• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號
• 【發(fā)布日期】2007-04-29
• 【生效日期】2007-06-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引第12號：核電站運(yùn)營期

財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引第12號：核電站運(yùn)營期

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號)





各財產(chǎn)保險公司,、再保險公司，各保監(jiān)局：



 現(xiàn)將《財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引第12號：核電站運(yùn)營期》印發(fā)給你們,，請遵照執(zhí)行,。



 本通知所發(fā)布的指引于二○○七年六月一日起正式實(shí)施。



 二○○七年四月二十九日





財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引第12號：核電站運(yùn)營期



 目 次



 1.范圍



 2.總則



 3.術(shù)語和定義



 4.識別關(guān)鍵風(fēng)險的方法和標(biāo)準(zhǔn)



 5.防護(hù)措施失效評估的方法和基本原則



 6.人為因素風(fēng)險評估的方法和基本原則



 7.巨災(zāi)風(fēng)險的評估



 1,、范圍



 本指引規(guī)定了核電站運(yùn)營期（從裝料開始,，下同）危險單位劃分的原則,、方法和內(nèi)容。



 本指引適用于核電站運(yùn)營期危險單位劃分的評定,。



 2,、總則



 鑒于核電站財產(chǎn)保險（含機(jī)損險、利損險）,、責(zé)任險業(yè)務(wù)實(shí)踐的多樣性,，本文旨在系統(tǒng)地歸納、總結(jié)核電站運(yùn)營期間危險單位劃分操作中必須考慮的要點(diǎn)和可使用的基本方法,。對于具體業(yè)務(wù)的危險單位劃分操作,，保險公司應(yīng)以本文為基礎(chǔ)，做出符合業(yè)務(wù)實(shí)際情況的判斷,。



 3,、術(shù)語和定義



 3.1 危險單位



 運(yùn)營期的核電站危險單位的確定通常根據(jù)承保的風(fēng)險類型來劃分，一般分為核風(fēng)險和常規(guī)風(fēng)險兩種類型,。



 3.1.1 核風(fēng)險保險事故下的危險單位的確定



 核風(fēng)險保險事故下的核電站的危險單位是指,，一次核風(fēng)險保險事故對一個保險標(biāo)的造成的最大的可能損失范圍。



 根據(jù)核電站的設(shè)計(jì)特點(diǎn),，一次核風(fēng)險保險事故最小可限于核反應(yīng)堆內(nèi)，最大可導(dǎo)致包括核電站現(xiàn)場以外方圓幾十公里甚至幾百公里的范圍,。因此,，在確定核電站核風(fēng)險保險事故危險單位時，遵循的劃分方法為：把整個核電站視作一個危險單位,，而不論該核電站擁有1座或2座以上反應(yīng)堆,，也不論是否以核物質(zhì)損失險承保、或?qū)⑼粯?biāo)的分層承保,、或因核風(fēng)險與常規(guī)風(fēng)險的區(qū)別而將同一標(biāo)的分拆承保,，還是以核第三者責(zé)任險承保。



 3.1.2 常規(guī)風(fēng)險保險事故下的危險單位的確定



 所謂常規(guī)風(fēng)險,，是相對核風(fēng)險而言的,，指非因核事故引起的，而是由于自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致核電站的財產(chǎn)損失,，或因此災(zāi)害事故導(dǎo)致法律上應(yīng)承擔(dān)的第三者責(zé)任,。



 為滿足核電站業(yè)主的保險需求，保險人通常將常規(guī)島及其附屬財物,、機(jī)器設(shè)備等標(biāo)的視作一個危險單位,，可以單獨(dú)以常規(guī)保險單予以承保。這是基于常規(guī)風(fēng)險的特征而特別提供的,。



 同樣地,，對于由于常規(guī)風(fēng)險引起的第三者責(zé)任,，保險人也可以應(yīng)核電站的要求，提供獨(dú)立的常規(guī)風(fēng)險第三者責(zé)任險保險單予以承保,。



