限公司設(shè)立




第二十七條 城市信用社股份有限公司設(shè)立，指經(jīng)整頓后同一城市內(nèi)多家或一家城市信用合作社在自愿基礎(chǔ)上,，按照《中華人民共和國公司法》合并設(shè)立的吸收公眾存款,、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人,。該企業(yè)法人是股份有限公司形式的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu),。




第二十八條 設(shè)立城市信用社股份有限公司應(yīng)當符合以下條件：



 （一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；



 （二）注冊資本不少于5000萬元人民幣,，且為實繳資本,；資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%,；



 （三）不良貸款比例不高于15%,；



 （四）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；



 （五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度,；



 （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設(shè)施；



 （七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第二十九條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并財務(wù)報表測算,，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）資本充足率不低于6%，核心資本充足率不低于3%,；



 （二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好,，不良貸款比例不超過18%；



 （三）盈利狀況良好,，人均資產(chǎn)一般應(yīng)不低于500萬元人民幣,，申請前一年末的資產(chǎn)利潤率一般應(yīng)不低于0.2%,，資本利潤率一般應(yīng)不低于4%，資產(chǎn)費用率一般應(yīng)不超過1.4%,；



 （四）流動性狀況良好,，流動性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項指標,，均滿足有關(guān)監(jiān)管要求,。



 各城市信用合作社還應(yīng)當符合銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。




第三十條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的城市信用合作社股東可以作為城市信用社股份有限公司的發(fā)起人,。



 設(shè)立城市信用社股份有限公司還可吸收境內(nèi)金融機構(gòu),、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人作為發(fā)起人,。以上發(fā)起人須符合本辦法第九條,、第十條、第十一條,、第十二條,、第十三條規(guī)定的條件，但境外金融機構(gòu)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,。




第三十一條 城市信用社股份有限公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段,。




第三十二條 城市信用社股份有限公司的籌建申請，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)局應(yīng)向擬設(shè)城市信用社股份有限公司所在地的銀監(jiān)分局征求監(jiān)管意見。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。




第三十三條 城市信用社股份有限公司的籌建期為批準決定之日起6個月,。未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交延期申請,，銀監(jiān)局自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定,。籌建延期的最長期限為3個月,。



 該機構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請,，逾期未提交的，籌建批準文件失效,，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù),。




第三十四條 城市信用社股份有限公司的開業(yè)申請應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理并決定,。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定,，抄送銀監(jiān)會、當?shù)劂y監(jiān)分局。




第三十五條 城市信用社股份有限公司應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后,，到工商行政管理部門辦理登記,，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。



 城市信用社股份有限公司應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè),。未能按期開業(yè)的,，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提出開業(yè)延期申請。銀監(jiān)局自收到申請資料之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定,。開業(yè)延期的最長期限為3個月,。



 城市信用社股份有限公司未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效,，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù),，收回其金融許可證,，并予以公告,。



 第四節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立




第三十六條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu),、支行,、自助銀行設(shè)施等。




第三十七條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立分行,，申請人應(yīng)當符合以下條件：



 （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu),；



 （二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效；



 （三）具有有效的管理信息系統(tǒng),；



 （四）資本充足率,、不良資產(chǎn)比例、盈利能力等重要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求,；



 （五）具有撥付營運資金的能力：撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣,，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不超過申請人資本凈額的60%；



 （六）最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為,；



 （七）風(fēng)險評級結(jié)果較好,；



 （八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。




第三十八條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立銀行卡中心,、票據(jù)中心,、資金營運中心等分行級專營機構(gòu)，申請人應(yīng)當符合以下條件：



 （一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向,；



 （二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃,，有利于提高整體競爭能力；



 （三）公司治理良好,，內(nèi)部控制健全有效,，主要審慎監(jiān)管指標符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求；



 （四）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，專營業(yè)務(wù)具備一定規(guī)模,，積累了一定經(jīng)驗,；



 （五）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力等指標達到良好水平,；



 （六）具有安全,、完善的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或技術(shù)支持系統(tǒng)；



 （七）具有健全有效的內(nèi)部控制,、風(fēng)險管理和問責(zé)制度,；



 （八）具有撥付營運資金的能力；



 （九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第三十九條 設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段,。




第四十條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 分行級專營機構(gòu)的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。




第四十一條 分行,、分行級專營機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的,，其總行應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向籌建申請受理機關(guān)提交延期申請,，籌建申請受理機關(guān)自收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月,。



 申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的,，籌建批準文件失效,，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。




第四十二條 分行的開業(yè)申請,，應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交,，由銀監(jiān)局受理、審查并決定,。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定,。



