• 【發(fā)布單位】湖北省
• 【發(fā)布文號】鄂政辦發(fā)〔2008〕8號
• 【發(fā)布日期】2008-01-18
• 【生效日期】2008-01-18
• 【失效日期】--
• 【文件來源】湖北省
• 【所屬類別】政策參考

湖北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省經(jīng)委等部門關(guān)于加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知

湖北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省經(jīng)委等部門關(guān)于加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知

(鄂政辦發(fā)〔2008〕8號)





 各市,、州、縣人民政府,，省政府各部門：



 省經(jīng)委,、省財(cái)政廳、省地稅局,、省工商局,、人行武漢分行、湖北銀監(jiān)局《關(guān)于加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》已經(jīng)省人民政府同意,，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。



湖北省人民政府辦公廳

二○○八年一月十八日





關(guān)于加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見



省經(jīng)委省財(cái)政廳省地稅局省工商局人行武漢分行湖北銀監(jiān)局



 為了貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕90號）精神，促進(jìn)全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展,，結(jié)合我省實(shí)際,，提出如下意見:



 一、加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)步伐



 （一）完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,。各地要采取積極措施,，加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐，逐步建成有較強(qiáng)融資能力,、功能完善,、服務(wù)全面、運(yùn)作規(guī)范,、監(jiān)控有效的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,，推進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展。尚未建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的縣(市,、區(qū)),，要盡快組建機(jī)構(gòu)；已經(jīng)建立的縣(市,、區(qū))中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),，省財(cái)政繼續(xù)給予支持，具體支持條件,、支持方式以及資金監(jiān)管按照《省財(cái)政廳關(guān)于利用省級財(cái)政資金進(jìn)一步支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》（鄂財(cái)金發(fā)〔2007〕40號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。



 （二）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金注入機(jī)制。以政府出資為主的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，要積極引導(dǎo)社會資本進(jìn)入擔(dān)保業(yè),；以民間出資為主設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際適時補(bǔ)充資本金,，擴(kuò)大擔(dān)保資金規(guī)模。省每年留成給縣（市）新增稅收的50%,必須足額用于補(bǔ)充縣市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金,。



 （三）積極開展聯(lián)合擔(dān)保,、再擔(dān)保業(yè)務(wù)。鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間開展分保,、聯(lián)保和再擔(dān)保等合作,。積極發(fā)揮省中企投資擔(dān)保公司,、省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化擔(dān)保公司等省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用輸出功能,，以地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主要服務(wù)對象開展分保、聯(lián)保和再擔(dān)保,，分散和降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險,，提升地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用水平,，提高全省擔(dān)保行業(yè)整體素質(zhì)和融資擔(dān)保能力。市、州,、縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)可本著自愿互利的原則,，與省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，申請業(yè)務(wù)支持,。省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作狀況、當(dāng)?shù)匦庞没A(chǔ)等情況,，給予地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的信用額度,，放大地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用比例。



 （四）建立擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依照《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法〉的通知》(財(cái)金〔2001〕77號)規(guī)定,，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和風(fēng)險準(zhǔn)備金。各級財(cái)政部門應(yīng)根據(jù)當(dāng)年財(cái)政預(yù)算平衡的要求和擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開展情況,，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的代償損失核定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險補(bǔ)償資金,，納入當(dāng)年財(cái)政預(yù)算。代償損失實(shí)行限率補(bǔ)償,，不得承擔(dān)無限責(zé)任,。



 （五）積極開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域。鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)在做好中小企業(yè)融資擔(dān)保的同時,積極開展履約擔(dān)保,、招投標(biāo)擔(dān)保,、工程建筑施工擔(dān)保等其他業(yè)務(wù)。各級建設(shè),、政府采購部門等根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)在有關(guān)業(yè)務(wù)中積極引入中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施擔(dān)保,。



 二、加大政策扶持和資金支持的力度



 （六）加大專項(xiàng)資金支持力度,。各市,、州、縣人民政府應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金,，并安排部分資金支持擔(dān)保體系建設(shè),。省中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)主管部門要按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域、合理布局,、突出重點(diǎn)的原則,，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)大、輻射示范效應(yīng)好,、管理規(guī)范,、制度健全的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予重點(diǎn)扶持，發(fā)揮區(qū)域引導(dǎo)示范輻射作用,，帶動全省擔(dān)保行業(yè)規(guī)范,、健康、有序發(fā)展。



 （七）落實(shí)稅收扶持政策,。繼續(xù)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》（國辦發(fā)〔2000〕59號）中關(guān)于“對符合條件的,，并經(jīng)國家發(fā)展改革委和國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅”的規(guī)定。開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，按照不超過當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金,。風(fēng)險準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失,，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。



 （八）加大金融扶持力度,。對主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營風(fēng)險成本掛鉤的辦法?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行,，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險程度在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上上下浮動30%―50%，也可經(jīng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定,。



 （九）創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中，工商,、質(zhì)監(jiān),、人行、稅務(wù),、房產(chǎn),、國土資源、統(tǒng)計(jì),、海關(guān)等部門應(yīng)準(zhǔn)予查詢被擔(dān)保企業(yè)檔案資料中依法可公開的相關(guān)資料,。涉及工商、房產(chǎn),、土地,、車輛、船舶,、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán),、商標(biāo)專用權(quán),、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的,，登記部門要按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,，為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償和過戶等手續(xù)的費(fèi)用,，登記部門要按國家有關(guān)規(guī)定予以減免,。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評估機(jī)構(gòu)對抵押物（質(zhì)物）進(jìn)行強(qiáng)制性評估和干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù),。



