• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號
• 【發(fā)布日期】2007-08-23
• 【生效日期】2007-08-23
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號)





各人身保險公司,，各保監(jiān)局：



 2007年以來,，我國人身保險市場投資連結(jié)保險銷售增長較快，對人身保險業(yè)的發(fā)展起到了重要的推動作用,。但同時我會也陸續(xù)收到反映投資連結(jié)保險銷售誤導方面的投訴,，主要表現(xiàn)為對產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費用扣除和夸大合同收益等,。為切實保護消費者權(quán)益,，現(xiàn)就加強投資連結(jié)保險銷售管理，防范化解誤導風險相關(guān)事項通知如下：



 一,、高度重視銷售誤導問題,，將銷售誤導作為行業(yè)重要風險予以防范



 銷售誤導風險是人身保險市場最重要的風險之一,，銷售誤導行為直接損害投保人和被保險人的利益，損害公司和行業(yè)長遠發(fā)展,。各人身保險公司作為市場行為責任承擔者,，對各級分支機構(gòu)和銷售人員出現(xiàn)的銷售誤導有不可推卸的責任。因此,，各人身保險公司要充分認識銷售誤導的危害性,，加強隊伍管理，完善內(nèi)部控制,，加大信息披露力度,，切實做好對銷售誤導的各項防范和打擊工作。



 二,、加強銷售隊伍管理,，提升銷售隊伍整體素質(zhì)



 （一）各人身保險公司要根據(jù)自身實際情況，加強對投資連結(jié)保險銷售人員和代理機構(gòu)銷售人員的培訓,，培訓時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求,，確保銷售人員具備必要的知識和技能。



 （二）各人身保險公司要切實加強對投資連結(jié)保險銷售人員的資格管理,。自2007年10月1日起,，各人身保險公司授權(quán)銷售人員銷售投資連結(jié)保險前，應自行組織對銷售人員的產(chǎn)品和法律知識等進行書面考試,，沒有通過考試的,，不得授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險。對于2007年10月1日前授權(quán)的銷售人員,，必須及時組織后續(xù)考核,，未通過考核的，應取消其銷售投資連結(jié)保險資格,。



 （三）各人身保險公司應加強對銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機制,。同一銷售人員被查實存在兩次以上銷售誤導的,，不得再授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險；同一代理網(wǎng)點被查實存在兩次以上銷售誤導的,，不得再與其續(xù)簽投資連結(jié)保險代理合同,。



 三、加強信息披露管理,，確保信息披露的客觀,、真實和完整性



 （一）各人身保險公司必須嚴格按照我會信息披露有關(guān)規(guī)定做好各項信息披露工作，及時,、準確向客戶公布投資賬戶單位價值,，寄送投連保單狀態(tài)報告等信息,，報告內(nèi)容不得違反監(jiān)管規(guī)定。



 （二）各人身保險公司使用假設收益率向客戶進行利益演示的,，必須根據(jù)實際經(jīng)營情況謹慎選擇演示利率,，并在演示文件中注明所采用的演示利率指標。



 （三）各人身保險公司銷售人員要向客戶正確說明投資連結(jié)保險的費用扣除情況,，包括初始費用,、保單管理費、資產(chǎn)管理費,、部分領(lǐng)取手續(xù)費,、退保費用。要在簽訂保險合同前,，得到投保人的簽字確認,。



 （四）各人身保險公司要切實履行對所有信息披露的管控責任。所有信息披露材料,，包括通過網(wǎng)絡,、電視或手機短信等媒介發(fā)送的產(chǎn)品宣傳信息，必須由總公司統(tǒng)一設計,、印制,，或者經(jīng)過總公司的批準授權(quán)。其他分支機構(gòu)和銷售人員一律不得擅自更改或私自印刷,。所有信息披露內(nèi)容必須與產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書保持一致,，不得對客戶進行欺騙、誤導,，不得有重大隱瞞,。同時必須注明公司名稱、網(wǎng)址和客戶服務電話,，方便客戶核實宣傳內(nèi)容的真實性,，并獲取進一步信息。



 四,、完善電話回訪制度,，加大對銷售行為事后監(jiān)督



 （一）各人身保險公司要加大回訪力度。對新簽發(fā)的投資連結(jié)保險保單必須在猶豫期內(nèi)實行100%電話回訪,。通過電話確實無法取得聯(lián)系的,，可以通過信函或者派人上門的方式進行回訪。



 （二）電話回訪應當進行電話錄音,；通過信函或派人上門回訪的,，必須制作回訪記錄，詳細記錄回訪內(nèi)容,，并由投保人簽字確認,。各人身保險公司必須妥善保管回訪錄音和回訪記錄，保存時間不得少于5年,。



 （三）各人身保險公司要根據(jù)實際情況合理制定回訪內(nèi)容,，至少應當包括：



 1,、確認投保人是否已經(jīng)收到保險合同,，并告知投保人猶豫期權(quán)利；



 2,、了解銷售人員是否向投保人出示了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書，投保人是否認真閱讀了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書,；



 3,、確認投保單等重要文件是否為投保人和被保險人親筆簽名,，并告知代簽名可能對合同效力、保險理賠帶來重大影響,；



 4,、確認客戶了解初始費用、保單管理費,、資產(chǎn)管理費,、部分領(lǐng)取手續(xù)費,、退保費用等各項費用扣除情況,；



 5,、提醒投保人投資有風險,，實際投資收益可能贏利或虧損,；



 6,、其他需要向客戶確認或者說明的事項,。



 五、做好客戶服務工作,，及時化解風險隱患



 （一）建立日常分析制度,，各人身保險公司要定期總結(jié)回訪,、咨詢、投訴中暴露出的問題,，抓住苗頭性問題及早化解風險隱患,。



 （二）建立健全糾紛處理機制，特別是要妥善處理好因為銷售誤導而引發(fā)的各類退保糾紛,，防止風險積聚,、甚至引發(fā)群體性事件,，造成嚴重后果,。



 （三）建立健全重大突發(fā)事件預警機制,，出現(xiàn)重大突發(fā)事件要及時向當?shù)乇O(jiān)管部門和上級公司報告,，確保發(fā)生重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn),、早報告、早處理,。



 六,、加強日常監(jiān)管,，加大對投資連結(jié)保險的規(guī)范力度



 （一）各保監(jiān)局要做好對當?shù)厥袌銮闆r的監(jiān)控工作,，對于市場上出現(xiàn)的苗頭性問題和重要情況要注意及時總結(jié),、及時報告,。



 （二）各保監(jiān)局要加大對轄區(qū)內(nèi)人身保險公司的監(jiān)管，加強對各人身保險公司銷售環(huán)節(jié)各項管控措施的定期檢查,，及時發(fā)現(xiàn)風險,，督促整改。



 （三）各保監(jiān)局要加大對銷售誤導案件的查處力度,，要強化公司和高級管理人員的管控責任,，對管控不力的要追究相關(guān)負責人，直至總公司的責任,。



 本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行,。各人身保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾,，并于10月15日前將自查自糾結(jié)果報送我會,。同時要將通知精神及時傳達到各級分支機構(gòu)和每一位投資連結(jié)保險銷售人員,。執(zhí)行中如遇任何問題，請及時與保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部聯(lián)系,。



 聯(lián)系人：馬燕



 聯(lián)系電話：010-66286198



 二○○七年八月二十三日