 分行級專營機構(gòu)的開業(yè)申請，應(yīng)向銀監(jiān)會提交,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定。銀監(jiān)會自受理申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。



 分行及分行級專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)當符合以下條件：



 （一）營運資金足額到位,；



 （二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員,；



 （三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施,；



 （四）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度,。




第四十三條 分行和分行級專營機構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記,，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,。



 分行和分行級專營機構(gòu)應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的,，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期申請,。開業(yè)申請受理機關(guān)自收到申請資料之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月,。



 分行和分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù),，收回其金融許可證,，并予以公告,。




第四十四條 中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當符合以下條件：



 （一）在擬設(shè)地同一地級或地級以上城市設(shè)有分行,、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好,；



 （二）擬設(shè)地已設(shè)立機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力,，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；



 （三）具有撥付營運資金的能力：上一級管轄行撥付營運資金不得低于人民幣1000萬元或等值的自由兌換貨幣,；撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額或營運資金的60%,；



 （四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督,、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制,，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；



 （五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第四十五條 設(shè)立支行須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段,。




第四十六條 中資商業(yè)銀行在一個城市一次只能申請設(shè)立1個支行。在該申請獲得不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)批準后,，申請人方可再行申請,。




第四十七條 中資商業(yè)銀行籌建支行由分行或視同分行管理的機構(gòu)提交申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,，銀監(jiān)局審查并決定,。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。




第四十八條 支行的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的,，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向籌建受理機關(guān)提交延期申請,，籌建受理機關(guān)自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月,。



 中資商業(yè)銀行支行應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的,，籌建批準文件失效,，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。




第四十九條 支行的開業(yè)申請,，應(yīng)向籌建受理機關(guān)提交,，由籌建受理機關(guān)受理、審查并決定,?；I建受理機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。



 支行機構(gòu)開業(yè)須符合以下條件：



 （一）營運資金足額到位,；



 （二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員,；



 （三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施,。




第五十條 支行應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后,，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,。



 支行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè),。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期申請,。開業(yè)申請受理機關(guān)自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定,。開業(yè)延期的最長期限為3個月。



 支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,，原開業(yè)核準文件失效,，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證,，并予以公告,。




第五十一條 自助銀行指商業(yè)銀行在其營業(yè)場所以外設(shè)立，具有獨立營業(yè)場所,，提供存取款,、貸款、轉(zhuǎn)賬,、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點,，但在商場,、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款,、轉(zhuǎn)賬,、查詢服務(wù)的自動取款機除外。



 商業(yè)銀行設(shè)立自助銀行,，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）在擬設(shè)地設(shè)有分行,、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)，資產(chǎn)質(zhì)量良好,；



 （二）在擬設(shè)地已設(shè)立的機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力,，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；



 （三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設(shè)施,；



 （四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。




第五十二條 中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設(shè)立3個自助銀行,。在該申請獲得不同意設(shè)立的批復(fù)或獲得設(shè)立批準后,，申請人方可再行申請。




第五十三條 中資商業(yè)銀行設(shè)立自助銀行的申請,，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。




第五十四條 自助銀行應(yīng)當自批準之日起3個月內(nèi)開業(yè),。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在期限屆滿前1個月向原受理機關(guān)提交延期申請,，原受理機關(guān)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出是否批準延期的決定,。延期的最長期限為3個月,。



 自助銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,，原批準設(shè)立文件失效，由決定機關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù),。



 自助銀行開業(yè)后,，商業(yè)銀行應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告該自助銀行運營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況,。




第五十五條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的,，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）主要監(jiān)管指標應(yīng)達到監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力,；



 （二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好,，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營,；



 （三）按照市場和自愿原則收購,；



 （四）股份制商業(yè)銀行原則上只能在被收購中小金融機構(gòu)所在的地級市范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu),；



 （五）收購對象為地方性信托投資公司的，其資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)當較好,、規(guī)模較?。?