 需要指出的是,，從嚴(yán)格風(fēng)險管理的角度出發(fā)，核保險人同時向同一保險標(biāo)的提供核風(fēng)險保險單和常規(guī)風(fēng)險保險單,，會引發(fā)下列潛在問題：一是保險單責(zé)任交叉或接口不好界定,；二是同樣的常規(guī)風(fēng)險也有可能同時觸發(fā)兩張保險單責(zé)任賠款，作為既是核保險共同體的成員公司,，又是常規(guī)風(fēng)險保險單的保險人,，其在同一風(fēng)險事故作用于同一標(biāo)的時將承擔(dān)兩個累加的保險責(zé)任限額，不利于風(fēng)險管理,。事實(shí)上,，這種保險安排既不利于風(fēng)險管理服務(wù)，也不利于保險定價,。



 3.2 其他重要術(shù)語和定義



 根據(jù)《核能方面第三方當(dāng)事者責(zé)任公約》（巴黎公約）（1960年7月29日通過,、1964年1月28日和1982年11月16日又分別增加了兩個修訂性議定書）第一條的規(guī)定，下列術(shù)語的定義是：



 3.2.1 核島(Nuclear Island)



 核電裝置中核蒸汽供應(yīng)系統(tǒng)（含設(shè)備）及其配套設(shè)施和它們所在廠房的總稱,。核島的主要功能是利用核裂變能產(chǎn)生蒸汽,。核島廠房主要包括反應(yīng)堆廠房（安全殼）、核燃料廠房,、核輔助廠房,、核服務(wù)廠房、排氣煙囪,、電氣廠房和應(yīng)急柴油發(fā)電機(jī)廠房等,。



 3.2.2 常規(guī)島（Conventional Island）



 核電裝置中汽輪發(fā)電機(jī)組及其配套設(shè)施和它們所在廠房的總稱。常規(guī)島的主要功能是將核島產(chǎn)生的蒸汽的熱能轉(zhuǎn)換成汽輪機(jī)的機(jī)械能,，再通過發(fā)電機(jī)轉(zhuǎn)變成電能,。常規(guī)島廠房主要包括汽輪機(jī)廠房、冷卻水泵房和水處理廠房,、變壓器區(qū)構(gòu)筑物,、開關(guān)站、網(wǎng)控樓,、變電站及配電所等,。



 3.2.3 核裝置（Nuclear Installation）



 除用作一種動力源供推進(jìn)或?yàn)槠渌康亩b置在海空運(yùn)輸工具上的核反應(yīng)堆以外的任何核反應(yīng)堆,；



 用核燃料生產(chǎn)核材料的任何工廠,，或加工核材料的任何工廠，包括輻照過核燃料后處理的任何工廠；



 除因運(yùn)輸而貯存核材料的倉庫以外的任何貯存核材料的設(shè)施,；



 3.2.4 核反應(yīng)堆(Nuclear Reactor)



 指任何含有其核燃料按此種方式布置的結(jié)構(gòu),，使得在無需補(bǔ)加中子源的條件下能在其中發(fā)生自持鏈?zhǔn)胶肆炎冞^程。



 3.2.5 核事故（Nuclear Accident）



 指任何的或一系列但源自同一的,、引起核損害的事故,。



 3.2.6 核風(fēng)險（Nuclear Risk）



 指由于或起因于核裝置內(nèi)任何輻射源發(fā)射的電離輻射，或核裝置中的核燃料或放射性產(chǎn)物或廢物發(fā)射的電離輻射,，或來自或源于或送往核裝置的核材料所造成的,，不論其是由此類物質(zhì)的放射性質(zhì)還是由此類物質(zhì)的放射性質(zhì)同毒性、爆炸性或其他危險性質(zhì)的結(jié)合所造成的,，并因該風(fēng)險而導(dǎo)致的核損害,。



 3.2.7 核損害(Nuclear Damage or Injury)