 三,、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融部門的互利合作



 （十）推進(jìn)銀保合作。金融監(jiān)管部門要積極支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照平等,、自愿,、公平及等價、誠實(shí)信用的原則加強(qiáng)互利合作,。鼓勵金融機(jī)構(gòu)根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級,，合理確定放大擔(dān)保倍數(shù)，對A級以上信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可放大擔(dān)保貸款5倍以上,。金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通,，合理確定風(fēng)險承擔(dān)比例，對單筆擔(dān)保貸款實(shí)行銀保風(fēng)險比例分擔(dān),，有效防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險,，確保信貸資金安全。



 （十一）創(chuàng)新金融品種,。金融機(jī)構(gòu)要針對中小企業(yè)的特點(diǎn),，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域,，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新,，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu),，開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的轉(zhuǎn)貸款,、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。



 （十二）提高審貸效率,。金融機(jī)構(gòu)要適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限,，簡化審貸程序，提高貸款審批效率,，建立“綠色通道”,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)貸款的風(fēng)險程度提供全額擔(dān)保、比例擔(dān)保,、本金擔(dān)?；蚶?dān)保，以有效防范風(fēng)險,。對信用等級在A級以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按人民銀行確定的基準(zhǔn)利率下浮,。



 四、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理



 （十三）完善法人治理結(jié)構(gòu),。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依照《中華人民共和國公司法》,、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《國家發(fā)展改革委關(guān)于跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更有關(guān)事項(xiàng)的通知》(發(fā)改企業(yè)〔2005〕1257號)等有關(guān)法律法規(guī)和文件的規(guī)定設(shè)立或變更,，明確股東責(zé)任,，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu),，遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律,，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧,、自我完善,、自我發(fā)展，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任,。



 （十四）建立健全管理制度,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須明晰產(chǎn)權(quán)并實(shí)行市場化運(yùn)作，要建立健全業(yè)務(wù)操作,、項(xiàng)目管理,、決策管理、統(tǒng)計(jì)管理,、資信評估,、風(fēng)險防范、財(cái)務(wù)管理,、會計(jì)核算,、資金管理、投資管理,、人事管理,、薪酬分配、監(jiān)督檢查等各項(xiàng)管理制度,。



 （十五）規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要規(guī)范業(yè)務(wù)受理、資信調(diào)查,、項(xiàng)目評估,、項(xiàng)目評審、風(fēng)險規(guī)避,、簽約放款,、貸后管理、監(jiān)控運(yùn)行,、付息還款,、解除擔(dān)保等操作規(guī)程，強(qiáng)化操作管理,，有效控制風(fēng)險,。在操作過程中要審保分離，分級審批,，防止內(nèi)部道德風(fēng)險,；建立健全法律合同關(guān)系，控制法律風(fēng)險,；準(zhǔn)確掌握客戶資源,，控制信用風(fēng)險。



 （十六）堅(jiān)持誠信守法經(jīng)營,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要遵循“守法經(jīng)營,、誠實(shí)守信”的經(jīng)營理念，嚴(yán)格遵守國家金融,、擔(dān)保等方面的法律,、法規(guī)，形成遵守法律,、崇尚法律,、依法辦事的社會風(fēng)尚和道德風(fēng)尚。



 五,、加強(qiáng)對擔(dān)保業(yè)的指導(dǎo)和服務(wù)



 （十七）加強(qiáng)擔(dān)保準(zhǔn)入管理,。對設(shè)立和變更注冊資本在1億元及以上和跨省的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由省經(jīng)委進(jìn)行初審合格后,，報(bào)國家發(fā)展改革委進(jìn)行審批,，由工商部門辦理工商登記；對注冊資本在5000萬元及以上,、不足1億元和冠省名的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，其設(shè)立和變更由省經(jīng)委備案； 對注冊資本在2000萬元及以上,、不足5000萬元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)由所在市（州）中小企業(yè)管理部門備案,；對注冊資本在 2000萬元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)由所在縣（市、區(qū)）中小企業(yè)管理部門備案,。金融部門應(yīng)根據(jù)工商登記和備案證書與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作,。



 （十八）建立部門協(xié)調(diào)機(jī)制。全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由省經(jīng)委牽頭,，省財(cái)政廳,、省地稅局、省工商局,、人行武漢分行,、湖北銀監(jiān)局等相關(guān)部門參加,，成立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，履行對中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé),，制定行業(yè)準(zhǔn)則和規(guī)范,，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流，指導(dǎo)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展,。



 （十九）建立信用評價制度,。省經(jīng)委和人行武漢分行每年要按照統(tǒng)一的程序、標(biāo)準(zhǔn),、標(biāo)識對全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級,。評級結(jié)果錄入企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫并在省級以上新聞媒體上公告，以作為政策扶持,、金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作和監(jiān)管部門監(jiān)控?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險的依據(jù),。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自身信用建設(shè)，積極開展?fàn)巹?chuàng)A級以上信用等級活動,。



 （二十）建立實(shí)績考核制度,。省經(jīng)委要會同省財(cái)政廳等有關(guān)部門制定全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)效績考核辦法，共同組織實(shí)施對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的績效評價,，作為政策支持和有關(guān)部門對政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營人員任免獎懲的參考,。對不以中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主、半年以上不從事?lián)I(yè)務(wù),、抽逃挪用注冊資本,、未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)或備案而擅自成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，限期糾正,，情節(jié)嚴(yán)重的,，予以停業(yè)整頓，直至取消營業(yè)資格,。



 （二十一）發(fā)揮擔(dān)保協(xié)會作用,。省中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會要積極開展面向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息咨詢、業(yè)務(wù)培訓(xùn),、行業(yè)統(tǒng)計(jì),、技術(shù)資格評定、權(quán)益保護(hù),、行業(yè)自律和對外交流等工作,，切實(shí)推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身建設(shè)，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)又好又快發(fā)展,。