 （六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第五十六條 中資商業(yè)銀行收購城市信用合作社的,，應(yīng)當在同當?shù)卣灦ǖ膮f(xié)議中明確，收購資金只能用于清償被收購城市信用社的債務(wù),。同時,，政府應(yīng)出具承諾函，承諾全權(quán)負責(zé)做好該城市信用社所在區(qū)域內(nèi)已經(jīng)停業(yè)整頓城市信用社的市場退出工作,，并確保被收購的城市信用社實現(xiàn)完全市場退出,，不遺留任何問題。



 對已由地方政府向中央財政借款并已進入停業(yè)整頓階段的城市信用合作社,，其風(fēng)險已得到控制,，原則上不納入收購范圍。




第五十七條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的,，應(yīng)當經(jīng)過收購和開業(yè)兩個階段,。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。



 收購中小金融機構(gòu)并在地級以上城市設(shè)立機構(gòu)的,，應(yīng)設(shè)立分行,。




第五十八條 城市信用社股份有限公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在所在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社,。設(shè)立城市信用社分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段,。




第五十九條 城市信用社股份有限公司分社籌建由所在地銀監(jiān)分局受理并初步審查，報銀監(jiān)局審查并決定,。設(shè)立城市信用社股份有限公司分社,，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付營運資金額的總和,，不得超過其資本凈額的60%,。其籌建、開業(yè)的其他條件,、程序參照中資商業(yè)銀行支行籌建和開業(yè)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。



 第五節(jié) 境外機構(gòu)設(shè)立




第六十條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立、參股,、收購境外機構(gòu),，申請人應(yīng)當符合以下條件：



 （一）資本充足率不低于8%；



 （二）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）,；



 （三）最近3個會計年度連續(xù)盈利,；



 （四）申請前1年末資產(chǎn)余額達到1000億元人民幣以上,；



 （五）有合法足額的外匯資金來源；



 （六）公司治理良好,，內(nèi)部控制健全有效,；



 （七）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；



 （八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。



 本辦法所稱中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外分行,、全資附屬或控股金融機構(gòu)、代表機構(gòu),。




第六十一條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立境外機構(gòu)由銀監(jiān)會受理,、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 城市商業(yè)銀行申請設(shè)立境外機構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。




第三章 機構(gòu)變更



 第一節(jié) 法人機構(gòu)變更




第六十二條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱,，變更股權(quán)，變更注冊資本,，修改章程,，變更住所，變更組織形式,，存續(xù)分立,、新設(shè)分立、吸收合并,、新設(shè)合并等,。




第六十三條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司,、城市信用合作社法人機構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,、銀監(jiān)會審查并決定。




第六十四條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更,，其股東資格條件同第九條、第十條,、第十一條,、第十二條、第十三條規(guī)定的新設(shè)股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人入股條件,，但境外金融機構(gòu)投資入股城市信用社股份有限公司,，其最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,。



 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上股東的變更申請,、境外金融機構(gòu)投資入股申請由銀監(jiān)會受理,、審查并決定。



 城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司變更持有資本總額或股份總額5%以上,、10%以下股東的變更申請，由城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司所在地銀監(jiān)局受理,、審查并決定。城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司注冊地所在省以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司的股權(quán)變更申請，以及城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司變更持有資本總額或股份總額10%以上股東的變更申請,，由城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司所在地銀監(jiān)局受理,，銀監(jiān)會審查并決定,。境外金融機構(gòu)投資入股城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定。



 投資人入股中資商業(yè)銀行時,，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定,，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系,。




第六十五條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本,，其股東資格應(yīng)符合本辦法第九條、第十條,、第十一條,、第十二條、第十三條規(guī)定的條件,，但境外金融機構(gòu)作為城市信用社股份有限公司的股東,，其最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。



 國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行變更注冊資本,，由銀監(jiān)會受理、審查并決定,；城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司變更注冊資本,，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定,，涉及境外金融機構(gòu)投資入股的,，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定,。



 中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的,，在變更注冊資本前，還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批,。方案審批的受理,、審查和決定程序同前款規(guī)定。




第六十六條 中資商業(yè)銀行在境外公開募集股份和上市交易股份的,，應(yīng)當符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件,。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當向銀監(jiān)會申請并獲得批準,。



 國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行境外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,；城市商業(yè)銀行境外發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。




第六十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定；城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司變更公司章程,，由銀監(jiān)局受理、審查并決定,。




第六十八條 中資商業(yè)銀行變更住所,，應(yīng)當有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施,。



 國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司,、城市信用合作社變更住所,，由銀監(jiān)局受理、審查并決定,。




第六十九條 中資商業(yè)銀行變更組織形式,，城市信用合作社變更為城市信用社股份有限公司應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律,、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,。



 國有商業(yè)銀行改制為股份制商業(yè)銀行的，應(yīng)當符合股份制商業(yè)銀行的設(shè)立條件,、股東投資入股條件,。由國有商業(yè)銀行向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。



 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定；城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司變更組織形式,，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定,。



 城市信用合作社變更為城市信用社股份有限公司的,，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定,。




第七十條 中資商業(yè)銀行分立,，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律,、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,。



 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的分立,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定；城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定。