 指由核事故導(dǎo)致的下列損害和損失：



 （1）生命喪失或人身傷害；



 （2）財產(chǎn)的損失或損害,；和在主管法院法律所確定的范圍內(nèi)下列每一分款：



 （3）由第（1）或（2）分款中所述損失或損害引起的在此兩分款中未包括的經(jīng)濟(jì)損失,，條件是有資格對所述損失或損害提出索賠的人員遭受了此種損失；



 （4）受損壞環(huán)境（輕微者除外）的恢復(fù)措施費(fèi),，條件是實(shí)際采取或?qū)⒁扇〈祟惔胧┎⑶以摀p壞未被第（2）分款所包括,；



 （5）由于環(huán)境的明顯損壞所引起的收入損失，而這種收入來自環(huán)境的任何可利用資源或享用該資源帶來的經(jīng)濟(jì)利益,，并且該損失未被第（2）分款所包括,；



 （6）為防止核事故進(jìn)一步蔓延或加重而采取的預(yù)防措施費(fèi)用以及由此類措施引起的進(jìn)一步損失或損害；



 （7）環(huán)境損壞所造成的損失以外的任何其他經(jīng)濟(jì)損失,，只要此類損失為主管法院一般民事責(zé)任法所認(rèn)可,。



 4、識別關(guān)鍵風(fēng)險的方法和標(biāo)準(zhǔn)



 在本文中關(guān)鍵風(fēng)險是指可能給標(biāo)的造成最嚴(yán)重?fù)p失后果的風(fēng)險因素,，此類風(fēng)險雖然發(fā)生概率較低，但仍應(yīng)被認(rèn)定為劃分危險單位的主導(dǎo)因素,。本段介紹此類評估的基本方法,。



 4.1 核電站的組成和分類



 核電站一般由核島、常規(guī)島和核電廠配套設(shè)施（BOP）三部分組成,。如下圖所示：









 核島部分主要包括反應(yīng)堆,、蒸汽發(fā)生器、主泵,、穩(wěn)壓器,、裝卸料機(jī)、乏燃料池等一回路主要設(shè)備,、設(shè)施和主要管道,，不僅包括能量轉(zhuǎn)換過程中載熱劑的循環(huán)回路，還包括其他為反應(yīng)堆服務(wù)的輔助系統(tǒng)。一句話,，是包括反應(yīng)堆安全殼及其內(nèi)部的所有設(shè)備和系統(tǒng),。



 常規(guī)島部分主要包括能量轉(zhuǎn)換過程中的汽――水循環(huán)回路、汽輪機(jī),、冷凝器,、發(fā)電機(jī)、泵,，以及為之服務(wù)的輔助系統(tǒng)及設(shè)施,。



 BOP是核電廠中核島和常規(guī)島以外的配套建筑物、構(gòu)筑物及其設(shè)施的統(tǒng)稱,。它包括：核輔助廠房,、生產(chǎn)輔助廠房、廠前區(qū)建筑物,、廠區(qū)附近建筑物,、廠區(qū)工程設(shè)施、廠外工程設(shè)施和環(huán)境監(jiān)測工程設(shè)施等,。具體講BOP包括變電站（變壓器）,、開關(guān)站、消防站,、重要廠用水系統(tǒng),、廠區(qū)辦公樓和道路等。



 反應(yīng)堆(結(jié)構(gòu))：將核能轉(zhuǎn)變?yōu)闊崮埽ǜ邷馗邏核?，包括堆芯,、壓力容器、上部?gòu)件和下部構(gòu)件,，內(nèi)含燃料棒,、慢化劑；



 蒸汽發(fā)生器：將一回路高溫高壓水中的熱量傳遞給二回路的水,，使其變?yōu)轱柡驼羝?。在此只進(jìn)行熱量交換，不進(jìn)行能量的轉(zhuǎn)變,；



 汽輪機(jī)：將飽和蒸汽的熱能轉(zhuǎn)變?yōu)楦咚傩D(zhuǎn)的機(jī)械能,；



 發(fā)電機(jī)：將汽輪機(jī)傳來的機(jī)械能轉(zhuǎn)變?yōu)殡娔埽话l(fā)電機(jī)及其輔助系統(tǒng)包括發(fā)電機(jī),、勵磁機(jī)及其水,、氫冷卻、供應(yīng)系統(tǒng)和密封油系統(tǒng)等,。



