• 【發(fā)布單位】宜昌市
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2006-06-12
• 【生效日期】2006-06-12
• 【失效日期】--
• 【文件來源】宜昌市
• 【所屬類別】政策參考

宜昌市人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)宜昌銀監(jiān)分局關(guān)于進(jìn)一步推動全市銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展意見的通知

宜昌市人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)宜昌銀監(jiān)分局關(guān)于進(jìn)一步推動全市銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展意見的通知

(宜府辦發(fā)〔2006〕55號)





各縣市區(qū)人民政府,，市政府各部門，宜昌開發(fā)區(qū)管委會：



 宜昌銀監(jiān)分局《關(guān)于進(jìn)一步推動全市銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》已經(jīng)市人民政府同意,，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。



二○○六年六月十二日





關(guān)于進(jìn)一步推動全市銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的意見

(宜昌銀監(jiān)分局 2006年5月10日)



 為認(rèn)真貫徹落實(shí)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于印發(fā)〈銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見〉的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕54號,，以下簡稱《意見》)和湖北銀監(jiān)局《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)〈銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見〉的通知》(鄂銀監(jiān)發(fā)〔2005〕26號)精神,，進(jìn)一步推動全市銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，支持中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大,，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展,，現(xiàn)提出如下意見。



 一,、指導(dǎo)思想



 以黨的十六大和十六屆五中全會精神為指導(dǎo),，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),、銀監(jiān)部門監(jiān)管,、商業(yè)銀行主動服務(wù)、企業(yè)誠信發(fā)展的“四位一體”工作機(jī)制,，大力發(fā)展銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),，拓寬小企業(yè)融資渠道，支持小企業(yè)不斷發(fā)展壯大,，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)社會更快更好地發(fā)展,。



 二、工作目標(biāo)



 (一)拓寬小企業(yè)特別是優(yōu)質(zhì)小企業(yè)融資渠道,。適當(dāng)降低銀行小企業(yè)貸款準(zhǔn)入“門檻”,，多法并舉解決小企業(yè)融資難問題,。



 (二)全力支持小企業(yè)發(fā)展壯大，使之成為推動經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型,、吸納農(nóng)村富裕勞動力,、增加稅收的重要力量。



 (三)進(jìn)一步拓寬信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，使小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)成為銀行新的利潤增長點(diǎn),。



 (四)優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，為小企業(yè)提供多元化金融服務(wù),。有效降低銀行信貸集中比例,，適當(dāng)分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力,。



 (五)通過貸款支持,，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)明顯改善，金融對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)越來越大,。



 三,、支持重點(diǎn)



 根據(jù)宜昌市經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展“十一五”規(guī)劃中的產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，走新型工業(yè)化之路,，明確銀行貸款投向的重點(diǎn),，堅(jiān)持扶優(yōu)限劣、好中選優(yōu),、小中選大的原則,，積極支持發(fā)展有潛力、經(jīng)營有特色,、產(chǎn)品有市場,、還款有保障、管理較規(guī)范的“四有一規(guī)范”小企業(yè)發(fā)展壯大,。



 (一)支持能源,、交通等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域有關(guān)企業(yè)的發(fā)展，培育地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁,；



 (二)圍繞把宜昌建設(shè)成為全國重要的磷化工生產(chǎn)基地的目標(biāo),，加大對磷化工、煤化工,、鹽化工及其他化工產(chǎn)業(yè)的支持力度,；



 (三)大力支持食品飲料、生物工程和醫(yī)藥制造業(yè)的發(fā)展,，把宜昌建設(shè)成為全省重要的食品飲料生產(chǎn)基地,、全國最大麻醉藥品和重要的原料藥生產(chǎn)基地；



 (四)支持設(shè)備制造,、輕紡,、建材、冶金等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品換代升級,；



 (五)支持電子信息,、光機(jī)電一體和新型材料等重點(diǎn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大；



 (六)支持重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目的發(fā)展,；



 (七)支持柑橘,、畜牧、蔬菜,、水產(chǎn),、茶葉、中藥材等農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大,。



 四,、主要措施



 (一)建立小企業(yè)貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)定價機(jī)制。在法律政策許可的范圍內(nèi),，綜合考慮小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平,、籌資成本、管理成本以及市場利率水平等因素,，合理確定小企業(yè)貸款利率,。要實(shí)行差別利率機(jī)制，對風(fēng)險(xiǎn)較大的小企業(yè)貸款,，實(shí)行較高的利率定價,；對風(fēng)險(xiǎn)相對較低的小企業(yè)貸款實(shí)行較低的利率定價；對主動上門還款還息的小企業(yè),，在貸款利率上予以一定的優(yōu)惠,。



 (二)進(jìn)一步完善擔(dān)保體系。要加快小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)步伐,，充分發(fā)揮小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用,，為小企業(yè)融資提供有力保證，有效緩解小企業(yè)發(fā)展的資金壓力,；切實(shí)提高社會中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平,，簡化抵押評估、登記,、公證等手續(xù),，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕小企業(yè)負(fù)擔(dān),；進(jìn)一步完善資產(chǎn)拍賣轉(zhuǎn)讓市場,，有效解決抵押物變現(xiàn)問題，為小企業(yè)融資創(chuàng)造條件,。