 存續(xù)分立的,，在分立公告期限屆滿后,，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。



 新設(shè)分立的,，在分立公告期限屆滿后,，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可,。




第七十一條 中資商業(yè)銀行合并,，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律,、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,。



 合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。



 吸收合并的，在合并公告期限屆滿后,，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可,；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的,，應(yīng)按照分支機構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可,。



 新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后,，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可,；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。




第七十二條 本節(jié)變更事項,，由下級監(jiān)管機關(guān)受理,、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月之內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,；由同一監(jiān)管機關(guān)受理,、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)變更




第七十三條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括分行,、分行級專營機構(gòu)、支行,、分理處,、儲蓄所、自助銀行等變更名稱,，機構(gòu)升格,、降格,，變更營業(yè)場所，臨時停業(yè)等,。




第七十四條 銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)局受理,、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)分局受理,、審查并決定,。




第七十五條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行,，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）總行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理健全有效,；



 （二）總行撥付營運資金足額到位；



 （三）擬升格支行連續(xù)2年盈利,；



 （四）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效,，連續(xù)2年無重大案件和嚴重違法違規(guī)行為；



 （五）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員,；



 （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設(shè)施；



 （七）銀監(jiān)會要求的其他審慎性條件,。



 支行升格為分行的,，由商業(yè)銀行總行向升格后機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。




第七十六條 支行以下機構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好,；



 （二）擬升格機構(gòu)內(nèi)部控制健全有效,，2年內(nèi)未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為；



 （三）擬升格機構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員,；



 （四）擬升格機構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設(shè)施；



 （五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性要求,。



 中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人應(yīng)當是商業(yè)銀行分行或總行,。銀監(jiān)局所在城市支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)局受理,、審查并決定,；銀監(jiān)分局所在地支行以下機構(gòu)升格為支行的申請，由銀監(jiān)分局受理,、審查并決定,。




第七十七條 中資商業(yè)銀行分行降格為支行的申請人應(yīng)當是商業(yè)銀行總行。降格申請向擬降格機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出,，由銀監(jiān)局受理,、審查并決定。




第七十八條 中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)在同一地級以上城市行政區(qū)劃內(nèi)變更營業(yè)場所，應(yīng)當具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設(shè)施等條件,。




第七十九條 中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更營業(yè)場所，由設(shè)立在地區(qū)（含地級市）以上的,，擬變更機構(gòu)的主管機構(gòu)提出申請,，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定,。



 中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)自批準變更營業(yè)場所之日起至新址開業(yè)前,，應(yīng)選擇在原址繼續(xù)營業(yè)、或臨時停業(yè),、或與其他營業(yè)性機構(gòu)合署營業(yè)等方式,，并在變更申請時一并提出。




第八十條 本節(jié)變更事項,，由下級監(jiān)管機關(guān)受理,、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月之內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,；由同一監(jiān)管機關(guān)受理,、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。




第八十一條 中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)連續(xù)停止營業(yè)時間3天以上,、6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。



 臨時停業(yè)的申請人應(yīng)當是擬臨時停業(yè)分支機構(gòu)的分行或分行以上管理機構(gòu),；由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,、審查并決定，自受理之日起10日內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 經(jīng)批準的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的,，臨時停業(yè)機構(gòu)應(yīng)當復(fù)業(yè),原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機關(guān)報告。營業(yè)場所重新修建的,，申請人應(yīng)向決定機關(guān)提供營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及安全,、消防合格證明方可復(fù)業(yè)。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的,，應(yīng)按前款程序重新申請,。



 第三節(jié) 境外機構(gòu)變更




第八十二條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本,、重大投資事項,、變更股權(quán)、分立,、合并以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項,，須經(jīng)銀監(jiān)會許可,。




第八十三條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應(yīng)由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會申請，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。




第四章 機構(gòu)終止



 第一節(jié) 法人機構(gòu)終止




第八十四條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的,，應(yīng)當申請解散：



 （一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當解散的情形,；



 （二）股東大會決議解散;



 （三）因分立、合并需要解散,。




第八十五條 國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 城市信用社股份有限公司和城市信用合作社解散由銀監(jiān)局受理并初步審查,、銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。




第八十六條 中資商業(yè)銀行因分立,、合并出現(xiàn)解散情形的,，與分立、合并一并進行審批,。




第八十七條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)和城市信用合作社法人機構(gòu)有下列情形之一的,，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：



 （一）不能支付到期債務(wù),，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn),；



 （二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù),，應(yīng)當申請破產(chǎn),。



 申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行破產(chǎn)的,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 申請城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第二節(jié) 分支機構(gòu)終止




第八十八條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機構(gòu)終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），應(yīng)當提出終止營業(yè)申請,。