 輔助冷卻水系統(tǒng)：包括反應(yīng)堆水池和乏燃料水池冷卻和處理系統(tǒng),、設(shè)備冷卻水系統(tǒng),、重要廠用水系統(tǒng)、核島冷凍水系統(tǒng)和電氣廠房冷凍水系統(tǒng),。這幾個系統(tǒng)均與核安全有關(guān),。



 輸電系統(tǒng)：是將發(fā)電機(jī)產(chǎn)生的電力通過主變壓器輸送給電網(wǎng)，并通過降壓變壓器輸送給廠用設(shè)備,。輸電系統(tǒng)主要由主變壓器,、降壓變壓器及它們所屬的冷卻系統(tǒng)和分解開關(guān)組成。



 4.2 關(guān)鍵風(fēng)險因素分析



 4.2.1 非核風(fēng)險



 （1）機(jī)器損壞



 機(jī)械故障是核電站保險業(yè)務(wù)中引起保險損失的首要因素,。其發(fā)生頻率占比約為25％,，損失程度占比約為34％。其損失區(qū)域主要集中在汽輪機(jī),、發(fā)電機(jī),、變電站、裝卸料機(jī),、備用柴油發(fā)電機(jī),，以及各類型泵等。



 20世紀(jì)后期,，英國核保險共同體等陸續(xù)開始為核電公司提供利損險,，并且主要捆綁在核物質(zhì)損失業(yè)務(wù)中。由于機(jī)器損壞而引發(fā)的利損險賠付超過該機(jī)器損壞本身的保險賠償,，在做統(tǒng)計(jì)分析中,，通常混合在機(jī)器損壞險業(yè)務(wù)中,，因而機(jī)器損壞事故的損失程度占比處于上升狀態(tài),，局部年份占比超過50％。因此,，機(jī)損險及其關(guān)聯(lián)的利潤損失,，自2005年開始引起保險人的關(guān)注，并成為風(fēng)險管控的焦點(diǎn),。



 （2）火災(zāi)



 火災(zāi)是引起核電站保險損失的重要風(fēng)險因素之一,。其發(fā)生頻率約占損失事故的22％，損失程度一般占總損失的19％,。核電站主要區(qū)域火災(zāi)發(fā)生頻率統(tǒng)計(jì)如下表：









 因此，加強(qiáng)核電站的火災(zāi)消防控制,，是核電站安全運(yùn)行非常重要的管理工作,，也是核保險人進(jìn)行風(fēng)險評估的重要內(nèi)容。



 （3）其他



 主要指自然災(zāi)害,、意外事故等引發(fā)的物質(zhì)損失和第三者責(zé)任賠償,。其發(fā)生頻率占比約為20％，累積損失程度占比約為4％。



 3.2.2 核風(fēng)險



 指發(fā)生與核泄漏有關(guān)的核損害事故,，其損失還包括人員疏散,、除污、核電站徹底關(guān)閉,、余熱排除等系列后果損失,。這類損失的發(fā)生頻率占比較低,約為12％，損失金額占比也比較低,約為10％,。其特點(diǎn)是發(fā)生頻率低,，單起事故損失金額巨大。



 5,、防護(hù)措施失效評估的方法和基本原則



 大型企業(yè)均有一系列安全防護(hù)措施,，如安全檢查、消防防火等,。作為劃分危險單位的前提,，應(yīng)評估是否存在所有防護(hù)措施同時失效的可能。如不存在此種可能,，還應(yīng)評估在部分防護(hù)措施失效的最不利情況下,，可能發(fā)生的最大損失情況。本段介紹此類評估的基本方法,。



