• 【發(fā)布單位】湖北省
• 【發(fā)布文號】鄂政辦發(fā)〔2008〕8號
• 【發(fā)布日期】2008-01-18
• 【生效日期】2008-01-18
• 【失效日期】--
• 【文件來源】湖北省
• 【所屬類別】政策參考

湖北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省經(jīng)委等部門關于加快推進中小企業(yè)信用擔保體系建設意見的通知

湖北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省經(jīng)委等部門關于加快推進中小企業(yè)信用擔保體系建設意見的通知

(鄂政辦發(fā)〔2008〕8號)





 各市、州,、縣人民政府,，省政府各部門：



 省經(jīng)委、省財政廳,、省地稅局,、省工商局、人行武漢分行,、湖北銀監(jiān)局《關于加快推進中小企業(yè)信用擔保體系建設的意見》已經(jīng)省人民政府同意,，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行,。



湖北省人民政府辦公廳

二○○八年一月十八日





關于加快推進中小企業(yè)信用擔保體系建設的意見



省經(jīng)委省財政廳省地稅局省工商局人行武漢分行湖北銀監(jiān)局



 為了貫徹落實《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕90號）精神,，促進全省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)健康發(fā)展，結(jié)合我省實際,，提出如下意見:



 一,、加快中小企業(yè)信用擔保體系建設步伐



 （一）完善中小企業(yè)信用擔保體系。各地要采取積極措施,，加快中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)建設步伐,，逐步建成有較強融資能力、功能完善,、服務全面,、運作規(guī)范、監(jiān)控有效的中小企業(yè)信用擔保體系,，推進中小企業(yè)又好又快發(fā)展,。尚未建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的縣(市、區(qū)),，要盡快組建機構(gòu),；已經(jīng)建立的縣(市、區(qū))中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，省財政繼續(xù)給予支持,，具體支持條件,、支持方式以及資金監(jiān)管按照《省財政廳關于利用省級財政資金進一步支持中小企業(yè)信用擔保體系建設的實施意見》（鄂財金發(fā)〔2007〕40號）有關規(guī)定執(zhí)行。



 （二）建立擔保機構(gòu)資本金注入機制,。以政府出資為主的擔保機構(gòu),，要積極引導社會資本進入擔保業(yè)；以民間出資為主設立的擔保機構(gòu),，應結(jié)合自身實際適時補充資本金,，擴大擔保資金規(guī)模。省每年留成給縣（市）新增稅收的50%,必須足額用于補充縣市信用擔保機構(gòu)的資本金,。



 （三）積極開展聯(lián)合擔保,、再擔保業(yè)務。鼓勵擔保機構(gòu)之間開展分保,、聯(lián)保和再擔保等合作,。積極發(fā)揮省中企投資擔保公司,、省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化擔保公司等省級擔保機構(gòu)的信用輸出功能,，以地方擔保機構(gòu)為主要服務對象開展分保、聯(lián)保和再擔保,，分散和降低擔保機構(gòu)的風險,，提升地方擔保機構(gòu)的信用水平，提高全省擔保行業(yè)整體素質(zhì)和融資擔保能力,。市,、州、縣擔保機構(gòu)可本著自愿互利的原則,，與省級擔保機構(gòu)建立業(yè)務關系,，申請業(yè)務支持。省級擔保機構(gòu)可根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展水平,、擔保機構(gòu)運作狀況,、當?shù)匦庞没A等情況，給予地方擔保機構(gòu)一定的信用額度,，放大地方擔保機構(gòu)的信用比例,。



 （四）建立擔保風險補償機制。各擔保機構(gòu)要依照《財政部關于印發(fā)〈中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法〉的通知》(財金〔2001〕77號)規(guī)定,，提取未到期責任準備金和風險準備金,。各級財政部門應根據(jù)當年財政預算平衡的要求和擔保機構(gòu)業(yè)務的開展情況，對擔保機構(gòu)出現(xiàn)的代償損失核定適當?shù)娘L險補償資金,，納入當年財政預算,。代償損失實行限率補償，不得承擔無限責任。



 （五）積極開拓業(yè)務領域,。鼓勵擔保機構(gòu)在做好中小企業(yè)融資擔保的同時,積極開展履約擔保,、招投標擔保、工程建筑施工擔保等其他業(yè)務,。各級建設,、政府采購部門等根據(jù)有關法律法規(guī)在有關業(yè)務中積極引入中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)實施擔保。