第八十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止營業(yè)申請,，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機構(gòu)（含自助銀行設(shè)施）的終止營業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,、審查并決定,，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止營業(yè)申請,，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。




第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種



 第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種




第九十條 已設(shè)立但未開辦外匯業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù),，或者城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司申請增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）依法合規(guī)經(jīng)營,，內(nèi)控制度健全有效,，經(jīng)營狀況良好；



 （二）資本充足率不低于8%,，其中核心資本充足率不低于4%,；



 （三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；



 （四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施,；



 （五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第九十一條 城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種,，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第二節(jié) 募集次級定期債務(wù)和發(fā)行次級債券




第九十二條 商業(yè)銀行募集次級定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級債券應(yīng)當符合以下條件：



 （一）已實行貸款五級分類,，且分類結(jié)果真實準確；



 （二）核心資本充足率不低于4%,；



 （三）貸款損失準備計提充足,；



 （四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；



 （五）最近3年未發(fā)生重大案件和違法違規(guī)行為,。



 商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應(yīng)當符合前款第一,、三,、四、五項條件,，且核心資本充足率不低于5%,。




第九十三條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券,，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)




第九十四條 商業(yè)銀行申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：



 （一）經(jīng)營狀況良好,，主要風(fēng)險監(jiān)管指標符合要求；



 （二）有健全的衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度,；



 （三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前,、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時的風(fēng)險管理系統(tǒng),；



 （四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷,，且無不良記錄；



 （五）應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上,、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名,，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名,，以上人員均為專崗人員，相互不得兼任,，且無不良記錄,；



 （六）有符合衍生產(chǎn)品交易要求的場所和設(shè)備；



 （七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第九十五條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),，由銀監(jiān)會受理、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,、銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 第四節(jié) 開辦電子銀行業(yè)務(wù),、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種




第九十六條 利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的網(wǎng)上銀行,、手機銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行業(yè)務(wù),，應(yīng)經(jīng)審批。




第九十七條 申請開辦電子銀行業(yè)務(wù),，應(yīng)符合以下條件：



 （一）經(jīng)營活動正常,，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi),，主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故,；



 （二）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略,，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織體系和制度體系,；



 （三）按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng),，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試,；



 （四）對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估,；



 （五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門,，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；



 （六）銀監(jiān)會要求的其他審慎性條件,。




第九十八條 開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),、手機銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九十七條所列條件外,，還應(yīng)具備以下條件：



 （一）電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運行,；



 （二）電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務(wù)處理的需要,；



 （三）建立了有效的外部攻擊偵測機制,；



 （四）電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)。




第九十九條 增加或變更以下電子銀行業(yè)務(wù)品種應(yīng)向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)申請批準：



 （一）法律,、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定需要審批但尚未申請批準,，并準備利用電子銀行開辦的；



 （二）將已獲批準的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時,，需要與證券業(yè),、保險業(yè)相關(guān)機構(gòu)進行直接實時數(shù)據(jù)交換才能實施的；



 （三）金融機構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的,；



 （四）提供跨境電子銀行服務(wù)的,；



 （五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。




第一百條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦,、增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù),，由銀監(jiān)會受理、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司申請開辦、增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù),，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第五節(jié) 發(fā)行銀行卡




第一百零一條 中資商業(yè)銀行申請發(fā)行銀行卡應(yīng)當符合以下條件：



 （一）具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ),；



 （二）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標符合要求,；



 （三）已就該項業(yè)務(wù)建立了完善的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度,；



 （四）有合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機構(gòu),；



 （五）有安全,、高效的計算機處理系統(tǒng)；



 （六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。



 商業(yè)銀行發(fā)行外幣卡還應(yīng)當符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定,。




第一百零二條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請發(fā)行銀行卡，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司申請發(fā)行銀行卡,，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第六節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)




第一百零三條 商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：



 （一）最近3個會計年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定,；



 （二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨立,；



 （三）基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件,，擬從事基金清算、核算,、投資監(jiān)督,、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人,，并具有基金從業(yè)資格,；



 （四）有安全保管基金財產(chǎn)的條件：



 1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；



 2.每只基金單獨建賬,，基金資產(chǎn)完整,、獨立,；



 3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴格分開保管；



 4.基金管理人的投資運作受到依法監(jiān)督,；



 5.依法執(zhí)行基金管理人的指令,，處分、分配基金資產(chǎn),；



 6.依法復(fù)核,、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購,、贖回價格,；



 7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊,、報表等相關(guān)資料,；



 8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。



 （五）有安全高效的清算,、交割系統(tǒng)：



 1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時內(nèi)匯劃到賬,；



 2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；



 3.與基金管理人,、基金注冊登記機構(gòu),、證券登記結(jié)算機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機構(gòu)的系統(tǒng)安全對接；