 作為大型企業(yè),，對于投入運(yùn)營的核電廠，通常有一系列系統(tǒng)性的安全防護(hù)措施,。從火災(zāi)和機(jī)械故障兩大主要風(fēng)險因素的角度來看,，有安全操作、安全檢查,、設(shè)備維護(hù),、消防防火等防護(hù)措施。作為劃分危險單位的前提,，應(yīng)評估是否存在所有防護(hù)措施同時失效的可能,。其關(guān)鍵在于企業(yè)是否具有充分的風(fēng)險防范意識。一旦重視程度不夠,，資金投入不足,，則很有可能同時影響各種防護(hù)措施正常發(fā)揮作用，從而引起事故或使原本可以控制的小事故發(fā)展成為無法控制的大型事故,。對于核電廠而言,，一旦出現(xiàn)機(jī)械故障防護(hù)和消防防火同時失效的情況，則可能導(dǎo)致災(zāi)難性的巨災(zāi)事故,。因此,，巨災(zāi)防護(hù)措施失效評估時,，最重要的是從火災(zāi)和機(jī)械故障兩方面評估電站運(yùn)行管理和檢測制度的合理性、應(yīng)急搶險方案的有效性等,，從而確定在關(guān)鍵風(fēng)險因素作用下的損失最大范圍,。



 6、人為因素風(fēng)險評估的方法和基本原則



 各類事故的發(fā)生多數(shù)與人為因素存在內(nèi)在聯(lián)系,，安全防護(hù)措施也有可能遭到人為因素的干擾,，如工作人員擅離職守、發(fā)生事故時不能采取正確的應(yīng)對措施等情況,。此類問題多數(shù)是企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理制度滯后的體現(xiàn),，本段介紹對此類風(fēng)險進(jìn)行評估的方法。



 核電站屬于高度復(fù)雜和龐大的高新技術(shù)系統(tǒng)工程,，人為因素問題涉及核電站活動的全部過程,，在其風(fēng)險管理系統(tǒng)中起著重要作用，對此應(yīng)始終保持警惕,。世界上兩次核電站的重大事故,，都是以人為因素為主導(dǎo)的。在核電站風(fēng)險評估中,，保險人必須高度重視人為因素對于核安全,、火災(zāi)、機(jī)損,、第三者責(zé)任等風(fēng)險狀況的影響,。



 核風(fēng)險人為因素及其評估的基本原則和方法，主要涉及下述幾個方面：



 6.1 核安全政策,、文化及其在核電站組織機(jī)構(gòu),、規(guī)章制度、日常運(yùn)營中體現(xiàn)和落實(shí)的情況,。



 －國家核安全政策和監(jiān)管制度對核風(fēng)險狀況施加強(qiáng)有力的影響,，是核風(fēng)險評估過程中必須予以關(guān)注的重要人為因素。



 －核電站自身核安全文化的成熟程度,，是評估人為因素風(fēng)險的又一關(guān)鍵指標(biāo),。應(yīng)當(dāng)深入考察核電站的安全文化理念、核安全培訓(xùn)及其效果,、核安全文化氛圍等情況,，作為風(fēng)險評估中不可替代的尺度之一。



 －國家核安全政策和企業(yè)核安全文化如何體現(xiàn)和落實(shí)到具體的組織機(jī)構(gòu),、規(guī)章制度和日常運(yùn)營中,，是核安全人為因素評估的主要內(nèi)容。



 6.2 核電站的消防程序,、消防關(guān)鍵崗位人員資質(zhì)及消防計(jì)劃



 －防火程序的完整性,，包括目標(biāo)、職責(zé)劃分,、職責(zé)規(guī)定,、關(guān)鍵崗位最低資質(zhì)要求等。



 －防火管理控制的嚴(yán)密性,，包括巡查制度,、可燃物規(guī)章、內(nèi)部清理管理,、火源控制,、吸煙控制、加熱設(shè)備管理,，以及消防系統(tǒng)的檢查,。