 二,、加大政策扶持和資金支持的力度



 （六）加大專項資金支持力度,。各市、州,、縣人民政府應依據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》設立中小企業(yè)發(fā)展專項資金,，并安排部分資金支持擔保體系建設。省中小企業(yè)信用擔保業(yè)主管部門要按照經(jīng)濟區(qū)域,、合理布局,、突出重點的原則，對區(qū)域經(jīng)濟貢獻大,、輻射示范效應好,、管理規(guī)范、制度健全的擔保機構(gòu)給予重點扶持,，發(fā)揮區(qū)域引導示范輻射作用,，帶動全省擔保行業(yè)規(guī)范、健康,、有序發(fā)展,。



 （七）落實稅收扶持政策。繼續(xù)執(zhí)行《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》（國辦發(fā)〔2000〕59號）中關于“對符合條件的,，并經(jīng)國家發(fā)展改革委和國家稅務總局批準的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)免征三年營業(yè)稅”的規(guī)定,。開展貸款擔保業(yè)務的擔保機構(gòu)，按照不超過當年年末責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風險準備金,。風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的,，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔保機構(gòu)實際發(fā)生的代償損失,，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除,。



 （八）加大金融扶持力度。對主要從事中小企業(yè)貸款擔保的擔保機構(gòu),，擔保費率實行與其運營風險成本掛鉤的辦法,。基準擔保費率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行,，具體擔保費率可依項目風險程度在基準費率的基礎上上下浮動30%―50%,，也可經(jīng)中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔保雙方自主商定。



 （九）創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。擔保機構(gòu)在開展擔保業(yè)務中,，工商,、質(zhì)監(jiān)、人行,、稅務,、房產(chǎn)、國土資源,、統(tǒng)計,、海關等部門應準予查詢被擔保企業(yè)檔案資料中依法可公開的相關資料。涉及工商,、房產(chǎn),、土地、車輛,、船舶,、設備和其他動產(chǎn)、股權,、商標專用權,、專利權等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的,，登記部門要按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定,，為其辦理相關登記手續(xù),。擔保機構(gòu)辦理代償,、清償和過戶等手續(xù)的費用，登記部門要按國家有關規(guī)定予以減免,。在辦理有關登記手續(xù)過程中,，有關部門不得指定評估機構(gòu)對抵押物（質(zhì)物）進行強制性評估和干預擔保機構(gòu)正常開展業(yè)務。



 三,、加強擔保機構(gòu)與金融部門的互利合作



 （十）推進銀保合作。金融監(jiān)管部門要積極支持金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)按照平等,、自愿,、公平及等價、誠實信用的原則加強互利合作,。鼓勵金融機構(gòu)根據(jù)擔保機構(gòu)的信用等級,，合理確定放大擔保倍數(shù)，對A級以上信用擔保機構(gòu)可放大擔保貸款5倍以上,。金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)要加強協(xié)調(diào)溝通,，合理確定風險承擔比例，對單筆擔保貸款實行銀保風險比例分擔，有效防范和化解中小企業(yè)信貸融資風險,，確保信貸資金安全,。



 （十一）創(chuàng)新金融品種。金融機構(gòu)要針對中小企業(yè)的特點,，創(chuàng)新與擔保機構(gòu)的合作方式,，拓展合作領域，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新,，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務項目,。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔保機構(gòu)，開展以中小企業(yè)為主要服務對象的轉(zhuǎn)貸款,、擔保貸款業(yè)務,。



 （十二）提高審貸效率。金融機構(gòu)要適當下放貸款審批權限,，簡化審貸程序,，提高貸款審批效率，建立“綠色通道”,。擔保機構(gòu)可根據(jù)貸款的風險程度提供全額擔保,、比例擔保、本金擔?；蚶?，以有效防范風險。對信用等級在A級以上的擔保機構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項目,，金融機構(gòu)應按人民銀行確定的基準利率下浮,。



 四、加強擔保機構(gòu)內(nèi)部管理



 （十三）完善法人治理結(jié)構(gòu),。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)要依照《中華人民共和國公司法》,、《中華人民共和國擔保法》、《國家發(fā)展改革委關于跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)設立與變更有關事項的通知》(發(fā)改企業(yè)〔2005〕1257號)等有關法律法規(guī)和文件的規(guī)定設立或變更,，明確股東責任,，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu),，遵循市場經(jīng)濟規(guī)律,，自主經(jīng)營、自負盈虧,、自我完善,、自我發(fā)展，獨立承擔民事責任,。