 4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令,，及時辦理清算,、交割事宜。



 （六）基金托管部門有滿足營業(yè)需要的固定場所,、配備獨立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：



 1.基金托管部門的營業(yè)場所相對獨立,，配備門禁系統(tǒng)；



 2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨的辦公用房,；



 3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度,；



 4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；



 5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案,，具備應(yīng)急處理能力,。



 （七）基金托管部門配備獨立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),、應(yīng)用系統(tǒng),、安全防護系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng),；



 （八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度,；



 （九）最近3年無重大違法違規(guī)記錄；



 （十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準的中國證監(jiān)會,、銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。




第一百零四條 商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由中國證監(jiān)會受理，中國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定,。



 銀監(jiān)會應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會的會簽件之日起20日內(nèi),，作出核準或不予核準的決定并通知中國證監(jiān)會；銀監(jiān)會作出不予核準決定的,，應(yīng)當在通知中說明理由,。



 第七節(jié) 開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)




第一百零五條 商業(yè)銀行申請開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：



 （一）設(shè)有專門的基金托管部門；



 （二）實收資本符合有關(guān)法規(guī)的規(guī)定,；



 （三）有足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員,；



 （四）具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；



 （五）具備安全,、高效的清算,、交割能力；



 （六）具備外匯指定銀行資格,；



 （七）最近3年無重大違反外匯管理規(guī)定記錄,。




第一百零六條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 城市商業(yè)銀行申請開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù),，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第八節(jié) 開辦全國社會保障基金托管業(yè)務(wù)




第一百零七條 商業(yè)銀行申請開辦全國社會保障基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：



 （一）設(shè)有專門的基金托管部,；



 （二）實收資本符合有關(guān)法規(guī)的規(guī)定；



 （三）有足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員,；



 （四）具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件,；



 （五）具備安全高效的清算、交割能力,。




第一百零八條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦全國社會保障基金托管業(yè)務(wù),，由銀監(jiān)會受理、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 城市商業(yè)銀行申請開辦全國社會保障基金托管業(yè)務(wù),，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 第九節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)




第一百零九條 商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：



 （一）依法合規(guī)經(jīng)營,，最近3年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為,；



 （二）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好,；



 （三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求,，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上,，其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上,；



 （四）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；



 （五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施,；



 （六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第一百一十條 已開辦離岸銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，增加業(yè)務(wù)品種,，須經(jīng)銀監(jiān)會批準,。




第一百一十一條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù),，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第十節(jié) 開辦證券公司股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)




第一百一十二條 商業(yè)銀行申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標符合要求,；



 （二）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效,，制定和實施了統(tǒng)一授信制度；



 （三）制定了與辦理該項業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險控制措施和業(yè)務(wù)操作流程,；



 （四）有專職部門和人員負責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),；



 （五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息,；



 （六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第一百一十三條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 城市商業(yè)銀行申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 第十一節(jié) 開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)




第一百一十四條 商業(yè)銀行申請開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù),，應(yīng)當符合以下條件：



 （一）注冊資本不少于1億元人民幣,，且在任何時候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)；



 （二）具有完善的法人治理結(jié)構(gòu),；



 （三）取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達到規(guī)定人數(shù),；



 （四）有符合該項業(yè)務(wù)開展要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施,；



 （五）具有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度,；



 （六）最近3年無重大案件和違法違規(guī)行為；



 （七）國家規(guī)定的其他條件,。




第一百一十五條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù),，由銀監(jiān)會受理、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 城市商業(yè)銀行申請開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 第十二節(jié) 開辦個人理財業(yè)務(wù)




第一百一十六條 中資商業(yè)銀行開辦以下個人理財業(yè)務(wù),，應(yīng)經(jīng)批準：



 （一）保證收益理財計劃,；



 （二）為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；



 （三）其他須經(jīng)銀監(jiān)會批準的個人理財業(yè)務(wù),。




第一百一十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦個人理財業(yè)務(wù),，應(yīng)符合以下條件：



 （一）具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度；



 （二）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員,、從業(yè)人員,；



 （三）具備有效的市場風(fēng)險識別、計量,、監(jiān)測和控制體系,；



 （四）信譽良好，近2年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件,；



 （五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。




第一百一十八條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦個人理財業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



 城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司申請開辦個人理財業(yè)務(wù),，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。



 第十三節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)




第一百一十九條 城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的,，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,。