 －消防管理人員和消防隊(duì)員的培訓(xùn)、演練,、經(jīng)驗(yàn)和資格,。



 －消防行動計(jì)劃的科學(xué)性和詳細(xì)程度，特別是針對那些發(fā)生在核安全相關(guān)區(qū)域或?qū)Π踩O(shè)備存在危害的火災(zāi),。



 6.3 核電站的維護(hù)程序,、維護(hù)管理和資格管理



 －維護(hù)程序，包括由根原因分析所支持的事件報告程序,。維護(hù)程序關(guān)系到核電站安全運(yùn)行和維護(hù)的組織結(jié)構(gòu),、系統(tǒng)和機(jī)器運(yùn)行的方針，以及員工的資格和培訓(xùn),，是核風(fēng)險人為因素評估的重點(diǎn)內(nèi)容,。維護(hù)管理的系統(tǒng)性，包括機(jī)器設(shè)備主檔案,、維護(hù)活動流程控制,、測試及資料分析等。



 －培訓(xùn)程序的內(nèi)容和資格管理規(guī)定,。例如,，對每一種類和級別的職位的工作描述，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的必要的培訓(xùn),、資格和經(jīng)驗(yàn)的要求,，并嚴(yán)格付諸實(shí)施。培訓(xùn)程序應(yīng)當(dāng)包括合格標(biāo)準(zhǔn),、新員工培訓(xùn)程序,、再考核程序、連續(xù)培訓(xùn)程序和跟蹤系統(tǒng)等,。



 7,、巨災(zāi)風(fēng)險的評估



 由于洪水,、臺風(fēng)、海嘯,、地震等巨災(zāi)風(fēng)險的特殊性,，即使保險公司按照最謹(jǐn)慎的原則劃分每一筆業(yè)務(wù)的危險單位，在發(fā)生重大自然災(zāi)害時,，責(zé)任累積問題仍然難以避免,。因此應(yīng)預(yù)先針對巨災(zāi)風(fēng)險進(jìn)行評估，本段介紹此類評估的方法,。



 核電站一般是建立在很少發(fā)生重大自然災(zāi)害的地方,。核電站的選址非常嚴(yán)格，第一,、通常依據(jù)以往100年的氣象和水文資料,，在沒有發(fā)生過洪水、臺風(fēng),、海嘯,、地震等重大自然災(zāi)害的地區(qū)選擇廠址；第二,、核電站大部分都建立有完善的風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制,，有自己的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，在風(fēng)險到來前通常已做好了必要的準(zhǔn)備,；第三,、核電站的建筑等級比較高，其核島部分的機(jī)器設(shè)備都被堅(jiān)固的安全殼所保護(hù),，通常的自然風(fēng)險很難對這部分設(shè)備產(chǎn)生破壞作用,。



 但是，核電站常規(guī)島和廠區(qū)的辦公樓,、倉庫等建筑的抗風(fēng)險等級相對較低,，在遭遇臺風(fēng)、洪水和強(qiáng)烈地震時會發(fā)生較大損失,。根據(jù)1960年至今的統(tǒng)計(jì),，世界上尚沒有任何一座核電站由于自然災(zāi)害發(fā)生全額損失。核電站的損失84%以上是由于火災(zāi),、機(jī)器損壞事故造成的,，約有12％的損失是由核事故造成的，只有不到4％的損失是由自然災(zāi)害造成的,。



 雖然巨災(zāi)不是導(dǎo)致核電站損失的主要因素,，但是保險人還是應(yīng)該重視巨災(zāi)可能帶來的潛在損失。我國自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，如地震,、臺風(fēng),、洪澇災(zāi)害等。根據(jù)我國核電發(fā)展規(guī)劃,，現(xiàn)有的和即將建設(shè)的核電站大部分處于東南沿海,，核電站所面臨的自然災(zāi)害巨災(zāi)風(fēng)險是地震和臺風(fēng)。保險人在承保核電站業(yè)務(wù)時,，要對這兩種巨災(zāi)風(fēng)險特別予以關(guān)注。



 總之,，一次巨災(zāi)所造成的損失范圍可能波及整個核電站或是相鄰的幾個核電站,。