 (三)對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)核算,。鑒于小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的特殊性,，銀行要對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)成本和利潤核算。對于小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績較好的銀行機(jī)構(gòu),，要適度放寬貸款管理權(quán)限,，促進(jìn)銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理。



 (四)簡化小企業(yè)貸款的審批程序,。各銀行機(jī)構(gòu)要積極向上級行爭取評級授信優(yōu)惠政策,，降低小企業(yè)貸款門檻，加大對基層分支機(jī)構(gòu)融資轉(zhuǎn)授權(quán)力度,，根據(jù)基層管理水平的高低,，將低風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)限下放到支行。探索建立符合小企業(yè)貸款特點(diǎn)的評級授信標(biāo)準(zhǔn),，對審批權(quán)限內(nèi)的貸款項(xiàng)目要及時受理和審批,。積極申請上級行對小企業(yè)貸款實(shí)行目錄準(zhǔn)入管理、一次性打包批量授信,，逐步實(shí)現(xiàn)小企業(yè)融資“直貸式,、一站式”授信審批機(jī)制。



 (五)建立小企業(yè)貸款的專業(yè)化培訓(xùn)服務(wù)制度,。各銀行要建立相應(yīng)的小企業(yè)貸款管理部門,，充實(shí)小企業(yè)貸款的營銷管理隊(duì)伍，按照“雙人雙崗,、相互監(jiān)督”的原則管理小企業(yè)貸款,；要注重對小企業(yè)貸款客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高營銷人員的專業(yè)素質(zhì),，熟悉小企業(yè)經(jīng)營管理的特點(diǎn),；小企業(yè)貸款客戶經(jīng)理要加強(qiáng)貸后跟蹤管理，充分利用專業(yè)知識和信息資源優(yōu)勢,，為小企業(yè)投資理財(cái)提出合理化建議,。



 (六)強(qiáng)化客戶經(jīng)理激勵約束機(jī)制。各銀行機(jī)構(gòu)要正確處理風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系,，按照銀監(jiān)會授信工作指引的要求和責(zé)權(quán)利對等的原則,，制定科學(xué)、全面,、具體的客戶經(jīng)理量化考核措施,，提高客戶經(jīng)理營銷小企業(yè)貸款的積極性。



 (七)適時推出適合小企業(yè)需求的金融新產(chǎn)品,。在開展流動資金貸款,、票據(jù)貼現(xiàn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，適時推出動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押,、應(yīng)收賬款質(zhì)押等擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)新品種,；對小企業(yè)購置原材料或其它期限較長的小額資金需求，采取整貸零償?shù)姆绞?，解決小企業(yè)資金規(guī)模有限,、集中償還能力不強(qiáng)的問題；對小企業(yè)經(jīng)常性,、無預(yù)見性的資金需求，采取循環(huán)貸款的方式,，一次核實(shí),，多次提款，隨時歸還,，在授信額度內(nèi)循環(huán)使用,。在滿足小企業(yè)短期周轉(zhuǎn)性流動資金貸款和貿(mào)易融資需求的基礎(chǔ)上，各銀行要積極向小企業(yè)提供銀行卡,、網(wǎng)上銀行,、結(jié)算、咨詢等中間業(yè)務(wù)以及銀行承兌匯票,、信用證,、保函等表外業(yè)務(wù)。



 五,、組織領(lǐng)導(dǎo)



 (一)充分發(fā)揮各級政府的主導(dǎo)作用,。各級政府要積極引導(dǎo)銀行支持小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)各地的產(chǎn)業(yè)特色和經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn),，制定有關(guān)銀行支持小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的具體措施,；要建立健全支持銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的部門聯(lián)席工作會議制度，積極協(xié)調(diào)和解決小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題,，切實(shí)推動小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展,。



 (二)加強(qiáng)引導(dǎo)監(jiān)督。銀監(jiān)部門要會同有關(guān)部門,，通過召開銀企座談會,、金融產(chǎn)品推介會、金融政策咨詢會等形式,，及時向小企業(yè)發(fā)布有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)信息,，推介銀行金融服務(wù)產(chǎn)品，告知小企業(yè)貸款的有關(guān)政策和規(guī)定,，并通過上述平臺,，向銀行機(jī)構(gòu)反饋小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)存在的問題，實(shí)現(xiàn)雙向互動；要充分利用征信系統(tǒng)工作平臺,，定期通報(bào)小企業(yè)貸款違約信息,，對惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以曝光，將不誠實(shí)守信的小企業(yè)排斥在銀行融資體系之外,。



 (三)加大考核力度,。各級政府及其有關(guān)部門要結(jié)合自身職責(zé)，明確在銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展工作中的責(zé)任,。銀監(jiān)部門要制定具體的考核辦法,，加大對銀行發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的考核力度，促進(jìn)全市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展,。