第一百二十條 中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的,，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。




第六章 董事和高級管理人員任職資格許可



 第一節(jié) 任職資格條件




第一百二十一條 中資商業(yè)銀行董事長,、副董事長,、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書，須經(jīng)任職資格許可,。



 國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行行長,、副行長,、行長助理、總經(jīng)理,、副總經(jīng)理,、總經(jīng)理助理、總審計師,、總會計師,、內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人,，分行（分行級專營機構(gòu)）行長（總經(jīng)理）,、副行長（副總經(jīng)理），支行行長,，城市信用社股份有限公司總經(jīng)理,、副總經(jīng)理，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理,，城市信用合作社理事長,、副理事長、主任,、副主任等高級管理人員,，須經(jīng)任職資格許可。



 未擔(dān)任上述職務(wù),，但實際履行前二款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員,，應(yīng)按銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定納入任職資格管理,。




第一百二十二條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當符合以下基本條件：



 （一）具有完全民事行為能力的自然人,；



 （二）遵紀守法,，誠實守信，勤勉盡職,，具有良好的個人品行,；



 （三）具有與擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力,；



 （四）具有良好的經(jīng)濟,、金融從業(yè)記錄；



 （五）熟悉經(jīng)濟金融的法律法規(guī),，有良好的合規(guī)經(jīng)營意識,；



 （六）能與金融監(jiān)管機構(gòu)進行充分的信息溝通，并積極配合金融監(jiān)管機構(gòu)的工作,；



 （七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。




第一百二十三條 擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：



 （一）有故意犯罪記錄的,；



 （二）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,，情節(jié)嚴重，被有關(guān)行政機關(guān)依法處罰的,；



 （三）在履行工作職責(zé)時有提供虛假材料等違反誠信原則行為的,；



 （四）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格的,；



 （五）累計3次被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰的,；



 （六）與擬擔(dān)任的董事或高級管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的；



 （七）有違反社會公德的不良行為,，造成惡劣影響的,；



 （八）個人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風(fēng)險投資明顯超過其家庭財產(chǎn)的承受能力的；



 （九）法律,、行政法規(guī)及銀監(jiān)會規(guī)定的其他情形,。




第一百二十四條 申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應(yīng)當符合第一百二十二條,、第一百二十三條規(guī)定條件外,，還應(yīng)當符合以下條件：



 （一）具有5年以上的法律、經(jīng)濟,、金融,、財務(wù)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷；



 （二）能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況,；



 （三）了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu),、公司章程以及董事會職責(zé),。



 申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應(yīng)是法律,、經(jīng)濟,、金融、財會方面的專家,，并符合《股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引》的規(guī)定,。




第一百二十五條 申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長任職資格,，擬任人除應(yīng)當符合第一百二十二條、第一百二十三條,、第一百二十四條規(guī)定條件外,，還應(yīng)分別符合以下條件：



 （一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行董事長,、副董事長,，應(yīng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上,，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上（其中從事金融工作5年以上）,；



 （二）擬任城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司董事長,、副董事長,，應(yīng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上,，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）,；



 （三）擬任城市信用合作社理事長、副理事長,，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷,，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；



 （四）擬任國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行董事會秘書的,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上,，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）,；擬任城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司董事會秘書的,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷,，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）,；



 （五）擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長,、副董事長,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上,，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上,，能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。




第一百二十六條 申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格,，擬任人應(yīng)當了解擬任職務(wù)的職責(zé),，熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式,，熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度,，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。




第一百二十七條 申請中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)高級管理人員任職資格,，擬任人除應(yīng)當符合第一百二十二條,、第一百二十三條、第一百二十六條規(guī)定的條件外,，還應(yīng)分別符合以下條件：



 （一）擬任國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行行長、副行長的,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷,，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）,；



 （二）擬任城市商業(yè)銀行行長,、副行長，城市信用社股份有限公司總經(jīng)理,、副總經(jīng)理的,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上,，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）,；



 （三）擬任城市信用合作社主任、副主任的,，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷,，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；



 （四）擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)行長（總經(jīng)理）,、副行長（副總經(jīng)理）的,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上,，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）,，且能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；



 （五）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理的,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷,，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）,；擬任城市商業(yè)銀行,、城市信用社股份有限公司行長(總經(jīng)理、主任)助理的,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷,，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）,；



 （六）擬任總審計師或內(nèi)審部門負責(zé)人的,，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認可審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計,、審計專業(yè)技術(shù)資格考試）,，并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上,；



 （七）擬任總會計師或財務(wù)部門負責(zé)人的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷,，取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試）,，并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上,。