 （十四）建立健全管理制度,。擔保機構(gòu)必須明晰產(chǎn)權并實行市場化運作,，要建立健全業(yè)務操作、項目管理,、決策管理,、統(tǒng)計管理、資信評估,、風險防范,、財務管理、會計核算,、資金管理,、投資管理、人事管理,、薪酬分配,、監(jiān)督檢查等各項管理制度。



 （十五）規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程,。擔保機構(gòu)要規(guī)范業(yè)務受理,、資信調(diào)查、項目評估,、項目評審,、風險規(guī)避、簽約放款,、貸后管理,、監(jiān)控運行、付息還款,、解除擔保等操作規(guī)程,，強化操作管理，有效控制風險,。在操作過程中要審保分離,，分級審批，防止內(nèi)部道德風險,；建立健全法律合同關系，控制法律風險,；準確掌握客戶資源,，控制信用風險。



 （十六）堅持誠信守法經(jīng)營,。擔保機構(gòu)要遵循“守法經(jīng)營,、誠實守信”的經(jīng)營理念，嚴格遵守國家金融,、擔保等方面的法律,、法規(guī),，形成遵守法律、崇尚法律,、依法辦事的社會風尚和道德風尚,。



 五、加強對擔保業(yè)的指導和服務



 （十七）加強擔保準入管理,。對設立和變更注冊資本在1億元及以上和跨省的擔保機構(gòu),，由省經(jīng)委進行初審合格后，報國家發(fā)展改革委進行審批,，由工商部門辦理工商登記,；對注冊資本在5000萬元及以上、不足1億元和冠省名的擔保機構(gòu),，其設立和變更由省經(jīng)委備案,； 對注冊資本在2000萬元及以上、不足5000萬元的擔保機構(gòu)由所在市（州）中小企業(yè)管理部門備案,；對注冊資本在 2000萬元以下的擔保機構(gòu)由所在縣（市,、區(qū)）中小企業(yè)管理部門備案。金融部門應根據(jù)工商登記和備案證書與擔保機構(gòu)開展合作,。



 （十八）建立部門協(xié)調(diào)機制,。全省中小企業(yè)信用擔保體系建設工作由省經(jīng)委牽頭，省財政廳,、省地稅局,、省工商局、人行武漢分行,、湖北銀監(jiān)局等相關部門參加,，成立協(xié)調(diào)機構(gòu)，履行對中小企業(yè)信用擔保行業(yè)的監(jiān)督管理職責,，制定行業(yè)準則和規(guī)范,，組織業(yè)務培訓和交流，指導擔保行業(yè)發(fā)展,。



 （十九）建立信用評價制度,。省經(jīng)委和人行武漢分行每年要按照統(tǒng)一的程序、標準,、標識對全省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)進行信用評級,。評級結(jié)果錄入企業(yè)基礎信用信息數(shù)據(jù)庫并在省級以上新聞媒體上公告，以作為政策扶持,、金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)合作和監(jiān)管部門監(jiān)控擔保機構(gòu)風險的依據(jù),。擔保機構(gòu)要加強自身信用建設，積極開展爭創(chuàng)A級以上信用等級活動,。



 （二十）建立實績考核制度,。省經(jīng)委要會同省財政廳等有關部門制定全省擔保機構(gòu)效績考核辦法,，共同組織實施對擔保機構(gòu)的績效評價，作為政策支持和有關部門對政府出資的擔保機構(gòu)主要經(jīng)營人員任免獎懲的參考,。對不以中小企業(yè)貸款擔保業(yè)務為主,、半年以上不從事?lián)I(yè)務、抽逃挪用注冊資本,、未經(jīng)主管部門批準或備案而擅自成立的擔保機構(gòu),，限期糾正，情節(jié)嚴重的,，予以停業(yè)整頓,，直至取消營業(yè)資格。



 （二十一）發(fā)揮擔保協(xié)會作用,。省中小企業(yè)信用擔保協(xié)會要積極開展面向中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的信息咨詢,、業(yè)務培訓、行業(yè)統(tǒng)計,、技術資格評定,、權益保護、行業(yè)自律和對外交流等工作,，切實推進中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)自身建設,，促進中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)又好又快發(fā)展。