第一百二十八條 申請中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)高級管理人員任職資格,，擬任人除應(yīng)當符合第一百二十二條、第一百二十三條,、第一百二十六條規(guī)定的條件外,，還應(yīng)分別符合以下條件：



 （一）擬任國有商業(yè)銀行一級分行（直屬分行）、股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長,、副行長,，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）,，分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理,、副總經(jīng)理的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷,，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）,；



 （二）擬任國有商業(yè)銀行二級分行（一級分行直屬支行）行長、副行長的,，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷,，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；



 （三）擬任國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行,、城市商業(yè)銀行支行行長,，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時主持工作超過3個月的支行副行長、分社副經(jīng)理的,，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷,，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。




第一百二十九條 擬任人未達到上述學(xué)歷要求,，但取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的,，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求。




第一百三十條 擬任人未達到上述學(xué)歷要求,，但取得注冊會計師,、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求,，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年,。




第一百三十一條 對不符合第一百二十二條、第一百二十四條第一項,、第一百二十五條,、第一百二十七條、第一百二十八條,、第一百二十九條規(guī)定條件的擬任人,，中資商業(yè)銀行如認為其具備擬任職務(wù)所需的知識、經(jīng)驗和能力,，可以提出個案申請,。



 第二節(jié) 任職資格許可程序




第一百三十二條 國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、總行營業(yè)部,、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請,，由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理,、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。




第一百三十三條 國有商業(yè)銀行一級分行（直屬分行）,、股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）,、分行級專營機構(gòu)高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交,，由銀監(jiān)局受理,、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定,。



 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu),、城市信用社股份有限公司法人機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審,，銀監(jiān)局審查并決定,。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。其中,，對于董事長,、行長（總經(jīng)理）的任職資格申請，銀監(jiān)局在作出決定前,，應(yīng)報銀監(jiān)會備案,。



 前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定,。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。




第一百三十四條 國有商業(yè)銀行二級分行（一級分行直屬支行）及以下機構(gòu),、股份制商業(yè)銀行支行,、城市商業(yè)銀行支行、城市信用社股份有限公司分社高級管理人員任職資格申請,，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局提交,，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定,。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定,。



 前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)分局受理并初步審查,，報銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定,。



 本條第一款擬任職機構(gòu)所在地未設(shè)銀監(jiān)分局的,，由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交。由銀監(jiān)局受理,、審查并決定,。




第一百三十五條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請,，由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交,，銀監(jiān)會受理、審查并決定,。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定,。



 城市商業(yè)銀行境外機構(gòu)高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交,，銀監(jiān)局受理并初步審查,，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。




第一百三十六條 中資商業(yè)銀行或其分支機構(gòu)新設(shè)立時,，董事和高級管理人員任職資格申請,，按照該機構(gòu)開業(yè)的核準程序受理、審查并決定,。




第一百三十七條 擬任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的,，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責(zé)任審計報告,。




第一百三十八條 擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi),，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)，或改任較低職務(wù)的,，不需重新申請任職資格,。在該擬任人任職前，應(yīng)向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計報告或經(jīng)濟責(zé)任審計報告及有關(guān)任職材料,。擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評價意見,。



 有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格：



 （一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經(jīng)濟責(zé)任審計報告及有關(guān)任職材料的,；



 （二）離任審計報告或經(jīng)濟責(zé)任審計報告結(jié)論不實,、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的；



 （三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價意見顯示,，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的,；



 （四）已連續(xù)中斷任職1年以上的。




第七章 附 則




第一百三十九條 機構(gòu)變更許可事項,，中資商業(yè)銀行應(yīng)自作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更并向決定機關(guān)和當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告,。董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起3個月內(nèi)到任并向決定機關(guān)和當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告,。



 未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的,，行政許可決定文件失效，由決定機關(guān)辦理行政許可注銷手續(xù),。




第一百四十條 中資商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)立,、變更和終止事項，涉及工商,、稅務(wù)登記變更等法定程序的,，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。




第一百四十一條 金融資產(chǎn)管理公司的法人機構(gòu),、分支機構(gòu)變更許可的條件和程序,，參照國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)和分支機構(gòu)變更的條件和程序執(zhí)行；其法人機構(gòu),、分支機構(gòu)高級管理人員任職資格許可的條件和程序,，參照國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)和一級分支機構(gòu)的條件和程序執(zhí)行,。




第一百四十二條 本辦法中"以上"均含本數(shù)或本級。




第一百四十三條 本辦法由銀監(jiān)會負責(zé)解釋,。




第一百四十四條 本辦法自2006年2月1日起施行,。本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行,。